Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Передала данные карт мошенникам в соцсети, банки заблокировали счета в других банках по 161-ФЗ, что делать

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте в Банк России заявление об исключении ваших сведений из базы данных о переводах без добровольного согласия, приложив документы о мошенничестве.descriptionЗаявление в Банк России об исключении банковских реквизитов из базы данных о переводах без согласия клиента по 161-ФЗ (свободная форма)
  2. 2
    Направьте это заявление через любой обслуживающий банк, где у вас еще открыт счет, или напрямую в Банк России.
  3. 3
    Добейтесь от полиции письменного ответа о принятии заявления и статусе потерпевшей — это ключевое доказательство для Банка России.
  4. 4
    Требуйте от банков, где заблокированы счета, выдачи остатка денежных средств наличными или перевода на счет без карты.descriptionТребование в банк о выдаче остатка денежных средств наличными в связи с блокировкой счета по 161-ФЗ (свободная форма)
  5. 5
    Если по картам были списания, направьте в банк письменное уведомление о несогласии с операцией и требуйте возмещения в течение 30 дней.descriptionЗаявление в банк о несогласии с операцией по списанию денежных средств в результате мошеннических действий (свободная форма)
  6. 6
    При отказе банков или Банка России в восстановлении доступа к счетам обжалуйте их действия в суд.

Документы и доказательства

  • Скриншоты переписки с мошенником, где он предлагает «розыгрыш/рекламу» и просит данные карт.
  • Скриншоты объявления о розыгрыше и профиля злоумышленника в соцсети.
  • Уведомления от всех банков о блокировке карт и счетов со ссылками на 161-ФЗ.
  • Заявления о преступлении (ст. 159 УК РФ), поданные в полицию, с отметкой о принятии.
  • Заявление в Банк России об исключении ваших сведений из базы данных (ч. 11.8 ст. 9 161-ФЗ).
  • Выписки по счетам, подтверждающие отсутствие совершенных вами переводов.

  • Срочно: первые шаги

    • Заявление подавайте через любой обслуживающий банк, где у вас остались счета, приложив документы о мошенничестве.
    • Получите в полиции талон-уведомление о регистрации вашего заявления о мошенничестве — он ключевое доказательство.
    • Требуйте от банков письменное уведомление о приостановлении и разъяснение права на обращение в Банк России.
    • Зафиксируйте все уведомления банков о блокировке и сомнительных операциях — скриншоты и письма сохраняйте.
    • Не закрывайте оставшиеся счета: для снятия блокировки нужно действовать через действующий банк.

  • Сроки и риски

    • Подайте заявление об исключении из базы Банка России через любой обслуживающий банк — это ключевой шаг для снятия блокировок во всех банках.
    • Дождитесь решения по вашему заявлению в полицию: статус потерпевшей и материалы проверки подтвердят, что вы — жертва обмана, а не нарушитель.
    • Если деньги списаны без вашего добровольного согласия, направьте банку уведомление об этом и требуйте возмещения.
    • Требуйте от банка выдачи остатка денег наличными или перевода на другой счет: блокировка карты не лишает вас права на сами средства.
    • При отказе банка или Банка России исключить сведения из базы — обжалуйте отказ в суд.
    • Учитывайте: если банк докажет, что вы сами передали CVV или коды из СМС, в возмещении списанного могут отказать.

  • Чего не делать

    • Не закрывайте оставшиеся счета и не пытайтесь обналичить деньги через подставных лиц — это усугубит подозрения банков.
    • Не игнорируйте уведомления банков и не удаляйте их — они нужны для оспаривания блокировки.
    • Не передавайте данные карт, коды из СМС и доступы к онлайн-банку третьим лицам, даже «для проверки».
    • Не ждите, что закрытие счетов снимет блокировку в других банках — это не влияет на базу Банка России.
    • Не подписывайте документы о признании операций «сомнительными» или о согласии на блокировку.
    • Не пытайтесь открыть новые счета или карты, пока сведения о вас не исключены из базы Банка России.

  • Когда нужен адвокат

    • Адвокат поможет составить заявление в Банк России и добиться исключения сведений в срок до 15 рабочих дней.
    • При отказе банка или Банка России адвокат подготовит иск в суд об оспаривании отказа.
    • Адвокат обеспечит вашу позицию как потерпевшей по уголовному делу о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).
    • Без адвоката высок риск затягивания процесса и сохранения блокировки всех ваших счетов.

  • Альтернативные пути

    • Укажите в заявлении, что согласие на операции получено обманом, а самих переводов вы не совершали.
    • После исключения из базы банки обязаны незамедлительно возобновить использование ваших карт (ч. 11.11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).
    • При отказе Банка России обжалуйте его в суд в порядке административного искового производства.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиентка передала реквизиты банковских карт двух банков неустановленному лицу в социальной сети под предлогом участия в «розыгрыше/рекламе». Согласие на использование платёжных данных получено под влиянием обмана, что по смыслу ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ квалифицируется как перевод денежных средств без добровольного согласия клиента. В результате банки, где были открыты счета, приостановили использование электронных средств платежа, а сведения о клиентке внесены в базу данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента (ч. 5 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ). Это повлекло блокировку карт и счетов в иных кредитных организациях, куда реквизиты не передавались, поскольку сведения в базе идентифицируются по клиенту, а не по конкретной карте. Фактические переводы клиенткой не совершались, однако банки зафиксировали признаки сомнительных операций. Клиентка закрыла счета в первых двух банках, что не прекращает нахождение сведений о ней в базе Банка России и не снимает ограничения в других банках. Поданы заявления в полицию, процессуальное решение на момент обращения не принято.

Затронутые правоотношения:

  • Правоотношения клиента и банка по договору банковского счёта и договору об использовании электронного средства платежа — затронуты, поскольку банки приостановили использование карт и ограничили распоряжение счётом, что непосредственно влияет на доступ клиентки к собственным денежным средствам и требует применения специального порядка восстановления доступа, предусмотренного ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ.

  • Правоотношения в сфере противодействия переводам без добровольного согласия клиента (антифрод) — затронуты, так как передача реквизитов постороннему лицу под влиянием обмана образует юридический состав, с которым закон связывает право банка отказать в операции и приостановить использование электронного средства платежа, а также обязанность банков получать сведения из базы Банка России.

  • Правоотношения клиента с Банком России по поводу базы данных о переводах без согласия клиента — затронуты, поскольку именно нахождение сведений о клиентке в этой базе является причиной блокировок во всех банках, и только исключение из базы влечёт обязанность банков возобновить использование электронных средств платежа.

  • Уголовно-процессуальные правоотношения в связи с заявлением о мошенничестве — затронуты, так как клиентка является потерпевшей от действий неустановленного лица, а подтверждение статуса потерпевшей (талон-уведомление, материалы проверки) необходимо для обоснования заявления об исключении сведений из базы Банка России.

  • Гражданско-правовые правоотношения по возврату денежных средств, списанных без согласия клиента — затронуты, если операции по картам всё же были совершены, поскольку закон возлагает на банк обязанность возместить сумму операции, совершённой без добровольного согласия клиента, при условии уведомления банка.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Передача реквизитов карт постороннему лицу под влиянием обмана — квалифицируется как согласие, полученное под влиянием обмана, что даёт банкам формальное основание для отказа в операциях и приостановления использования электронного средства платежа по ст. 8–9 ФЗ № 161-ФЗ.

  2. Внесение сведений о клиентке в базу данных Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента — является причиной блокировки карт и счетов во всех банках, включая те, куда реквизиты не передавались, и основанием для отказа в заключении новых договоров об использовании электронных средств платежа.

  3. Отсутствие сведений МВД о совершённых клиенткой противоправных действиях — при отсутствии таких сведений банки вправе, но не обязаны приостанавливать использование электронного средства платежа; при их наличии приостановление становится обязательным, что усиливает значение процессуального статуса клиентки как потерпевшей.

  4. Подача заявления в полицию о мошенничестве — подтверждает статус потерпевшей и является ключевым доказательством для заявления об исключении сведений из базы Банка России, поскольку исключение производится по мотивированному решению на основании представленных документов.

  5. Закрытие счетов в первых двух банках — не прекращает нахождение сведений о клиентке в базе Банка России и не снимает блокировку в других банках, поэтому не является эффективным способом восстановления доступа к банковским услугам.

  6. Неподача заявления об исключении сведений из базы Банка России — до момента подачи такого заявления блокировка сохраняется во всех банках, поскольку закон связывает возобновление использования электронных средств платежа именно с исключением сведений из базы, а не с закрытием счетов или подачей заявлений в полицию.

Что такое блокировка «по 161-ФЗ» и законна ли она

«161-ФЗ», на который ссылаются банки в контексте блокировки карт, — это Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» (а не законы с тем же номером 2018 и 2019 гг. о рыболовстве и актах гражданского состояния). Он регулирует противодействие переводам денежных средств без добровольного согласия клиента (антифрод).

Ключевое для вашей ситуации определение: перевод считается совершённым «без добровольного согласия клиента» не только когда согласия не было вовсе, но и когда оно получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Передача вами данных карт постороннему лицу, представлявшемуся организатором «розыгрыша/рекламы», — это классическая схема, при которой согласие клиента получено под влиянием обмана. Именно такие случаи банки фиксируют как «сомнительные операции» и переводы без добровольного согласия клиента, даже когда фактического перевода ещё не произошло.

При выявлении операции по карте, соответствующей признакам перевода без согласия, банк не приостанавливает списание, а прямо отказывает в совершении операции:

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
— ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

А приостановить или прекратить использование самой карты (электронного средства платежа) банк вправе по своей инициативе, в том числе в случаях, прямо предусмотренных законом:

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором , а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом
— ч. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Вывод по вопросу. Блокировка карт, о которой идёт речь, — это режим антифрода по ст. 8–9 ФЗ № 161-ФЗ: банк фиксирует передачу платёжных данных как случай перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (согласие, полученное обманом) и вправе отказать в операциях, а затем приостановить использование электронного средства платежа. Сам факт передачи данных карт постороннему, по логике закона, является нарушением порядка использования электронного средства платежа, поэтому блокировку «по 161-ФЗ» по вашим картам в первых двух банках следует считать формально основанной на законе.

Почему заблокировали карты и счета в банках, куда вы ничего не передавали

Блокировка распространилась на другие банки не потому, что они получили ваши данные карт, а потому, что сведения о случае/попытке перевода без согласия попадают в единую базу данных Банка России и рассылаются всем банкам как сведения, относящиеся к клиенту (по идентификационным данным — ФИО, паспорт, телефон), а не только к конкретной карте.

Базу ведёт Банк России, а банки обязаны из неё получать эту информацию:

Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24 3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" , информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента
— ч. 5 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ получают от Банка России в установленном им порядке и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в части 5 настоящей статьи.
— ч. 7 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Получив из этой базы сведения, относящиеся к клиенту, любой банк вправе (а при наличии сведений МВД о противоправных действиях — обязан) приостановить использование электронного средства платежа на весь период нахождения сведений в базе:

В случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
— ч. 11.6 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
— ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Более того, пока вы числитесь в этой базе, банки обязаны отказывать вам в заключении НОВЫХ договоров об использовании электронных средств платежа — то есть закрытие счетов в двух банках и попытка «начать с чистого листа» в других сама по себе проблему не решает:

Оператор по переводу денежных средств обязан отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа в случае, если оператором по переводу денежных средств от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа. Оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно уведомить клиента об отказе в заключении договора об использовании электронного средства платежа с указанием причины такого отказа.
— ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Вывод по вопросу. Блокировка в «других» банках — закономерное следствие попадания ваших идентификационных данных в базу Банка России (ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ), а не передачи данных именно в эти банки. Пока сведения о вас находятся в базе, любой банк вправе (а при наличии сведений МВД — обязан) блокировать ваши карты и, главное, обязан отказывать в выпуске новых карт. Поэтому центральная задача — не «закрыть счета», а добиться исключения ваших сведений из этой базы. Закрытие счетов в первых двух банках на блокировку в других банках не влияет и статус в базе не снимает.

Как вернуть доступ к картам и счетам: заявление об исключении из базы Банка России

Закон прямо предусматривает для клиента право добиться исключения своих сведений из базы Банка России — и только это снимает блокировку во всех банках разом. Об этом праве банк обязан вас уведомить при приостановлении:

После приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11 6 и 11 7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений
— ч. 11.8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Заявление об исключении подаётся в Банк России, в том числе через обслуживающий банк. Решение по такому заявлению принимается мотивированно, а отказ можно обжаловать в суд:

Мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11 8 и 11 9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— ч. 11.10 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Как только сведения о вас исключают из базы, банк ОБЯЗАН незамедлительно возобновить использование ваших электронных средств платежа:

В случае получения в порядке, установленном Банком России, информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить использование клиентом электронного средства платежа и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования электронного средства платежа
— ч. 11.11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Как это реализовать на практике (порядок и сроки). К заявлению в Банк России необходимо приложить документы, подтверждающие, что вы являетесь ПОТЕРПЕВШЕЙ, а не участником схемы: талон-уведомление (КУСП) о принятии заявления в полицию, скриншоты переписки с мошенником в соцсети, где он представлялся организатором «розыгрыша/рекламы», переписку с банками и их уведомления о блокировке. Заявление можно подать одновременно в каждый банк (как письменную претензию с требованием направить в ЦБ мотивированное заявление об исключении сведений по ч. 11.9 ст. 9 — банк вправе сделать это и без вашего участия) и напрямую в ЦБ (через интернет-приёмную Банка России). Срок рассмотрения заявления об исключении — не более 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9). Отказ обжалуется в районный суд в порядке гражданского судопроизводства.

Вывод по вопросу. Единственный правовой механизм, который снимает блокировку сразу во всех банках, — это исключение ваших сведений из базы данных Банка России о переводах без добровольного согласия клиента (ч. 11.8–11.11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Добиваться этого следует через заявление в ЦБ (напрямую или через банк) с приложением подтверждения того, что вы потерпевшая от мошенничества (заявление в полицию, переписка). Решение принимается в срок до 15 рабочих дней, отказ обжалуется в суд.

Как вернуть списанные деньги и защитить личные средства на счетах

Если с ваших карт мошенником всё же были списаны деньги без вашего добровольного согласия (включая согласие, полученное обманом), закон возлагает на банк обязанность их возместить — при условии, что вы подали банку уведомление об использовании карты без вашего согласия:

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента […] оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления.
— ч. 12 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ от 27.06.2011

Важная оговорка, которая касается именно вашей ситуации: банк будет вправе не возмещать, если докажет, что вы сами нарушили порядок использования электронного средства платежа (например, сообщили постороннему CVV-код, коды из СМС или данные для входа в онлайн-банк), что повлекло совершение операции. Этот риск закреплён в ч. 15 ст. 9 ФЗ. Поэтому ключевое значение будет иметь то, ЧТО именно вы передали: только номер карты (что само по себе не позволяет совершить перевод) или также CVV/CVC-код, одноразовые коды подтверждения, логин/пароль онлайн-банка.

Что касается ЛИЧНЫХ денег, которые на заблокированных счетах в других банках остаются вашими, — банк не вправе удерживать их или ограничивать распоряжение ими вне оснований, прямо предусмотренных законом:

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
— п. 3 ст. 845 ГК РФ

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету […] в случаях, предусмотренных законом.
— п. 1 ст. 858 ГК РФ

Из этого следует: блокировка САМОГО СЧЁТА и удержание личных денег (без ареста или приостановления операций по закону) недопустимы. Режим антифрода по ФЗ № 161-ФЗ даёт банку право приостановить использование ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА (карты), но не лишает вас права на сами деньги: вы вправе требовать выдачи остатка наличными или перевода на счёт в ином виде — банк обязан вернуть деньги по закрытию счёта/расторжению договора, поскольку деньги на счёте остаются вашей собственностью.

Вывод по вопросу. Личные деньги на заблокированных счетах остаются вашими; банк не вправе их удерживать — блокировка по 161-ФЗ касается электронного средства платежа (карты), а не денежных средств как таковых (ст. 845, 858 ГК РФ). Вы вправе требовать их выдачи. По списанным без вашего согласия суммам — подать в банк уведомление об использовании карты без согласия и требование о возмещении (ч. 12 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ, срок 30 дней), однако если будет установлено, что вы сами передали постороннему CVV/коды/доступ к онлайн-банку, банк вправе отказать в возмещении со ссылкой на нарушение вами порядка использования платёжного средства (ч. 15 ст. 9).

Уголовно-правовой аспект: заявление о мошенничестве и его судьба

Действия лица, выманившего у вас данные карт под предлогом «розыгрыша/рекламы», при наличии умысла на хищение образуют состав мошенничества:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

При этом получение чужого имущества под видом привлечения денежных средств под заведомо ложные цели — это мошенничество:

Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества (части 1, 2, 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Заявление о преступлении подаётся в любой территориальный орган МВД в устной или письменной форме; письменное подписывается заявителем. Вы предупреждаетесь об ответственности за заведомо ложный донос:

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем
— ч. 1–2 ст. 141 УПК РФ

Сообщение о преступлении обязаны принять и проверить, решение принимается в срок до 3 суток (с возможностью продления до 10 и до 30 суток), а заявителю выдаётся документ (талон-уведомление) о принятии сообщения:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Если вы уже написали заявления «но пока тишина» — закон обеспечивает право обжаловать бездействие. Отказ в возбуждении дела (постановление по ст. 148 УПК РФ) направляется вам в течение 24 часов и может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке ст. 124–125 УПК РФ; а бездействие (затягивание проверки, отсутствие ответа) обжалуется в порядке ст. 125 УПК РФ в районный суд.

Вывод по вопросу. Вам следует (если ещё не сделано) подать в территориальный орган МВД заявление о преступлении по признакам ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество) с требованием выдать талон-уведомление, приложив переписку с мошенником. Срок проверки — 3 суток (с продлением до 10/30 суток). «Тишину» не терпят: по истечении разумного срока или после отказа — обжалование бездействия/постановления прокурору или в суд (ст. 124–125, 148 УПК РФ). Важно: именно зарегистрированное заявление в полицию о том, что вы ПОТЕРПЕВШАЯ, а не участник схемы, является ключевым доказательством для последующего исключения вас из базы Банка России и снятия блокировок во всех банках.

Главное: блокировка карт и счетов во всех банках — это следствие внесения ваших данных в базу Банка России о переводах без добровольного согласия клиента (ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ), и одним из способов снять её является добиться исключения ваших сведений из этой базы через заявление в Банк России.

Что означает блокировка «по 161-ФЗ»

Банки ссылаются на Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Передача вами данных карт постороннему лицу, которое под предлогом «розыгрыша/рекламы» получило их обманом, может быть квалифицирована как перевод денежных средств без добровольного согласия клиента — согласие, полученное под влиянием обмана (ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ), если это привело к попытке или совершению операции. При выявлении таких признаков банк обязан отказать в совершении операции (ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ), а также вправе приостановить или прекратить использование электронного средства платежа по своей инициативе (ч. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Таким образом, блокировка карт в первых двух банках может быть формально основана на законе, если соблюдены условия ч. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ.

Почему заблокированы карты и счета в других банках

Блокировка распространилась на банки, куда вы данные не передавали, потому что сведения о случае перевода без добровольного согласия клиента попадают в единую базу данных Банка России (ч. 5 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ), а все банки обязаны получать из неё информацию (ч. 7 ст. 27 ФЗ № 161-ФЗ). Получив сведения, относящиеся к вам как к клиенту, любой банк вправе приостановить использование ваших электронных средств платежа на весь период нахождения сведений в базе (ч. 11.6 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ), а при наличии сведений МВД о противоправных действиях — обязан это сделать (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Кроме того, пока вы числитесь в базе, банки обязаны отказывать вам в заключении новых договоров об использовании электронных средств платежа (ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Закрытие счетов в первых двух банках проблему не решает — сведения о вас остаются в базе.

Как снять блокировку: исключение из базы Банка России

Закон предусматривает право клиента подать заявление в Банк России об исключении сведений из базы данных о переводах без добровольного согласия клиента — в том числе через обслуживающий банк (ч. 11.8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Решение по такому заявлению принимается в срок, не превышающий 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). После исключения сведений из базы банк обязан незамедлительно возобновить использование ваших электронных средств платежа (ч. 11.11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Отказ в удовлетворении заявления можно обжаловать в суд (ч. 11.10 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

Как вернуть списанные деньги и защитить личные средства

Если с ваших карт были списаны деньги без вашего добровольного согласия, банк обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения вашего уведомления об использовании карты без согласия (ч. 12 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Однако банк вправе отказать в возмещении, если докажет, что вы сами нарушили порядок использования электронного средства платежа — например, передали постороннему CVV-код, коды из СМС или данные для входа в онлайн-банк (ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Что касается личных денег на заблокированных счетах — банк не вправе ограничивать ваше право распоряжаться ими вне оснований, предусмотренных законом (п. 3 ст. 845 ГК РФ, п. 1 ст. 858 ГК РФ). Блокировка по 161-ФЗ касается электронного средства платежа (карты), но не лишает вас права на сами деньги: вы вправе требовать выдачи остатка наличными или перевода на другой счёт.

Уголовно-правовой аспект

Действия лица, завладевшего данными ваших карт под предлогом «розыгрыша/рекламы», содержат признаки мошенничества — хищения чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием (ч. 1 ст. 159 УК РФ). Заявление о преступлении подаётся в органы внутренних дел в письменной или устной форме (ч. 1–2 ст. 141 УПК РФ), а дознаватель, следователь или орган дознания обязаны принять и проверить сообщение о преступлении (ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Пошаговые действия

  1. Подайте заявление в Банк России об исключении ваших сведений из базы данных о переводах без добровольного согласия клиента. Это можно сделать напрямую через интернет-приёмную Банка России или через любой обслуживающий банк. К заявлению приложите: талон-уведомление (КУСП) о принятии заявления в полицию, скриншоты переписки с мошенником в соцсети, уведомления банков о блокировке. Срок рассмотрения — не более 15 рабочих дней (ч. 11.10 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

  2. Одновременно подайте письменные претензии в каждый банк, где заблокированы карты или счета. Требуйте: (а) направить в Банк России заявление об исключении ваших сведений из базы (ч. 11.9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ); (б) выдать остаток личных денежных средств наличными или перевести на счёт, не связанный с электронным средством платежа (п. 3 ст. 845 ГК РФ, п. 1 ст. 858 ГК РФ).

  3. Если с карт были списаны деньги, подайте в банк уведомление об использовании электронного средства платежа без вашего согласия. Банк обязан возместить сумму операции в течение 30 дней (ч. 12 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). При отказе — обжалуйте в суд.

  4. Убедитесь, что ваше заявление в полицию зарегистрировано. Если ответа нет, обратитесь к руководителю следственного органа или в прокуратуру с жалобой на бездействие по ст. 144 УПК РФ. Талон-уведомление (КУСП) необходим для подтверждения статуса потерпевшей при обращении в Банк России.

  5. Если Банк России откажет в исключении сведений из базы — обжалуйте отказ в районный суд по месту жительства в порядке гражданского судопроизводства (ч. 11.10 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). К иску приложите все документы, подтверждающие, что вы стали жертвой обмана, а не участником схемы.

  6. Не пытайтесь решить проблему закрытием счетов и открытием новых. Пока сведения о вас находятся в базе Банка России, банки обязаны отказывать в заключении новых договоров об использовании электронных средств платежа (ч. 2.1 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).