Что будет, если написать заявление в полицию об обмане, хотя деньги и карту отдал добровольно, а тот не вернул?

Есть ли в действиях получателя денег и карты состав преступления (мошенничество, присвоение)

Мошенничество — это всегда хищение чужого имущества, то есть безвозмездное изъятие его у владельца против или помимо его воли с корыстной целью. Определение построено на способе — обман или злоупотребление доверием:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Ключевой признак — виновный завладевает имуществом в результате обмана, под воздействием которого владелец передаёт имущество. Знакомый же передал деньги и карту сам, добровольно и осознанно, понимая, кому и зачем передаёт, — такое завладение не является изъятием, а значит, признак хищения отсутствует.

Доверие как способ мошенничества имеет место только тогда, когда лицо заведомо (ещё до получения денег) не намеревалось исполнять обязательство:

Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства)
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Здесь важна разница во времени умысла. Ваш знакомый передавал деньги в расчёте на возврат, и если получатель на момент передачи действительно планировал вернуть долг, а потом передумал или потратил, — это не мошенничество. Мошенничество будет лишь при доказанном умысле на хищение, возникшем до получения имущества:

В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Именно это обстоятельство — момент возникновения умысла — и есть водораздел между уголовным делом и гражданским спором, и доказывать его обязана сторона обвинения. В вашей ситуации, где передача добровольная и есть лишь неполная переписка, доказать «заведомое» отсутствие намерения вернуть деньги практически невозможно.

Рядом стоит состав присвоения — хищение имущества, вверенного виновному:

Присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, - наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до шести месяцев, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Те же деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 160 УК РФ

Теоретически личная банковская карта, переданная для снятия наличных, может рассматриваться как «вверенное» имущество, не возвращённое владельцу. Но и здесь нужен умысел на хищение, а не гражданско-правовое неисполнение обязанности вернуть вещь. Само по себе удержание вещи при наличии между сторонами договорённости не образует присвоения.

Вывод. В описанных обстоятельствах состава мошенничества (ст. 159 УК РФ) и присвоения (ст. 160 УК РФ), как правило, нет: добровольная передача денег в долг и карты для снятия наличных порождает гражданско-правовое обязательство, а не уголовную ответственность. Уголовное дело возможно только при доказанном умысле получателя на хищение, возникшем ещё до передачи денег и карты, — а таких доказательств (кроме переписки, где «про долг не всё написано») у знакомого нет. Отдельная ветка — если получатель снял с карты больше, чем было согласовано, либо распорядился иными средствами на карте: вот это уже может квалифицироваться как хищение (см. блок 5).

Обязаны ли принять заявление в полиции и как оно проверяется

Заявление о преступлении подаётся письменно или устно; заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос:

Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя
— ч. 6 ст. 141 УПК РФ

То есть факт предупреждения фиксируется в протоколе под подписью заявителя. Это важно для знакомого: подписывая такое предупреждение, он принимает на себя риск ответственности, если укажет заведомо ложные сведения.

Полиция обязана принять и проверить любое сообщение о преступлении в строго определённый срок:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Срок проверки — 3 суток, он может быть продлён:

Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 4. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении
— ч. 3 и 4 ст. 144 УПК РФ

При этом заявителю выдаётся документ о принятии сообщения (талон-уведомление) с датой и временем, а отказ в приёме обжалуется прокурору или в суд. Поэтому «не примут заявление» — незаконно: принять и зарегистрировать обязаны, даже если по существу перспектив нет.

По итогам проверки принимается одно из предусмотренных законом решений:

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела;
— п. 1 и 2 ч. 1 ст. 145 УПК РФ

То есть наиболее вероятный сценарий по вашему делу — постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за отсутствием состава преступления (п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ), поскольку налицо гражданско-правовой спор. Отказ можно обжаловать прокурору, руководителю следственного органа или в суд.

Вывод. Заявление у знакомого обязаны принять и зарегистрировать (с выдачей талона-уведомления), провести проверку в срок от 3 до 10 (при продлении — до 30) суток и вынести одно из решений п. 1–3 ч. 1 ст. 145 УПК РФ. С высокой вероятностью вынесут отказ в возбуждении уголовного дела, поскольку добровольная передача денег — это гражданско-правовые отношения. Отказ не окончателен: его можно обжаловать по ст. 124 или ст. 125 УПК РФ.

Грозит ли знакомому ответственность за заведомо ложный донос

Заведомо ложный донос — самостоятельное преступление против правосудия:

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

При этом ответственность наступает только за умышленное сообщение заведомо недостоверных сведений о преступлении, а добросовестное заблуждение исключает вину:

Объективная сторона заведомо ложного доноса (статья 306 УК РФ) состоит в умышленном сообщении в органы дознания, предварительного следствия или прокуратуры заведомо недостоверной информации о событии подготавливаемого, совершаемого либо совершенного уголовно наказуемого деяния независимо от того, содержит ли такое сообщение указание на причастность к данному деянию конкретных лиц. Заведомо ложным доносом признается и подача мировому судье заявления о возбуждении уголовного дела о преступлении, указанном в части 2 статьи 20 УПК РФ, если такое заявление содержит заведомо недостоверную информацию о совершении уголовно наказуемого деяния конкретным лицом. Добросовестное заблуждение заявителя относительно события преступления и (или) его существенных обстоятельств, в том числе о причастности к этому преступлению конкретных лиц, исключает умышленный характер его действий и наступление уголовной ответственности по статье 306 УК РФ
— п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2022 № 20

Это ключевая норма для оценки риска знакомого. Если он искренне считает, что его «обманули» (например, получил обещание вернуть деньги и воспринимает невозврат как обман), — это добросовестное заблуждение относительно юридической природы произошедшего, и ответственности по ст. 306 УК РФ быть не должно. Уголовная ответственность наступает, лишь когда заявитель точно знает, что сообщает ложь:

уголовная ответственность за заведомо ложный донос наступает при условии, что сообщение о преступлении (заявление о возбуждении уголовного дела) поступило от лица, которое было в установленном порядке предупреждено об уголовной ответственности по статье 306 УК РФ
— п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2022 № 20

Причём наступление ответственности обусловлено ещё и процедурным условием — предупреждением заявителя по ст. 306 УК РФ в установленном порядке (что подтверждает ч. 6 ст. 141 УПК РФ, см. блок 2). Отдельно: если по заявлению выносится отказ в возбуждении уголовного дела в отношении конкретного лица, орган обязан рассмотреть вопрос о возбуждении дела за заведомо ложный донос:

При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 3. Информация об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, распространенного средством массовой информации, подлежит обязательному опубликованию. 4. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется заявителю и прокурору. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное постановление и порядок обжалования. 4 1 .
— ч. 2 и 5 ст. 148 УПК РФ

То есть если знакомый напишет заявление с прямым указанием, что конкретный человек его «обманул и похитил» деньги, а проверка покажет, что передача была добровольной и он это знал, — риск возбуждения дела по ст. 306 УК РФ реален. При этом заведомость нужно доказать следствию.

Вывод. Если знакомый опишет ситуацию правдиво (я сам добровольно передал деньги и карту в долг, он не вернул), состава ст. 306 УК РФ нет вовсе. Риск появляется, если он внесёт в заявление заведомо ложные сведения — например, «деньги и карту у меня обманным путём завладели вопреки моей воле», — поскольку он достоверно знает, что передал всё сам. Формально заявитель предупреждается об ответственности по ст. 306 УК РФ, и по итогам проверки орган обязан рассмотреть вопрос о возбуждении дела за ложный донос.

Как вернуть деньги гражданско-правовым путём: заём или неосновательное обогащение

Поскольку отношения возникли из добровольной передачи денег с обещанием вернуть, это, скорее всего, договор займа:

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику
— п. 1 ст. 807 ГК РФ

Договор займа между гражданами на сумму свыше 10 000 рублей должен быть письменным, но в его подтверждение годится иной документ, в том числе переписка:

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы
— ст. 808 ГК РФ, п. 1

Здесь есть развилка. Если переписка подтверждает именно заём (получатель признаёт долг, обещает вернуть) — это заём, а неполное оформление восполняется перепиской как иным документом. Если же из переписки заём не следует и получатель докажет, что деньги передавались безвозмездно, — применяется неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Если срок возврата в переписке не определён, действует правило о востребовании:

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом
— абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ

То есть знакомому нужно направить письменное требование о возврате, и если срок не согласован — у получателя есть 30 дней на возврат.

Вывод. Деньги нужно взыскивать в суде, а не в полиции. Основной путь — иск о взыскании суммы займа (п. 1 ст. 807, ст. 808, п. 1 ст. 810 ГК РФ) с опорой на переписку как письменное доказательство; запасной путь, если заём доказать не удастся, — иск о возврате неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ). Предварительно стоит направить получателю письменное требование о возврате (это же зафиксирует и начало течения 30-дневного срока).

Как истребовать банковскую карту и что если с карты сняли чужие средства

Саму карту как собственную вещь знакомый вправе истребовать из чужого незаконного владения (виндикация):

Собственник вправе истребовать свое имущество из чужого незаконного владения.
— ст. 301 ГК РФ

Поскольку знакомый остаётся собственником карты, а получатель удерживает её без законного основания, возврат возможен именно по ст. 301 ГК РФ. Если в натуре вернуть невозможно (карта утрачена, испорчена), применяется возмещение стоимости — и здесь работает общий механизм о неосновательном обогащении и о плате за пользование:

В случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения. 2. Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило
— п. 1 и 2 ст. 1105 ГК РФ

Также по общему правилу о возврате обогащения в натуре:

Имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре. 2. Приобретатель отвечает перед потерпевшим за всякие, в том числе и за всякие случайные, недостачу или ухудшение неосновательно приобретенного или сбереженного имущества, происшедшие после того, как он узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения. До этого момента он отвечает лишь за умысел и грубую неосторожность.
— п. 1 ст. 1104 ГК РФ

Обратите внимание: п. 2 ст. 1104 ГК РФ повышает ответственность приобретателя за ухудшение/утрату вещи после того, как он узнал о неосновательности обогащения. Это выгодно знакомому: как только он потребовал карту назад, риск за её состояние ложится на получателя.

Отдельная, более опасная ветка — если получатель снимал с карты средства или распоряжался ими не так, как договорились. Здесь возможна уже уголовная квалификация хищения. Пленум прямо разъясняет механизм, когда держатель сам передал доступ:

В случаях когда лицо похитило безналичные денежные средства, воспользовавшись необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информацией держателя платежной карты (например, персональными данными владельца, данными платежной карты, контрольной информацией, паролями), переданной злоумышленнику самим держателем платежной карты под воздействием обмана или злоупотребления доверием, действия виновного квалифицируются как кража
— п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Обратите внимание: по этому разъяснению действия квалифицируются как кража, если виновный использовал конфиденциальную информацию карты (данные, PIN), переданную под воздействием обмана. Но если знакомый передал карту и PIN добровольно, без обмана, для снятия согласованной суммы, — это правило неприменимо. А вот если получатель снял больше согласованного или распорядился средствами вопреки договорённости, истратив их на себя, — это уже выход за пределы переданных полномочий и потенциальные признаки хищения.

Смежные составы мошенничества с использованием электронных средств платежа также требуют обмана:

Мошенничество с использованием электронных средств платежа (Наименование в редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) 1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 325-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159.3 УК РФ

Вывод. Карту знакомый вправе потребовать назад как свою вещь — по ст. 301 ГК РФ (виндикация), а при невозможности возврата в натуре — её стоимость по ст. 1104 и ст. 1105 ГК РФ, плюс плату за пользование чужой вещью. Всё это гражданско-правовые требования, рассматриваемые вместе с иском о деньгах. Уголовный риск для получателя возникает, только если он вышел за рамки договорённости: снял с карты больше согласованного или распорядился средствами вопреки полномочиям. Если с карты сняты лишние средства, это самостоятельное основание для заявления — именно по факту снятия, а не по факту добровольной передачи карты.

Деньги: проценты за просрочку, убытки и срок исковой давности

Помимо самой суммы долга, знакомый вправе взыскать проценты за неправомерное удержание денег по ключевой ставке Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если взыскивается неосновательное обогащение (когда заём доказать не удалось), проценты начисляются по тому же правилу ст. 395 ГК РФ:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Кроме основной суммы займа, по ст. 811 ГК РФ проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются со дня просрочки возврата вне зависимости от процентов за пользование займом:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 811 ГК РФ

Срок на возврат по суду ограничен общей исковой давностью — три года:

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Момент, с которого этот срок исчисляется:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Применительно к фактическим обстоятельствам: по ст. 811 ГК РФ знакомый может требовать не только сумму долга, но и проценты по ключевой ставке за каждый день просрочки — они «капают» со дня, когда сумма должна была быть возвращена. По займу с неустановленным сроком проценты начнут исчисляться со дня, следующего за истечением 30 дней после требования о возврате, а исковая давность по такому обязательству — со дня предъявления требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ). Если срок был согласован («через пару недель»), давность и проценты считаются по окончании этого срока.

Вывод. Знакомый вправе взыскать: (1) саму сумму долга; (2) проценты по ст. 395 ГК РФ за весь период просрочки (по займу — на основании ст. 811 ГК РФ, по неосновательному обогащению — по п. 2 ст. 1107 ГК РФ); (3) при невозврате карты — её стоимость или плату за пользование (ст. 1104, 1105 ГК РФ). Требования предъявляются в пределах 3-летнего срока исковой давности (ст. 196, 200 ГК РФ). Спор — гражданский, разрешается судом; подсудность и органы те же, что указаны в блоке о подсудности.

Подсудность и порядок: судебный приказ или иск, что с доказательствами

Если требование основано на сделке, совершённой в простой письменной форме, и сумма не превышает 500 000 рублей, дело рассматривается мировым судьёй в порядке судебного приказа:

Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела: 1) о выдаче судебного приказа
— п. 1 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ

Судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей
— п. 1 ст. 121 ГПК РФ

Судебный приказ выдается, если: требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме
— абз. 2 и 3 ст. 122 ГПК РФ

Это важно: переписка, фиксирующая заём, по смыслу ст. 122 ГПК РФ может рассматриваться как сделка в простой письменной форме, что позволяет пойти по упрощённому пути — заявление о выдаче судебного приказа (без полноценного разбирательства, в короткие сроки). Если сумма или доказывание выходят за эти рамки — исковое производство по месту жительства ответчика:

Иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ )
— ст. 28 ГПК РФ

Что касается доказательств — переписка в мессенджере относится к письменным/иным доказательствам и допустима:

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155 1 настоящего Кодекса , либо путем использования системы веб-конференции в порядке, установленном статьей 155 2 настоящего Кодекса . (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 26.04.2013 № 66-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) 2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.
— ч. 1 ст. 55 ГПК РФ

Причём отсутствие расписки по займу не лишает знакомого права ссылаться на письменные доказательства:

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства
— п. 1 ст. 162 ГК РФ

Обратите внимание: свидетельскими показаниями подтвердить заём при несоблюдении письменной формы нельзя, но переписка к свидетельским показаниям не относится — это допустимое письменное доказательство. Поэтому переписку нужно сохранить в виде скриншотов с видимыми идентификаторами сторон и датами (в идеале — нотариальное удостоверение либо осмотр в порядке обеспечения доказательств, если есть опасность утраты).

Вывод. Спор подсуден: до 500 000 рублей по требованию из письменной сделки — мировому судье, в порядке судебного приказа (ст. 121, 122 ГПК РФ); в остальных случаях — районному суду по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ). Переписка в мессенджере — допустимое доказательство (ст. 55 ГПК РФ), и её наличие восполняет отсутствие расписки по займу (п. 1 ст. 162 ГК РФ), поскольку запрет касается только свидетельских показаний. Личный осмотр/нотариальное удостоверение переписки заранее существенно укрепит позицию в суде.