Могут ли возбудить дело о мошенничестве, если есть расписка о займе и долг по возврату денег за страховку после ДТП?

Есть ли в моих действиях состав мошенничества или это гражданский долг

Ключевой вопрос — не наличие расписки как таковой, а момент возникновения умысла на хищение. Мошенничество — это хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием, и его обязательным признаком является корыстный умысел, направленный на безвозмездное завладение.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Эта норма описывает состав преступления, который мне и инкриминируют в угрозах. Обращаю внимание: диспозиция требует хищения, то есть безвозмездного изъятия чужого имущества. Если же деньги передавались мне виновником ДТП как возмещение вреда, а у меня не было намерения их присвоить — формально признаки хищения отсутствуют.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Разъяснение Пленума имеет для моей ситуации решающее значение: злоупотребление доверием образует мошенничество лишь тогда, когда лицо принимало обязательство, заведомо не намереваясь его исполнять. Я же признал долг, оформил расписку, частично его погашал — это поведение, наоборот, свидетельствует об отсутствии намерения не исполнять обязательство.

В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Прямая и главная для меня норма: мошенничество налицо только если умысел на хищение возник ДО получения имущества. В моём случае деньги я получил от виновника ДТП как возмещение ущерба, а не от владельцев машины; обязательство перед владельцами возникло уже ПОСЛЕ получения средств и было добровольно признано распиской. Передача мною денег владельцам в виде займа — это самостоятельное гражданское обязательство, а не хищение.

Судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех 3 обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Пленум прямо указывает: даже такие обстоятельства, как отсутствие реальной возможности исполнить обязательство, сами по себе не предрешают вывод о виновности — нужно установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять обязательство. Моя просрочка — это неисполнение в срок, а не заведомый отказ от исполнения. Кроме того, по ч. 1 ст. 5 УК РФ уголовная ответственность возможна только при установленной вине, а по ст. 8 УК РФ — только при наличии всех признаков состава.

1. Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его вина. 2. Объективное вменение, то есть уголовная ответственность за невиновное причинение вреда, не допускается.
   — ч. 1 ст. 5 УК РФ

Основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления, предусмотренного настоящим Кодексом. ГЛАВА 2. ДЕЙСТВИЕ УГОЛОВНОГО ЗАКОНА ВО ВРЕМЕНИ И В ПРОСТРАНСТВЕ
— ст. 8 УК РФ

Это означает: полиция не может возбудить дело лишь по заявлению владельцев. Нужны конкретные доказательства того, что я изначально не собирался возвращать деньги (поддельные документы, сокрытие сведений, распоряжение деньгами вопреки договорённости). Наличие расписки, признание долга и частичное погашение работают в мою пользу — они указывают на гражданско-правовой, а не уголовный характер отношений.

Вывод: признаков мошенничества (ч. 1 ст. 159 УК РФ) в моих действиях нет, если умысел на невозврат денег не возник до их получения. Ситуация носит гражданско-правовой характер: просрочка возврата займа по расписке. Уголовное дело по одному лишь заявлению без доказательств заведомого намерения не возвращать средства возбуждено быть не может (ст. 8, ч. 1 ст. 5 УК РФ, п. 3, 4 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48).

Что означает расписка: моё обязательство и его гражданско-правовые последствия

Расписка, которую мы составили, — это не просто «бумажка», а полноценное доказательство договора займа и моего обязательства вернуть деньги. Именно поэтому владельцы в первую очередь должны идти в суд, а не в полицию.

1. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
   — ст. 808 ГК РФ, п. 2

Закон прямо признаёт расписку заёмщика документом, удостоверяющим передачу денежной суммы. Это значит: владельцы машины, имея на руках расписку, могут в любой момент взыскать долг через суд — и это как раз тот путь, который для них эффективен, в отличие от заявления в полицию.

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 811 ГК РФ

Просрочка возврата займа влечёт для меня не только обязанность вернуть основную сумму, но и уплату процентов по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка Банка России) со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня фактического возврата. То есть чем дольше я тяну, тем больше окажется итоговая сумма требования — это чистый финансовый риск, не связанный с уголовной ответственностью.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— ст. 315 ГК РФ

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 196 ГК РФ

Я вправе вернуть долг досрочно — это, наоборот, снижает риск. При этом у владельцев есть три года (общий срок исковой давности) с момента наступления срока возврата, чтобы обратиться в суд. Просрочка не «сгорает» мгновенно, но и не исчезает: она сохраняется, пока обязательство не исполнено.

Судебный приказ выдается, если: требование основано на нотариально удостоверенной сделке; требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
— абз. 2 ст. 122 ГПК РФ

Требование, основанное на сделке в простой письменной форме (как наша расписка), рассматривается в порядке приказного производства — по заявлению о выдаче судебного приказа. Это упрощённая и быстрая процедура мирового судьи. Если я не оспорю приказ в установленный срок, он приобретёт силу исполнительного документа и может быть предъявлен к принудительному исполнению (удержания, арест счетов и т. п.).

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. 2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. 3. (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 162 ГК РФ

Даже если бы расписка отсутствовала, сделка между гражданами на сумму свыше 10 000 рублей требует письменной формы, а в споре лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания. У нас расписка есть — значит, долг подтверждён письменно, и это против меня в гражданском споре, но именно гражданском, а не уголовном.

Вывод: по расписке у владельцев есть полноценное гражданско-правовое требование ко мне о возврате суммы займа с процентами по ст. 395 и п. 1 ст. 811 ГК РФ, реализуемое через судебный приказ у мирового судьи (ст. 122 ГПК РФ) в пределах трёхлетнего срока исковой давности (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Уголовного «нажима» эта норма не создаёт — она даёт им именно судебный путь. Рекомендую вернуть долг (или оформить соглашение с графиком погашения) — это снимает и гражданский риск, и повод для заявления.

Что произойдёт, если владельцы действительно подадут заявление в полицию

Заявление в полицию владельцы подать вправе — это их право, и от моего желания оно не зависит. Но само по себе заявление не означает возбуждения уголовного дела: закон требует и повода, и основания.

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

1. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. 3. Не могут служить поводом для возбуждения уголовного дела факт представления специальной декларации в соответствии с Федеральным законом "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" , а также сведения, содержащиеся в указанной декларации и документах и (или) сведениях, прилагаемых к указанной декларации. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 498-ФЗ) 4.
   — ч. 2 ст. 140 УПК РФ

Полиция обязана принять и проверить любое заявление в течение трёх суток (с возможностью продления до 10, а при необходимости ревизий и экспертиз — до 30 суток). Но возбудить дело можно только при наличии достаточных данных о признаках преступления. В моей ситуации такие данные отсутствуют: есть расписка, признание долга, частичные платежи. Максимум, что меня ждёт на этой стадии, — вызов для дачи объяснений.

Важно: при опросе я не обязан свидетельствовать против себя. Согласно ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ, участвующим в проверке лицам разъясняется право не свидетельствовать против самого себя и пользоваться услугами адвоката. Никакие объяснения без адвоката давать не следует — лучше сначала проконсультироваться.

1. При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении.
   — ч. 2 ст. 148 УПК РФ

По итогам проверки, при отсутствии состава, выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела (ч. 1 ст. 148 УПК РФ). Причём в этом случае орган обязан рассмотреть вопрос о возбуждении дела за заведомо ложный донос в отношении самих заявителей. Осознавая это, владельцы, скорее всего, используют угрозу «пойти в полицию» именно как рычаг давления, а не как реальное намерение.

1. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
   — ч. 6 ст. 141 УПК РФ

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

При подаче заявления заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ, о чём в протоколе делается отметка под его подпись. То есть, давая заведомо ложные сведения о якобы совершённом мною хищении, они рискуют сами стать фигурантами уголовного дела. Это — мой главный аргумент в разговоре с ними.

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
   — ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Если же по каким-то причинам отказ в возбуждении будет незаконным или необоснованным, я вправе обжаловать его прокурору или в районный суд по месту совершения деяния (ст. 124 и 125 УПК РФ). Это защитная «ветка» на случай неблагоприятного сценария.

Вывод: заявление в полицию они подать могут, но дело возбудят только при наличии достаточных данных о признаках преступления (ч. 2 ст. 140, ч. 1 ст. 145 УПК РФ), которых в описанной ситуации нет. Вероятный исход проверки — отказ в возбуждении (ч. 1 ст. 148 УПК РФ) с рассмотрением вопроса о заведомо ложном доносе (ч. 2 ст. 148 УПК РФ, ч. 1 ст. 306 УК РФ). На опросе держусь того, что это гражданский долг по расписке; показания даю только в присутствии адвоката.

Риск альтернативной квалификации: присвоение денег, полученных за ущерб

Отдельно проверяю защитную «ветку»: не могут ли мои действия квалифицировать не как мошенничество, а как присвоение или растрату (ст. 160 УК РФ). Разница принципиальна: тогда не придётся доказывать умысел на момент получения денег — достаточно факта невозврата вверенного имущества.

1. Присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, - наказываются штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до шести месяцев, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
   — ч. 1 ст. 160 УК РФ

Состав присвоения требует, чтобы имущество было вверено мне, то есть передано с определённой целью и на определённых условиях, а я обратил его в свою пользу. Здесь возникает ключевой вопрос: чьими были 60 000 ₽, полученные от виновника ДТП?

• Если эти деньги по документам причитались мне как компенсация ущерба моему автомобилю — их нельзя считать «вверенными» мне владельцами машины, и я лишь принял на себя добровольное обязательство передать их им. Тогда состава ст. 160 УК РФ нет, а отношения — гражданско-правовые.
• Если собственником автомобиля является владелец, а не я, а деньги я получал как представитель собственника (ими и «распоряжался» по их поручению), возникает риск попытки вменить присвоение. Но и здесь обязательным признаком остаётся хищение — корыстный умысел на безвозмездное обращение вверенного имущества в свою пользу. Моя расписка и частичное погашение этот признак опровергают: я признаю долг, а не отрицаю его.

Судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех 3 обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства.
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Даже в этой ветке вывод Пленума работает в мою пользу: необходимо доказать, что я заведомо не намеревался вернуть средства. Расписка, добровольно выданная мною, указывает на обратное.

1. Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его вина. 2. Объективное вменение, то есть уголовная ответственность за невиновное причинение вреда, не допускается.
   — ч. 1 ст. 5 УК РФ

Основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления, предусмотренного настоящим Кодексом. ГЛАВА 2. ДЕЙСТВИЕ УГОЛОВНОГО ЗАКОНА ВО ВРЕМЕНИ И В ПРОСТРАНСТВЕ
— ст. 8 УК РФ

Уголовная ответственность наступает только при установленной вине и всех признаках состава, а объективное вменение (ответственность за сам факт долга) прямо запрещено.

Вывод: квалификация по ст. 160 УК РФ возможна лишь теоретически и только если деньги юридически «вверялись» мне владельцами, а я заведомо намеревался их не возвращать. Поскольку я добровольно оформил расписку и частично погашал долг, признак хищения (заведомое намерение обратить вверенное в свою пользу) отсутствует. Обе возможные «уголовные» ветки не подтверждаются фактами; отношения остаются заёмными. Рекомендую при разговоре с владельцами подчёркивать признание долга и намерение его вернуть, а не спорить о «квалификации».

Права владельцев и моя защита, если угрозы перейдут в давление

Угрозы «пойти в полицию изо дня в день» сами по себе — это реализация права на обращение, и запретить им это нельзя. Но если к требованию возврата денег добавляются угрозы, распространение позорящих сведений или давление, граница смещается — и уже их действия могут стать предметом уголовного преследования.

1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет
   — ч. 1 ст. 163 УК РФ

Вымогательство — это требование передачи имущества под угрозой насилия, уничтожения имущества либо под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего либо могущих причинить существенный вред его правам или законным интересам. Простое обращение в полицию с заявлением о преступлении — это не «распространение позорящих сведений», это законное право. Но если они угрожают именно распространить компрометирующие сведения (например, рассказать работодателю, родным) в качестве рычага для ускорения выплаты — это уже признак вымогательства. Фиксируйте все такие угрозы: переписки, записи разговоров.

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

Если они подадут заведомо ложное заявление — зная, что это гражданский долг, а не хищение, — возникает состав заведомо ложного доноса (ч. 1 ст. 306 УК РФ). Это не симметричный, а самостоятельный риск для них.

1. При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении.
   — ч. 2 ст. 148 УПК РФ

Как уже указано в блоке о проверке, при отказе в возбуждении орган обязан рассмотреть вопрос о ложном доносе в отношении заявителей. Это делает намеренное ложное заявление заведомо невыгодным для них.

Вывод: права владельцев ограничиваются законными способами: судебное взыскание долга по расписке и обращение в полицию. Если их требования сопровождаются угрозами распространения позорящих сведений или иным давлением — это признаки вымогательства (ч. 1 ст. 163 УК РФ), а заведомо ложное заявление о хищении образует ложный донос (ч. 1 ст. 306 УК РФ). Мне следует спокойно зафиксировать все угрозы, не передавать деньги «под давлением» без оформления и при необходимости поставить вопрос об их ответственности. Главный практический шаг — закрыть сам долг: погасить его полностью либо оформить письменное соглашение о графике с указанием суммы остатка.

Денежный риск при просрочке и роль суда в защите добросовестной стороны

Помимо нормы о процентах (п. 1 ст. 811 ГК РФ, процитирована выше), для моей ситуации важен общий принцип защиты: суд не отказывает в защите добросовестной стороне и, наоборот, не допускает извлечения преимущества из недобросовестного поведения.

Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. 2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. 3. (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 162 ГК РФ

Несоблюдение письменной формы лишает права на свидетельские показания, но не лишает стороны права приводить письменные и другие доказательства. У меня расписка есть — она и будет основным доказательством долга; никакие «устные разговоры» о характере денег не перевесят письменный документ.

Вывод: реальные денежные последствия просрочки — проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ в размере, определённом п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня наступления срока возврата до дня фактического погашения, плюс сумма основного долга. Это гражданско-правовой, а не уголовный риск. Чтобы исключить дальнейшее начисление процентов и снять повод для претензий, долг (или его остаток) следует погасить, а по возможности — оформить письменное соглашение с графиком и указанием суммы остатка.

Порядок и сроки проверки заявления полицией (закрепление норм)

Заявление в полицию владельцы подать вправе — это их законное право (ст. 141 УПК РФ), и оспорить его нельзя. Но оно запускает не уголовное преследование, а лишь процессуальную проверку с жёстко ограниченными сроками.

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Полиция (дознаватель, следователь, орган дознания) обязана принять и проверить сообщение в течение трёх суток. Этот срок может продлеваться руководителем следственного органа или прокурором до 10 суток, а при необходимости документальных проверок, ревизий, экспертиз — до 30 суток (ч. 3 ст. 144 УПК РФ).

1. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. 3. Не могут служить поводом для возбуждения уголовного дела факт представления специальной декларации в соответствии с Федеральным законом "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" , а также сведения, содержащиеся в указанной декларации и документах и (или) сведениях, прилагаемых к указанной декларации. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 498-ФЗ) 4.
   — ч. 2 ст. 140 УПК РФ

Возбудить дело можно только при наличии достаточных данных о признаках преступления. Одно лишь заявление владельцев, не подкреплённое фактами обмана или заведомого намерения не возвращать деньги, таким основанием не является.

1. При отсутствии основания для возбуждения уголовного дела руководитель следственного органа, следователь, орган дознания или дознаватель выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Отказ в возбуждении уголовного дела по основанию, предусмотренному пунктом 2 части первой статьи 24 настоящего Кодекса, допускается лишь в отношении конкретного лица. (В редакции федеральных законов от 04.07.2003 № 92-ФЗ; от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1 1 . Решение об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с мотивированным постановлением прокурора о направлении соответствующих материалов в орган предварительного следствия для решения вопроса об уголовном преследовании по фактам выявленных прокурором нарушений уголовного законодательства, вынесенное на основании пункта 2 части второй статьи 37 настоящего Кодекса, может быть принято только с согласия руководителя следственного органа. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 1 2 .
   — ч. 1 ст. 148 УПК РФ

{b}

Вывод: заявление повлечёт только проверку (3 суток, с возможным продлением), по итогам которой при отсутствии состава выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Возбуждение дела без данных о признаках именно преступления (ст. 159/160 УК РФ) невозможно — просрочка возврата долга по расписке преступлением не является.

Проценты за просрочку: норма о денежных последствиях

Денежное последствие моей просрочки прямо урегулировано двумя связанными нормами — общей (ст. 395 ГК РФ) и специальной для займа (ст. 811 ГК РФ).

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Просрочка возврата денег — это неправомерное удержание чужих средств, на сумму долга начисляются проценты в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Начисление идёт по день фактического возврата долга (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом начисление «процентов на проценты» не допускается (п. 5 ст. 395 ГК РФ).

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 811 ГК РФ

Специальная норма для займа подтверждает: если сумма займа не возвращена в срок, на неё подлежат уплате проценты в размере, определённом по правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня её возврата. Это распространяется и на случаи возврата займа по частям (ч. 2 ст. 811 ГК РФ): просрочка очередной части даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Вывод: просрочка возврата долга по расписке влечёт для меня начисление процентов по ключевой ставке ЦБ РФ (ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ) до дня фактического погашения, а также даёт владельцам право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы. Это исчерпывающе гражданско-правовой, денежный риск — уголовных последствий эти нормы не порождают. Никакой неустойки или штрафа сверх процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку по расписке без специального условия в самой расписке законом не предусмотрено.