Могут ли отменить входящие переводы и списать деньги обратно, если я переводила их дальше как агент без договора?

Могут ли с вас списать деньги обратно или признать, что вы должны вернуть полученное

Возврат уже зачисленных на карту денег возможен не в «автоматическом» порядке (перевод, как правило, безотзывен после зачисления), а только через гражданско-правовые или уголовно-процессуальные механизмы. Главный гражданско-правовой инструмент — нормы о неосновательном обогащении.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Это означает: если выяснится, что переводы вам поступили без правового основания (нет реальных услуг, договоров, товара — а у вас, по вашим словам, договоров нет, только переписка в мессенджере), то деньги, которые вы получили и не перевели дальше либо удержали как «процент», могут быть истребованы как неосновательное обогащение. Причём обязанность возврата не зависит от того, кто стал причиной такой ситуации — вы сами, отправитель или третьи лица.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 2 ст. 1102 ГК РФ

Это значит, что довод «я ничего плохого не делала, мне просто переводили» от обязанности вернуть не освобождает: неосновательное обогащение взыскивается независимо от поведения приобретателя. Ключевой вопрос здесь — не «вернут ли», а «сколько и с кого»: с вас как получателя средств по вашему счёту, в пределах сумм, которые остались на нём или которые вы удержали как «процент».

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. 2. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 1–2 ст. 1107 ГК РФ

Это означает, что помимо самой суммы неосновательно удержанных денег с вас могут взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ — с момента, когда вы узнали или должны были узнать о неосновательности их получения (например, когда вы засомневались в законности схемы).

Важная оговорка — «если переводы окажутся мошенническими и потерпевшие (жертвы мошенничества, переводившие деньги якобы за товар/услугу) потребуют возврата»: тогда вопрос ущерба может решаться в рамках уголовного дела через гражданский иск потерпевшего.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине
— п. 1, 2 ст. 1064 ГК РФ

Это означает: если будет установлено, что именно через ваш счёт проходили похищенные у граждан деньги, потерпевшие вправе требовать возмещения причинённого им вреда — в том числе от вас как лица, через чей счёт эти деньги прошли и кем частично были удержаны. Защитная позиция: вы освобождаетесь, если докажете, что вред причинён не по вашей вине, то есть вы не знали о преступном происхождении средств.

Вывод по вопросу. Да, деньги могут быть истребованы: отправители (или потерпевшие от мошенничества) вправе взыскать с вас как с получателя то, что вы получили без правового основания и не вернули, а в случае мошенничества — и причинённый ущерб. Речь идёт о суммах, оставшихся у вас (в том числе удержанных как «процент»), плюс проценты по ст. 395 ГК РФ. Возврат происходит не «списанием» банком, а по иску в суд или в рамках уголовного дела (гражданский иск). Срок исковой давности по таким требованиям — общий, три года (ст. 196 ГК РФ).

Останетесь ли вы «крайней» по уголовному делу — пособничество, отмывание, незаконная банковская деятельность

Уголовная ответственность возможна только при доказанной вине — умысле. Объективного вменения по факту «через карту прошли деньги» не бывает.

Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его вина. 2. Объективное вменение, то есть уголовная ответственность за невиновное причинение вреда, не допускается.
— ст. 5 УК РФ, п. 1

Это означает: сам по себе факт поступления денег на вашу карту и их дальнейшая пересылка без доказанного понимания вами преступного происхождения средств не является преступлением. Вина должна быть установлена.

Преступление признается совершенным с прямым умыслом, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий и желало их наступления. 3. Преступление признается совершенным с косвенным умыслом, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность наступления общественно опасных последствий, не желало, но сознательно допускало эти последствия либо относилось к ним безразлично.
— ст. 25 УК РФ, п. 2

Это означает: для обвинения нужно доказать, что вы осознавали общественную опасность и либо желали наступления последствий (прямой умысел), либо сознательно их допускали (косвенный). Простого «надо было догадаться» недостаточно — требуется осознание преступного характера.

По пособничеству в мошенничестве (ч. 5 ст. 33 + ст. 159 УК РФ).

Пособником признается лицо, содействовавшее совершению преступления советами, указаниями, предоставлением информации, средств или орудий совершения преступления либо устранением препятствий, а также лицо, заранее обещавшее скрыть преступника, средства или орудия совершения преступления, следы преступления либо предметы, добытые преступным путем, а равно лицо, заранее обещавшее приобрести или сбыть такие предметы.
— ч. 5 ст. 33 УК РФ

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Это означает: если вас привлекут как пособника мошенничества, обвинение должно доказать, что вы сознательно содействовали хищению — то есть понимали, что переводимые вам деньги получены обманом потерпевших, и своими переводами дальше помогали это хищение скрыть/завершить. Если вы искренне полагали, что выполняете «работу агента» и легальные поручения, состава пособничества нет.

По легализации (ст. 174 УК РФ).

Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом -
— ч. 1 ст. 174 УК РФ

Специальная цель состава — «придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению» — обязательна, как и заведомость преступного происхождения средств.

При квалификации содеянного по статье 174 или статье 175 УК РФ суду необходимо установить, что виновное лицо заведомо знало о преступном происхождении имущества, с которым совершало финансовые операции и другие сделки, а также действия по приобретению или сбыту. При этом, по смыслу закона, лицо может быть не осведомлено о конкретных обстоятельствах основного преступления.
— п. 19 Постановления Пленума ВС РФ от 07.07.2015 № 32

в совершении финансовых операций или сделок с использованием электронных средств платежа, в том числе принадлежащих лицам, не осведомленным о преступном происхождении электронных денежных средств. Совершение указанных финансовых операций или сделок само по себе не может предрешать выводы суда о виновности лица в легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления). В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо совершило финансовую операцию или сделку с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.
— п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 07.07.2015 № 32

Это означает: для ст. 174 УК РФ нужно доказать не просто «заведомость» преступного происхождения денег, но и особую цель — сокрытие их криминального следа. Пересылка денег по чужому поручению «в лоб», без намерения придать им правомерный вид, под эту статью, как правило, не подпадает. Кроме того, Пленум ВС прямо указывает, что сам факт совершения финансовых операций «не предрешает вывод о виновности».

В случае использования лиц, не осведомленных о преступном происхождении денежных средств или иного имущества, для совершения преступлений, предусмотренных статьями 174 и 1741 УК РФ, их исполнителями должны признаваться лица, которые фактически контролируют соответствующие финансовые операции и сделки и руководят действиями вышеуказанных лиц.
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 07.07.2015 № 32

Это особенно важно для вашей ситуации: если вас использовали «втёмную», как неосведомлённое лицо, через чей счёт прогонялись деньги, — исполнителем легализации признаётся тот, кто фактически контролирует операции и руководит вашими действиями (ваш «работодатель» в мессенджере), а не вы. Ваше положение в таком случае — положение используемого лица, а не соучастника.

По незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК РФ).

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере
— ч. 1 ст. 172 УК РФ

Это означает: систематическое получение и пересылка чужих денег за процент может внешне напоминать «банковские операции без лицензии». Однако состав требует крупного ущерба либо извлечения дохода в крупном размере (свыше 2 250 000 руб. по примечанию к ст. 170.2 УК РФ), а также умысла на занятие такой деятельностью именно как предпринимательской. При разовых мелких операциях и отсутствии доказанного умысла «работать как банк» состав, как правило, отсутствует.

Вывод по вопросу. Уголовная ответственность за «получение и пересылку чужих денег» возможна только при доказанной осведомлённости о преступном происхождении средств и умысле на содействие преступлению (ст. 5, ст. 25 УК РФ). Если вы не знали и по обстановке не должны были знать, что деньги преступные, составы пособничества в мошенничестве (ч. 5 ст. 33 + ст. 159), легализации (ст. 174) и незаконной банковской деятельности (ст. 172) вам не вменяются. Критический признак риска — переписка, содержание которой прямо или косвенно указывает на понимание криминального характера операций, и суммы/масштаб, переходящие порог крупного размера. Гражданско-правовая обязанность вернуть деньги, однако, от отсутствия умысла не зависит (см. блок 1).

Что может сделать банк: блокировка, приостановление, расторжение договора

Банк действует по правилам антиотмывочного закона (№ 115-ФЗ) и закона о платёжной системе (№ 161-ФЗ), и его меры — это не «уголовная ответственность», а административный (надзорный) механизм. По 115-ФЗ кредитная организация обязана выявлять подозрительные операции и сообщать о них в Росфинмониторинг.

«При отсутствии в поступившем расчетном или ином документе информации... если у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация обязана... направить в уполномоченный орган сведения о такой операции» (п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

При неоднократных признаках подозрительности банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением зачисления денег) и при двух отказах в течение года — расторгнуть договор банковского счёта. Использование электронного средства платежа (карты) может быть приостановлено или прекращено банком:

«Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств... по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом» (ч. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).

Ключевые моменты для вашей ситуации: во-первых, зачисление входящих переводов банк, по общему правилу, не блокирует — отказать он может в исходящей операции (переводе дальше), если сочтёт её подозрительной. Во-вторых, сам по себе банк не «списывает» деньги обратно отправителю — возврат возможен только по суду/в рамках уголовного дела (см. блок 1). В-третьих, банк действует по формальным признакам (частые переводы мелких сумм от разных лиц с быстрым выводом, отметки «за услуги»/«за товар» без реальных оснований) — именно такая картина у вас и описана, поэтому риск заморозки/расторжения договора реален даже при отсутствии преступления.

Вывод по вопросу. Банк не вправе сам «списать» деньги обратно в пользу отправителя, но может: приостановить/прекратить использование карты, отказать в ваших исходящих переводах, а при повторных отказах — расторгнуть договор счёта. Основание — подозрения по 115-ФЗ, которые не требуют доказанного преступления, достаточно «сомнительности» операций по формальным признакам. Это самостоятельный риск, не зависящий от того, будет ли возбуждено уголовное дело.

Развилки, определяющие исход: осведомлённость и реальный характер операций

Решающее значение имеет то, что вы знали (и что обстановка позволяла вам понять) о происхождении денег. Это две противоположные ветки.

Ветка 1 — вы не были осведомлены о преступном происхождении средств. Тогда уголовной ответственности нет (ст. 5, ст. 25 УК РФ; п. 13 Пленума ВС № 32 от 07.07.2015 — вас использовали как неосведомлённое лицо, исполнителем признаётся тот, кто руководит операциями). Но гражданско-правовая обязанность вернуть полученное без основания сохраняется (ст. 1102 ГК РФ), хотя «процент», который вы удержали как вознаграждение, при этой ветке обычно остаётся за вами лишь в той части, в которой он не был прямым результатом присвоения чужих средств.

Ветка 2 — вы знали или по обстановке не могли не понимать, что деньги преступные (например, переписка указывает на фиктивность «услуг», на то, что потерпевших обманывают, или вас просили менять назначение платежа, скрывать суть операций). Тогда возможны: пособничество в мошенничестве (ч. 5 ст. 33 + ст. 159 УК РФ), легализация (ст. 174 УК РФ) при наличии цели придания правомерного вида, а при крупном доходе — ст. 172 УК РФ.

Что доказывает осведомлённость на практике: содержание переписки в мессенджере (инструкции «кому и сколько переводить», но без какого-либо реального товара/услуги), разнородные назначения платежей («за услуги», «за товар», «просто перевод»), отсутствие договоров, систематичность и обезличенность отправителей, обещание «лёгкого процента» без понятного объёма работы. Всё это в совокупности суд может расценить как признаки, позволявшие вам осознавать сомнительность источника средств.

Не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
— подп. 4 ст. 1109 ГК РФ

Это означает: ссылка «деньги мне просто переводили, я не обязана проверять» в споре о возврате, как правило, не работает — исключения из возврата неосновательного обогащения узкие, и упомянутая оговорка касается лишь случаев, когда отправитель сам знал об отсутствии обязательства или дарил. В вашей ситуации (потерпевшие, переводившие деньги за несуществующий товар) она практически неприменима.

Вывод по вопросу. Исход дела определяется одним решающим неизвестным фактом — знали ли вы (или должны были по обстановке понимать), что деньги имеют преступное происхождение. Если не знали — уголовная ответственность исключена, но гражданская обязанность вернуть удержанное сохраняется. Если знали/могли понимать — возможна уголовная ответственность как пособника. Проверяемый ориентир для вас и защитника — содержание переписки и наличие/отсутствие реального встречного предоставления («товар», «услуга»), которыми обоснованы платежи.

Доказательства по делу и как фактически будет исполнено взыскание (арест и изъятие средств)

Ваши опасения «со счёта спишут» реализуются не через банк, а через судебный арест средств в рамках уголовного дела либо через обращение взыскания по гражданскому иску.

Арест может быть наложен на имущество, находящееся у других лиц, не являющихся подозреваемыми, обвиняемыми или лицами, несущими по закону материальную ответственность за их действия, если есть достаточные основания полагать, что оно получено в результате преступных действий подозреваемого, обвиняемого либо использовалось или предназначалось для использования в качестве орудия, оборудования или иного средства совершения преступления либо для финансирования терроризма, экстремистской деятельности (экстремизма), организованной группы, незаконного вооруженного формирования, преступного сообщества (преступной организации) , деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации . Суд рассматривает ходатайство в порядке, установленном статьей 165 настоящего Кодекса. При решении вопроса о наложении ареста на имущество суд должен указать на конкретные, фактические обстоятельства, на основании которых он принял такое решение, а также установить ограничения, связанные с владением, пользованием, распоряжением арестованным имуществом, и указать срок, на который налагается арест на имущество, с учетом установленного по уголовному делу срока предварительного расследования и времени, необходимого для передачи уголовного дела в суд. Установленный судом срок ареста, наложенного на имущество, может быть продлен в порядке, установленном статьей 115 1 настоящего Кодекса. (В редакции федеральных законов от 29.06.2015 № 190-ФЗ , от 14.02.2024 № 11-ФЗ ) 4.
— ч. 3 ст. 115 УПК РФ

Это означает: даже если вы не признаетесь подозреваемой/обвиняемой, на деньги на вашей карте может быть наложен арест как на имущество, «полученное в результате преступных действий» либо «средство совершения преступления». То есть арест возможен и в отношении вас как третьего лица — держателя счёта, через который проходили похищенные средства.

При наложении ареста на денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест. Руководители банков и иных кредитных организаций обязаны предоставить информацию об этих денежных средствах и иных ценностях по запросу суда, а также следователя или дознавателя на основании судебного решения. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ ; от 29.06.2015 № 190-ФЗ ) 7 1 . При наложении ареста на цифровую валюту, хранение которой осуществляется на материальном носителе или доступ к которой осуществляется посредством информации, зафиксированной на материальном носителе, такой материальный носитель подлежит изъятию. В целях обеспечения сохранности цифровой валюты при наличии технической возможности осуществляется ее перевод на адрес-идентификатор, позволяющий обеспечить сохранность арестованной цифровой валюты, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Вид цифровой валюты, ее количество, а в случае перевода цифровой валюты на адрес-идентификатор также адреса-идентификаторы отправителя, получателя и иные данные, необходимые для идентификации операции с цифровой валютой, указываются в протоколе, предусмотренном частью восьмой настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 20.02.2026 № 38-ФЗ ) 7 2 .
— ч. 7 ст. 115 УПК РФ

Это означает: при наложении ареста операции по счёту прекращаются полностью или частично — именно таким образом деньги «замораживаются», а впоследствии могут быть обращены на возмещение ущерба потерпевшим. Это и есть реальный механизм, которым похищенные у граждан суммы возвращаются, в том числе за счёт средств, оставшихся у вас.

По доказательствам осведомлённости. Ключевые доказательства в таком деле: (1) переписка в мессенджере — она прямо фиксирует, кому, сколько и зачем вы переводили, и по ней суд оценивает, понимали ли вы природу операций; (2) выписки по счёту и назначения платежей — их разнородность («за услуги», «за товар», «просто перевод», «перевод») при отсутствии реальных встречных операций является признаком сомнительности; (3) отсутствие договоров и документов, подтверждающих оказание услуг/поставку товара. Отсутствие договоров, на которое вы ссылаетесь как на свою «беззащитность», в действительности работает против вас в части доказывания, что никакого реального встречного предоставления не было — то есть подтверждает неосновательность получения денег (ст. 1102 ГК РФ).

Вывод по вопросу. Механизм «возврата» денег — это судебный арест средств на вашем счёте (ст. 115 УПК РФ) с последующим обращением их в счёт возмещения вреда потерпевшим, а не «списание банком по своей инициативе». Главный доказательственный массив — переписка в мессенджере и выписки с назначениями платежей; их содержание определяет как уголовно-правовую квалификацию (был ли умысел), так и гражданско-правовой исход (обязанность вернуть полученное без основания).

Необратимость перевода и почему «просто списать обратно» не получится, но и «оставить деньги» — тоже нельзя

По платёжному законодательству перевод, уже дошедший до вашего счёта, становится безотзывным и окончательным.

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета. 8. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий. 9. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. 10.
— ч. 7 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ

В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. 10. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона. 11. При переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности. 12. Оператор по переводу денежных средств до осуществления перевода денежных средств обязан предоставлять клиентам возможность ознакомления в доступной для них форме с условиями осуществления перевода денежных средств в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в том числе: 1) с размером вознаграждения и порядком его взимания в случае, если оно предусмотрено договором;
— ч. 9 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ

Это означает: раз деньги зачислены на вашу карту, отправитель технически не может «отменить» или «оспорить» перевод в одностороннем порядке, а банк не вправе просто «списать» их обратно в его пользу. Ваше опасение «переводы потом отменят, и я останусь в минусе» в техническом смысле неверно — обратного списания без суда не будет.

Однако это не означает, что деньги «можно оставить». Отсутствие правового основания для их получения влечёт обязанность возврата по правилам неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ — см. блок 1), а если стоящая за переводами «сделка» (фиктивные услуги/товары) будет признана недействительной, применяется реституция.

возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 168. Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. 2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 169.
— п. 2 ст. 167 ГК РФ

Это означает: если операции, которые внешне оформлены как «за услуги/за товар», на деле прикрывали прогон похищенных средств, такая сделка, посягающая на публичные интересы или права третьих лиц, может быть признана ничтожной (ст. 168 ГК РФ), и тогда всё полученное по ней подлежит возврату (двусторонняя реституция по ст. 167 ГК РФ). То есть «процент», который вы удержали, также может быть истребован как полученное без законного основания.

Риск, который вы описываете словами «сама останусь в минусе», реализуется в иной форме, чем «снятие денег»: вы уже перевели часть полученных сумм дальше, а значит, обязаны ответить перед потерпевшими/отправителями за ВСЮ поступившую вам сумму (в пределах неосновательно полученного), независимо от того, что часть вы перевели третьему лицу. Если вы вернули лишь часть, а удержали «процент», именно удержанное и переводимое дальше без основания — это то, что с вас могут взыскать; в итоге вы можете оказаться должны больше, чем у вас фактически осталось на руках, если окажетесь «крайним» звеном, через которое проходили похищенные средства.

Вывод по вопросу. Перевод не «отменяется» и не «списывается» банком задним числом (ч. 7, 9 ст. 5 ФЗ № 161-ФЗ) — но полученное без правового основания подлежит возврату по иску (ст. 1102, 167 ГК РФ), в том числе удержанный вами «процент» и переводимые дальше суммы, если они — часть похищенного. Риск «остаться в минусе» реален в гражданско-правовом смысле: вы отвечаете за полученное, даже если часть уже передали другим лицам.