Я взял кредит у частного лица под расписку, но деньги переводили через иностранный банк, и теперь требуют оплату за аутентификацию — что это и как вернуть деньги?

Квалификация действий: мошенничество (хищение путём обмана)

Описанная схема — когда «одобрен кредит», деньги «переведены» и «висят в личном кабинете», но для их получения нужно вносить всё новые и новые платежи («аутентификация» 7311,64 руб., «страховка», «чтобы не закрыли счёт», «повторная аутентификация») — а вывод средств так и не производится, — по конструкции полностью соответствует мошенничеству: деньги изымаются под ложными предлогами встречного предоставления, которого не существует.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Норма определяет мошенничество как хищение путём обмана или злоупотребления доверием. Для вашей ситуации ключевое: деньги уходят от вас «добровольно» — вы сами, будучи введённым в заблуждение, переводите платежи. Именно этим мошенничество отличается от кражи; поэтому содеянное квалифицируется по ст. 159 УК РФ, а не по ст. 158 УК РФ.

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Пленум прямо разъясняет, что обман может состоять в сообщении заведомо ложных сведений о «намерениях» виновного и о «юридических фактах». Фраза «деньги переведены, осталось оплатить аутентификацию» при фактическом отсутствии каких-либо зачислений — это и есть заведомо ложное сведение о факте и намерениях.

Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Кроме того, Пленум указывает: злоупотребление доверием имеет место и тогда, когда лицо принимает на себя обязательство, заведомо не намереваясь его исполнять (то есть взяло «на себя» роль кредитора/посредника банка, не собираясь ничего переводить). Оба способа (обман и злоупотребление доверием) в вашем случае присутствуют.

Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Преступление считается оконченным с момента изъятия денег с вашего счёта, то есть уже по факту каждого вашего платежа «за аутентификацию» и т.п. Дальнейшее «зависание» суммы в личном кабинете — это способ удержать вас в схеме и выманить новые платежи.

По какой части ст. 159 УК РФ. Квалификация зависит от суммы, которую вы фактически перевели мошенникам. Пороги заданы так:

1. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   — п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ

Примечания. 1. В частях пятой - седьмой настоящей статьи значительным ущербом признается ущерб в сумме, составляющей не менее двухсот пятидесяти тысяч рублей, крупным размером признается стоимость имущества, превышающая четыре миллиона пятьсот тысяч рублей, особо крупным размером признается стоимость имущества, превышающая восемнадцать миллионов рублей. 2. Действие частей пятой - седьмой настоящей статьи распространяется на случаи преднамеренного неисполнения договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, когда сторонами договора являются индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации. (Дополнение примечаниями - Федеральный закон от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 06.04.2024 № 79-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ ) Статья 159 1 . Мошенничество в сфере кредитования 1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2.
— примечание 1 к ст. 159 УК РФ, п. 7

1. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей.
   — п. 4 примечаний к ст. 158 УК РФ

Для «обычного» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК РФ) значительный ущерб — не менее 5 000 руб., крупный — свыше 250 000 руб. Что означает для вас: если ваши реальные переводы («аутентификации» и прочее) составили более 5 000 руб. и вы можете подтвердить, что ущерб для вас значителен, — содеянное подпадает под ч. 2 ст. 159 УК РФ (значительный ущерб гражданину):

1. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
   — ч. 2 ст. 159 УК РФ

Если платежи кратно меньше или вменяемые суммы не подтверждены, квалификация будет по ч. 1 ст. 159 УК РФ. Если действий несколько, каждое изъятие денег — самостоятельный эпизод, а значит, возможна совокупность преступлений (по нескольким частям ст. 159 УК РФ).

В действиях, когда под видом «одобренного кредита через иностранный банк» у вас выманивают деньги на «комиссии» и «аутентификации», а «одобренная» сумма служит лишь приманкой, признаков законной предпринимательской деятельности нет:

Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества ( части 1 , 2 , 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности ( части 5 , 6 или 7 статьи 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по статье 172.2 либо 200.3 УК РФ не требует.
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Следовательно, дополнительная квалификация по ст. 172.2/200.3 УК РФ не требуется, применению подлежит ст. 159 УК РФ.

Вывод: ваши платежи «за аутентификацию», «страховку» и прочие поборы совершены путём обмана и имеют признаки мошенничества. Действия должны квалифицироваться по ст. 159 УК РФ (ч. 1, при значительном ущербе — ч. 2, при сумме свыше 250 000 руб. — ч. 3). «Зависшая» в личном кабинете сумма — не реальные деньги, а приманка; реальный ущерб — это то, что вы фактически перевели.

Что делать: заявление о преступлении и сроки проверки

Единственный результативный путь — заявление о преступлении в полицию. Форма допускается как письменная, так и устная; анонимное заявление не работает, зато ваши чеки и переписка — уже готовые доказательства.

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ст. 141 УПК РФ, п. 1

Обратитесь в дежурную часть ОВД (либо через прокуратуру/портал) с письменным заявлением: обязательно подпишите его, требуйте отметку о принятии. Потерять ваши документы нельзя — заявление хранится, вам выдаётся документ о приёме. Обязанность принять и проверить — прямая:

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
   — ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Обычный срок доследственной проверки — 3 суток; при необходимости продлевается до 10 суток, а по проверкам с ОРМ/ревизиями — до 30 суток:

1. Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления.
   — ч. 3 ст. 144 УПК РФ

При приёме заявления вам обязаны выдать талон-уведомление (документ с датой, временем и лицом, принявшим сообщение):

1. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам.
   — ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Это важно: отметка о принятии заявления фиксирует начало проверки и образует основание для жалоб при бездействии.

Если полиция не принимает заявление или отказывает в возбуждении дела:

1. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7. При поступлении из органа дознания сообщения о преступлениях, предусмотренных статьями 199 3 и 199 4 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь при отсутствии оснований для отказа в возбуждении уголовного дела в срок не позднее трех суток с момента поступления такого сообщения направляет в территориальный орган страховщика, в котором состоит на учете страхователь - физическое лицо или страхователь-организация, которые обязаны уплачивать страховые взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в государственный внебюджетный фонд (далее в настоящей статье - страхователь), копию такого сообщения с приложением соответствующих документов и предварительного расчета по страховым взносам. (Дополнение частью - Федеральный закон от 22.10.2014 № 308-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 09.03.2022 № 51-ФЗ) 8.
   — ч. 5 ст. 144 УПК РФ

1. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в течение 24 часов с момента его вынесения направляется заявителю и прокурору. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное постановление и порядок обжалования.
   — ч. 4 ст. 148 УПК РФ

1. Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 6. Признав постановление органа дознания, дознавателя об отказе в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор отменяет его и направляет соответствующее постановление начальнику органа дознания со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор в срок не позднее 5 суток с момента получения материалов проверки сообщения о преступлении отменяет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, о чем выносит мотивированное постановление с изложением конкретных обстоятельств, подлежащих дополнительной проверке, которое вместе с указанными материалами незамедлительно направляет руководителю следственного органа. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, соответствующий руководитель следственного органа отменяет его и возбуждает уголовное дело либо направляет материалы для дополнительной проверки со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. (В редакции Федерального закона от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 7.
   — ч. 5 ст. 148 УПК РФ

Отказ в возбуждении дела можно обжаловать тремя путями: прокурору, руководителю следственного органа, в суд. Прокуратура обязана проверить законность отказа; при установлении нарушений она его отменяет и направляет материалы на дополнительную проверку.

Судебный порядок обжалования — через районный суд по месту совершения деяния (месту, где вы/мошенники «действовали»):

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
   — ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Судья проверяет законность отказа и может признать его незаконным с обязанием устранить нарушение:

1. По результатам рассмотрения жалобы судья выносит одно из следующих постановлений: 1) о признании действия (бездействия) или решения соответствующего должностного лица незаконным или необоснованным и о его обязанности устранить допущенное нарушение; 2) об оставлении жалобы без удовлетворения.
   — ч. 5 ст. 125 УПК РФ

Вывод: подайте письменное заявление о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК РФ в территориальный орган МВД по месту, где имело место ваше взаимодействие (место ваше или где открыт счёт/иностранный банк), с приложением чеков, скриншотов и переписки. Срок проверки — 3 суток (до 10/30 суток с продлением). Копию заявления с отметкой о приёме оставьте себе. Отказ в приёме заявления или постановление об отказе в возбуждении дела обжалуйте прокурору, руководителю следственного органа либо в районный суд (ст. 124–125 УПК РФ).

Возврат денег: гражданский иск и неосновательное обогащение

Деньги, которые вы перевели мошенникам, юридически — утрата без основания. Их можно вернуть двумя гражданско-правовыми путями.

Первый путь — гражданский иск в рамках уголовного дела. Как только будет возбуждено дело, вы вправе заявить требование о возмещении вреда, причинённого преступлением:

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.
   — ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Такой иск освобождается от госпошлины:

1. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Процессуальное удобство: иск в уголовном деле не требует отдельной оплаты и рассматривается вместе с делом, что экономит время и деньги.

Второй путь — самостоятельный гражданский иск о неосновательном обогащении (если мошенники не найдут или уголовное дело затянется). Он работает, когда удержание чужих денег не имеет основания ни по закону, ни по сделке:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

1. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 2 ст. 1102 ГК РФ

Важно, что п. 2 ст. 1102 ГК РФ прямо предусматривает: правила о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли обогащение результатом поведения самого потерпевшего. То есть тот факт, что вы переводили деньги добровольно, не лишает вас права требовать их возврата — вы действовали под влиянием обмана.

К взыскиваемой сумме добавляются проценты за пользование деньгами:

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Вывод: заявляйте гражданский иск о возмещении ущерба в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ, без госпошлины) либо, при отказе/затягивании, предъявляйте отдельный гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения (ст. 1102, 1107, 395 ГК РФ). «Зависшую» в личном кабинете сумму требовать нельзя — взыскиваются только реально переведённые деньги, и на них с момента их получения можно начислить проценты по ст. 395 ГК РФ.

Что с распиской и «одобренным кредитом»: заём vs. приманка

Вы пишете, что взяли кредит у частного лица под расписку. Здесь важны две взаимоисключающие ветки.

Ветка 1: расписка — это реальный заём. Займодавец-гражданин считается предоставившим заём только с момента фактической передачи денег:

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность. 4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. 5.
— абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ

Если деньги по расписке вы фактически получили от этого гражданина, а он затем «одобрил» через иностранный банк и вывел на схему с платежами, между вами есть гражданско-правовые отношения займа, а схема «банка» — обман, к займу отношения не имеющий. В этом случае по расписке у вас могут возникнуть обязательства перед займодавцем, и он может требовать возврата — но это уже отдельные отношения, и «зависшая» сумма займа их не покрывает.

Ветка 2: «кредит» был приманкой, денег по расписке вы не получали. Тогда никакого займа не возникло (заём от гражданина считается заключённым только с момента передачи денег), а вся переписка и «одобрение кредита» — часть мошеннической схемы. Здесь сделка по существу фиктивна, а содеянное квалифицируется как мошенничество (см. блок о квалификации).

Практический вывод по обеим ветвям одинаков: наличие расписки не мешает вам требовать привлечения мошенников к ответственности и возврата переведённых «комиссий»; но если реальный знакомый-займодавец требует возврата займа, это требует отдельного разбирательства и оценки, действовал ли он как добросовестный кредитор или как участник схемы.

Вывод: отнесите расписку к доказательствам по делу и решите отдельно, были ли по ней фактически переданы деньги. Если передача была — у вас есть самостоятельное гражданское обязательство по займу, но схема «иностранного банка» от него не зависит. Если передачи не было — расписка лишь элемент обмана и не порождает долга. В обоих случаях ваш основной трек — заявление по ст. 159 УК РФ и гражданский иск о возврате фактически переведённых денег.

Ваши собственные риски: не оказаться участником схемы (дропперство)

Есть отдельная опасность, которую важно учесть: если часть платежей «за аутентификацию» шла не только из ваших средств, но и через зачисление на ваш счёт денег, пришедших от других потерпевших, — вы можете оказаться не потерпевшим, а фигурантом. УК РФ прямо криминализует такие действия:

1. Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
   — ч. 3 ст. 187 УК РФ

Под «неправомерной операцией» понимается перевод/получение денег зачисленных на ваш счёт без законного основания:

1. Под неправомерной операцией в частях третьей - шестой настоящей статьи понимаются совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Не являются неправомерными операции по переводу, выдаче и (или) получению денежных средств с использованием электронного средства платежа и (или) доступа к нему, если указанные операции совершены с согласия клиента оператора по переводу денежных средств в отношении принадлежащих такому клиенту денежных средств. 4. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа. (Дополнение примечаниями - Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ)
   — примечание 3 к ст. 187 УК РФ, п. 3

Обратите внимание на оговорку: операции с деньгами, принадлежащими самому клиенту и совершённые с его согласия, неправомерными не признаются. То есть риск возникает именно тогда, когда через ваш счёт транзитом шли чужие деньги (других жертв) — по указанию «куратора».

Однако закон даёт защитный механизм: тот, кто впервые попал в такую ситуацию и активно помог раскрытию, освобождается от ответственности:

1. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа.
   — примечание 4 к ст. 187 УК РФ, п. 4

С учётом этого ваш правильный шаг — немедленно фиксировать всё, что знаете о «кураторе», и в заявлении в полицию прямо изложить эту сторону дела.

Вывод: ключевой для вас факт — чьи деньги оплачивали «аутентификацию»: только ваши собственные или зачисленные на ваш счёт средства других лиц. Если только ваши — вы исключительно потерпевший по ст. 159 УК РФ. Если на вашем счёте проходили чужие деньги по чужому указанию — есть риск вменения ст. 187 УК РФ, но при первой такой ситуации, активном содействии раскрытию и добровольном сообщении о лицах схемы ответственность исключается (примечание 4 к ст. 187 УК РФ). Поэтому в заявлении обязательно раскройте и эту сторону, не скрывайте и не продолжайте никаких переводов по указанию «куратора».

Доказательства и фиксация

Чеки, скриншоты переписки и личного кабинета — это доказательства, которые вы вправе собрать и представить в уголовное дело:

1. Подозреваемый, обвиняемый, а также потерпевший, гражданский истец, гражданский ответчик и их представители вправе собирать и представлять письменные документы и предметы для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств. 3. Защитник вправе собирать доказательства путем: 1) получения предметов, документов и иных сведений; 2) опроса лиц с их согласия; 3) истребования справок, характеристик, иных документов от органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений и организаций, которые обязаны предоставлять запрашиваемые документы или их копии. Статья 87. Проверка доказательств Проверка доказательств производится дознавателем, следователем, прокурором, судом путем сопоставления их с другими доказательствами, имеющимися в уголовном деле, а также установления их источников, получения иных доказательств, подтверждающих или опровергающих проверяемое доказательство. Статья 88. Правила оценки доказательств 1. Каждое доказательство подлежит оценке с точки зрения относимости, допустимости, достоверности, а все собранные доказательства в совокупности - достаточности для разрешения уголовного дела. 2. В случаях, указанных в части второй статьи 75 настоящего Кодекса, суд, прокурор, следователь, дознаватель признает доказательство недопустимым. 3. Прокурор, следователь, дознаватель вправе признать доказательство недопустимым по ходатайству подозреваемого, обвиняемого или по собственной инициативе.
   — ч. 2 ст. 86 УПК РФ

Более того, к «иным документам» прямо отнесены фото- и видеоматериалы, аудиозаписи и иные носители информации, а также — по ходу проверки — вся документация из личного кабинета:

1. Документы могут содержать сведения, зафиксированные как в письменном, так и в ином виде. К ним могут относиться материалы фото- и киносъемки, аудио- и видеозаписи и иные носители информации, полученные, истребованные или представленные в порядке, установленном статьей 86 настоящего Кодекса. 3. Документы приобщаются к материалам уголовного дела и хранятся в течение всего срока его хранения. По ходатайству законного владельца изъятые и приобщенные к уголовному делу документы или их копии могут быть переданы ему. 4. Документы, обладающие признаками, указанными в части первой статьи 81 настоящего Кодекса, признаются вещественными доказательствами. ГЛАВА 11. ДОКАЗЫВАНИЕ Статья 85. Доказывание Доказывание состоит в собирании, проверке и оценке доказательств в целях установления обстоятельств, предусмотренных статьей 73 настоящего Кодекса. Статья 86. Собирание доказательств 1. Собирание доказательств осуществляется в ходе уголовного судопроизводства дознавателем, следователем, прокурором и судом путем производства следственных и иных процессуальных действий, предусмотренных настоящим Кодексом. 2. Подозреваемый, обвиняемый, а также потерпевший, гражданский истец, гражданский ответчик и их представители вправе собирать и представлять письменные документы и предметы для приобщения их к уголовному делу в качестве доказательств. 3. Защитник вправе собирать доказательства путем: 1) получения предметов, документов и иных сведений; 2) опроса лиц с их согласия;
   — ч. 2 ст. 84 УПК РФ

Что фиксировать прямо сейчас, до того как переписка и аккаунт исчезнут: заверенные вами скриншоты всей переписки с «займодавцем» и «куратором»; чеки/квитанции о каждом платеже; выгрузку операций по карте; внешнюю ссылку на «личный кабинет» и сам сайт; реквизиты получателей и телефоны/аккаунты. Не удаляйте переписку и не блокируйте аккаунт до подачи заявления.

Вывод: ваши чеки и скриншоты — полноценные доказательства, которые подлежат приобщению к материалу проверки и к делу. До обращения в полицию сохраните и, если возможно, нотариально заверить переписку и осмотр сайта; приобщите всё это к письменному заявлению о преступлении.

Сроки и исполнение: сколько ждать и как реально получить деньги

Сроки на разных этапах различаются. В рамках уголовной процедуры: заявление регистрируется, проверка проводится в срок до 3 суток, с продлением до 10 суток, а по проверкам с ревизиями/ОРМ — до 30 суток (см. блок о заявлении, ч. 1 и ч. 3 ст. 144 УПК РФ). Если по итогам проверки вынесено постановление об отказе — его копия направляется вам и прокурору в течение 24 часов, с разъяснением порядка обжалования (ч. 4 ст. 148 УПК РФ), а жалоба в суд рассматривается судом не позднее 14 суток (ч. 3 ст. 125 УПК РФ).

Что касается взыскания переведённых денег: гражданский иск в уголовном деле может быть заявлен после возбуждения дела и до окончания судебного следствия (ч. 2 ст. 44 УПК РФ) — то есть возможность подавать иск не «сгорает» мгновенно. По самостоятельному иску о неосновательном обогащении действует общий срок исковой давности (три года), а проценты по ст. 395 и 1107 ГК РФ начисляются с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег, — то есть с даты каждого платежа.

Исполнение вступившего в силу приговора в части гражданского иска или решения суда о взыскании неосновательного обогащения производится через исполнительное производство: вы получаете исполнительный лист и предъявляете его в ФССП по месту нахождения должника, в том числе с ходатайством о розыске и аресте его счетов и имущества. Параллельно в рамках уголовного дела заявляется ходатайство о наложении ареста на счета и имущество обвиняемых.

Вывод: наберитесь терпения и ведите дело «пакетом» — заявление по ст. 159 УК РФ, гражданский иск о возмещении ущерба (в уголовном деле или отдельным иском о неосновательном обогащении), ходатайство об аресте счетов обвиняемых, а после решения — исполнительный лист в ФССП. Сроки: 3/10/30 суток на проверку; иск в уголовном деле — до окончания судебного следствия; самостоятельный иск — в пределах общего срока исковой давности (три года) с момента платежей.

Квалификация по ст. 159 УК РФ — конкретная часть (подтверждение по сумме и способу)

Повторная целевая проверка нормы подтверждает: основной состав охватывает хищение чужого имущества или приобретение права на него «путем обмана или злоупотребления доверием» и наказывается вплоть до лишения свободы на срок до двух лет:

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Диспозиция ч. 1 ст. 159 УК РФ покрывает любую сумму ущерба — значит, даже если ваши переводы были небольшими, действия подпадают под состав мошенничества. Далее квалификация уточняется по сумме.

При причинении значительного ущерба гражданину и при совершении группой лиц по предварительному сговору применяется ч. 2 ст. 159 УК РФ:

1. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
   — ч. 2 ст. 159 УК РФ

Значительный ущерб для «обычного» мошенничества (ч. 1–4 ст. 159 УК РФ) определяется с учётом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 руб.:

1. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   — п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ

Крупный размер (ч. 3 ст. 159 УК РФ) — стоимость имущества, превышающая 250 000 руб.:

1. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей.
   — п. 4 примечаний к ст. 158 УК РФ

Что это означает практически для вашей ситуации: если суммарно вы перевели мошенникам менее 5 000 руб. — это ч. 1 ст. 159 УК РФ; если свыше 5 000 руб. и ущерб для вас значителен — ч. 2 ст. 159 УК РФ; если свыше 250 000 руб. — ч. 3 ст. 159 УК РФ. С учётом того, что каждый платёж — отдельный эпизод изъятия, возможна и квалификация по нескольким частям.

Вывод: повторная проверка подтверждает квалификацию по ст. 159 УК РФ. Конкретная часть определяется суммой фактически переведённых вами денег: до 5 000 руб. — ч. 1; от 5 000 руб. при значительности ущерба — ч. 2; свыше 250 000 руб. — ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Обжалование отказа в возбуждении уголовного дела (подтверждение)

Отказ в возбуждении дела не окончателен — он обжалуется прокурору, руководителю следственного органа или в суд:

1. Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 6. Признав постановление органа дознания, дознавателя об отказе в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор отменяет его и направляет соответствующее постановление начальнику органа дознания со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор в срок не позднее 5 суток с момента получения материалов проверки сообщения о преступлении отменяет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, о чем выносит мотивированное постановление с изложением конкретных обстоятельств, подлежащих дополнительной проверке, которое вместе с указанными материалами незамедлительно направляет руководителю следственного органа. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, соответствующий руководитель следственного органа отменяет его и возбуждает уголовное дело либо направляет материалы для дополнительной проверки со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. (В редакции Федерального закона от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 7.
   — ч. 5 ст. 148 УПК РФ

Процессуально жалоба рассматривается прокурором (ст. 124 УПК РФ) или судьёй районного суда по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ:

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
   — ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Если суд признаёт отказ незаконным, он выносит постановление и обязывает устранить допущенное нарушение:

1. По результатам рассмотрения жалобы судья выносит одно из следующих постановлений: 1) о признании действия (бездействия) или решения соответствующего должностного лица незаконным или необоснованным и о его обязанности устранить допущенное нарушение; 2) об оставлении жалобы без удовлетворения.
   — ч. 5 ст. 125 УПК РФ

Кроме того, свой акт обжалования касается и отказа в приёме сообщения: такой отказ также обжалуется прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК РФ). Пленум ВС РФ № 1 от 10.02.2009 разъясняет, что обжалованию в порядке ст. 125 УПК РФ подлежат не только постановления об отказе в возбуждении дела, но и решения об отказе в приёме заявления о преступлении.

Вывод: получив постановление об отказе в возбуждении дела (копия направляется вам в течение 24 часов — ч. 4 ст. 148 УПК РФ), не оставляйте его без реакции. Последовательно обжалуйте: сначала прокурору (ст. 124 УПК РФ), затем в районный суд по месту совершения деяния (ст. 125 УПК РФ). Признание отказа незаконным обязывает орган устранить нарушение и провести дополнительную проверку. Обездвиженности заявителя нет: ваше заявление и его судьба — предмет судебного контроля.

Риск для вас быть участником схемы — подтверждение нормы о дропперстве

Повторная проверка подтвердила норму, криминализующую передачу доступа к электронному средству платежа и неправомерные операции с чужими деньгами:

1. Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
   — ч. 3 ст. 187 УК РФ

1. Под неправомерной операцией в частях третьей - шестой настоящей статьи понимаются совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Не являются неправомерными операции по переводу, выдаче и (или) получению денежных средств с использованием электронного средства платежа и (или) доступа к нему, если указанные операции совершены с согласия клиента оператора по переводу денежных средств в отношении принадлежащих такому клиенту денежных средств. 4. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа. (Дополнение примечаниями - Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ)
   — примечание 3 к ст. 187 УК РФ, п. 3

Ключевое разграничение — в примечании 3: если операции совершены с вашего согласия и в отношении принадлежащих вам денег, они не являются неправомерными. Опасность возникает, когда через ваш счёт транзитом шли чужие деньги, зачисленные без законного основания, по указанию куратора.

При этом примечание 4 к ст. 187 УК РФ даёт выход из ситуации для впервые попавшего в неё клиента банка:

1. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа.
   — примечание 4 к ст. 187 УК РФ, п. 4

Для вас это означает: если у вас есть сомнения, что «аутентификации» включали зачисление чужих денег на ваш счёт, — раскрытие этой стороны дела в заявлении, активное содействие и добровольное сообщение о лицах схемы исключают ответственность по ч. 3–4 ст. 187 УК РФ.

Вывод: подтверждённый риск вменения ст. 187 УК РФ возникает только при транзите чужих денег через ваш счёт по чужому указанию. При первой такой ситуации и активном содействии расследованию ответственность исключается (примечание 4 к ст. 187 УК РФ). Поэтому при подаче заявления в полицию прямо и полно изложите, откуда поступали и куда уходили деньги по вашему счёту, — это ваша защита от превращения из потерпевшего в подозреваемого. Немедленно прекратите любые дальнейшие переводы по указанию «куратора».

Риск повторной виктимизации: платные «юристы по выводу средств»

После того как вы поняли, что попали в мошенническую схему, возникает второй, не менее опасный риск — на вас выйдут «юридические фирмы», «специалисты по возврату средств из иностранных банков», обещающие вывести «зависшую» сумму за комиссию или предоплату. Их действия, если они получают деньги под обещание вернуть средства и не исполняют его, обладают теми же признаками хищения путём обмана:

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Норма ключевая: обман состоит в заведомо ложном сведении о намерениях, а злоупотребление доверием — в принятии на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения его исполнить. Именно так выглядит схема «мы выведем ваши деньги за 10 % предоплаты».

Оконченным такое мошенничество считается с момента изъятия денег с вашего счёта:

Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Поэтому, если такое «выведение» уже оплачено и средства не возвращены, у вас есть самостоятельное основание требовать их обратно как неосновательное обогащение:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Вывод: не платите никаким «юристам по выводу средств» ни предоплату, ни «гарантийные взносы» — это тот же обман (ст. 159 УК РФ), что и схема с «аутентификацией». Если вы уже оплатили такие услуги и они не исполнены, заявляйте об этом тем же заявлением по ст. 159 УК РФ, а уплаченное взыскивайте как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) с начислением процентов (ст. 1107, 395 ГК РФ).