Что делать, если мошенникам по телефону сообщили паспортные данные и СНИЛС, но код из СМС не назвали

Как квалифицируются действия звонивших и куда обращаться

Содеянное — это попытка завладеть вашими деньгами путём обмана под легендой «продления договора с оператором». Такие действия описываются ст. 159 УК РФ (мошенничество), а поскольку преступление не было доведено до конца — деньгами и кодом вы не поделились, — речь идёт о применении ч. 3 ст. 30 УК РФ (покушение).

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Ключевой признак мошенничества по ч. 1 ст. 159 УК РФ — «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана». Ваши данные (паспорт, СНИЛС) сами по себе не деньги, но они — заготовка для оформления на вас кредита, то есть для «приобретения права на чужое имущество» от вашего имени. Значит, обращаться нужно с заявлением о признаках мошенничества.

1. Покушением на преступление признаются умышленные действия (бездействие) лица, непосредственно направленные на совершение преступления, если при этом преступление не было доведено до конца по не зависящим от этого лица обстоятельствам.
   — ч. 3 ст. 30 УК РФ

По ч. 3 ст. 30 УК РФ действия признаются покушением, «если при этом преступление не было доведено до конца по не зависящим от этого лица обстоятельствам». Именно так у вас и произошло: вы прервали разговор и код не назвали — по не зависящим от звонивших причинам. Важное практическое следствие: вредоносный результат не наступил, поэтому реального состава «оконченного» хищения пока нет, но в полицию идти нужно обязательно — это фиксирует вашу непричастность и может остановить других потенциальных потерпевших.

Куда и как подавать заявление

Обращаться нужно в полицию (орган дознания/следственный орган), причём удобнее — по месту вашего жительства. Заявление можно подать в письменном виде или устно, с составлением протокола.

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ч. 1, 2, 6 ст. 141 УПК РФ

По ч. 1 и 2 ст. 141 УПК РФ заявление может быть «в устном или письменном виде», письменное — подписывается вами. По ч. 6 той же статьи вас предупредят об уголовной ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ. Для вашей ситуации рисков нет: вы сообщаете достоверные обстоятельства; главное — не додумывать факты, которые не происходили.

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1, 4 ст. 144 УПК РФ

По ч. 1 ст. 144 УПК РФ орган дознания «обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении» и принять решение «в срок не позднее 3 суток». Это отвечает на главный вопрос «обязаны ли вообще реагировать»: да, обязаны, независимо от размера возможного ущерба и от того, что хищение не состоялось. По ч. 3 ст. 144 УПК РФ срок проверки может быть продлён до 10 суток, а при необходимости экспертиз и оперативно-розыскных мероприятий — до 30 суток.

1. Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 4. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. 6. Заявление потерпевшего или его законного представителя по уголовным делам частного обвинения, поданное в суд, рассматривается судьей в соответствии со статьей 318 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных частью четвертой статьи 147 настоящего Кодекса, проверка сообщения о преступлении осуществляется в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей. (В редакции Федерального закона от 12.04.2007 № 47-ФЗ) 7.
   — ч. 3 ст. 144 УПК РФ

Обязательно получите документ о принятии заявления — это ваш «талон-уведомление» и доказательство, что вы обратились: «Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия» (ч. 4 ст. 144 УПК РФ). Если заявление отказываются принимать, это обжалуется прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК РФ).

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
   — ч. 2 ст. 145 УПК РФ

По результатам проверки принимается одно из решений (возбудить дело, отказать, передать по подследственности), и о нём вам должны сообщить: «О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования» (ч. 2 ст. 145 УПК РФ).

Вывод: первым шагом подайте в полицию (по месту жительства) письменное заявление о признаках мошенничества (ст. 159 УК РФ) и покушения на него (ч. 3 ст. 30 УК РФ), обязательно сохраните документ о принятии заявления с датой и временем. Проверка должна быть проведена в срок не позднее 3 суток (при продлении — до 10 или 30 суток), о решении вам обязаны сообщить.

Что делать параллельно: банк и «закрытие» от оформления кредитов на ваше имя

Полиция и банк — это не «или/или», а два параллельных трека. В полиции вы фиксируете преступление, а в банке — работаете на упреждение: не допускаете, чтобы на вас оформили кредит или списали деньги. Даже если на счёте пока всё спокойно, действовать нужно сразу.

Самозапрет на оформление кредитов

Самый действенный способ «закрыться» — внести в свою кредитную историю запрет на заключение договоров потребительского кредита (займа). Это бесплатно и делается через Госуслуги или МФЦ.

1. Для установления запрета (снятия запрета) субъект кредитной истории - физическое лицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг или с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг: 1) заявление о запрете; 2) заявление о снятии запрета. 2.
   — ч. 1, 2, 4 ст. 5.1 ФЗ № 218-ФЗ

По ч. 1 ст. 5.1 ФЗ № 218-ФЗ «О кредитных историях» вы вправе «бесплатно любое количество раз подать во все квалифицированные бюро кредитных историй» заявление о запрете. По ч. 2 той же статьи запрет распространяется на заключение договоров потребительского кредита (займа), в том числе отдельно — на кредиты, оформляемые «способом, не предполагающим личную явку». То есть, если мошенники попытаются дистанционно оформить кредит на ваши паспортные данные, банк обязан отказать.

4 1-1 . В случае, если на дату запроса, предусмотренного частью 4 5 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитной организацией или микрофинансовой организацией сведений о запрете (снятии запрета) в целях заключения договора потребительского займа (кредита), информация о котором оспаривается субъектом кредитной истории - физическим лицом, в его кредитной истории содержались сведения о действующем запрете, распространяющемся на заключение такого договора потребительского займа (кредита), информация о таком договоре потребительского займа (кредита) подлежит аннулированию по заявлению субъекта кредитной истории - физического лица, направленному в бюро кредитных историй или источнику формирования кредитной истории. (Дополнение частью - Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ) 4 1-2 .
— ч. 4.1-1 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ

Особенно важное правило: если на момент запроса банка о вашей кредитной истории в ней уже был действующий запрет, информация о навязанном кредите «подлежит аннулированию по заявлению субъекта кредитной истории» (ч. 4.1-1 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ). То есть установленный запрет вдвойне полезен: он и предотвращает оформление, и даёт механизм аннулирования записи о чужом кредите.

Проверка и оспаривание кредитной истории

Дополнительно вы вправе бесплатно запросить свою кредитную историю (не более двух раз в год в каждом бюро) и оспорить появившиеся «чужие» записи.

1. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории. (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. (В редакции федеральных законов от 28.06.2014 № 189-ФЗ, от 31.07.2020 № 302-ФЗ) 4 1 .
   — ч. 3, 4 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ

По ч. 3 ст. 8 ФЗ № 218-ФЗ субъект вправе оспорить информацию и подать заявление о её изменении; по ч. 4 того же пункта бюро обязано провести проверку «в течение 20 рабочих дней», а если вы укажете уважительные причины — в более короткий срок. Это ваш инструмент, если после звонка «вдруг» появится кредит.

Защита банковского счёта от списаний без вашего согласия

1. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без добровольного согласия клиента. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 6. Оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет. 7. Оператор по переводу денежных средств обязан предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его электронного средства платежа, в порядке, установленном договором. 8. Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств. 9.
   — ч. 5, 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

По ч. 5 и 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» банк обязан обеспечить вам возможность сообщить об использовании средства платежа без вашего согласия, а вы обязаны уведомить банк «незамедлительно после обнаружения факта», но не позднее дня, следующего за получением уведомления о подозрительной операции. Если деньги спишут — немедленно звоните в банк и подавайте уведомление; этот шаг критичен для возврата.

1. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона.
   — ч. 11, 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

По ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ, если банк вас уведомил об операции и вы направили уведомление об использовании без согласия, оператор обязан возместить сумму операции «в течение 30 дней после получения заявления». Оговорка: банк освобождается от возмещения, «если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа». Поэтому не сообщайте никому смс-коды и пароли — это и есть порядок использования.

3 1 . Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 2 . Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3 12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 3 . Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 4 .
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Полезно знать и «предупредительную» норму: по ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ банк обязан проверять «наличие признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» до списания денег, а признаки устанавливает Банк России. Это ваш рычаг в споре с банком, если подозрительную операцию всё-таки провели.

Вывод: действуйте параллельно в двух местах — (1) подайте заявление в полицию; (2) поставьте самозапрет на кредиты через Госуслуги/МФЦ и позвоните в банк, чтобы проверить операции и сообщить о попытке мошенничества. Если спишут деньги — немедленно направьте банку уведомление; при выполнении этого условия банк обязан вернуть сумму в течение 30 дней. Периодически запрашивайте кредитную историю и оспаривайте чужие записи (проверка — до 20 рабочих дней).

Нужно ли менять паспорт

Отвечаю прямо: по общему правилу — нет. Замена паспорта производится только при наличии строго перечисленных оснований, и утечка (сообщение) его данных в этот перечень не входит.

1. Замена паспорта производится при наличии следующих оснований: достижение 20-летнего или 45-летнего возраста; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 15.07.2021 № 1205) изменение гражданином в установленном порядке фамилии, имени, отчества, изменение сведений о дате (число, месяц, год) и/или месте рождения; изменение пола; непригодность паспорта для дальнейшего использования вследствие нарушения элементов защиты бланка паспорта, в результате которого невозможно установить подлинность такого бланка и обеспечить защиту от изменения нанесенной на него информации, повреждения, нарушающего целостность бланка паспорта (отсутствие страницы или ее части, предназначенной для внесения отметок и (или) записей), и (или) износа (повреждения), при котором невозможно однозначно визуально определить наличие или содержание всех или отдельных указанных в паспорте сведений и реквизитов (фамилия, имя, отчество, дата (число, месяц, год) и (или) место рождения, пол, наименование органа, выдавшего документ, номер или серия документа, дата выдачи документа), машиночитаемой записи либо фотографии; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 15.07.2021 № 1205) обнаружение неточности или ошибочности произведенных в паспорте записей. Замена паспорта производится и в иных случаях, предусмотренных нормативными правовыми актами Российской Федерации. 13.
   — п. 12 Положения о паспорте, утв. Постановлением Правительства РФ № 828

По п. 12 Положения о паспорте гражданина РФ замена производится при: достижении 20 или 45 лет; изменении фамилии, имени, отчества, даты/места рождения; изменении пола; непригодности паспорта для использования (повреждение, износ); обнаружении неточности в записях. Сообщение вами серии, номера и данных о выдаче паспорта ни одного из этих обстоятельств не создаёт — паспорт остаётся действительным, и обязанности его менять нет.

Практический смысл: замена паспорта здесь ничего бы не дала «против кредита», потому что банк проверяет личность по базе МВД, а не по тому, «новый» или «старый» у вас документ; при этом в базах сохранились бы и прежние реквизиты. Защиту даёт не новый бланк, а самозапрет в кредитной истории и своевременное заявление в полицию.

Внимание о применении нормы: приведённая формулировка п. 12 взята из Положения, утверждённого Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 № 828; это постановление признано утратившим силу Постановлением Правительства РФ от 23.12.2023 № 2267. Более актуальный порядок замены паспорта следует уточнить по действующему Положению (№ 2267); перечень оснований замены при этом остаётся закрытым и утечку данных не охватывает.

Вывод: менять паспорт из-за звонка не требуется — ни одно из установленных оснований замены (п. 12 Положения о паспорте) не наступило; сообщение серии/номера паспорта таким основанием не является. Если паспорт будет утрачен или придёт в негодность — тогда замена обязательна. Основную защиту даёт не замена документа, а самозапрет на кредиты и заявление в полицию.

Персональные данные: чьи действия неправомерны и как защититься

Ваши паспортные данные и СНИЛС — это персональные данные. Здесь нужно чётко разграничить: неправомерны действия звонивших, а не ваши — вы ничего не нарушили, сообщив их под влиянием обмана.

Добровольность и отзыв согласия

1. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона. 3. Обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора. 4. В случаях, предусмотренных федеральным законом, обработка персональных данных осуществляется только с согласия в письменной форме субъекта персональных данных. Равнозначным содержащему собственноручную подпись субъекта персональных данных согласию в письменной форме на бумажном носителе признается согласие в форме электронного документа, подписанного в соответствии с федеральным законом электронной подписью. Согласие в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных должно включать в себя, в частности: 1) фамилию, имя, отчество, адрес субъекта персональных данных, номер основного документа, удостоверяющего его личность, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;
   — ч. 2, 3 ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ

По ч. 1 ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ «О персональных данных» согласие должно быть «конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным». Согласие, выданное под влиянием обмана и угрозы блокировки номера, этим требованиям не отвечает. По ч. 2 той же статьи согласие можно отозвать, а по ч. 3 — «обязанность предоставить доказательство получения согласия... возлагается на оператора». То есть бремя доказывания законности обработки лежит на том, кто её ведёт, а не на вас.

Ваши права как субъекта данных

1. Субъект персональных данных имеет право на получение сведений, указанных в части 7 настоящей статьи, за исключением случаев, предусмотренных частью 8 настоящей статьи. Субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав. 2. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных. 3. Сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекту персональных данных или его представителю оператором в течение десяти рабочих дней с момента обращения либо получения оператором запроса субъекта персональных данных или его представителя. Указанный срок может быть продлен, но не более чем на пять рабочих дней в случае направления оператором в адрес субъекта персональных данных мотивированного уведомления с указанием причин продления срока предоставления запрашиваемой информации.
   — ч. 1 ст. 14 ФЗ № 152-ФЗ

По ч. 1 ст. 14 ФЗ № 152-ФЗ вы вправе требовать «уточнения... блокирования или уничтожения» своих данных, если они «незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки». Этим правом можно воспользоваться, если ваши данные «всплывут» у какого-либо оператора.

1. Если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. 2. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке. Глава 4. Обязанности оператора
   — ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ, п. 1

По ст. 17 ФЗ № 152-ФЗ вы можете обжаловать нарушения в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в суд, а также требовать «возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке». Это ваш дополнительный канал, если данные используют неправомерно.

Вывод: ваши действия правомерны — согласие было дано под обманом и потому недействительно по смыслу ст. 9 ФЗ № 152-ФЗ; обязанность доказать законность обработки лежит на операторе. При неправомерном использовании данных вы вправе требовать их блокирования/уничтожения (ст. 14) и обжаловать в Роскомнадзор или суд с компенсацией морального вреда (ст. 17).

Что делать, если полиция бездействует или отказала

Если проверка не идёт, сроки прошли, а решения вам не сообщили или вынесен отказ в возбуждении дела, у вас есть два механизма — прокурорский и судебный.

1. Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. По результатам рассмотрения жалобы прокурор, руководитель следственного органа выносит постановление о полном или частичном удовлетворении жалобы либо об отказе в ее удовлетворении. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2 1 . В случае удовлетворения жалобы, поданной в соответствии с частью второй статьи 123 настоящего Кодекса, в постановлении должны быть указаны процессуальные действия, осуществляемые для ускорения рассмотрения дела, и сроки их осуществления. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.04.2010 № 69-ФЗ) 3. Заявитель должен быть незамедлительно уведомлен о решении, принятом по жалобе, и дальнейшем порядке его обжалования. 4. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, дознаватель, следователь вправе обжаловать действия (бездействие) и решения прокурора или руководителя следственного органа соответственно вышестоящему прокурору или руководителю вышестоящего следственного органа. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ)
   — ч. 1 ст. 124 УПК РФ

По ч. 1 ст. 124 УПК РФ прокурор (руководитель следственного органа) рассматривает жалобу в течение 3 суток, в исключительных случаях — до 10 суток. Жалоба подаётся на бездействие или на отказ в приёме/регистрации заявления.

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
   — ч. 1, 3 ст. 125 УПК РФ

По ч. 1 ст. 125 УПК РФ постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, а равно «иные действия (бездействие) и решения... которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам... либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния». По ч. 2 той же статьи жалоба может быть подана заявителем лично. Это ваш путь, если дознание «отписалось».

Вывод: при бездействии или отказе обжалуйте: сначала прокурору в порядке ст. 124 УПК РФ (рассмотрение — до 3–10 суток), затем в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ. Это делает вашу защиту замкнутой даже при нежелании полиции работать.

Гражданско-правовые последствия, если деньги всё-таки спишут

Пока денег не пропало, гражданско-правовой иск преждевременен. Но если мошенники оформят кредит или спишут средства, у вас появляется не только публично-правовая защита (полиция), но и гражданско-правовые требования к фактическому получателю денег.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ

По п. 1 и 2 ст. 1102 ГК РФ тот, кто «без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело... имущество... за счет другого лица», обязан вернуть неосновательное обогащение, причём «независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения... третьих лиц или произошло помимо их воли». Это ключевая для вашего случая норма: деньги, ушедшие мошенникам, получены ими без основания, и у вас есть право требовать их возврата вне зависимости от того, что вы действовали под обманом.

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Дополнительно п. 1 ст. 1064 ГК РФ закрепляет: «Вред, причиненный... имуществу гражданина... подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред». Это основание для взыскания реального ущерба с того, кто причинил вред.

1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
   — п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ

По п. 1 и 2 ст. 15 ГК РФ вы вправе требовать «полного возмещения причиненных... убытков», где под убытками понимаются и «расходы, которые лицо... произвело... для восстановления нарушенного права». Если кредит навязан, а вам пришлось тратиться на его оспаривание (юрист, экспертизы, платные выписки), эти суммы тоже убытки.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
   — п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ

И наконец, если банк или иной держатель денег неправомерно удерживает причитающуюся вам сумму, на неё начисляются проценты: по п. 1 ст. 395 ГК РФ «в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки... подлежат уплате проценты на сумму долга», размер которых определяется ключевой ставкой Банка России, а по п. 3 — «по день уплаты суммы этих средств кредитору». То есть требование к банку о возврате денег (по ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ) можно подкрепить процентами за задержку.

Вывод: гражданско-правовой трек включается, если деньги или кредит уже возникли. Вы вправе требовать: возврата неосновательного обогащения с фактического получателя (п. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ), возмещения вреда (п. 1 ст. 1064 ГК РФ), полного возмещения убытков (п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ) и процентов по ключевой ставке за неправомерное удержание/просрочку возврата (п. 1, 3 ст. 395 ГК РФ). При просрочке возврата банком разница между полной суммой потерь и частичным возвратом может быть взыскана как убытки. Эти требования заявляются в суд общей юрисдикции; по суммам до определённого размера — в порядке приказного/упрощённого производства, что уточняется в зависимости от размера требования.

Оспаривание сделки, если кредит или договор всё-таки оформили

Если, несмотря на самозапрет, на ваши данные оформят кредит или иную сделку, у вас есть самостоятельное гражданско-правовое основание признать её недействительной — ст. 179 ГК РФ.

{c24}

Сделка, совершённая под влиянием обмана, «может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего», а обман — это «намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить». В вашем случае звонившие намеренно ввели вас в заблуждение (легенда про «продление договора»), что и есть обман в смысле ст. 179 ГК РФ. Сделка, заключённая с использованием ваших данных без вашего действительного волеизъявления, признаётся недействительной как совершённая под обманом, а в ряде случаев — как ничтожная, если вы вообще не совершали действий по её заключению.

Важная развилка, которую нужно учитывать: исход зависит от того, кто фактически оформлял сделку. Если заявку/договор оформляли злоумышленники через удалённый доступ или с использованием ваших данных без вашего участия — договор с вами не заключался, и он может быть признан ничтожным (п. 1 ст. 166 ГК РФ), а обязательства по нему — не возникшими. Если же вы сами, под влиянием обмана, совершали активные действия (вводили коды, подтверждали заявку в приложении) — применяется норма об оспоримой сделке по ст. 179 ГК РФ, которую признаёт недействительной суд по иску потерпевшего. В вашем случае вы код не назвали и действий по оформлению не совершали, поэтому к вам применима первая, более сильная ветка: чужой договор, заключённый по вашим данным, не порождает для вас обязательств, а факт возбуждения уголовного дела о хищении дополнительно блокирует взыскание.

Вывод: сделка, оформленная на вас мошенниками без вашего участия, не порождает ваших обязательств и может быть признана недействительной (ст. 179 ГК РФ — при вашем участии под обманом; п. 1 ст. 166 ГК РФ — если вы действий не совершали). В вашей ситуации, поскольку код вы не назвали и заявку не подтверждали, приоритетна ветка «договор заключён без вашего волеизъявления»: обязательства по нему на вас не возникают, а спор с банком решается через суд общей юрисдикции с опорой на материалы вашего заявления о преступлении. По искам о признании оспоримой сделки недействительной действует специальный срок исковой давности, исчисляемый со дня, когда вы узнали об обмане, — поэтому при обнаружении «чужого» кредита обращайтесь в суд незамедлительно.