Законно ли за деньги просить людей открывать карты в банке для обналичивания крипты и какие риски для посредника

Квалификация: схема «искать людей → платить за открытие карты → передавать доступ организаторам за вознаграждение» — это дропперство, состав по ст. 187 УК РФ

В вашей схеме вы — не клиент банка, а третье лицо, которое за вознаграждение организует открытие чужих карт и получение доступа к чужому онлайн-банку, чтобы «через неё гоняли крипту». Это ровно та конструкция, которую закон называет неправомерным оборотом средств платежей.

1. Приобретение либо передача другому лицу из корыстной заинтересованности электронного средства платежа и (или) доступа к нему для осуществления неправомерных операций, совершенные лицом, не являющимся стороной договора об использовании этого электронного средства платежа, заключенного с оператором по переводу денежных средств, либо приобретение таким лицом электронного средства платежа и (или) доступа к нему для последующей их передачи другому лицу из корыстной заинтересованности - наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо без такового.
   — ч. 5 ст. 187 УК РФ

Значение части 5 для вас принципиальное: ответственность по ней несёт именно лицо, которое НЕ является клиентом банка (не стороной договора), но приобретает электронное средство платежа и (или) доступ к нему, чтобы передать другому либо приобрести для последующей передачи — из корыстной заинтересованности. Ваши 10 000 ₽ за карту и 5 000 ₽ исполнителю — это и есть корыстная заинтересованность; передача доступа к онлайн-банку — прямо названный в норме предмет. Максимальное наказание по ч. 5 — лишение свободы до шести лет.

1. Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
   — ч. 3 ст. 187 УК РФ

Часть 3 адресована «клиенту оператора» — тому, кто сам передаёт свою карту и доступ «для осуществления таким лицом неправомерных операций». Это норма «для исполнителя», то есть для людей, которых вы вербуете: им грозит штраф от 100 000 до 300 000 ₽ либо лишение свободы до трёх лет. Понимание этой части важно и для вас: завербованные вами люди — не «безобидные номиналы», а отдельные субъекты преступления, и на следствии именно они первыми назовут вас как того, кто предлагал деньги.

Примечания. 1. Под электронным средством в части первой настоящей статьи понимаются средство и (или) способ, позволяющие поручить оператору по переводу денежных средств осуществление приема, выдачи, перевода денежных средств, не предусмотренные законодательством Российской Федерации, либо средство, эмитированное (предоставленное) с использованием недостоверных сведений. 2. Под электронным средством платежа в настоящей статье понимаются эмитированные (предоставленные) в соответствии с законодательством Российской Федерации средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
— примечания 1, 2 к ст. 187 УК РФ, п. 6

Примечания 1 и 2 к ст. 187 УК РФ снимают ваше возражение «я ничего не подписываю, карта не моя». Электронным средством платежа закон считает и обычную платёжную карту, и любой способ (доступ к мобильному приложению, СМС-коды, логин/пароль), позволяющий распоряжаться деньгами на счёте. Поэтому передача «доступа к онлайн-банку» — такой же предмет преступления, как и передача пластиковой карты.

1. Под неправомерной операцией в частях третьей - шестой настоящей статьи понимаются совершенные с использованием электронного средства платежа перевод денежных средств, выдача и (или) получение со счета наличных денежных средств, которые зачислены на банковский счет клиента оператора по переводу денежных средств без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Не являются неправомерными операции по переводу, выдаче и (или) получению денежных средств с использованием электронного средства платежа и (или) доступа к нему, если указанные операции совершены с согласия клиента оператора по переводу денежных средств в отношении принадлежащих такому клиенту денежных средств. 4. Лицо, являющееся клиентом оператора по переводу денежных средств, впервые совершившее преступление, предусмотренное частью третьей или четвертой настоящей статьи, освобождается от уголовной ответственности за его совершение, если активно способствовало его раскрытию и (или) расследованию и добровольно сообщило о лицах, совершивших другие преступления с использованием предоставленного ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа. (Дополнение примечаниями - Федеральный закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ)
   — примечание 3 к ст. 187 УК РФ, п. 3

Примечание 3 определяет «неправомерную операцию»: это перевод, выдача или получение денег, зачисленных на счёт без предусмотренных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Закрытый оборот криптовалюты, «прогон» средств, выведенных от обманутых граждан, — именно такие операции. Одновременно этот пункт показывает, где нет состава у самого клиента: если операции идут с его согласия и по его собственным деньгам, признака неправомерности нет. Но у вас другой статус: вы как раз третье лицо и одновременно вербовщик, поэтому указание на «согласие клиента» вас не защищает.

Вывод: сама по себе роль посредника-вербовщика (поиск людей, оплата 5 000 ₽ за открытие карты, получение доступа к онлайн-банку и передача организаторам за 10 000 ₽) образует оконченное преступление по ч. 5 ст. 187 УК РФ с наказанием до шести лет лишения свободы со штрафом; «я просто посредник» и «ничего не подписываю» юридически значения не имеют, поскольку норма прямо рассчитана на лиц, не являющихся клиентом банка. Деятельность незаконна.

Соучастие и «незнание схемы»: чем ещё рискуете, если крипта — прикрытие

Ключевой вопрос: за что вы отвечаете, если «через карты гоняют крипту», а на самом деле это вывод похищенных денег. Ответ зависит от вашей роли и осведомлённости.

1. Подстрекателем признается лицо, склонившее другое лицо к совершению преступления путем уговора, подкупа, угрозы или другим способом. 5. Пособником признается лицо, содействовавшее совершению преступления советами, указаниями, предоставлением информации, средств или орудий совершения преступления либо устранением препятствий, а также лицо, заранее обещавшее скрыть преступника, средства или орудия совершения преступления, следы преступления либо предметы, добытые преступным путем, а равно лицо, заранее обещавшее приобрести или сбыть такие предметы.
   — ч. 4, 5 ст. 33 УК РФ

Ваши действия полностью описываются этой нормой: вы ищете людей (подстрекательство путём подкупа — 5 000 ₽), даёте инструкцию из телеги (советы, указания, предоставление информации) и организуете передачу карт и доступов (предоставление средств совершения преступления). Как подстрекатель и пособник вы отвечаете по статье, по которой квалифицировано основное преступление, со ссылкой на ст. 33 УК РФ.

1. Лицо, не являющееся субъектом преступления, специально указанным в соответствующей статье Особенной части настоящего Кодекса, участвовавшее в совершении преступления, предусмотренного этой статьей, несет уголовную ответственность за данное преступление в качестве его организатора, подстрекателя либо пособника. 5. В случае недоведения исполнителем преступления до конца по не зависящим от него обстоятельствам остальные соучастники несут уголовную ответственность за приготовление к преступлению или покушение на преступление. За приготовление к преступлению несет уголовную ответственность также лицо, которому по не зависящим от него обстоятельствам не удалось склонить других лиц к совершению преступления.
   — ч. 4, 5 ст. 34 УК РФ

Если организаторы действуют через лиц, не подлежащих ответственности (например, подростков младше 16 лет), эти лица признаются исполнителями, а вы — организатором, подстрекателем либо пособником. Важно и другое: даже если завербованный человек карту так и не открыл и цепочка не заработала, вы всё равно отвечаете за приготовление — сама неудачная попытка склонить людей к преступлению наказуема.

1. Преступление признается совершенным с косвенным умыслом, если лицо осознавало общественную опасность своих действий (бездействия), предвидело возможность наступления общественно опасных последствий, не желало, но сознательно допускало эти последствия либо относилось к ним безразлично.
   — ч. 3 ст. 25 УК РФ

Здесь снимается главный довод «я в этом не шарю». Закон различает прямой умысел (осознавал и желал) и косвенный: лицо осознавало общественную опасность действий, предвидело возможность последствий, не желало, но сознательно допускало либо относилось безразлично. Уже то, что вам предлагают платить 10 000 ₽ именно за карты и доступ, а не за законную работу, и что инструкция пришла «в телеге», образует осознание противоправности. «Я не разбираюсь в крипте» — не защита, поскольку для умысла достаточно понимания, что карты и доступы передаются для чужих операций, характер которых вы не проверяете.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
   — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Если через карты выводятся деньги обманутых граждан, вы как пособник отвечаете по ст. 159 УК РФ — это хищение чужого имущества путём обмана; санкция ч. 1 — до двух лет, а при группе лиц по предварительному сговору или значительном ущербе (ч. 2) — до пяти лет лишения свободы.

1. Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом -
   — ч. 1 ст. 174 УК РФ

Если вы помогаете придавать «крипте» вид законного оборота, зная о преступном источнике денег, добавляется ст. 174 УК РФ (легализация) — до лишения свободы.

1. Участие в преступном сообществе (преступной организации) - наказывается лишением свободы на срок от семи до десяти лет со штрафом в размере до трех миллионов рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок от одного года до двух лет.
   — ч. 2 ст. 210 УК РФ

Наконец, если организаторы — устойчивая структура, созданная для тяжких преступлений, участие в ней (даже как вербовщик-«кадровик») — самостоятельное преступление по ч. 2 ст. 210 УК РФ с наказанием от семи до десяти лет лишения свободы.

Вывод: риск не ограничивается ст. 187 УК РФ. В зависимости от фактической схемы вы отвечаете как подстрекатель/пособник по ч. 4, 5 ст. 33 УК РФ — с добавлением ч. 1 ст. 159, ч. 2 ст. 159, ст. 174, а при устойчивой группе — ч. 2 ст. 210 УК РФ; уголовная ответственность по этим статьям наступает с 16 лет. Ссылка на «незнание крипты» умысел не исключает, поскольку достаточно косвенного умысла (ч. 3 ст. 25 УК РФ), а неудавшаяся вербовка наказуема как приготовление (ч. 5 ст. 34 УК РФ).

Если на вас заявят в полицию: сроки давности, конфискация и как выйти из схемы

1. Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки: а) два года после совершения преступления небольшой тяжести; б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести; в) десять лет после совершения тяжкого преступления; г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления. 2. Сроки давности исчисляются со дня совершения преступления и до момента вступления приговора суда в законную силу. В случае совершения лицом нового преступления сроки давности по каждому преступлению исчисляются самостоятельно. 3. Течение сроков давности приостанавливается, если лицо, совершившее преступление, уклоняется от следствия или суда либо от уплаты судебного штрафа, назначенного в соответствии со статьей 76 2 настоящего Кодекса. В этом случае течение сроков давности возобновляется с момента задержания указанного лица или явки его с повинной. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 4. Вопрос о применении сроков давности к лицу, совершившему преступление, наказуемое смертной казнью или пожизненным лишением свободы, решается судом. Если суд не сочтет возможным освободить указанное лицо от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности, то смертная казнь и пожизненное лишение свободы не применяются. 5.
   — ч. 1 ст. 78 УК РФ

Сроки давности считаются со дня совершения преступления и до вступления приговора в законную силу; за преступление средней тяжести (ч. 3 ст. 187 УК РФ) — шесть лет, за тяжкое (ч. 5 ст. 187 УК РФ) — десять лет. Прятаться от следствия смысла нет: течение срока давности приостанавливается, если лицо уклоняется от следствия либо не явилось, и возобновляется только с момента задержания или явки с повинной, то есть период уклонения вам в «стаж» не зачтётся.

1. Конфискация имущества есть принудительное безвозмездное изъятие и обращение в собственность государства на основании обвинительного приговора следующего имущества: (В редакции Федерального закона от 25.12.2008 № 280-ФЗ ) а) денег, ценностей и иного имущества, полученных в результате совершения преступлений, предусмотренных частью второй статьи 105, частями второй - четвертой статьи 111, частью второй статьи 126, статьями 127 1 , 127 2 , частью второй статьи 141, статьей 141 1 , частью второй статьи 142, статьей 145 1 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьями 146, 147, статьями 153 - 155 (если преступления совершены из корыстных побуждений), статьями 171 1 , 171 2 , 171 3 , 171 4 , 171 5 , 174, 174 1 , 183, частями третьей и четвертой статьи 184, статьями 186, 187, 189, 191 1 , 201 1 , частями пятой - восьмой статьи 204, статьями 205, 205 1 , 205 2 , 205 3 , 205 4 , 205 5 , 206, статьей 207 3 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьями 208, 209, 210, 212, 222, 227, 228 1 , частью второй статьи 228 2 , статьями 228 4 , 229, 231, 232, 234, 235 1 , 238 1 , 240, 241, 242, 242 1 , 258 1 , 260 1 , частями второй - четвертой статьи 272, статьей 273, частью второй статьи 274, статьями 274 1 , 275, 275 1 , 276, 276 1 , 277, 278, 279, статьей 280 3 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьей 280 4 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьями 281 - 281 3 , 282 1 - 282 3 , 283 1 , частями второй - четвертой статьи 283 2 , статьей 284 2 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьей 284 3 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьями 285, 285 4 , 290, 295, 307 - 309, статьей 322 1 (если преступление совершено из корыстных побуждений), частями пятой и шестой статьи 327 1 , статьями 327 2 , 355, частью третьей статьи 359, статьей 361 настоящего Кодекса, или являющихся предметом незаконного перемещения через таможенную границу Евразийского экономического союза либо через Государственную границу Российской Федерации с государствами - членами Евразийского экономического союза , ответственность за которое установлена статьями 200 1 , 226 1 и 229 1 настоящего Кодекса, и любых доходов от этого имущества, за исключением имущества и доходов от него, подлежащих возвращению законному владельцу;
   — п. «а» ч. 1 ст. 104.1 УК РФ

Конфискации подлежат деньги и имущество, полученные в результате совершения преступления, в том числе по ст. 174, 174.1, 187, 210 УК РФ, и любые доходы от них — то есть всё полученное вами вознаграждение (5 000 и 10 000 ₽ за каждую карту, любые проценты) изымается в доход государства по обвинительному приговору. Эти же деньги причитаются потерпевшим как возврат незаконного обогащения.

1. Для целей настоящей статьи и других статей настоящего Кодекса цифровая валюта признается имуществом. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 20.02.2026 № 38-ФЗ ) (Дополнение примечанием - Федеральный закон от 14.02.2024 № 11-ФЗ )
   — примечание 2 к ст. 104.1 УК РФ, п. 2

Примечание к ст. 104.1 УК РФ снимает возможный аргумент «крипта — не имущество, её не конфискуют»: цифровая валюта признаётся имуществом для целей конфискации и других статей УК РФ.

г) орудий, оборудования или иных средств совершения преступления, принадлежащих обвиняемому; д) транспортного средства, принадлежащего обвиняемому и использованного им при совершении преступления, предусмотренного статьей 264 1 , 264 2 или 264 3 настоящего Кодекса. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 14.07.2022 № 258-ФЗ ) 2. Если имущество, полученное в результате совершения преступления, и (или) доходы от этого имущества были приобщены к имуществу, приобретенному законным путем, конфискации подлежит та часть этого имущества, которая соответствует стоимости приобщенных имущества и доходов от него. 3. Имущество, указанное в частях первой и второй настоящей статьи, переданное осужденным другому лицу (организации), подлежит конфискации, если лицо, принявшее имущество, знало или должно было знать, что оно получено в результате преступных действий. Примечания. 1. В настоящей статье под деятельностью, направленной против безопасности Российской Федерации, понимается совершение хотя бы одного из преступлений, предусмотренных статьями 189, 200 1 , 207 3 , 209, 210, 222 - 223 1 , 226, 226 1 , 229 1 , 274 1 , 275 - 276 1 , 280 3 , 281 - 281 3 , 283, 283 1 , 284 1 - 284 3 , 290, 291, 322, 322 1 , 323, 332, 338, 355 - 357, 359 настоящего Кодекса. (В редакции федеральных законов от 28.12.2024 № 510-ФЗ , от 21.04.2025 № 90-ФЗ , от 20.02.2026 № 38-ФЗ ) 2. Для целей настоящей статьи и других статей настоящего Кодекса цифровая валюта признается имуществом.
— п. «г» ч. 1 ст. 104.1 УК РФ

Конфискованы будут и орудия преступления, принадлежащие обвиняемому: телефон с телегой-инструкцией, сим-карты, банковские карты, компьютер — всё, что использовалось для вербовки и передачи доступов. Поэтому переписка в мессенджере, «инструкция» и списки завербованных людей — это одновременно и доказательства вашего участия, и объект изъятия.

1. Лицо не подлежит уголовной ответственности за преступление, если оно добровольно и окончательно отказалось от доведения этого преступления до конца. 3. Лицо, добровольно отказавшееся от доведения преступления до конца, подлежит уголовной ответственности в том случае, если фактически совершенное им деяние содержит иной состав преступления. 4. Организатор преступления и подстрекатель к преступлению не подлежат уголовной ответственности, если эти лица своевременным сообщением органам власти или иными предпринятыми мерами предотвратили доведение преступления исполнителем до конца.
   — ч. 2, 4 ст. 31 УК РФ

Выход из схемы: добровольный отказ — это прекращение приготовления либо действий, непосредственно направленных на совершение преступления, при осознании возможности довести его до конца; при добровольном и окончательном отказе лицо не подлежит ответственности. Но отказ должен быть окончательным: если фактически совершённое деяние содержит иной состав (например, одна карта уже передана), ответственность сохраняется. Организатор и подстрекатель не отвечают, если своевременным сообщением органам власти или иными мерами предотвратили доведение преступления исполнителем до конца.

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ч. 1, 2 ст. 141 УПК РФ

Если на вас или ваших близких оказывают давление организаторы либо вам угрожают, это фиксируется заявлением о преступлении в письменном виде (оно подписывается заявителем) или устно с занесением в протокол — в отдел полиции; заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос, анонимное заявление поводом для возбуждения уголовного дела не служит.

Вывод: срок давности — 10 лет при тяжком составе (ч. 5 ст. 187 УК РФ) и 6 лет при средней тяжести (ч. 3 ст. 187 УК РФ); уклонение от следствия его течение приостанавливает, поэтому «переждать» не получится. Всё вознаграждение и цифровая валюта признаются имуществом и подлежат конфискации, как и телефоны, карты и техника как орудия. Единственный работающий выход — не начинать: добровольный окончательный отказ по ст. 31 УК РФ исключает ответственность, а если что-то уже передано — необходимо прекратить участие, письменно сообщить о схеме в отдел полиции (ст. 141 УПК РФ) и сохранить доказательства давления, поскольку добровольное сообщение и активное способствование раскрытию (в том числе по примечанию 4 к ст. 187 УК РФ для самих клиентов) являются основанием для смягчения либо освобождения от ответственности.

Что будет, когда банк всё заблокирует, а люди пойдут в полицию: гражданские и банковские последствия

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
   — п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ

Доступ к чужому онлайн-банку — это доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну (операции по счёту, данные клиента), которые банк обязан предоставлять только самому клиенту либо по закону. Получение такого доступа вне закона — отдельный деликт против прав клиента.

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вред, причинённый имуществу гражданина, возмещается в полном объёме причинившим его лицом; освобождает от возмещения только доказанное отсутствие вины. Потерпевшие (в том числе те, чьи деньги прогонялись через открытые вами карты) вправе взыскать с вас всю сумму ущерба солидарно с организаторами — независимо от того, «выводили» вы деньги лично или только вербовали людей.

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Всё, что вы получили за карты, — неосновательное обогащение и подлежит возврату потерпевшему, причём правила применяются независимо от того, чьим поведением оно возникло, включая поведение самого приобретателя. Ссылка «я всего лишь посредник, деньги я передавал наверх» основание для удержания вознаграждения не создаёт.

организация, филиал иностранного банка вправе в соответствии с пунктом 11 статьи 7 настоящего Федерального закона отказать в совершении операций, предусмотренных абзацами вторым - девятым настоящего пункта, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации, филиала иностранного банка возникают подозрения, что операция совершается клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 275-ФЗ)
— п. 7.7 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ

Банковский сценарий реализуется автоматически: при подозрении, что операция совершается в целях легализации доходов, кредитная организация вправе отказать клиенту в совершении операции, а по 115-ФЗ клиенты, отнесённые регулятором к высокой степени риска подозрительных операций, ограничиваются в распоряжении счётом. На практике это блокировка карт и приложения, отказ в приёме на обслуживание, расторжение договора счёта и внесение вас и завербованных лиц в «дропперские» списки ЦБ, что закрывает доступ к нормальному банковскому обслуживанию на годы.

Вывод: блокировка карт и отказ в операциях — прямое законное последствие такой деятельности (п. 7.7 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ), а риски не ограничиваются уголовным делом: потерпевшие взыскивают полный ущерб (ст. 1064 ГК РФ) и неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), банк ограничивает обслуживание по всей стране, а информация о вас попадает в органы как «дроппер». Если сообщения о блокировках уже начались — это признак того, что схема вскрыта, и любое дальнейшее участие (в том числе «вернуть долг» организаторам новой операцией) превращает вас из посредника в соучастника. Прекратите участие, ничего не удаляйте (удаление переписки следствию не помешает, но отказ добровольно содействовать лишит вас смягчения) и обратитесь за помощью адвоката или в отдел полиции.