Мошенничество с криптобиржей: подписала договор доверительного управления, взяла кредиты и перевела 900 000 рублей. Что делать?

Квалификация действий «брокера», «техподдержки» и «валютного контроля» и размер похищенного

{nothing}

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на него путём обмана либо злоупотребления доверием. Все контакты с Вами строились на обмане: «регистрация» в программе инвестиций, которой Вы не совершали; «брокер», навязавший общение только в мессенджере и приславший на подпись договор доверительного управления; «терминал», «прибыль», «кредитное плечо» — этих отношений в действительности не существовало. Именно обман (ложные сведения и умолчание) побудил Вас перевести деньги, поэтому содеянное образует хищение путём обмана.

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового
— ч. 2 ст. 159 УК РФ

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет
— ч. 3 ст. 159 УК РФ

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, - (В редакции Федерального закона от 29.11.2012 № 207-ФЗ ) наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ) 5. Мошенничество, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, если это деяние повлекло причинение значительного ущерба, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 6.
— ч. 4 ст. 159 УК РФ

Размер Вашего реального ущерба определяет, какая часть статьи применяется. Переведённые мошеннику 900 000 руб. и полученные кредитные средства — это похищенное имущество. Дополнительно Вам причинён имущественный вред в виде кредитной задолженности 1 100 000 руб., возникшей из-за обмана.

Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей
— п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ

Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей
— п. 4 примечаний к ст. 158 УК РФ

С учётом примечаний: ущерб свыше 5 000 руб. — значительный, свыше 250 000 руб. — крупный, свыше 1 000 000 руб. — особо крупный. Поскольку под контролем мошенников оказалась сумма 2 000 000 руб., а реально похищено 900 000 руб., содеянное квалифицируется в зависимости от установленного размера: по ч. 2 ст. 159 УК РФ (группа лиц по предварительному сговору, значительный ущерб) либо по ч. 3 ст. 159 УК РФ (крупный размер — свыше 250 000 руб.), а при подтверждении организованной группы или особо крупного размера — по ч. 4 ст. 159 УК РФ. Наличие нескольких участников (брокер, техподдержка, «операционисты», «валютный контроль») прямо указывает на групповой способ.

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Настоящее требование «валютного контроля» о погашении «остатков кредитного плеча» под угрозой — это требование передачи чужого имущества, не основанное ни на законе, ни на реальном обязательстве (никакого кредитного плеча Вам не предоставлялось, деньги не выдавались). Если оно сопровождается угрозой (блокировкой, «порчей» кредитной истории, привлечением «органов»), это образует признаки вымогательства.

Вывод: действия лиц, выдающих себя за брокера, техподдержку и «валютный контроль», содержат признаки мошенничества — ч. 2, ч. 3 или ч. 4 ст. 159 УК РФ в зависимости от установленного размера (900 000 руб. — крупный), а продолжающееся требование вернуть фиктивное «кредитное плечо» — признаки вымогательства (ч. 1 ст. 163 УК РФ). Никакого реального долга по «кредитному плечу» и «поручителю Тарасовой» не существует, и платить по нему Вы не обязаны.

Недействительность договора доверительного управления и банковских кредитов, взятых под влиянием обмана

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Договор доверительного управления, подписанный электронно «не вчитываясь», и сделки с «криптовалютой» заключены под влиянием обмана: сведения об инвестиционной программе и о самом «брокере» были ложными. Это основание для признания их недействительными по иску потерпевшего. Оговорка про «третье лицо» важна: если мошенники действовали как представители/работники «платформы», сторона считалась знавшей об обмане.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего
— п. 3 ст. 179 ГК РФ

Кредиты на 2 млн руб. Вы брали не по своей воле, а вследствие стечения тяжёлых обстоятельств (испуг от письма «Минфина» о «поручителе» и «заявке», непрерывное давление «техподдержки») — это признаки кабальной сделки.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения
— п. 1 ст. 167 ГК РФ

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом
— п. 2 ст. 167 ГК РФ

Последствия недействительности: стороны обязаны вернуть всё полученное, а недействительная сделка не влечёт юридических последствий с момента её совершения. Это значит, что по недействительному договору доверительного управления никаких «кредитных плеч» и «долгов» возникнуть не могло, а уплаченное подлежит возврату.

Вывод: договор доверительного управления и фиктивные сделки с криптовалютой могут быть оспорены как совершённые под влиянием обмана (п. 2 ст. 179 ГК РФ), а кредитные договоры — как заключённые под влиянием обмана и стечения тяжёлых обстоятельств (п. 2 и п. 3 ст. 179 ГК РФ) с последствиями по ст. 167 ГК РФ. Иск предъявляется в районный суд по правилам подсудности требований к банку. Важная развилка: если суд установит, что кредитные средства Вы получили и распорядились ими лично (перевод мошеннику совершён Вами добровольно под обманом третьих лиц), признание кредита полностью недействительным маловероятно — тогда защита строится на признании Вас потерпевшей и взыскании ущерба с виновных (см. блок 3), а перед банком ставится вопрос о реструктуризации/каникулах; если банк знал или должен был знать о признаках мошеннической операции (не сработали обязательные процедуры контроля, см. блок 5), риск перекладывается на банк.

Возврат 900 000 руб.: возмещение вреда и неосновательное обогащение с процентами

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вред, причинённый имуществу гражданина преступлением, возмещается в полном объёме лицом, причинившим вред. Это базовое основание взыскать с установленных виновных всю похищенную сумму — 900 000 руб. (а также причинённый преступлением имущественный вред в виде возникшей кредитной задолженности, если будет доказана прямая причинная связь).

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Если получатель денег (Зотов и «операционисты») получил их без законного основания, он обязан вернуть неосновательно приобретённое, причём на сумму обогащения начисляются проценты по ключевой ставке Банка России с момента, когда он узнал о неосновательности получения. Это даёт самостоятельный — гражданско-правовой — путь взыскания даже при неустановлении всех участников уголовного дела, если удастся идентифицировать получателя перевода.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда
— ст. 151 ГК РФ

Помимо имущественного вреда, Вам причинены нравственные страдания (испуг, давление, бессонница, «как под гипнозом»), что даёт право на денежную компенсацию морального вреда.

Вывод: сумму 900 000 руб. Вы вправе взыскать с виновных лиц как возмещение вреда (п. 1 ст. 1064 ГК РФ) и/или как неосновательное обогащение с процентами по ст. 1102, 1107, 395 ГК РФ. Удобнее всего сделать это гражданским иском в рамках уголовного дела — он освобождён от госпошлины (см. блок 4); если виновные не установлены, иск к идентифицированному получателю денег предъявляется в районный суд в общем порядке. Требования о моральном вреде заявляются там же.

Порядок обращения в полицию, статус потерпевшего и обжалование отказа

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Заявление о преступлении подаётся в письменном виде (подписывается Вами) либо устно с занесением в протокол. Орган обязан принять и проверить сообщение и принять решение не позднее 3 суток (срок может продлеваться до 10 и в исключительных случаях до 30 суток). Вам обязаны выдать документ о принятии заявления с датой и временем — сохраните его.

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ

По результатам рассмотрения принимается одно из трёх решений: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении либо о передаче по подследственности.

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением, а также расходов, понесенных в связи с его участием в ходе предварительного расследования и в суде, включая расходы на представителя, согласно требованиям статьи 131 настоящего Кодекса
— ч. 3 ст. 42 УПК РФ

После возбуждения дела Вас обязаны признать потерпевшей; как потерпевшей Вам обеспечивается возмещение имущественного вреда, причинённого преступлением, и расходов, включая расходы на представителя.

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины
— ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Для взыскания денег Вы вправе предъявить гражданский иск в рамках уголовного дела — он может быть заявлен с момента возбуждения дела и до окончания судебного следствия, и по нему Вы освобождаетесь от госпошлины.

Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток
— ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Если будет вынесено постановление об отказе в возбуждении дела или иное решение, затрудняющее доступ к правосудию, его можно обжаловать прокурору или руководителю следственного органа (рассмотрение в течение 3 суток, в исключительных случаях до 10 суток) либо в районный суд по месту совершения деяния.

Вывод: необходимо подать письменное заявление о преступлении (ст. 141, 144 УПК РФ) — по месту совершения деяния или по Вашему месту жительства, получить уведомление о принятии; после возбуждения дела заявить о признании потерпевшей и гражданским истцом на 900 000 руб. и кредитный ущерб без госпошлины (ст. 42, 44 УПК РФ); при отказе — жалоба прокурору или в районный суд (ст. 124, 125 УПК РФ). Заявление подавайте только о реально известных обстоятельствах — это исключает риск по ст. 306 УК РФ (см. блок 6).

Обязанности банка по противодействию мошенническим переводам

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ «О национальной платёжной системе»

Закон прямо относит к «переводу без добровольного согласия клиента» случаи, когда согласие получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Ваш перевод 900 000 руб. «операционисту» полностью подпадает под это определение, поэтому у банка была обязанность до списания средств проверить операцию на признаки мошенничества.

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня
— ч. 3.4 ст. 8 ФЗ «О национальной платёжной системе»

При выявлении таких признаков банк обязан приостановить приём распоряжения к исполнению. Банк, который этого не сделал, может нести ответственность за ненадлежащий контроль.

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств
— ч. 8 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции
— ч. 11 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»

Если использование Вашего электронного средства платежа произошло без добровольного согласия, Вы обязаны уведомить банк незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о совершённой операции. Банк обязан рассматривать Ваши заявления, в том числе по спорам, в срок не более 30 дней.

Вывод: немедленно направьте в обслуживающий банк письменное заявление о мошеннической операции (со ссылкой на ч. 3.1, 3.4 ст. 8 и ч. 8, 11 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе») и требуйте приостановки/оспаривания перевода; срок уведомления по ч. 11 ст. 9 — незамедлительно, не позднее следующего дня после уведомления банка. Развилка: если уведомление подано в срок, у Вас есть основание требовать от банка защиты и возмещения; если операция уже окончательно исполнена и получатель не идентифицирован, банк отвечает лишь при доказанном нарушении обязанностей по контролю (ч. 3.1 ст. 8), и основной путь возврата — взыскание с виновных (блок 3).

Сроки давности и риски самой заявительницы

Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки: а) два года после совершения преступления небольшой тяжести; б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести; в) десять лет после совершения тяжкого преступления; г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления
— ч. 1 ст. 78 УК РФ

Сроки давности привлечения к уголовной ответственности: 2 года (небольшая тяжесть), 6 лет (средняя), 10 лет (тяжкое), 15 лет (особо тяжкое). Преступления против Вас совершены недавно, поэтому сроки давности не истекли и обращение в полицию актуально.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Срок исковой давности по гражданским требованиям — 3 года со дня, когда лицо узнало о нарушении права и о надлежащем ответчике. Для Вас течение срока начинается с момента, когда Вы узнали о мошенничестве и о лицах, к которым можно предъявить требования, — срок не пропущен.

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Риск этой нормы касается только заведомо ложного доноса. Поскольку Вы сообщаете о реально произошедших событиях (переводы, звонки, кредиты), состава заведомо ложного доноса нет. Однако заявление должно содержать известные Вам факты без намеренных преувеличений и обвинений конкретных лиц в том, чего Вы не знаете.

Вывод: сроки давности ни по уголовному, ни по гражданскому требованию не истекли, обращаться можно сейчас. Ответственность по ч. 1 ст. 306 УК РФ Вам не грозит, пока заявление отражает реальные обстоятельства; не указывайте в заявлении на виновность конкретных лиц (например, Зотова) как установленный факт — описывайте только то, что знаете. Развилка: если добросовестно изложенные Вами сведения окажутся неточными, это не образует заведомо ложного доноса, поскольку требуется именно заведомость (умысел на сообщение ложных сведений).

Что делать с продолжающимся давлением «валютного контроля» и с реальной кредитной задолженностью

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины
— ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Практический механизм защиты — соединение гражданского иска о возмещении ущерба (900 000 руб. и кредитный вред) с уголовным делом; это снижает риск взыскания с Вас, если позже суд признает обстоятельства причинения вреда преступлением.

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств
— ч. 8 ст. 9 ФЗ «О национальной платёжной системе»

По банковской задолженности: до завершения уголовного дела необходимо официально уведомить банк-кредитор (и банк-получатель перевода) о мошеннической операции и наличии заявления в полицию, а также рассмотреть обращение за реструктуризацией или кредитными каникулами — банк обязан рассматривать такие заявления в установленный срок (не более 30 дней).

Вывод: прекратите любое общение с «валютным контролем», «техподдержкой» и «брокером» (все требования незаконны, платить нельзя); направьте банку-кредитору письменное уведомление о мошенничестве с приложением талона-уведомления из полиции и поставьте вопрос о реструктуризации/каникулах по оставшемуся кредиту 1 100 000 руб., чтобы избежать преждевременного взыскания до установления виновных; параллельно сохраните все доказательства (скриншоты переписки, чеки переводов, реквизиты Зотова, письмо «Минфина», номера звонков) — они потребуются и для уголовного дела, и для гражданского иска.

Доказательства, которые нужно немедленно зафиксировать, и их правовое значение

представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя; 9) участвовать с разрешения следователя или дознавателя в следственных действиях, производимых по его ходатайству либо ходатайству его представителя; 10) знакомиться с протоколами следственных действий, произведенных с его участием, и подавать на них замечания; 11) знакомиться с постановлением о назначении судебной экспертизы и заключением эксперта; (В редакции Федерального закона от 28.12.2013 № 432-ФЗ ) 12) знакомиться по окончании предварительного расследования, в том числе в случае прекращения уголовного дела, со всеми материалами уголовного дела, выписывать из уголовного дела любые сведения и в любом объеме, снимать копии с материалов уголовного дела, в том числе с помощью технических средств. В случае, если в уголовном деле участвует несколько потерпевших, каждый из них вправе знакомиться с теми материалами уголовного дела, которые касаются вреда, причиненного данному потерпевшему;
— п. 4 ч. 2 ст. 42 УПК РФ

Потерпевший вправе представлять доказательства — это прямой процессуальный механизм передачи следователю/дознавателю реальных материалов дела (чем больше зафиксировано, тем надёжнее возбуждение дела и последующий гражданский иск).

Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела
— ч. 6 ст. 141 УПК РФ

Заявление о преступлении подаётся под подпись с предупреждением об ответственности за заведомо ложный донос, поэтому в нём излагаются только достоверно известные Вам факты; анонимного обращения быть не должно (оно не является поводом к возбуждению дела). Из этого следует, что до подачи заявления важно собрать и приложить документы, подтверждающие реальность событий.

Вывод: право представлять доказательства (п. 4 ч. 2 ст. 42 УПК РФ) и требование подписанного неанонимного заявления (ч. 6 ст. 141 УПК РФ) обязывают Вас зафиксировать до обращения в полицию: скриншоты переписки в мессенджере, подписанный договор доверительного управления, письмо «Минфина», чеки/выписки по всем переводам с реквизитами получателей (включая Зотова), кредитные договоры на 2 млн руб., номера телефонов и запись сделанных Вам звонков. Эти материалы обоснуют и возбуждение дела, и требование о возврате 900 000 руб.

Правовые основания изменить условия кредита в связи с трудной жизненной ситуацией

заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации; 5) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему договору потребительского кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита (займа); 6) на день получения кредитором требования, указанного в настоящей части, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору. 2.
— ч. 1 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Закон «О потребительском кредите (займе)» предусматривает изменение условий кредитного договора по требованию заёмщика при нахождении его в трудной жизненной ситуации, при условии, что на день направления требования и на день его получения кредитором отсутствуют вступившие в силу судебные акты о банкротстве, о взыскании задолженности, а также не предъявлены исполнительные документы.

Вывод: по оставшейся задолженности 1 100 000 руб. у Вас есть правовая возможность обратиться к банку-кредитору с требованием об изменении условий договора (в том числе о льготном периоде) по причине трудной жизненной ситуации, вызванной мошенничеством; целесообразность и объём такого изменения решает кредитор в рамках закона, а право на льготный период действует, пока нет вступившего в силу решения суда о взыскании. Поэтому обращение не следует откладывать — оно снижает риск принудительного взыскания до установления виновных.