Как вернуть деньги, переведённые мошенникам через банкомат, по 369-ФЗ: что делать, если следователь молчит, а банк отказывает

Механизм возврата по 369-ФЗ: как работает антифрод-порядок и применим ли он к переводу через банкомат

Прежде всего: «возврат по 369-ФЗ» — это не отдельная норма одноименного закона, а комплекс положений, которые Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ внёс в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Именно там закреплена обязанность банка возмещать клиенту сумму перевода, совершённого «без добровольного согласия клиента» — то есть без его согласия либо с согласием, полученным под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Ключевое для вашей ситуации: в понятие «перевод без добровольного согласия клиента» прямо включён случай, когда клиент сам совершил перевод, но под влиянием обмана. Это принципиально, потому что вы переводили деньги собственными руками через банкомат:

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
— ч. 3.1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Ваш случай соответствует закону: вы совершали переводы «с согласия клиента, полученного под влиянием обмана» — то есть мошенники ввели вас в заблуждение, и вы добровольно (по внешней форме) перевели им деньги. Это подпадает под определение «перевод без добровольного согласия клиента», а не исключает защиту.

Однако важно различать два разных основания возмещения, и в этом суть ответа на «реально ли вернуть через банкомат»:

Первое основание — банк нарушил антифрод-процедуры (ч. 3.13 ст. 8 161-ФЗ). Банк обязан возместить сумму, если он получил от Банка России информацию из базы данных о мошеннических переводах, но всё равно исполнил распоряжение клиента в нарушение установленных требований:

В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3 1 - 3 5 , 3 8 - 3 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица.
— ч. 3.13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Механизм работает так: Банк России ведёт базу данных о случаях мошеннических переводов (ч. 5 ст. 27 161-ФЗ), банки обязаны перед каждым переводом проверять получателя по этой базе (ч. 3.1, 3.5 ст. 8) и при совпадении признаков — отказать в карточной операции либо приостановить иной перевод (ч. 3.4):

Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
— ч. 3.4 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Для вашего случая это означает: если счёт получателя, на который вы переводили через банкомат, уже находился в базе ЦБ о мошеннических операциях, а банк-отправитель знал об этом (получил информацию) и всё равно провёл перевод, — банк был обязан отказать в операции. Исполнив её, он обязан возместить вам сумму в течение 30 дней по вашему заявлению. Перевод через банкомат здесь не является препятствием: ч. 3.13 прямо распространяется и на «операции с использованием платёжных карт», а переводы через банкомат с карты — это именно такие операции. Способ совершения перевода (банкомат или приложение) на обязанность банка по ч. 3.13 не влияет.

Второе основание — вы уведомили банк о мошенническом использовании ЭСП (ч. 11–15 ст. 9 161-ФЗ). Общий порядок возмещения при несанкционированных операциях:

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
— ч. 4 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
— ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Если банк уведомил вас о каждой операции (СМС-информирование), а вы не направили банку уведомление об утрате ЭСП/его использовании без добровольного согласия, — по общему правилу банк возвращать не обязан:

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона.
— ч. 14 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Но у этой нормы есть два исключения, удерживающих ключ к вашему вопросу. Первое — как раз случай по ч. 3.13 ст. 8 (банк знал о мошенническом получателе из базы ЦБ). Второе — если банк вообще не информировал вас о совершенных операциях:

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента.
— ч. 13 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Таким образом, хотя вы переводили деньги сами под влиянием обмана (а не «у вас украли карту»), банк тем не менее обязан вернуть деньги, если выполняется хотя бы одно из двух условий: (а) получатель на момент перевода уже числился в базе ЦБ о мошеннических операциях и банк это знал, но операцию провёл; либо (б) банк не направил вам уведомление о совершенных операциях. При «обычном» же сценарии — банк уведомлял по СМС, а получателя в базе ЦБ на тот момент не было — возврат через банк по данному механизму затруднителен, и основной путь возврата лежит через уголовное дело и гражданский иск к получателю (см. следующие блоки).

Ваше заявление в банк он обязан рассмотреть в установленный срок:

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.
— ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Вывод: механизм «возврата по 369-ФЗ» (ст. 8 и 9 161-ФЗ в редакции 369-ФЗ от 24.07.2023) применим и к переводам через банкомат — способ совершения перевода препятствием не является. Возмещение от банка реально получить, если получатель на момент перевода был в базе данных Банка России о мошеннических операциях (и банк, зная об этом, провёл перевод) либо если банк не информировал вас об операциях. Во всех прочих случаях возврат от банка не гарантирован — и основным каналом взыскания становится уголовное дело и гражданский иск к фактическому получателю средств.

Признание потерпевшим: нужно ли отдельное заявление

Статус потерпевшего вы приобретаете не по заявлению, а в силу того, что преступлением вам причинён имущественный вред. Признание оформляется постановлением следователя и должно происходить незамедлительно:

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Позиция Конституционного Суда РФ уточняет: статус потерпевшего устанавливается исходя из фактического положения лица (вам причинён вред), а процессуально лишь оформляется; следователь, установив, что лицу причинён вред, обязан незамедлительно оформить это постановлением о признании потерпевшим:

правовой статус лица как потерпевшего устанавливается исходя из фактического его положения и лишь процессуально оформляется решением дознавателя, следователя или суда о признании потерпевшим, но не формируется им (Постановление от 11 ноября 2014 года № 28-П ; определения от 18 января 2005 года № 131-О , от 17 ноября 2011 года № 1555-О-О, от 25 апреля 2019 года № 655-О и др.). Вместе с тем для реализации всей полноты процессуальных возможностей потерпевшего требуется официальное придание лицу такого статуса. Следователь (дознаватель), установив, что лицу преступлением причинен вред, обязан незамедлительно оформить данный факт постановлением о признании его потерпевшим. Иное - в нарушение статей 21 (часть 1), 45 (часть 2), 46 (части 1 и 2), 52, 53 и 55 (части 2 и 3) Конституции Российской Федерации - лишило бы потерпевшего возможности отстаивать свои права и законные интересы любыми не запрещенными законом способами, необоснованно ограничило бы его доступ к правосудию.
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ (КС РФ № 18-П от 12.05.2022)

Отсюда следует два вывода для вас. Во-первых, отдельного «заявления о признании потерпевшим» закон не требует — признание происходит по инициативе органа следствия сразу после возбуждения дела. Однако на практике при бездействии следователя подача письменного ходатайства о признании потерпевшим и гражданским истцом — законный и действенный способ зафиксировать ваш статус и запустить сроки его рассмотрения (п. 5 ч. 2 ст. 42 УПК — право заявлять ходатайства; цит. ниже). Во-вторых, если дело уже возбуждено и вы признаны потерпевшим, вы вправе получать копии ключевых постановлений (о возбуждении дела, о приостановлении и т.д.) и именно их отсутствие — сигнал о нарушении ваших прав.

Вывод: отдельного заявления о признании потерпевшим закон не требует, но при молчании следователя письменное ходатайство о признании вас потерпевшим и гражданским истцом — правильный и законный инструмент, и оно должно быть рассмотрено в 3-дневный срок (ст. 121 УПК). Непризнание или бездействие следователя в этом вопросе подлежит обжалованию.

Что писать следователю: ходатайства и их сроки

Ваши права потерпевшего включают право заявлять ходатайства и представлять доказательства:

Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя; 9) участвовать с разрешения следователя или дознавателя в следственных действиях, производимых по его ходатайству либо ходатайству его представителя; 10) знакомиться с протоколами следственных действий, произведенных с его участием, и подавать на них замечания; 11) знакомиться с постановлением о назначении судебной экспертизы и заключением эксперта; (В редакции Федерального закона от 28.12.2013 № 432-ФЗ ) 12) знакомиться по окончании предварительного расследования, в том числе в случае прекращения уголовного дела, со всеми материалами уголовного дела, выписывать из уголовного дела любые сведения и в любом объеме, снимать копии с материалов уголовного дела, в том числе с помощью технических средств.
— ч. 2 ст. 42 УПК РФ

Ходатайство заявляется следователю либо в суд:

Ходатайство заявляется дознавателю, следователю либо в суд. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 3. Правом заявлять ходатайство в ходе судебного разбирательства обладает также государственный обвинитель. Статья 120. Заявление ходатайства 1. Ходатайство может быть заявлено в любой момент производства по уголовному делу. Письменное ходатайство приобщается к уголовному делу, устное - заносится в протокол следственного действия или судебного заседания. 2. Отклонение ходатайства не лишает заявителя права вновь заявить ходатайство. Статья 121. Сроки рассмотрения ходатайства Ходатайство подлежит рассмотрению и разрешению непосредственно после его заявления. В случаях, когда немедленное принятие решения по ходатайству, заявленному в ходе предварительного расследования, невозможно, оно должно быть разрешено не позднее 3 суток со дня его заявления. Статья 122. Разрешение ходатайства Об удовлетворении ходатайства либо о полном или частичном отказе в его удовлетворении дознаватель, следователь, судья выносят постановление, а суд - определение, которое доводится до сведения лица, заявившего ходатайство. Решение по ходатайству может быть обжаловано в порядке, установленном главой 16 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) ГЛАВА 16. ОБЖАЛОВАНИЕ ДЕЙСТВИЙ И РЕШЕНИЙ СУДА И ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ УГОЛОВНОЕ СУДОПРОИЗВОДСТВО Статья 123. Право обжалования 1.
— ч. 2 ст. 119 УПК РФ

Сроки и форма разрешения ходатайства:

Ходатайство подлежит рассмотрению и разрешению непосредственно после его заявления. В случаях, когда немедленное принятие решения по ходатайству, заявленному в ходе предварительного расследования, невозможно, оно должно быть разрешено не позднее 3 суток со дня его заявления.
— ст. 121 УПК РФ, п. 2

Об удовлетворении ходатайства либо о полном или частичном отказе в его удовлетворении дознаватель, следователь, судья выносят постановление, а суд - определение, которое доводится до сведения лица, заявившего ходатайство. Решение по ходатайству может быть обжаловано в порядке, установленном главой 16 настоящего Кодекса.
— ст. 122 УПК РФ, п. 2

Что конкретно писать следователю. Рекомендую направить единый документ (ходатайство потерпевшего), в котором просить:

1. признать вас потерпевшим и гражданским истцом (если ещё не признаны) и выдать копии соответствующих постановлений;
2. приобщить к материалам дела доказательства — банковскую выписку и СМС-уведомления банка о переводах (распечатки, скриншоты), а также сведения о получателях переводов;
3. в порядке ч. 1 ст. 144 (если идёт проверка) или в рамках следствия истребовать у банка-отправителя и банка-получателя сведения о движении средств, анкетные данные получателей переводов, IP/MAC-адреса и время операций;
4. наложить арест на денежные средства, находящиеся на счетах получателей (дропов), для обеспечения гражданского иска;

Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104 1 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора возбуждает перед судом ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия.
— ч. 1 ст. 115 УПК РФ

При наложении ареста на денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест. Руководители банков и иных кредитных организаций обязаны предоставить информацию об этих денежных средствах и иных ценностях по запросу суда, а также следователя или дознавателя на основании судебного решения. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ ; от 29.06.2015 № 190-ФЗ ) 7 1 . При наложении ареста на цифровую валюту, хранение которой осуществляется на материальном носителе или доступ к которой осуществляется посредством информации, зафиксированной на материальном носителе, такой материальный носитель подлежит изъятию. В целях обеспечения сохранности цифровой валюты при наличии технической возможности осуществляется ее перевод на адрес-идентификатор, позволяющий обеспечить сохранность арестованной цифровой валюты, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации. Вид цифровой валюты, ее количество, а в случае перевода цифровой валюты на адрес-идентификатор также адреса-идентификаторы отправителя, получателя и иные данные, необходимые для идентификации операции с цифровой валютой, указываются в протоколе, предусмотренном частью восьмой настоящей статьи. (Дополнение частью - Федеральный закон от 20.02.2026 № 38-ФЗ ) 7 2 .
— ч. 7 ст. 115 УПК РФ

1. сообщать вам о принятых процессуальных решениях и направлять копии постановлений.

Важно по поводу доказательств без чеков банкомата. Отсутствие чеков банкомата не умаляет доказательственную силу ваших материалов: выписка по счёту и СМС-уведомления банка фиксируют факт, суммы и реквизиты переводов, а согласно ч. 4 ст. 9 161-ФЗ банк обязан информировать клиента о каждой операции, что делает СМС и выписку полноценными доказательствами движения средств. Сами данные о фактических получателях и транзакциях следствие вправе истребовать у банков в ходе проверки (ч. 1 ст. 144 УПК) и расследования.

Вывод: пишите следователю письменное ходатайство потерпевшего с пятью пунктами выше; оно обязано быть разрешено в течение 3 суток (ст. 121 УПК) с вынесением постановления (ст. 122 УПК). Отсутствие чеков банкомата не препятствует взысканию — выписка и СМС достаточны, а банковские сведения о получателях истребуются следствием. Ключевое действие для сохранения активов — ходатайство о наложении ареста на счета получателей.

Обжалование бездействия следователя: сроки, органы, подсудность

Если следователь молчит, у вас есть два последовательных рычага — ведомственный/прокурорский и судебный.

Проверка сообщения о преступлении должна завершиться решением в 3 суток (с продлением до 10, а в особых случаях — до 30 суток):

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

О принятом решении вам обязаны сообщить, с разъяснением права на обжалование:

О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 499-ФЗ) ГЛАВА 20. ПОРЯДОК ВОЗБУЖДЕНИЯ УГОЛОВНОГО ДЕЛА Статья 146. Возбуждение уголовного дела публичного обвинения 1. При наличии повода и основания, предусмотренных статьей 140 настоящего Кодекса, орган дознания, дознаватель, руководитель следственного органа, следователь в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, возбуждают уголовное дело, о чем выносится соответствующее постановление. (В редакции федеральных законов от 04.07.2003 № 92-ФЗ; от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 2.
— ч. 2 ст. 145 УПК РФ

Право обжаловать бездействие/решения следователя закреплено процессуально:

Действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора и суда могут быть обжалованы в установленном настоящим Кодексом порядке участниками уголовного судопроизводства, а также иными лицами в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. При нарушении разумных сроков уголовного судопроизводства в ходе досудебного производства по уголовному делу участники уголовного судопроизводства, а также иные лица, интересы которых затрагиваются, могут обратиться к прокурору или руководителю следственного органа с жалобой, которая должна быть рассмотрена в порядке и в сроки, установленные статьей 124 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 30.04.2010 № 69-ФЗ) Статья 124. Порядок рассмотрения жалобы прокурором, руководителем следственного органа (Наименование в редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 1. Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2.
— ч. 1 ст. 123 УПК РФ

Жалоба руководителю следственного органа или прокурору рассматривается в 3 суток, в исключительных случаях — до 10 суток:

Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. По результатам рассмотрения жалобы прокурор, руководитель следственного органа выносит постановление о полном или частичном удовлетворении жалобы либо об отказе в ее удовлетворении. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2 1 . В случае удовлетворения жалобы, поданной в соответствии с частью второй статьи 123 настоящего Кодекса, в постановлении должны быть указаны процессуальные действия, осуществляемые для ускорения рассмотрения дела, и сроки их осуществления. (Дополнение частью - Федеральный закон от 30.04.2010 № 69-ФЗ) 3. Заявитель должен быть незамедлительно уведомлен о решении, принятом по жалобе, и дальнейшем порядке его обжалования. 4. В случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, дознаватель, следователь вправе обжаловать действия (бездействие) и решения прокурора или руководителя следственного органа соответственно вышестоящему прокурору или руководителю вышестоящего следственного органа. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) Статья 125. Судебный порядок рассмотрения жалоб 1.
— ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Результат — постановление о полном/частичном удовлетворении либо об отказе, о чём заявитель уведомляется незамедлительно (ч. 2, 3 ст. 124 УПК).

Если ведомственный путь не дал результата, жалоба подаётся в районный суд по месту совершения деяния (либо по месту нахождения органа, ведущего расследование):

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Суд рассматривает жалобу не позднее 14 суток:

Судья проверяет законность и обоснованность действий (бездействия) и решений дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора не позднее чем через 14 суток, а действий (бездействия) и решений при производстве дознания в сокращенной форме - не позднее чем через 5 суток со дня поступления жалобы в судебном заседании с участием заявителя и его защитника, законного представителя или представителя, если они участвуют в уголовном деле, иных лиц, чьи интересы непосредственно затрагиваются обжалуемыми действием (бездействием) или решением, а также с участием прокурора, следователя, руководителя следственного органа. Неявка лиц, своевременно извещенных о времени рассмотрения жалобы и не настаивающих на ее рассмотрении с их участием, не является препятствием для рассмотрения жалобы судом. Жалобы, подлежащие рассмотрению судом, рассматриваются в открытом судебном заседании, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 241 настоящего Кодекса. (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 161-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ, от 02.12.2008 № 226-ФЗ, от 30.12.2015 № 440-ФЗ, от 29.12.2022 № 608-ФЗ) 4. В начале судебного заседания судья объявляет, какая жалоба подлежит рассмотрению, представляется явившимся в судебное заседание лицам, разъясняет их права и обязанности.
— ч. 3 ст. 125 УПК РФ

Вывод: при бездействии (нет ни постановления по итогам проверки, ни признания потерпевшим, ни ответов) обжалуйте в порядке: сначала — жалоба на бездействие руководителю следственного органа или прокурору (ст. 124 УПК, 3–10 суток); при неэффективности — жалоба в районный суд (ст. 125 УПК, до 14 суток). Подсудность везде — районный суд; обжаловать в прокуратуру и суд можно одновременно, но практичнее начать с прокурора/руководителя следственного органа.

Гражданско-правовые основания возврата: с кого и что взыскивать

Квалификация деяния — мошенничество, то есть хищение путём обмана или злоупотребления доверием:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

При сумме около 90 000 руб., учитывая примечание к ст. 158 УК, значительный ущерб гражданину определяется с учётом имущественного положения, однако состав по ч. 2 ст. 159 (группа лиц по предварительному сговору либо значительный ущерб) квалифицирован органами следствия будет по фактическим обстоятельствам:

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ ; от 29.11.2012 № 207-ФЗ ) 4.
— ч. 2 ст. 159 УК РФ

Постановление Пленума ВС РФ № 48 прямо относит перевод безналичных денег под воздействием обмана к хищению чужого имущества:

способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями 1581, 159, 1591, 1592, 1593, 1595 УК РФ, являются обман или злоупотребление доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу либо не препятствуют изъятию этого имущества или приобретению права на него другим лицом.
— п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Гражданско-правовые последствия. У вас есть два самостоятельных основания взыскания с получателя средств:

1. Неосновательное обогащение — если получатель (в т.ч. дроп, на счёт которого ушли деньги) приобрёл деньги без правового основания, он обязан их вернуть независимо от того, чьи действия (ваши, третьих лиц) привели к обогащению:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

На сумму неосновательного обогащения начисляются проценты:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

1. Возмещение вреда — причинитель вреда (мошенник) возмещает вред в полном объёме:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Гражданский иск в уголовном деле можно предъявить после возбуждения дела и до окончания судебного следствия, он освобождается от госпошлины:

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
— ч. 2 ст. 44 УПК РФ

Это практичный путь: даже если личность мошенника не установлена, иск можно предъявить к владельцу счёта-получателя (дропу) — он является ответчиком по неосновательному обогащению, и его личность следствие устанавливает по банковским реквизитам переводов. При приостановлении дела иск к дропу можно предъявить и в порядке гражданского судопроизводства.

Срок давности — 3 года, и он исчисляется со дня, когда вы узнали о нарушении права и о надлежащем ответчике (то есть о том, кто именно владелец счёта-получателя):

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 3. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 201. Срок исковой давности при перемене лиц в обязательстве Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Статья 202. Приостановление течения срока исковой давности 1. Течение срока исковой давности приостанавливается: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Вывод: деньги реально вернуть: (1) через гражданский иск в уголовном деле (к установленному обвиняемому/дропу), (2) отдельным гражданским иском о взыскании неосновательного обогащения к владельцу счёта-получателя (+ проценты по ст. 395 ГК), (3) от банка — по механизму 161-ФЗ при условиях из блока 1. Срок исковой давности — 3 года. Отсутствие чеков банкомата не препятствие: выписка и СМС подтверждают переводы, а реквизиты получателей истребуются у банков следствием либо судом.