Мошенничество на криптобирже: как вернуть деньги и куда обращаться, если потерял 90 тысяч рублей

Квалификация содеянного: признаки мошенничества и его форма

Схема «платформа Fluxio — куратор — рост прибыли в кабинете — невыводимые деньги под предлогом верификации и привязки карты» укладывается в понятие мошенничества: имущество (деньги) изъято путём обмана, когда клиенту сознательно сообщали заведомо ложные сведения о торговле и о возможности вывода средств.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Действия выразились именно в хищении путём обмана — владелец денег (клиент) передал их, будучи введён в заблуждение относительно реальности «биржи» и судьбы депозита. Это ч. 1 ст. 159 УК РФ как минимум; квалифицирующие признаки (группа лиц, значительный ущерб) усиливают часть статьи.

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Пленум прямо относит к обману «умолчание об истинных фактах» и «обманные приёмы» — здесь платформа заведомо не собиралась возвращать вложения, а «график» и «прибыль» в личном кабинете были лишь способом удержать клиента и выманить новые суммы. Значит, речь идёт о мошенничестве, а не о гражданско-правовом споре об инвестициях.

Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества ( части 1 , 2 , 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности ( части 5 , 6 или 7 статьи 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по статье 172.2 либо 200.3 УК РФ не требует.
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Разъяснение п. 12 Постановления Пленума № 48 прямо описывает ваш случай: хищение под видом привлечения средств для инвестиционной деятельности, которую виновный фактически не осуществлял. Это снимает возможные доводы защиты о «предпринимательском риске» — при установлении умысла на хищение содеянное квалифицируется как мошенничество.

Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб.
— п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Поскольку деньги переводились безналичными переводами на карты, преступление окончено с момента изъятия средств и причинения ущерба — то есть по каждому переводу (25 000 ₽ и 55 000 ₽), независимо от того, что «в кабинете» отображалась некая прибыль.

Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
— ч. 1 ст. 159.3 УК РФ

Отдельного внимания заслуживает ч. 1 ст. 159.3 УК РФ — мошенничество с использованием электронных средств платежа: если изъятие шло путём операций по вашей карте/счёту через удалённое воздействие или через данные платёжного средства, содеянное может быть квалифицировано и по этой норме.

Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
— ч. 1 ст. 159.6 УК РФ

Также возможна квалификация по ч. 1 ст. 159.6 УК РФ (мошенничество в сфере компьютерной информации), если хищение достигалось вводом/модификацией компьютерной информации либо вмешательством в работу информационных систем платформы. Окончательная квалификация — прерогатива следствия и суда, но в заявлении перечислить эти составы уместно.

Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
— п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ

Размер ущерба важен для части статьи: 90 000 ₽ превышает минимальный порог значительного ущерба (не менее 5 000 ₽), но чтобы применялась ч. 2 ст. 159 УК РФ, значительность определяется с учётом вашего имущественного положения — суд учитывает доходы, состав семьи, значимость суммы для потерпевшего.

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
— ч. 2 ст. 159 УК РФ

Признак «значительный ущерб гражданину» либо «группа лиц по предварительному сговору» даёт квалификацию по ч. 2 ст. 159 УК РФ (санкция до 5 лет лишения свободы). Схема «куратор — платформа — получатели переводов» с разными реквизитами карт обычно свидетельствует о группе лиц, что само по себе образует квалифицирующий признак.

Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ , от 12.06.2024 № 133-ФЗ ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.11.2023 № 553-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ ) Статья 158 1 . Мелкое хищение, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию Мелкое хищение чужого имущества, совершенное лицом, подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, предусмотренное частью 2 статьи 7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях , - наказывается штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до ста восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до шести месяцев, либо ограничением свободы на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до двух месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года.
— п. 4 примечаний к ст. 158 УК РФ > То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
— ч. 2 ст. 159.3 УК РФ

Крупный размер начинается с суммы свыше 250 000 ₽; ваши 90 000 ₽ до него не дотягивают, поэтому ч. 3 ст. 159 и ч. 3 ст. 159.3 УК РФ по размеру пока неприменимы — но это не мешает квалифицировать содеянное по ч. 1 или ч. 2 указанных статей.

Вывод по вопросу: действия куратора и «биржи Fluxio» содержат признаки мошенничества; содеянное подлежит квалификации по ч. 1 или ч. 2 ст. 159 УК РФ (значительный ущерб и/или группа лиц), возможно также по ст. 159.3 и 159.6 УК РФ. Сумма 90 000 ₽ не образует крупного размера, но достаточна для признания ущерба значительным с учётом вашего имущественного положения. Квалификацию окончательно определят органы расследования, ваша задача — в заявлении описать все суммы, даты, реквизиты получателей и переписку.

Куда обращаться: порядок подачи и регистрации заявления о преступлении

Заявление о мошенничестве подаётся в полицию — это повод для возбуждения уголовного дела; письменное заявление должно быть подписано вами.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ст. 141 УПК РФ, п. 1

Заявление допустимо подать в письменном виде в дежурную часть отдела полиции по месту совершения деяния (для безналичного мошенничества — как правило, по месту совершения действий, связанных с обманом, то есть по вашему месту жительства/месту, где вы общались с куратором). Важно помнить о предупреждении об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ) — при достоверном изложении фактов риска нет, но заведомо ложные сведения сообщать нельзя.

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

По сообщению о преступлении орган обязан провести проверку и принять решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления (с возможностью продления до 10, а при необходимости ревизий/экспертиз — до 30 суток).

Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия.
— ч. 4 ст. 144 УПК РФ

Потребуйте документ о принятии сообщения с указанием данных принявшего, даты и времени — это ваш «талон», по которому можно отслеживать судьбу заявления и обжаловать бездействие.

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ > Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса.
— ч. 5 ст. 144 УПК РФ

По результатам рассмотрения принимается одно из трёх решений: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении либо о передаче по подследственности. Отказ в приёме сообщения, как и отказ в возбуждении дела, обжалуется прокурору или в суд. Если у вас откажутся принять заявление, направляйте его заказным письмом с уведомлением — факт отправки сам по себе фиксирует обращение.

Вывод по вопросу: подавайте письменное подписанное заявление о преступлении в отдел полиции по месту совершения деяния (по вашему месту общения с куратором/переводов), приложите чеки и переписку, получите документ о принятии. Решение по заявлению должно быть принято в течение 3 суток (с продлением до 10 или 30 суток). Отказ в приёме или в возбуждении дела обжалуется прокурору и в суд.

Процессуальный статус потерпевшего и гражданского истца

После возбуждения уголовного дела вы вправе получить статус потерпевшего: им признаётся лицо, которому преступлением причинён имущественный (и/или моральный) вред, причём решение принимается незамедлительно с момента возбуждения дела.

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Это даёт вам права: давать показания, представлять доказательства, заявлять ходатайства и отводы, знакомиться с материалами, обжаловать действия и решения. Отдельно закреплено, что потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда и расходов, включая расходы на представителя.

Потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением, а также расходов, понесенных в связи с его участием в ходе предварительного расследования и в суде, включая расходы на представителя, согласно требованиям статьи 131 настоящего Кодекса.
— ч. 3 ст. 42 УПК РФ

Параллельно вы вправе стать гражданским истцом, заявив требование о возмещении имущественного вреда, причинённого преступлением (в том числе о компенсации морального вреда).

Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
— ч. 2 ст. 44 УПК РФ > Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда.
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск в уголовном деле предъявляется после возбуждения дела и до окончания судебного следствия, при этом госпошлина не уплачивается. Требование заявляется к причинителю вреда — в рамках уголовного дела это устанавливаемые обвиняемые, но при выявлении получателей переводов возможно и отдельное гражданское требование к ним.

Вывод по вопросу: после возбуждения уголовного дела незамедлительно ходатайствуйте о признании вас потерпевшим (ст. 42 УПК РФ) и предъявите гражданский иск на 90 000 ₽ в рамках уголовного дела (ст. 44 УПК РФ) — госпошлина за такой иск не платится, а имущественный вред и расходы на представителя подлежат возмещению. Заявление подавайте сразу с просьбой о признании потерпевшим и гражданским истцом.

Если откажут в возбуждении дела или будут бездействовать

Отказ в возбуждении уголовного дела и иные действия (бездействие) органов, затрудняющие доступ к правосудию, обжалуются в районный суд по месту совершения деяния в порядке ст. 125 УПК РФ.

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Жалобу можно подать как через прокурора, так и напрямую в суд; судья проверяет законность и обоснованность процессуального решения и при установлении нарушения обязывает устранить его. Это ключевой механизм, если полиция «отписывается» по вашему заявлению.

Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель.
— ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Параллельно допустима жалоба прокурору или руководителю следственного органа — она рассматривается в течение 3 суток, а в исключительных случаях до 10 суток, с уведомлением заявителя о результате.

Отказ в приёме заявления также обжалуется прокурору или в суд (ст. 124, 125 УПК РФ) — сам факт отказа в приёме не лишает вас права на судебную проверку.

Вывод по вопросу: при отказе в возбуждении дела или бездействии полиции подавайте жалобу прокурору (ст. 124 УПК РФ) и/или в районный суд по месту совершения деяния (ст. 125 УПК РФ). Суд вправе признать решение незаконным и обязать устранить нарушение, что часто «перезапускает» проверку и приводит к возбуждению дела.

Гражданско-правовое взыскание 90 000 ₽, проценты и сроки

Помимо уголовного дела, у вас есть самостоятельное гражданско-правовое требование: получатели переводов получили деньги без установленного законом или сделкой основания — это неосновательное обогащение, подлежащее возврату.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Даже если платформа была фиктивной и никакой сделки не существовало, правило о неосновательном обогащении применяется независимо от того, чьим поведением возникло обогащение — это позволяет взыскивать суммы напрямую с лиц, на чьи карты вы переводили деньги.

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

На сумму неосновательного денежного обогащения начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения средств. Также подлежит возмещению вред по общему правилу ст. 1064 ГК РФ.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Проценты рассчитываются по ключевой ставке Банка России за периоды неправомерного удержания и взыскиваются по день фактической уплаты. Это увеличивает вашу сумму сверх основного долга 90 000 ₽.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Наряду с правилами о неосновательном обогащении применяется общее основание деликтной ответственности: вред, причинённый имуществу гражданина, возмещается в полном объёме причинителем вреда. Для реального взыскания нужно установить получателей переводов — именно поэтому важно сохранить все чеки с реквизитами.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 196 ГК РФ > Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Срок исковой давности — три года; течение начинается со дня, когда вы узнали о нарушении права и о том, кто является надлежащим ответчиком. Поскольку получатели переводов могут быть установлены только в ходе уголовного дела, срок по требованию к конкретному ответчику разумно исчислять с момента, когда эта информация станет известна.

Вывод по вопросу: переведённые 90 000 ₽ можно требовать и в гражданском порядке — как неосновательное обогащение с конкретных получателей средств, с процентами по ст. 395 ГК РФ по день уплаты. Для этого критично установить реквизиты получателей. Общий срок исковой давности — 3 года с момента, когда вы узнали о нарушении права и о надлежащем ответчике. Наиболее эффективно сочетать гражданский иск в уголовном деле (без госпошлины) с возможным отдельным иском к получателям переводов.

Действия через банк: фиксация спорных переводов

Банк по вашим операциям обязан рассматривать заявления клиента, связанные с использованием электронного средства платежа, и дать ответ в срок, установленный договором, но не более 30 дней.

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений
— ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Поэтому в банк, с карты которого вы переводили деньги, стоит подать письменное заявление с требованием предоставить выписки по операциям, сведения о получателях (в пределах, доступных банку) и рассмотреть претензию по спорным переводам. Это зафиксирует ваши требования и даст документальное подтверждение для уголовного дела.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
— ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Закон обязывает клиента при использовании платёжного средства без добровольного согласия (например, когда вас ввели в заблуждение и вы переводили средства) направить уведомление оператору незамедлительно после обнаружения факта, но не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о совершённой операции.

Вывод по вопросу: в банк подайте письменное заявление о спорных переводах и запрос выписок — банк обязан рассмотреть обращение и ответить не позднее 30 дней (ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Механизм возврата банком средств, переведённых мошеннику по вашей воле под влиянием обмана, ограничен, поэтому банк — это прежде всего канал фиксации доказательств (выписки, реквизиты получателей), а не основной способ возврата денег. Основной путь возврата — уголовное дело и гражданский иск.

Риски для самого клиента и как их не допустить

Само по себе то, что вы переводили деньги и участвовали в «торговле», не создаёт для вас уголовной ответственности: соучастие требует умысла на хищение чужого имущества, а у вас его нет — вы сами потерпевшая сторона.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ст. 141 УПК РФ, п. 1

Предупреждение об ответственности за заведомо ложный донос означает одно: излагайте события точно и не преувеличивайте суммы и обстоятельства. При достоверном описании (переводы, суммы, реквизиты, переписка, отсутствие вывода) риска по ст. 306 УК РФ нет — закон защищает именно добросовестного заявителя, а не наказывает потерпевшего.

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Наказание по ст. 306 УК РФ наступает именно за заведомо ложный донос — то есть за умышленное сообщение заведомо не соответствующих действительности сведений о преступлении. Ваше обращение основано на реальных переводах на 90 000 ₽ и сохранённых чеках и переписке, поэтому состав заведомо ложного доноса исключается.

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице.
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Ваш правовой статус в деле — потерпевший (лицо, которому преступлением причинён имущественный вред), а не подозреваемый. Добросовестное обращение за защитой нарушенного права — реализация права на судебную защиту, а не правонарушение.

Отдельно о «встречном» риске: если бы получатели переводов попытались заявить, что вы сами действовали незаконно (например, как участник схемы), их доводы опровергаются вашим статусом обманутого лица и наличием у них признаков хищения; при этом заведомо ложное сообщение о преступлении со стороны иных лиц само образует состав ст. 306 УК РФ.

Вывод по вопросу: риска быть признанным соучастником у вас нет — вы потерпевший, а не соучастник, поскольку действовали под влиянием обмана без умысла на хищение. Чтобы не создать себе проблем, излагайте факты точно (суммы, даты, реквизиты, переписка), не преувеличивайте и сохраняйте все доказательства. Статус потерпевшего вы получаете в рамках возбуждённого уголовного дела; обращение за защитой — законное право, а не основание для ответственности.