Пришло сообщение о вызове в МВД по ст. 159.1 и 165 УК РФ из-за просроченного займа — что это значит и что делать?

Является ли сообщение надлежащим вызовом и обязаны ли вы являться

СМС или сообщение в мессенджере от лица «ОУР ст. лейтенанта Смирнова Д.В.» не является повесткой в смысле уголовно-процессуального закона.

Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин.
— ч. 1 ст. 188 УПК РФ

Закон устанавливает строгий порядок — вызов только повесткой с указанием, кто, в каком качестве и к кому вызывается, а также последствий неявки.

Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи. В случае временного отсутствия лица, вызываемого на допрос, повестка вручается совершеннолетнему члену его семьи либо передается администрации по месту его работы или по поручению следователя иным лицам и организациям, которые обязаны передать повестку лицу, вызываемому на допрос.
— ч. 2 ст. 188 УПК РФ

Из этих норм следует: повестка должна быть оформлена и вручена под расписку либо передана средствами связи (СМС/телеграммой) — но именно как повестка, с заполненными реквизитами. Сообщение, в котором от имени сотрудника полиции требуют явки под угрозой привода и при этом не указано достоверно, в каком процессуальном статусе вы вызываетесь (свидетель, лицо, в отношении которого проводится проверка), — надлежащим вызовом не является. Более того, при отсутствии возбуждённого уголовного дела (а в сообщении говорится лишь о поступлении заявления, то есть стадии проверки по ст. 144 УПК РФ) лицо вообще не имеет процессуального статуса «подозреваемого/обвиняемого/свидетеля».

вызывать в полицию граждан и должностных лиц по расследуемым уголовным делам и находящимся в производстве делам об административных правонарушениях, а также в связи с проверкой зарегистрированных в установленном порядке заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях, разрешение которых отнесено к компетенции полиции; получать по таким делам, материалам, заявлениям и сообщениям, в том числе по поручениям следователя и дознавателя, необходимые объяснения, справки, документы (их копии); подвергать приводу в полицию в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом, граждан и должностных лиц, уклоняющихся без уважительных причин от явки по вызову
— п. 3 ч. 1 ст. 13 ФЗ «О полиции»

Привод возможен лишь при неявке «по вызову» без уважительных причин и только в отношении лиц, указанных в законе, причём постановление о приводе объявляется лицу перед исполнением.

В случае неявки по вызову без уважительных причин подозреваемый, обвиняемый, а также потерпевший, свидетель и лицо, в отношении которого уголовное дело выделено в отдельное производство в связи с заключением с ним досудебного соглашения о сотрудничестве, могут быть подвергнуты приводу.
— ч. 1 ст. 113 УПК РФ

Постановление дознавателя, следователя, судьи или определение суда о приводе перед его исполнением объявляется лицу, которое подвергается приводу, что удостоверяется его подписью на постановлении или определении. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 5. Привод не может производиться в ночное время, за исключением случаев, не терпящих отлагательства. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 6. Не подлежат приводу несовершеннолетние в возрасте до четырнадцати лет, беременные женщины, а также больные, которые по состоянию здоровья не могут оставлять место своего пребывания, что подлежит удостоверению врачом. 7. Привод производится органами дознания на основании постановления дознавателя, следователя, а также сотрудниками органов принудительного исполнения Российской Федерации - на основании постановления суда. (В редакции федеральных законов от 29.05.2002 № 58-ФЗ , от 05.06.2007 № 87-ФЗ , от 24.03.2021 № 49-ФЗ )
— ч. 4 ст. 113 УПК РФ

Вывод: явиться по такому сообщению вы не обязаны. Угроза «доставим приводом» применительно к лицу, которое не вызывалось надлежащей повесткой и в отношении которого нет ни возбуждённого дела, ни процессуального статуса, юридически несостоятельна.

Что означают ст. 159.1 и 165 УК РФ в контексте просроченного займа

Упоминание этих статей в сообщении — типовой приём давления, поскольку составы обеих статей неприменимы к обычной просрочке займа.

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ

Состав ст. 159.1 требует хищения денежных средств путём представления кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений при получении кредита (займа). То есть наказать по ней можно лишь за обман при самом оформлении займа, а не за последующую неспособность его погасить.

Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев или без такового и с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи , совершенное : (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) а) группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой; (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) б) в особо крупном размере, - (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) наказывается принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев или без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового. Примечание .
— ч. 1 ст. 165 УК РФ

Ст. 165 УК РФ также требует умысла на причинение имущественного ущерба путём обмана/злоупотребления доверием и обязательного признака крупного размера — свыше одного миллиона рублей (примечание к статье). Обычная неоплата микрозайма на небольшую сумму без доказательств заведомого обмана при получении — это гражданско-правовой спор, а не преступление.

Вывод: сами по себе заявленные статьи не означают, что вы совершили преступление. По просроченному займу отсутствуют признаки хищения и крупного размера, что исключает квалификацию по ст. 159.1 и 165 УК РФ. Имеет место неисполнение денежного обязательства, регулируемое гражданским правом — с возможностью взыскания долга, процентов и неустойки в судебном (гражданском) порядке.

Кто на самом деле стоит за таким сообщением: признаки незаконных действий коллекторов

Содержание сообщения совпадает с типовыми признаками неправомерного воздействия на должника со стороны кредитора/коллектора, а не реального полицейского.

введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования
— п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления
— п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ (подп. «в», «б»)

Закон прямо запрещает вводить должника в заблуждение относительно возможности уголовного преследования и — что показательно — относительно принадлежности к органам государственной власти. Сообщение от имени «сотрудника полиции» с вымышленным номером КУСП и требованием явки — это классическое создание видимости участия полиции во взыскании долга.

в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2 1 . Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ ) 4. Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. 5.
— п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ (заблуждение относительно принадлежности к органам власти)

Нарушение этих запретов образует административное правонарушение.

Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи, при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ

Вывод: если отправитель — не настоящий сотрудник полиции, а кредитор/коллектор, выдающий себя за такового, его действия нарушают ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ и влекут административную ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ (штраф до 50 тыс. руб. для граждан, до 500 тыс. руб. для юридических лиц). Контроль и привлечение к ответственности по этой статье осуществляет ФССП России.

Возможная уголовно-правовая оценка действий самого отправителя

Если сообщение направлено не сотрудником полиции, а лицом, имитирующим должностное лицо для получения денег, действия отправителя сами могут содержать признаки преступления.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового. (В редакции федеральных законов от 08.12.2003 № 162-ФЗ; от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Вымогательство, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговору; б) (Пункт утратил силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ) в) с применением насилия;
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Требование погасить долг под угрозой «возбуждения уголовного дела» и привода, исходящее от лиц, выдающих себя за сотрудников, по сути является требованием имущественного характера под угрозой причинения существенного вреда правам гражданина — что охватывается признаками вымогательства (ст. 163 УК РФ). Если же целью является не взыскание реального долга, а завладение чужими деньгами через обман относительно наступления уголовной ответственности — налицо признаки мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Кроме того, если заявление, на которое ссылается сообщение, заведомо ложно либо вообще не подавалось, заявитель рискует ответственностью по ст. 306 УК РФ.

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, - наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
— ч. 6 ст. 141 УПК РФ

Вывод: окончательная квалификация зависит от установления того, кто направил сообщение и с какой целью. Оценку действиям отправителя обязаны дать органы по вашему заявлению о преступлении.

Гражданско-правовая природа долга и что реально грозит за просрочку

Просроченный займ — это неисполнение денежного обязательства, за которое кредитор вправе взыскать долг, проценты и неустойку в судебном порядке, а не через «уголовку».

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Если вы под давлением «угрозы уголовного дела» перечислили кому-либо деньги сверх законно причитающегося, излишне уплаченные суммы могут быть возвращены как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ). Моральный вред, причинённый неправомерными действиями взыскателя (оскорблениями, угрозами, ложными сообщениями о полиции), подлежит компенсации при доказанности нарушения личных неимущественных прав.

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ) При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. (В редакции Федерального закона от 02.07.2013 № 142-ФЗ)
— ст. 151 ГК РФ

Вывод: подлинным последствием просрочки займа является гражданско-правовое взыскание долга через суд, а не уголовное преследование. Все «меры» в виде привода и уголовной ответственности, которыми вас пугают в сообщении, к просроченному займу неприменимы. Если же по отношению к вам были совершены неправомерные действия (угрозы, введение в заблуждение, разглашение сведений), вы вправе требовать их пресечения и возмещения причинённого вреда.

Как действовать: проверка вызова и обращение в уполномоченные органы

Как проверить реальность вызова. Не звоните по номеру из сообщения и не приходите по указанному адресу вслепую. Позвоните в дежурную часть УМВД России по г. Твери по официальному телефону (с сайта МВД) и уточните, существует ли КУСП-2567, сотрудник Смирнов Д.В. и назначен ли вам вызов. Заявление регистрируется в КУСП при личном обращении или письменно.

принимать и регистрировать (в том числе в электронной форме) заявления и сообщения о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях; выдавать заявителям на основании личных обращений уведомления о приеме и регистрации их письменных заявлений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях; осуществлять в соответствии с подведомственностью проверку заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях и принимать по таким заявлениям и сообщениям меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации, информировать заявителей о ходе рассмотрения таких заявлений и сообщений в сроки, установленные законодательством Российской Федерации, но не реже одного раза в месяц
— п. 1 ч. 1 ст. 12 ФЗ «О полиции»

Если вызов реален. Тогда полиция обязана вызвать вас надлежащей повесткой (ст. 188 УПК РФ), и вы вправе явиться добровольно, реализовав права, предусмотренные ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ, — в том числе не свидетельствовать против себя и пользоваться помощью адвоката.

1 1 . Лицам, участвующим в производстве процессуальных действий при проверке сообщения о преступлении, разъясняются их права и обязанности, предусмотренные настоящим Кодексом, и обеспечивается возможность осуществления этих прав в той части, в которой производимые процессуальные действия и принимаемые процессуальные решения затрагивают их интересы, в том числе права не свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса, пользоваться услугами адвоката
— ч. 1.1 ст. 144 УПК РФ

Если вызов фиктивен (что наиболее вероятно при «займе» в контексте сообщения от «ОУР»), подайте заявление в полицию о совершении в отношении вас мошеннических действий (ст. 159 УК РФ) и/или вымогательства (ст. 163 УК РФ), приложив скриншот сообщения и данные отправителя. Параллельно подайте жалобу в ФССП России (контролирующий орган по ФЗ № 230-ФЗ) о нарушении правил взыскания задолженности.

Обжалование. Если заявление, на которое ссылается сообщение, реально существует и по нему вынесено незаконное решение либо допущено бездействие, эти решения обжалуются прокурору или в суд.

1. о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
   — ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Вывод: ваши действия — не поддаваться давлению, проверить вызов через дежурную часть по официальному каналу, зафиксировать (сохранить) сообщение как доказательство и, при подтверждении его фиктивности, обратиться с заявлением о преступлении в полицию и жалобой в ФССП. По самому долгу спор разрешается только в гражданско-правовом порядке.