Мошенничество при инвестициях: угрозы проверки, холдирования и уголовного дела после отказа вносить 30% от вывода

Это мошенничество: квалификация содеянного и размер ущерба

Действия знакомого, «наставника», «техподдержки» и «международной торговой комиссии» образуют единую мошенническую схему — хищение чужих денег путём обмана и злоупотребления доверием. Квалифицирующий признак прямо следует из диспозиции нормы:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ )
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Способ совершения здесь налицо в обеих формах. «Наставник» сознательно сообщал заведомо ложные сведения о доходности, «партнёрах» и реальности сделок, а баланс в личном кабинете — лишь имитация (фальсифицированные данные), что охватывается понятием обмана, разъяснённым Пленумом Верховного Суда:

Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество может состоять в сознательном сообщении (представлении) заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных 2 действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
— п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Одновременно использовалось доверие, возникшее из личных отношений с молодым человеком и «открытости» наставника, в сочетании с принятием обязательств (вернуть кредит, «отобьём к первому платежу»), которые заведомо не исполнялись:

Злоупотребление доверием при мошенничестве заключается в использовании с корыстной целью доверительных отношений с владельцем имущества или иным лицом, уполномоченным принимать решения о передаче этого имущества третьим лицам. Доверие может быть обусловлено различными обстоятельствами, например служебным положением лица либо его личными отношениями с потерпевшим. Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу или в пользу третьих лиц чужого имущества или приобретения права на него (например, получение физическим лицом кредита, аванса за выполнение работ, услуг, предоплаты за поставку товара, если оно заведомо не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).
— п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Решающее разъяснение именно для инвестиционных мошенничеств — хищение под видом привлечения средств для инвестиционной деятельности, которую фактически не осуществляли:

Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества (части 1, 2, 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности (части 5, 6 или 7 статьи 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по статье 1722 либо 2003 УК РФ не требует.
— п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

По размеру: реально переведённые 300 000 руб. превышают порог крупного размера. Согласно примечанию к ст. 158 УК РФ крупным признаётся размер свыше 250 000 руб., поэтому при доказанности всей суммы квалификация — ч. 3 ст. 159 УК РФ:

1. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей.
   — п. 4 примечаний к ст. 158 УК РФ

1. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей
   — ч. 3 ст. 159 УК РФ

Дополнительно наличие нескольких ролей (знакомый подводит к «наставнику», техподдержка выдаёт реквизиты, «комиссия» вымогает «холдирование») указывает на группу лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159 УК РФ), что усиливает квалификацию даже если крупного размера следствие не усмотрит:

1. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
   — ч. 2 ст. 159 УК РФ

Вывод. Содеянное — мошенничество. При подтверждении суммы 300 000 руб. и единого умысла — ч. 3 ст. 159 УК РФ (крупный размер, свыше 250 000 руб.); при установлении сговора квалификация дополнительно охватывает признак группы лиц по предварительному сговору. Это тяжкое преступление (лишение свободы до 6 лет), дело подследственно следователям органов внутренних дел.

Требование 30% «холдирования» под угрозой уголовного дела — вымогательство

Вторая составляющая преступного замысла — принуждение внести дополнительные деньги. Требование передать 30% от суммы «вывода» под угрозой «заморозки счёта на 36 месяцев», «уголовного дела за отмывание», «пособничество терроризму», передачи «в налоговую и финансовую разведку» полностью укладывается в состав вымогательства — требование передачи имущества под угрозой распространения сведений, способных причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшей:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Угроза оглашения сведений о якобы совершённом «правонарушении» (отмывание, пособничество терроризму) — классический признак вымогательства независимо от того, соответствуют ли эти сведения действительности. Пленум Верховного Суда РФ подчёркивает, что даже если требование формально правомерно, сопровождающая его угроза влечёт оценку действий как преступных:

Если требование передачи имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера является правомерным, но сопровождается указанной в части 1 статьи 163 УК РФ угрозой, то такие действия не влекут уголовную ответственность за вымогательство. При наличии признаков состава иного преступления (например, угрозы убийством, самоуправства) содеянное следует квалифицировать по соответствующей статье Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 56 от 17.12.2015

При этом само «требование» 30% юридически ничтожно: никакой обязанности платить «холдирование» у вас не существует — это лишь очередной этап вытягивания денег. Отказ платить не создаёт для вас правовых последствий, кроме потери уже внесённых средств.

Вывод. Требование внести 30% под перечисленные угрозы образует вымогательство (ч. 1 ст. 163 УК РФ). Никакой обязанности вносить эти деньги у вас нет; отказ платить не влечёт для вас уголовной, налоговой или иной ответственности. Вносить «холдирование» и брать ради этого новый кредит запрещено в ваших же интересах.

Угрозы «уголовным делом за отмывание» и «пособничеством терроризму» — ложные

Угроза привлечения к ответственности за легализацию (ст. 174 УК РФ) и пособничество терроризму несостоятельна применительно к вашей ситуации. Состав легализации требует, чтобы операции совершались с имуществом, «заведомо приобретённым другими лицами преступным путём», и с целью придания правомерного вида владению им:

1. Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года.
   — ч. 1 ст. 174 УК РФ

Вы же, напротив, вносили собственные кредитные средства, будучи обманутой стороной, то есть вы — потерпевшая, а не лицо, легализующее чужие преступные доходы. Равно как и «финансирование терроризма» по 115-ФЗ — это предоставление средств, «заведомо предназначенных» для террористических целей, чего в ваших действиях нет:

доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления; легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления;
— абз. 2, 3 ст. 3 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

Любая «международная торговая комиссия» — вымышленный субъект, не существующий орган власти. Ни «завести уголовное дело», ни «заморозить счёт на 36 месяцев», ни «передать в налоговую/финразведку» такие лица юридически не могут: возбудить уголовное дело вправе только дознаватель, следователь или руководитель следственного органа по заявлению о преступлении, а замораживание средств по 115-ФЗ производится в отношении лиц, включённых в перечни причастности к терроризму/экстремизму решениями уполномоченных органов, а не по звонку «комиссии».

Вывод. Угрозы «уголовным делом за отмывание», «пособничество терроризму», «передача в налоговую и финансовую разведку» — психологическое давление, не имеющее правовой основы. Вы — потерпевшая, а не фигурантка; уголовная и административная ответственность за действия, описываемые «комиссией», вам не грозит. Реальный риск для вас только один — продолжение вымогательства денег.

Порядок обращения в полицию и сроки проверки

Основное и обязательное действие — письменное заявление в полицию о мошенничестве. Заявление может быть сделано устно или письменно; письменное должно быть подписано, а устное заносится в протокол. Заявителя предупреждают об ответственности за заведомо ложный донос:

1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
   — ч. 1, 2, 4, 6 ст. 141 УПК РФ

Орган обязан принять и проверить сообщение, решив по нему вопрос в срок не позднее 3 суток с возможным продлением до 10, а при необходимости проверок и экспертиз — до 30 суток:

1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
   — ч. 1, 3, 4, 5 ст. 144 УПК РФ

1. Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 4. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия. 5. Отказ в приеме сообщения о преступлении может быть обжалован прокурору или в суд
   — ч. 3, 4, 5 ст. 144 УПК РФ

По результатам принимается одно из решений: о возбуждении дела, об отказе или о передаче по подследственности; о решении сообщается заявителю с разъяснением права на обжалование:

1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
   — ч. 1, 2 ст. 145 УПК РФ

Куда именно подавать. Мошенничество с безналичными средствами считается оконченным с момента изъятия денег со счёта владельца (п. 5 Пленума № 48), а местом его совершения считается место действий по обману, поэтому заявление подаётся в территориальный орган МВД по месту вашего жительства (где вы находились при переводах и общении) — сообщение при необходимости передадут по подследственности в порядке ст. 151 УПК РФ. Дела о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) расследуют следователи и дознаватели органов внутренних дел.

Вывод. Подайте письменное заявление в отдел полиции по месту жительства, получите талон-уведомление (документ о принятии сообщения с датой и временем — ч. 4 ст. 144 УПК РФ). Решение обязаны принять в 3 суток (с продлением до 30). Дело расследуют органы внутренних дел по ст. 159 УК РФ.

Статус потерпевшей и возврат денег через гражданский иск

После возбуждения дела вас должны незамедлительно признать потерпевшей — именно преступлением вам причинён имущественный вред:

1. Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ ; от 28.12.2013 № 432-ФЗ ) 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя;
   — ч. 1, 3 ст. 42 УПК РФ

Возврат именно ваших 300 000 руб. производится через гражданский иск, который предъявляется в рамках уголовного дела (где вам присвоят статус гражданского истца) и освобождается от уплаты госпошлины:

1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
   — ч. 1, 2 ст. 44 УПК РФ

Параллельно похищенные деньги являются для мошенников неосновательным обогащением, подлежащим возврату, с начислением процентов за пользование чужими средствами:

1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
   — п. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ

1. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
   — п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Кроме того, договорные отношения с платформой (если они вообще оформлялись) совершены под влиянием обмана и могут быть признаны судом недействительными по вашему иску, что лишает мошенников всякого правового основания удерживать средства:

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Вывод. Вы — потерпевшая (ст. 42 УПК РФ) и гражданский истец (ст. 44 УПК РФ). Требуйте возврата 300 000 руб. через гражданский иск в уголовном деле (без госпошлины) либо в отдельном гражданском процессе, дополнительно начислив проценты по ст. 395 ГК РФ через неосновательное обогащение (ст. 1102, 1107 ГК РФ). Сделка с платформой оспорима как совершённая под влиянием обмана (ст. 179 ГК РФ).

Обжалование отказа в возбуждении дела

Если по заявлению вынесут отказ в возбуждении уголовного дела, у вас есть два механизма защиты. Первый — жалоба прокурору или руководителю следственного органа, которая рассматривается в 3 суток (до 10 суток в исключительных случаях):

1. Прокурор, руководитель следственного органа рассматривает жалобу в течение 3 суток со дня ее получения. В исключительных случаях, когда для проверки жалобы необходимо истребовать дополнительные материалы либо принять иные меры, допускается рассмотрение жалобы в срок до 10 суток, о чем извещается заявитель.
   — ч. 1 ст. 124 УПК РФ

Второй — судебное обжалование: постановление об отказе в возбуждении дела может быть обжаловано в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления:

1. Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления.
   — ч. 1, 5 ст. 125 УПК РФ

Риск для вас — только ложный донос. Правдивое заявление не создаёт для вас ответственности: наказуем лишь заведомо ложный донос, то есть сообщение о заведомо не совершавшемся преступлении:

1. Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ)
   — ч. 1 ст. 306 УК РФ

Поскольку вы излагаете реально имевшие место обстоятельства и прилагаете скриншоты и переписку, опасности по ст. 306 УК РФ нет. Заявитель, добросовестно сообщивший о фактах, ответственности не подлежит.

Вывод. При отказе в возбуждении дела обжалуйте его прокурору/руководителю следственного органа (3–10 суток) либо в районный суд по месту деяния (ст. 125 УПК РФ). Честное заявление с приложенными доказательствами не влечёт для вас риска по ст. 306 УК РФ.

Кредит и доказательства: что нужно сделать сейчас

Судьба кредита. Кредитный договор заключён на ваше имя и остаётся действительным независимо от того, что деньги вы перевели мошенникам. Банк — добросовестный кредитор, и обязательство погашать кредит с вас не снимается возбуждением уголовного дела. Возврат долга банку — ваша обязанность, а ущерб, причинённый мошенниками, взыскивается с них (через гражданский иск в уголовном деле). Если вы не можете обслуживать кредит, обращайтесь в банк за реструктуризацией, кредитными каникулами или рефинансированием — эти вопросы решаются в рамках Закона о потребительском кредите вне уголовного дела.

Фиксация доказательств. Немедленно сохраните: скриншоты личного кабинета (баланс, историю), переписки с «наставником» и знакомым (включая голосовые), реквизиты всех переводов (номера телефонов/карт/счетов), банковские выписки и чеки по каждому переводу, переписку с «техподдержкой» и «комиссией», записи звонков, если они есть, данные сайта (домен, ссылки). Всё это приобщается к заявлению. Прекратите любые дальнейшие переводы, не вносите «холдирование» и не берите новый кредит.

Предостережение. Если по просьбе «наставника» вы переводили чьи-то средства третьим лицам (то есть фактически могли выполнять роль «дропа») или получали на свою карту деньги от посторонних с последующим переводом — это отдельный риск: такие действия могут быть расценены как пособничество. Если такого не было (вы переводили только свои кредитные деньги) — вам как потерпевшей ничего не грозит. При наличии сомнений в отношении конкретных переводов подробно изложите это в заявлении и проконсультируйтесь отдельно.

Вывод. Кредит остаётся вашим обязательством перед банком и подлежит погашению; взыскивайте ущерб с мошенников через уголовное дело. Соберите и сохраните все доказательства, прекратите переводы, не вносите 30%. Если вы переводили только собственные кредитные средства — вы исключительно потерпевшая и ответственности не несёте.