Машинист по инвестициям обманул: как вернуть переведённые деньги, что значат статьи 226 и 224, куда обращаться — в полицию или банк

Квалификация схемы как мошенничества (ст. 159 УК РФ)

Описанная схема — «внеси взнос 500 ₽, получишь 46 000 ₽, но сперва оплати налог 13%, страховку, лицензию» — это хищение денег путём обмана, то есть мошенничество.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Суть обмана здесь — сообщение заведомо ложных сведений (о «зависших» деньгах, о необходимости платить «налог», «страховку» и «лицензию», которых на самом деле не существует) с целью выманить у клиента всё новые и новые платежи. Добровольность перевода НЕ отменяет состава: передача денег произошла именно под воздействием обмана.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность (в зависимости от потребительских свойств этого имущества) пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Если предметом преступления при мошенничестве являются безналичные денежные средства, в том числе электронные денежные средства, то по смыслу положений пункта 1 примечаний к статье 158 УК РФ и статьи 128 Гражданского кодекса Российской Федерации содеянное должно рассматриваться как хищение чужого имущества. Такое преступление следует считать оконченным с момента изъятия денежных средств с банковского счета их владельца или электронных денежных средств, в результате которого владельцу этих денежных средств причинен ущерб
   — п. 5 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Это ключевой момент для клиента: поскольку хищение совершено в отношении безналичных денег, преступление считается оконченным уже в момент списания средств со счёта клиента. Для квалификации достаточно того, что деньги реально ушли и клиенту причинён ущерб.

Специально для «инвестиционных» схем Пленум ВС прямо разъясняет:

1. Если умысел лица направлен на хищение чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием под видом привлечения денежных средств или иного имущества граждан или юридических лиц для целей инвестиционной, предпринимательской или иной законной деятельности, которую фактически не осуществляло, то содеянное в зависимости от обстоятельств дела образует состав мошенничества (части 1, 2, 3 или 4 статьи 159 УК РФ) или мошенничества, сопряженного с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности (части 5, 6 или 7 статьи 159 УК РФ), и дополнительной квалификации по статье 1722 либо 2003 УК РФ не требует
   — п. 12 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Схема, под которую клиент попал, в точности соответствует этому разъяснению: под видом «инвестиционной деятельности», которой фактически не существует, у него привлекались деньги под обещание высокой доходности (46 000 ₽ за взнос 500 ₽ — заведомо невозможное условие). Такое деяние квалифицируется как мошенничество по ч. 1–4 ст. 159 УК РФ — без какой-либо дополнительной квалификации.

Ответственность за мошенничество (ч. 1) — вплоть до лишения свободы на срок до двух лет. При сумме ущерба свыше 5 000 ₽ или при доказанном предварительном сговоре (в псевдоинвестиционных схемах действуют, как правило, группы) применяются более строгие части ст. 159 УК РФ.

Вывод: действия «машиниста» содержат признаки мошенничества (ст. 159 УК РФ). Факт «добровольной» оплаты не влияет на квалификацию — деньги переданы под воздействием обмана, что прямо охватывается диспозицией ч. 1 ст. 159 УК РФ.

Что означают «статьи 226 и 224», которыми пугают клиента

Клиенту угрожают «статьями 226 и 224» — это статьи Налогового кодекса РФ, но они НЕ имеют к нему никакого отношения, и никакой ответственности за их нарушение лично для него не предусмотрено. Это блеф, рассчитанный на то, чтобы напугать и вынудить доплатить.

13 процентов - если сумма налоговых баз, указанных в пункте 2 1 статьи 210 настоящего Кодекса, за налоговый период равна 2,4 миллиона рублей или менее 2,4 миллиона рублей
— п. 1 ст. 224 НК РФ

Статья 224 НК РФ лишь устанавливает налоговую ставку (в том числе 13%) — это правило для расчёта налога, а не норма об ответственности. Никакой обязанности «доплатить 13%» за получение перевода она на клиента не возлагает.

Российские организации, индивидуальные предприниматели, нотариусы, занимающиеся частной практикой, адвокаты, учредившие адвокатские кабинеты, а также обособленные подразделения или постоянные представительства иностранных организаций в Российской Федерации, от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил доходы, указанные в пункте 2 настоящей статьи, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога, исчисленную в соответствии со статьей 225 настоящего Кодекса с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей. Налог с доходов адвокатов исчисляется, удерживается и уплачивается коллегиями адвокатов, адвокатскими бюро и юридическими консультациями. (В редакции федеральных законов от 29.12.2000 № 166-ФЗ, от 31.12.2002 № 187-ФЗ, от 27.07.2006 № 137-ФЗ, от 24.07.2007 № 216-ФЗ, от 23.11.2020 № 372-ФЗ, от 31.07.2023 № 389-ФЗ) Указанные в абзаце первом настоящего пункта лица именуются в настоящей главе налоговыми агентами. (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 137-ФЗ) Если иное не предусмотрено пунктом 2 или абзацем вторым пункта 6 статьи 226 1 настоящего Кодекса, налоговыми агентами признаются также российские организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие выплаты по договорам купли-продажи (мены) ценных бумаг, заключенным ими с налогоплательщиками.
— п. 1 ст. 226 НК РФ

Статья 226 НК РФ описывает обязанности налогового агента — то есть организации или ИП, которые выплачивают доход и обязаны сами удержать и перечислить НДФЛ в бюджет. Частное лицо, получающее перевод от другого частного лица, налоговым агентом не является и по этой статье ничего «не доплачивает».

Для клиента это означает следующее: ни одна из названных «статей» не предусматривает ни уголовной, ни налоговой ответственности за неоплату «лицензии». Требование «доплатить за лицензию, а то будет хуже по статьям 226 и 224» — элемент продолжающегося обмана. Кроме того, сами требования уже перерастают в давление: когда у клиента, уже заплатившего, вымогают ещё деньги под угрозой «будет хуже», это может образовывать самостоятельный состав вымогательства:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких
— ч. 1 ст. 163 УК РФ

Вывод: «статьи 226 и 224» НК РФ клиенту ничем не грозят — это статьи про налоговых агентов и налоговые ставки, не создающие для него обязанностей. Упоминание их мошенниками — способ запугивания, а повторные требования доплаты под угрозой негативных последствий дополнительно оцениваются уже как возможное вымогательство (ст. 163 УК РФ), о чём также следует указать в заявлении в полицию.

Возврат переведённых денег: неосновательное обогащение и возмещение вреда

Несмотря на «добровольность» переводов, деньги можно и нужно требовать обратно. Получатели не имели правового основания их удерживать — ни договора, ни реальной услуги, ни инвестиции не было.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Важно, что норма работает независимо от того, чьим поведением вызвано обогащение: клиент сам перевёл деньги, но это не лишает его права на возврат, поскольку основание для получения у получателя отсутствовало.

Встречный аргумент, который обычно выдвигают получатели («вы сами добровольно перевели»), опирается на исключение, предусмотренное подп. 4 ст. 1109 ГК РФ, — «передано во исполнение несуществующего обязательства, если лицо знало об отсутствии обязательства»:

денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. Президент Российской Федерации Б.Ельцин Москва, Кремль 26 января 1996 года № 14-ФЗ
— подп. 4 ст. 1109 ГК РФ

Однако в случае клиента это исключение НЕ сработает: он переводил деньги под воздействием обмана, искренне полагая, что это «взнос за инвестицию», «налог», «страховка» — то есть он НЕ знал об отсутствии обязательства, а был намеренно введён в заблуждение. Приобретатель (мошенник) должен доказать, что клиент «знал об отсутствии обязательства», — доказать это в условиях доказанного обмана невозможно. Сверх того, поскольку вред причинён преступлением (обманом), действует и деликтная норма о возмещении вреда в полном объёме:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Кроме основной суммы клиент вправе требовать проценты за пользование его деньгами за весь период незаконного удержания:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Что касается «взноса 500 ₽» и «страховки» — эти платежи также подлежат возврату, так как представляют собой часть единой мошеннической операции, совершённой без основания.

Вывод: добровольность перевода не препятствует возврату. Клиент вправе истребовать всю переведённую сумму (взнос, «налог», «страховку») как неосновательное обогащение (ст. 1102, 1103 ГК РФ), с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ (через п. 2 ст. 1107 ГК РФ), а также в порядке возмещения вреда (ст. 1064 ГК РФ). Исключение подп. 4 ст. 1109 ГК РФ к нему не применимо, поскольку он был обманут и не знал об отсутствии обязательства.

Куда обращаться: последовательность действий (полиция + банк + гражданский иск)

Основной и первоочередной орган — полиция. Заявление подаётся в письменном или устном виде:

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя
— ч. 1, 2 и 6 ст. 141 УПК РФ

Порядок и сроки проверки сообщения о преступлении:

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

1. Руководитель следственного органа, начальник органа дознания вправе по мотивированному ходатайству соответственно следователя, дознавателя продлить до 10 суток срок, установленный частью первой настоящей статьи. При необходимости производства документальных проверок, ревизий, судебных экспертиз, исследований документов, предметов, трупов, а также проведения оперативно-розыскных мероприятий руководитель следственного органа по ходатайству следователя, а прокурор по ходатайству дознавателя вправе продлить этот срок до 30 суток с обязательным указанием на конкретные, фактические обстоятельства, послужившие основанием для такого продления. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 4. Заявителю выдается документ о принятии сообщения о преступлении с указанием данных о лице, его принявшем, а также даты и времени его принятия
   — ч. 3 и 4 ст. 144 УПК РФ

По результатам принимается одно из решений — о возбуждении дела, об отказе или о передаче по подследственности, о чём уведомляется заявитель:

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования
— ч. 1 и 2 ст. 145 УПК РФ

Для клиента это значит: заявление подаётся в территориальный орган МВД (отдел полиции) по месту совершения деяния — как правило, по месту жительства клиента (там, где он, введённый в заблуждение, совершил перевод, то есть «место совершения действий по обману»), либо по месту нахождения получателя. Заявителю обязаны выдать документ о принятии сообщения (талон-уведомление — КУСП) с датой и временем.

Параллельно следует обратиться в банк. Даже при «добровольном» переводе банк обязан рассмотреть заявление клиента о спорной операции:

Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений
— ч. 8 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»

Механизм возврата при использовании карты без согласия клиента регулируется ст. 9 Закона № 161-ФЗ:

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 11 1 . При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ) 11 2 .
— ч. 11 и 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Здесь надо быть точным: если клиент САМ подтвердил операцию (сам перевёл по реквизитам/СБП), то это формально операция «с его согласия», и автоматический возврат банком по правилам ст. 9 (о возмещении операции без добровольного согласия) не гарантирован. Однако банк обязан принять заявление, зафиксировать получателя, при наличии признаков мошенничества — инициировать приостановление зачисления (ч. 11-1–11-5 ст. 9) и сообщить в Банк России / базу данных о переводах без добровольного согласия. Практический шанс приостановить дальнейшие переводы или заморозить счёт получателя существует, поэтому заявление в банк подавать нужно обязательно.

Возврат денег через иск. В рамках уголовного дела клиент, признанный потерпевшим, вправе на возмещение имущественного вреда:

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ ; от 28.12.2013 № 432-ФЗ ) 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя;
— ч. 1 и ч. 3 ст. 42 УПК РФ

А для взыскания денег предъявляется гражданский иск, который освобождается от госпошлины:

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины
— ч. 1 и 2 ст. 44 УПК РФ

Если банк и досудебные действия не вернут деньги, а уголовное дело будет приостановлено или закрыто по ненайденному лицу, деньги всё равно можно взыскать отдельным гражданским иском к установленному получателю переводов — на основании ст. 1102 ГК РФ (неосновательное обогащение) и ст. 1064 ГК РФ (возмещение вреда).

Сроки. Общий срок исковой давности по возврату — три года:

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

В случае мошенничества течение срока начинается со дня, когда клиент узнал (или должен был узнать) об обмане — то есть не позже момента, когда стало ясно, что 46 000 ₽ никто выплачивать не собирается:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права
— п. 1 ст. 200 ГК РФ

Следственные органы также вправе арестовать похищенные средства (счета получателя) для обеспечения гражданского иска — это дополнительный механизм защиты имущественных интересов клиента, который работает в рамках возбуждённого дела:

Для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в части первой статьи 104 1 Уголовного кодекса Российской Федерации , следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора возбуждает перед судом ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия. Суд рассматривает ходатайство в порядке, установленном статьей 165 настоящего Кодекса. При решении вопроса о наложении ареста на имущество суд должен указать на конкретные, фактические обстоятельства, на основании которых он принял такое решение, а также установить ограничения, связанные с владением, пользованием, распоряжением арестованным имуществом. (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 190-ФЗ ) 2. Наложение ареста на имущество состоит в запрете, адресованном собственнику или владельцу имущества, распоряжаться и в необходимых случаях пользоваться им, а также в изъятии имущества и передаче его на хранение. 3.
— ч. 1 и 7 ст. 115 УПК РФ

Вывод: действовать нужно одновременно по двум направлениям: (1) незамедлительно подать заявление о мошенничестве в полицию (получить талон-уведомление, сохранить все доказательства), (2) подать в свой банк заявление о спорной операции с просьбой приостановить/оспарить перевод и зафиксировать получателя. Возврат денег обеспечивается гражданским иском (неосновательное обогащение + возмещение вреда), который в рамках уголовного дела подаётся без госпошлины, а при необходимости — отдельным иском в гражданском порядке. Срок исковой давности — 3 года с момента, когда клиент узнал об обмане. Подсудность: заявление — в отдел полиции по месту совершения деяния; обжалование отказа — прокурору или в районный суд.

Если откажут в возбуждении дела: обжалование, и риски самой клиента

Обжалование отказа. Если по заявлению вынесут постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, это решение можно обжаловать — прокурору (руководителю следственного органа) в порядке ст. 124 УПК РФ, а также в суд:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Отказ в приёме самого сообщения о преступлении также обжалуется прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК РФ). То есть «закрыть» заявление без процессуального оформления или отказом, с которым клиент не согласен, нельзя окончательно — всегда есть два уровня обжалования (прокурор → суд).

Риск самой клиент — ложный донос. Подавая заявление, клиент предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос:

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя
— ч. 1, 2 и 6 ст. 141 УПК РФ

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 159 УК РФ — ст. 306 УК РФ, суть которой: отвечает тот, кто ЗАВЕДОМО ЛОЖНО сообщает о преступлении. Клиент же сообщает о реально совершённом в отношении него хищении, то есть действует добросовестно. Поэтому риска привлечения по ст. 306 УК РФ у него нет при условии, что он сообщает правду и не фабрикует доказательства.

Практические риски для клиента:

1. Больше ничего не платить. Каждая новая «оплата» (за «лицензию», за «разблокировку», за «подтверждение») — это новые похищенные суммы. Никакие доплаты денег не вернут, а лишь увеличат ущерб.
2. Не сообщать никому коды из СМС, данные карты, пароли от личного кабинета банка — иначе мошенники могут списать остатки самостоятельно, и тогда вернуть будет сложнее.
3. Не быть втянутой в «дропперство». Если мошенники предложат «просто принять и перевести дальше» какие-то суммы (например, «вернуть налог через вашу карту»), — отказываться: получение и дальнейший перевод чужих похищенных денег может повлечь гражданско-правовой возврат полученного (ст. 1102 ГК РФ) и, при доказанной осведомлённости, уголовную ответственность за легализацию (ст. 174 УК РФ).
4. Сохранить доказательства до обращения: переписку (чаты, мессенджеры), скриншоты «личного кабинета платформы», реквизиты получателя, чеки/выписки по переводам с датами и суммами, номера карт/телефонов.

Вывод: отказ в возбуждении дела обжалуется прокурору и в районный суд (ст. 124, 125 УПК РФ); риск ответственности за ложный донос отсутствует при добросовестном, правдивом заявлении. Клиенту категорически нельзя платить что-либо ещё и передавать свои данные/коды, а все доказательства нужно сохранить до подачи заявления.