Мошенники оформили кубышку и перевели 2 млн через мой счёт: писать ли заявление в полицию, какие доказательства собрать и грозит ли ответственность или налог

Стоит ли писать заявление в полицию и является ли «доказательством» оформление на чужой номер, наличие кубышки и т.п.

Заявление писать стоит — это не вопрос «поверят или не поверят», а юридическая обязанность, запускаемая по вашему волеизъявлению. Правоохранительный орган не вправе отказать в его приёме по мотиву «неправдоподобно»: он обязан принять и проверить любое сообщение о преступлении.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ

Именно поэтому «в чушь не поверят» — не юридическая категория: полиция обязана принять и проверить сообщение, а отказ в приёме сам по себе обжалуется. Ваша задача — изложить факты (вымогательство, угрозы, доступ к личному кабинету, чужой номер, выданный продукт, транзит 2 млн), а оценку достоверности даст проверка.

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1, 4 ст. 144 УПК РФ

Срок принятия решения — не позднее 3 суток, с возможностью продления до 10 и 30 суток; вам обязаны выдать документ о принятии заявления.

По вопросу «что считается доказательством» — важен следующий принцип:

Доказательствами по уголовному делу являются любые сведения, на основе которых суд, прокурор, следователь, дознаватель в порядке, определенном настоящим Кодексом, устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу, а также иных обстоятельств, имеющих значение для уголовного дела.
— ч. 1 ст. 74 УПК РФ

1. показания потерпевшего, свидетеля; 3) заключение и показания эксперта; 3 1 ) заключение и показания специалиста; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 04.07.2003 № 92-ФЗ ) 4) вещественные доказательства; 5) протоколы следственных и судебных действий; 6) иные документы.
   — п. 6 ч. 2 ст. 74 УПК РФ

Из этого следует: скриншоты переписок, выписки и реквизиты операций, сведения о принадлежности телефонного номера другому лицу (истребуются у оператора связи), кредитная история, данные о входах в личный кабинет с чужого устройства — всё это допустимые «иные документы» и иные сведения. Факт оформления продукта на номер, который вам не принадлежит, и сам факт существования «кубышки» подтверждаются не общей «убедительностью», а конкретными документами банка и оператора, которые орган вправе истребовать в ходе проверки (п. 1 ст. 144 УПК). Ваша показания о событиях — тоже доказательство (показания потерпевшего/свидетеля), поэтому отсутствие «бумажных» доказательств на руках не лишает заявление силы.

Вывод: писать заявление нужно. Все перечисленные вами обстоятельства (чужой номер, кубышка, выписки, переписки) являются доказательствами в смысле ст. 74 УПК; их достаточно для начала проверки, а недостающие документы (сведения оператора связи, логи входа в личный кабинет) истребует сам орган.

Уголовно-правовая квалификация действий мошенников

Описанная схема (вымогательство под предлогом несуществующего займа, незаконный доступ к личному кабинету, оформление продукта и транзит денег через ваш счёт) содержит признаки хищения путём обмана и злоупотребления доверием, а в части операций через личный кабинет — специального состава.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет.
— ч. 1 ст. 159.3 УК РФ

Поскольку действует схема с использованием электронных средств платежа (доступ к интернет-банку, дистанционное оформление и переводы), квалификация по ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа) является более точной применительно к самим операциям; ст. 159 УК РФ охватывает хищение путём обмана. Угрозы «не оплатим займ/кубышку, если восстановишь доступ» являются способом подавления воли потерпевшего и частью преступного замысла. Размер вреда (около 30 000 ₽ кредита и прогоняемые через счёт суммы) влияет на квалифицирующие признаки, но сам факт преступления от размера зависит в части части статьи, а не наличия состава. Окончательную квалификацию даёт следствие по результатам проверки.

Вывод: в действиях неустановленных лиц усматриваются признаки преступления, предусмотренного ст. 159 и (или) ст. 159.3 УК РФ. Заявление о преступлении подлежит приёму и проверке независимо от того, насколько «правдоподобной» выглядит схема.

Могут ли привлечь к ответственности самого клиента (в т.ч. при бездействии)

Главный риск для вас — не квалификация «потерпевший», а возможность оценки вас как лица, чей счёт использован для транзита денег (дропперство). С 24.06.2025 действуют специальные составы в ст. 187 УК РФ:

Передача из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств предоставленных ему оператором по переводу денежных средств электронного средства платежа и (или) доступа к нему другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
— ч. 3 ст. 187 УК РФ

Осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса) - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от трех месяцев до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо ограничением свободы на тот же срок, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.
— ч. 4 ст. 187 УК РФ

Ключевой признак, отграничивающий преступление, — корыстная заинтересованность. Если вы не извлекали и не намеревались извлечь выгоду от передачи доступа или совершения операций, а действовали под обманом и давлением, субъективная сторона отсутствует. Это подтверждается и общим институтом невиновного причинения:

Деяние признается совершенным невиновно, если лицо, его совершившее, не осознавало и по обстоятельствам дела не могло осознавать общественной опасности своих действий (бездействия) либо не предвидело возможности наступления общественно опасных последствий и по обстоятельствам дела не должно было или не могло их предвидеть.
— ч. 1 ст. 28 УК РФ

Пособником признается лицо, содействовавшее совершению преступления советами, указаниями, предоставлением информации, средств или орудий совершения преступления либо устранением препятствий, а также лицо, заранее обещавшее скрыть преступника, средства или орудия совершения преступления, следы преступления либо предметы, добытые преступным путем, а равно лицо, заранее обещавшее приобрести или сбыть такие предметы.
— ч. 5 ст. 33 УК РФ

Пособничество (ч. 5 ст. 33 УК РФ) предполагает содействие с осознанием преступного характера — у вас таковое, по описанию, отсутствует.

По бездействию есть важная развилка. Если вы знали о проходящих через ваш счёт чужих деньгах и ничего не сделали (не уведомили банк, не заявили в полицию), это усиливает риск оценки вас как лица, осведомлённо предоставившего свой счёт для неправомерных операций, а не снимает опасений. Напротив, активное поведение (заявление в полицию, немедленное уведомление банка об оспаривании операций, требование вернуть доступ) объективно подтверждает отсутствие у вас корыстной заинтересованности и умысла.

Итог по веткам:

• Если вы не имели корыстной заинтересованности и действовали под обманом — привлечение к ответственности по ст. 187 и как соучастника (ст. 33, 159/159.3 УК) не должно состояться; вы потерпевший (ч. 1 ст. 42 УПК).
• Если следствие установит, что вы за плату/выгоду самостоятельно передали доступ или совершали операции по указанию — возможна ответственность по ч. 3 или ч. 4 ст. 187 УК РФ.

Вывод: уголовная ответственность вам не грозит при условии, что доказан обман и отсутствие у вас корыстной заинтересованности; бездействие и сокрытие фактов, наоборот, повышают риск. Немедленное заявление в полицию — ваш основной способ зафиксировать статус потерпевшего, а не соучастника.

Гражданско-правовые последствия: договоры, оформленные мошенниками, и судьба 2 млн

Договоры («кубышка», кредит), оформленные от вашего имени без вашего волеизъявления, имеют два самостоятельных основания оспаривания.

Во-первых, сделки совершены лицом, не имевшим полномочий действовать от вашего имени:

При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
— п. 1 ст. 183 ГК РФ

Если вы не одобряли сделку, она не порождает для вас прав и обязанностей — кредит/продукт считается заключённым в интересах того, кто его совершил (неустановленного лица), а не ваших. Ваше «одобрение» фактически отсутствовало, и вы вправе заявить об этом банку письменно (заявление о непричастности и об оспаривании операции).

Во-вторых, сделка совершена под влиянием обмана и/или угроз, что является самостоятельным основанием недействительности:

Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
— п. 1 ст. 179 ГК РФ

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Обманом является и то, что мошенники предъявили несуществующий «займ» и вынуждали вас к действиям под угрозой его «неоплаты». По иску потерпевшего такие сделки признаются судом недействительными, с последствиями по ст. 167 ГК РФ (двусторонняя реституция) и возмещением убытков.

Что касается ~2 млн, зачисленных и выведенных через ваш счёт третьими лицами: эти средства не принадлежат вам и не образуют вашего дохода. Если их получили третьи лица без основания, возникает кондикционное обязательство — но не у вас, а у фактического получателя:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Вы не являетесь приобретателем этих денег, если они транзитом прошли через ваш счёт и выведены другим лицам; обязанность возврата лежит на конечном получателе без правового основания. Ваша задача — документально зафиксировать (в полиции и в банке), что деньги не поступали в вашу собственность и не оставались в вашем распоряжении.

Вывод: кредит и «кубышка», оформленные без вашего волеизъявления, не обязывают вас, если вы их не одобряли, — они оспоримы по ст. 179 и 183 ГК РФ; зачисленные 2 млн не являются вашим имуществом и взыскиваются как неосновательное обогащение с фактического получателя (ст. 1102 ГК РФ), а не с вас.

Налог: возможен ли НДФЛ 13% с 2 млн и что будет при бездействии

Для налогообложения НДФЛ необходимо, чтобы полученные суммы составляли экономическую выгоду и доход налогоплательщика.

В соответствии с настоящим Кодексом, доходом признается экономическая выгода в денежной или натуральной форме, учитываемая в случае возможности ее оценки и в той мере, в которой такую выгоду можно оценить, и определяемая в соответствии с главами "Налог на доходы физических лиц", "Налог на прибыль организаций" настоящего Кодекса. (В редакции федеральных законов от 05.08.2000 № 118-ФЗ; от 27.07.2006 № 137-ФЗ; от 08.06.2015 № 150-ФЗ) 2. В целях настоящего Кодекса не признается доходом (экономической выгодой) получение имущества его фактическим владельцем от номинального владельца, если такое имущество и его номинальный владелец указаны в специальной декларации, представленной в соответствии с Федеральным законом "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" . (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.06.2015 № 150-ФЗ)
— п. 1 ст. 41 НК РФ

Деньги, которые транзитом прошли через ваш счёт и были выведены третьими лицами либо получены в результате мошеннической схемы без поступления в вашу собственность, не образуют вашей экономической выгоды и не являются доходом по смыслу ст. 41 НК РФ. Вы не получаете в своё распоряжение приращения имущества — следовательно, объекта обложения НДФЛ и обязанности декларировать именно эти суммы у вас не возникает.

Дополнительно: суммы, признанные неосновательным обогащением третьих лиц и подлежащие возврату (ст. 1102 ГК РФ), по своей природе возвратные и также дохода не образуют.

Однако бездействие создаёт риск. Если вы не зафиксируете обстоятельства (заявление в полицию, уведомление банка), налоговый орган, получив сведения о движении по вашим счетам, может самостоятельно квалифицировать поступления как доход. Тогда применимы:

Непредставление в установленный законодательством о налогах и сборах срок налоговой декларации (расчета по страховым взносам) в налоговый орган по месту учета, расчета сумм выплаченных иностранным организациям доходов и удержанных налогов за прошедший отчетный (налоговый) период в налоговый орган по месту нахождения налогового агента влечет взыскание штрафа в размере 5 процентов не уплаченной (не перечисленной) в установленный законодательством о налогах и сборах срок суммы налога (страховых взносов), подлежащей уплате (доплате, перечислению) на основании данной налоговой декларации (расчета), за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления, но не более 30 процентов указанной суммы и не менее 1000 рублей.
— п. 1 ст. 119 НК РФ

Неуплата или неполная уплата сумм налога (сбора, страховых взносов) в результате занижения налоговой базы (базы для исчисления страховых взносов), иного неправильного исчисления налога (сбора, страховых взносов) или других неправомерных действий (бездействия), если такое деяние не содержит признаков налоговых правонарушений, предусмотренных статьями 129 3 и 129 5 настоящего Кодекса, (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 243-ФЗ) влечет взыскание штрафа в размере 20 процентов от неуплаченной суммы налога (сбора, страховых взносов).
— п. 1 ст. 122 НК РФ

Пеней признается установленная настоящей статьей денежная сумма, которую налогоплательщик должен уплатить в бюджетную систему Российской Федерации в случае неисполнения обязанности по уплате причитающихся сумм налогов в установленные законодательством о налогах и сборах сроки. 2. Сумма соответствующих пеней уплачивается дополнительно к причитающимся к уплате суммам налога независимо от применения других мер обеспечения исполнения обязанности по уплате налога, а также мер ответственности за нарушение законодательства о налогах и сборах. 3. Пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате налогов начиная со дня возникновения недоимки по день (включительно) исполнения совокупной обязанности по уплате налогов. Не начисляются пени на сумму недоимки, которую налогоплательщик не мог погасить в силу того, что по решению налогового органа был наложен арест на имущество налогоплательщика или по решению суда были приняты обеспечительные меры в виде приостановления операций по счетам налогоплательщика в банке, наложения ареста на денежные средства или на имущество налогоплательщика. В этом случае пени не начисляются за весь период действия указанных обстоятельств. Подача заявления о предоставлении отсрочки или рассрочки либо заявления о предоставлении инвестиционного налогового кредита не приостанавливает начисления пеней на сумму налога, подлежащую уплате. Не начисляются пени на сумму недоимки в размере, не превышающем размера положительного сальдо единого налогового счета налогоплательщика в соответствующий календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате налогов, увеличенного на сумму денежных средств, зачтенную в счет исполнения предстоящей обязанности этого налогоплательщика по уплате конкретного налога. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.10.2024 № 362-ФЗ) 4. Пеня за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате налогов определяется в процентах от суммы недоимки. Если иное не установлено настоящей статьей, процентная ставка пени принимается равной: (В редакции Федерального закона от 29.10.2024 № 362-ФЗ) 1) для физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, - одной трехсотой действующей в это время ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации;
— п. 1–4 ст. 75 НК РФ

То есть в худшем сценарии — если суммы квалифицируют как ваш доход — возможны штраф за неподачу декларации (ст. 119 НК РФ, от 1000 руб. до 30% суммы), штраф 20% за неуплату (ст. 122 НК РФ, при умысле 40%) и пени по 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый день (ст. 75 НК РФ). Именно для исключения этого сценария важно документально зафиксировать, что деньги не были вашим доходом.

Вывод: по существу НДФЛ 13% с зачисленных 2 млн начисляться не должен, поскольку это не ваш доход, а прогон средств мошенников; обязанности декларировать нет. Но при бездействии (неподача заявления, несообщение банку) риск доначисления налога, штрафов по ст. 119 и 122 НК РФ и пеней по ст. 75 НК РФ реально возрастает — ваша активная позиция является способом это предотвратить.

Реабилитация после блокировки по 115-ФЗ и порядок действий

Блокировка карт/счёта произведена банком в рамках антиотмывочных требований ФЗ № 115-ФЗ. Закон обязывает организации, обслуживающие клиента, выявлять и пресекать подозрительные операции, а применённые меры не влекут их гражданской ответственности.

При наличии у адвоката, доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, исполнительного органа личного фонда (кроме наследственного фонда), в том числе международного личного фонда (кроме международного наследственного фонда), лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в том числе аудиторской организации и индивидуального аудитора, лица, осуществляющего майнинг цифровой валюты (в том числе участника майнинг-пула), любых оснований полагать, что операция или сделка, указанные в подпункте 1 пункта 1 настоящей статьи, либо совокупность указанных операций и (или) сделок и (или) действия клиента, связанные с проведением указанных операций и (или) сделок, осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они обязаны уведомить об этом уполномоченный орган. При наличии у нотариуса любых оснований полагать, что операция, сделка, нотариальное действие, указанные в подпункте 2 пункта 1 настоящей статьи, либо их совокупность осуществляются или могут быть осуществлены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, он обязан уведомить об этом уполномоченный орган.
— п. 6 ч. 1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ

Практический механизм реабилитации: поскольку причина блокировки — подозрительный транзит через ваш счёт, ключевой документ для снятия претензий банка — постановление о возбуждении уголовного дела / талон-уведомление о принятии заявления по факту мошенничества (ч. 4 ст. 144 УПК: вам выдаётся документ о принятии сообщения). Банку предъявляются: заявление в полицию с отметкой о принятии, выписки, описание схемы. Это позволяет банку переквалифицировать вас из «подозрительного клиента» в «потерпевшего» и рассмотреть разблокировку/возврат в индивидуальном порядке.

Сроки и органы (единые для всех блоков ответа): заявление подаётся в территориальный орган МВД по месту совершения деяния или по месту жительства; решение по нему — не позднее 3 суток (с продлением до 10/30 суток); при отказе — обжалование прокурору (ст. 124 УПК, 3 суток, в исключительных случаях до 10) или в районный суд (ст. 125 УПК, проверка не позднее 14 суток).

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3. Судья проверяет законность и обоснованность действий (бездействия) и решений дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа, прокурора не позднее чем через 14 суток, а действий (бездействия) и решений при производстве дознания в сокращенной форме - не позднее чем через 5 суток со дня поступления жалобы в судебном заседании с участием заявителя и его защитника, законного представителя или представителя, если они участвуют в уголовном деле, иных лиц, чьи интересы непосредственно затрагиваются обжалуемыми действием (бездействием) или решением, а также с участием прокурора, следователя, руководителя следственного органа. Неявка лиц, своевременно извещенных о времени рассмотрения жалобы и не настаивающих на ее рассмотрении с их участием, не является препятствием для рассмотрения жалобы судом.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Вывод: копия заявления в полицию (талон-уведомление) — это и есть документ, который банк в поддержке просил приложить; он запускает и уголовную проверку, и механизм вашей реабилитации как потерпевшего. Без заявления блокировка и претензии как к «дропперу» сохраняются, что повышает все описанные риски.