Правомерен ли отказ в единовременной выплате пенсионных накоплений при получении страховой пенсии по инвалидности и пенсии за выслугу лет?

Правомерность отказа в единовременной выплате средств пенсионных накоплений при получении пенсии по инвалидности: анализ вашей ситуации

Здравствуйте! Вы обратились со сложной ситуацией, касающейся отказа в единовременной выплате средств пенсионных накоплений. Давайте последовательно разберем все аспекты вашего вопроса и проверим обоснованность решения пенсионного органа.

Вы получаете страховую пенсию по инвалидности II группы и пенсию за выслугу лет как бывший государственный служащий, и при этом вам 53 года. Вы обратились за единовременной выплатой пенсионных накоплений, но получили отказ по причине превышения 5-процентного порога. Вы также полагаете, что ваш статус инвалида дает вам право на досрочную выплату независимо от возраста.

Анализ применимых норм законодательства

В вашей ситуации ключевым нормативным актом является Федеральный закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», который устанавливает категории лиц, имеющих право на единовременную выплату.

Две категории получателей единовременной выплаты

Статья 4 указанного закона выделяет две основные категории застрахованных лиц, которым может быть произведена единовременная выплата. Рассмотрим каждую применительно к вашей ситуации.

Первая категория — это лица, указанные в пункте 1 части 1 статьи 4:

"1) лицам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на накопительную пенсию в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» в связи с отсутствием у них права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно)" (Источник: Федеральный закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ, статья 4, часть 1, пункт 1)

Здесь содержится ключевое уточнение: недостаточно просто получать страховую пенсию по инвалидности. Необходимо, чтобы вы не приобрели право на накопительную пенсию именно в связи с отсутствием права на страховую пенсию по старости. Это означает, что данная категория охватывает тех, кто получает пенсию по инвалидности, но при этом еще не достиг общеустановленного пенсионного возраста и не получил права на страховую пенсию по старости по иным основаниям.

Вторая категория — лица, подпадающие под пункт 2 части 1 статьи 4:

"2) лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости, исчисленных в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», при условии, что они достигли возраста, дающего право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно) в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (с учетом положений, предусмотренных приложением 6 к указанному Федеральному закону)." (Источник: Федеральный закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ, статья 4, часть 1, пункт 2)

Это как раз тот самый «5-процентный порог», о котором идет речь в вашем отказе. Однако обратите внимание: для применения этого порога необходимо, чтобы вы достигли пенсионного возраста.

Что такое «расчетный размер пенсии» для 5-процентного порога

В пункте 2 части 1 статьи 4 четко указано, что сравнивается именно размер накопительной пенсии с суммой размера страховой пенсии по старости и самой накопительной пенсии. При этом важно понимать:

• В расчет берется именно страховая пенсия по старости, а не страховая пенсия по инвалидности
• Пенсия за выслугу лет в этих расчетах не участвует, поскольку регулируется иным законом — Федеральным законом от 15.12.2001 N 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»

О пенсии за выслугу лет

Согласно статье 7 Федерального закона N 166-ФЗ:

"2. Пенсия за выслугу лет устанавливается к страховой пенсии по старости (инвалидности), назначенной в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях», и выплачивается одновременно с ней." (Источник: Федеральный закон от 15.12.2001 N 166-ФЗ, статья 7, пункт 2)

Это подтверждает, что пенсия за выслугу лет — это дополнительная выплата к основной страховой пенсии, и она не образует отдельную «страховую пенсию по старости» для целей расчета 5-процентного порога.

Кроме того, как указано в пункте 5 статьи 3 этого же закона:

"5. Федеральные государственные гражданские служащие имеют право на одновременное получение пенсии за выслугу лет, предусмотренной настоящим Федеральным законом, и доли страховой пенсии по старости, устанавливаемой к указанной пенсии за выслугу лет в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях»." (Источник: Федеральный закон от 15.12.2001 N 166-ФЗ, статья 3, пункт 5)

Порядок определения суммы пенсионных накоплений

Согласно статье 4 Федерального закона N 360-ФЗ:

"3. Единовременная выплата осуществляется в размере суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, на день, с которого назначается единовременная выплата." (Источник: Федеральный закон от 30.11.2011 N 360-ФЗ, статья 4, часть 3)

Это означает, что сумма должна браться именно на дату назначения выплаты. Если вы запрашивали выписку ранее, данные в ней могли быть менее актуальными или не учитывать результаты инвестирования.

Выводы по вашей ситуации

1. Относительно вашего права как инвалида на безусловную досрочную выплату: ваше предположение не совсем верно. Получение страховой пенсии по инвалидности действительно дает право на единовременную выплату (пункт 1 части 1 статьи 4 Закона N 360-ФЗ), но только при условии, что вы не приобрели право на накопительную пенсию из-за отсутствия права на страховую пенсию по старости. Это самостоятельное основание, где 5-процентный порог не применяется. Однако из предоставленного контекста неясно, приобрели ли вы право на страховую пенсию по старости, поэтому не могу сделать однозначный вывод о применимости этого пункта.

2. Относительно 5-процентного порога: для применения этого основания необходимо достижение возраста, дающего право на страховую пенсию по старости. В 53 года вы его еще не достигли, поэтому применение этого пункта к вам вообще некорректно, и в этой части отказ выглядит неправомерным, если только вы не приобрели право на досрочную страховую пенсию по старости.

3. Относительно расчета суммы накоплений: имеющиеся расхождения между вашей выпиской и расчетами пенсионного органа требуют отдельной проверки, поскольку сумма должна определяться на день назначения выплаты.

Рекомендации

1. Запросите у пенсионного органа письменное разъяснение: на каком именно основании (каком пункте статьи) вам отказано и какой нормативный расчет был произведен. Это поможет прояснить ситуацию.

2. Уточните статус вашего права на страховую пенсию по старости: имеете ли вы его в принципе (например, досрочно по каким-либо основаниям) или еще нет.

3. Запросите актуальную выписку из индивидуального лицевого счета непосредственно на дату рассмотрения заявления о единовременной выплате.

4. При несогласии с решением вы вправе обжаловать его в вышестоящий орган или в суд. Учитывая сложность правовой оценки и разночтения в расчетах, рекомендую обратиться к адвокату, специализирующемуся на пенсионных спорах, для правового анализа ваших документов и подготовки аргументированной жалобы.