Единовременная выплата накопительной части пенсии получателю ведомственной пенсии по потере кормильца

Единовременная выплата пенсионных накоплений для вдовы военнослужащего, получающей пенсию по потере кормильца

Анализ ситуации

Вы получаете пенсию по случаю потери кормильца за умершего супруга-военнослужащего, которая назначена по линии силового ведомства в соответствии с Законом РФ от 12.02.1993 № 4468-1. Одновременно Вы имеете трудовой стаж работы на гражданских должностях, в период которого производились отчисления страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). На Вашем индивидуальном лицевом счёте (ИЛС) учтены средства пенсионных накоплений. Вы не получаете страховую пенсию по старости (назначена только пенсия по государственному пенсионному обеспечению). Вам 78 лет, и Вы хотите получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно.

Для ответа на вопрос необходимо руководствоваться Федеральными законами № 360-ФЗ и № 424-ФЗ.

Применимые правовые нормы

1. Кто имеет право на выплаты за счёт средств пенсионных накоплений

Согласно статье 2 Федерального закона от 30.11.2011 № 360-ФЗ, за счёт средств пенсионных накоплений производятся:

«единовременная выплата средств пенсионных накоплений; срочная пенсионная выплата; накопительная пенсия; выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица».

Застрахованное лицо вправе выбрать вид выплаты при соблюдении установленных условий.

1. Условия получения единовременной выплаты

В статье 4 Закона № 360-ФЗ (в актуальной редакции от 25.12.2023) указаны две категории лиц, которым производится единовременная выплата:

«1) лицам, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ “О накопительной пенсии”, – по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);
2) лицам, размер накопительной пенсии которых, рассчитанный на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 424-ФЗ “О накопительной пенсии”, был бы равен или составил менее 10 процентов от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации, – по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины)…»

Таким образом, Вы как женщина, достигшая 55 лет (вам 78 лет), формально подпадаете под обе категории в зависимости от того, приобрели ли вы право на накопительную пенсию и каков её расчётный размер.

1. Право на накопительную пенсию (статья 6 Закона № 424-ФЗ)

Право на накопительную пенсию возникает при одновременном соблюдении трёх условий (ч. 1 ст. 6):

• достижение возраста 55 лет (для женщин);
• наличие условий для назначения страховой пенсии по старости (необходимый страховой стаж и величина индивидуального пенсионного коэффициента);
• наличие средств пенсионных накоплений на ИЛС.

Если Вы имеете достаточный стаж и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) для страховой пенсии по старости (даже если не обращались за ней), то право на накопительную пенсию у Вас возникло. Если же этих условий нет (например, недостаточно стажа или баллов), то права на накопительную пенсию нет, и это даёт основание для единовременной выплаты по пункту 1 части 1 статьи 4 Закона № 360-ФЗ независимо от размера накоплений.

1. Получение другой пенсии не препятствует накопительной пенсии

Важно, что в части 4 статьи 6 Закона № 424-ФЗ прямо указано:

«Накопительная пенсия устанавливается и выплачивается в соответствии с настоящим Федеральным законом независимо от получения иной пенсии и ежемесячного пожизненного содержания, предусмотренных законодательством Российской Федерации».

Следовательно, то обстоятельство, что Вы уже получаете пенсию по случаю потери кормильца по государственному пенсионному обеспечению, никак не ограничивает Ваше право ни на накопительную пенсию, ни на единовременную выплату.

1. Расчёт 10-процентного порога (вместо старого 5-процентного)

В прежней редакции существовал так называемый «5-процентный порог»: накопительная пенсия должна была составлять не более 5 % от общей суммы страховой пенсии по старости и накопительной пенсии. Однако с 1 января 2024 года введён новый критерий, содержащийся в пункте 2 части 1 статьи 4 Закона № 360-ФЗ, — 10 % от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации. Именно этот показатель применяется сейчас.

Следовательно, если Вы приобрели право на накопительную пенсию (т.е. выполняются условия для страховой пенсии по старости), то нужно сравнить расчётный размер Вашей накопительной пенсии с 10% от прожиточного минимума пенсионера. Если накопительная пенсия окажется равной или менее этой величины — Вы вправе получить все средства единовременно. В противном случае будет назначена ежемесячная накопительная пенсия.

1. Как рассчитать накопительную пенсию

В соответствии со статьёй 7 Закона № 424-ФЗ размер накопительной пенсии определяется по формуле:

НП = ПН / Т,

где:

• ПН — сумма пенсионных накоплений, учтённая на вашем лицевом счёте на день обращения за назначением выплаты;
• Т — ожидаемый период выплаты накопительной пенсии (в месяцах).

Ожидаемый период устанавливается федеральным законом и может сокращаться на 12 месяцев за каждый полный год, прошедший после достижения пенсионного возраста 55 лет, но не может быть менее 168 месяцев (ч. 3 ст. 7 Закона № 424-ФЗ). Поскольку Вы уже значительно старше, в Вашем случае ожидаемый период будет минимальным (168 месяцев). Это даёт возможность объективно оценить, превысит ли ежемесячная выплата 10% прожиточного минимума.

Выводы и рекомендации

• Право на единовременную выплату у Вас есть.
  Как застрахованное лицо, достигшее 55 лет, Вы относитесь к категории получателей либо по основанию «не приобрела право на накопительную пенсию», либо по основанию «накопительная пенсия менее 10 % прожиточного минимума пенсионера». Препятствий со стороны получаемой пенсии по случаю потери кормильца не существует.

• Итоговый вариант выплаты зависит от наличия у вас права на страховую пенсию по старости

  • Если Вы не имеете необходимого страхового стажа / ИПК для страховой пенсии по старости, то вы не приобрели право на накопительную пенсию. В таком случае Вы гарантированно получаете всю сумму накоплений единовременно по пункту 1 части 1 статьи 4 Закона № 360-ФЗ.
  • Если Вы имеете право на страховую пенсию по старости, то право на накопительную пенсию у Вас возникло, и тогда решение зависит от расчёта 10-процентного порога. Учитывая, что сумма накоплений обычно невелика, а ожидаемый период минимальный (168 месяцев), чаще всего результат оказывается меньше 10 % прожиточного минимума, и единовременная выплата также будет назначена по пункту 2. Если же расчётный размер накопительной пенсии превысит 10 % прожиточного минимума, то Вам назначат ежемесячную накопительную пенсию.

• Какие документы нужны
  Для обращения в территориальный орган Социального фонда России (СФР) понадобятся:

  • заявление о назначении единовременной выплаты средств пенсионных накоплений (бланк выдадут на месте);
  • паспорт;
  • страховое свидетельство (СНИЛС);
  • документы, подтверждающие страховой стаж и заработок (трудовая книжка, справки) — если они понадобятся для проверки права на страховую пенсию (СФР может запросить самостоятельно или воспользоваться данными персонифицированного учёта);
  • выписка о состоянии индивидуального лицевого счёта (если имеется на руках; но специалисты Фонда видят эти сведения в информационной системе).

• Особенностей для вдов военнослужащих не установлено. Вы участвуете в системе обязательного пенсионного страхования на общих основаниях, и Ваш статус получателя ведомственной пенсии не вводит никаких дополнительных ограничений.

• Что делать прямо сейчас

  1. Закажите актуальную выписку из индивидуального лицевого счёта через портал Госуслуг или в клиентской службе СФР, чтобы точно видеть сумму накоплений.
  2. Обратитесь в ближайшее отделение Социального фонда России (лично или через Госуслуги) с заявлением о единовременной выплате. Сотрудник произведёт расчёт и сообщит о результате.
  3. В случае спорной ситуации, когда Фонд отказывает в единовременной выплате и предлагает только накопительную пенсию, а Вы считаете иначе, целесообразно проконсультироваться с адвокатом по пенсионным вопросам для защиты своих прав.

Таким образом, Вы имеете высокие шансы получить все свои пенсионные накопления единовременно — особенно если их общая сумма незначительна. Для точного ответа достаточно подать заявление в СФР, который проведёт официальный расчёт на основании Ваших индивидуальных данных.