В полученном SMS-сообщении кредитор ссылается на признаки мошенничества по ст. 159 УК РФ, однако эта норма не применима к описываемой ситуации. Согласно ч. 1 ст. 159 УК РФ, мошенничество предполагает хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В рассматриваемом случае заёмщик не скрывал своих данных, заключил договор займа на сумму 15 000 рублей, частично исполнил обязательство, внеся платёж в размере 3 500 рублей на продление займа. Между сторонами возникли гражданско-правовые отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ. Задолженность в сумме 21 000 рублей (из которых 15 000 — тело долга, а 6 000 — проценты и пеня) не является результатом обмана при получении займа, а возникла из-за просрочки исполнения обязательства по возврату. Таким образом, состав преступления, предусмотренный ст. 159 УК РФ, отсутствует, и угроза уголовным преследованием является неправомерным способом психологического давления.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Сам договор займа между сторонами заключён в соответствии с нормами Гражданского кодекса. В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа займодавец передаёт деньги в собственность заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму. Заёмщик фактически получил 15 000 рублей, что подтверждается фактом выдачи займа. Следовательно, его действие по получению денег не является противоправным, а лишь порождает гражданско-правовое обязательство по возврату.
Статья 807. Договор займа (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) ... 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 807
Согласно ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Неисполнение этой обязанности в срок (просрочка) является основанием для начисления процентов, пеней и обращения кредитора в суд за взысканием долга. Это гражданско-правовая ответственность, а не уголовная. Заёмщик допустил просрочку, но частичный платёж (3 500 рублей) подтверждает его добросовестность и намерение исполнять обязательства, что исключает умысел на хищение.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
- Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 810
Перейдём к оценке законности самого SMS-сообщения. Действия кредитора (или его представителя — коллекторского агентства) по взысканию долга регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон N 230-ФЗ). Статья 4 этого закона допускает направление коротких текстовых сообщений (SMS) как один из способов взаимодействия с должником.
Статья 4. Способы взаимодействия с должником. 1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: ... 2) телеграфные сообщения, короткие текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет"... 2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи, способы взаимодействия с должником кредитора или представителя кредитора могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или представителем кредитора.
— Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 4
Однако содержание сообщения нарушает требования Закона N 230-ФЗ. Статья 6 этого закона устанавливает общие требования: кредитор обязан действовать добросовестно и разумно. Пункты 4 и 5 ч. 2 указанной статьи прямо запрещают оказывать психологическое давление на должника и вводить его в заблуждение относительно передачи вопроса в суд. Утверждение о наличии признаков мошенничества (ст. 159 УК РФ) и передаче дела в «судебный отдел» при отсутствии реальных оснований для уголовного преследования является введением в заблуждение и психологическим давлением.
Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности. 1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: ... 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: ... б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и
— Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 6
Что касается перспективы судебного разбирательства, то реальный судебный процесс (исковое производство) по взысканию долга с заёмщика возможен, но не в виде, описанном в SMS. Статья 121 ГПК РФ предусматривает, что по требованиям, основанным на сделке, совершённой в простой письменной форме (каким является договор займа), и если сумма долга не превышает 500 000 рублей, кредитор вправе обратиться за выдачей судебного приказа. Задолженность в 21 000 рублей входит в этот лимит. Судебный приказ выносится судьёй единолично без вызова сторон. Это не «судебный отдел», а конкретная судебная процедура.
Статья 121. Судебный приказ
- Судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает пятьсот тысяч рублей.
- Судебный приказ является одновременно исполнительным документом и приводится в исполнение в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 121
Статья 122 ГПК РФ конкретизирует основания для выдачи судебного приказа. Пункт 1 прямо указывает, что судебный приказ выдаётся, если требование основано на сделке, совершённой в простой письменной форме. Это полностью соответствует ситуации с договором микрозайма. Следовательно, угроза «передачи в суд» не является блефом с точки зрения гражданского процесса, но она должна быть реализована в правовом поле — через судебный приказ, а не через уголовное дело.
Статья 122. Требования, по которым выдается судебный приказ
Судебный приказ выдается, если:
требование основано на сделке, совершенной в простой письменной форме;
...
заявлено требование о взыскании задолженности по оплате жилого помещения, расходов на капитальный ремонт и содержание общего имущества в многоквартирном доме, коммунальных услуг, а также услуг связи;
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 122
Наконец, у заёмщика есть право на защиту от неправомерного взаимодействия. Статья 8 Закона N 230-ФЗ предоставляет должнику право направить кредитору или его представителю заявление с отказом от взаимодействия (то есть запретить звонки, SMS, личные встречи). Это самый эффективный способ прекратить прессинг. Кроме того, ст. 5 того же закона ограничивает круг лиц, которые могут взаимодействовать с должником, — это сам кредитор или уполномоченное коллекторское агентство. Если SMS пришло от лица, не являющегося уполномоченным представителем кредитора, это также является нарушением.
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником. 1. Должник вправе направить кредитору и (или) представителю кредитора заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия.
— Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 8
Статья 5. Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником. 1. Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора. 5. Привлечение к взаимодействию с должником на территории Российской Федерации лиц, находящихся за пределами территории Российской Федерации, а также иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории Российской Федерации телеграфных сообщений, коротки
— Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 5
Таким образом, SMS-сообщение является незаконным в части угроз уголовным преследованием и введения в заблуждение, но правомерно по способу направления (текстовое сообщение). Действия заёмщика не содержат состава мошенничества. В случае реального обращения кредитора в суд за судебным приказом, заёмщик должен в течение 10 дней со дня получения копии приказа направить в суд возражения (ст. 128 ГПК РФ), что отменит приказ и переведёт дело в исковое производство. Для защиты от неправомерных действий следует подать жалобу в ФССП (на коллекторов) или обратиться в прокуратуру, а также воспользоваться правом на отказ от взаимодействия по ст. 8 Закона N 230-ФЗ.
