В данной ситуации речь идет о действиях неустановленных лиц, которые, представившись сотрудниками некоей кредитной организации, вступили в телефонное взаимодействие с мужем, предложив ему услугу по оформлению кредита. Муж, доверившись звонящим, согласился на предложение, после чего совершил ряд распорядительных действий: называл коды из смс-сообщений (которые, как правило, используются для подтверждения операций или доступа к личным кабинетам) и перешел по ссылке на указанный мошенниками сайт. В результате этих действий на его счет или карту были переведены несколько небольших денежных сумм. Впоследствии звонящие выдвинули условие, что для получения оставшейся (основной) суммы «кредита» мужу необходимо самостоятельно оформить и активировать банковскую карту определенного банка (ВТБ или аналогичного), и только после выполнения этого условия они «пришлют остальное». На этом этапе коммуникация прекратилась, дальнейших денежных переводов не последовало, и муж не получил обещанной суммы.
Юридически значимыми обстоятельствами здесь являются: факт телефонного звонка от имени финансовой организации, просьба назвать конфиденциальные коды из смс (что является способом получения доступа к счетам или персональным данным), перевод на мужу небольших сумм (вероятно, для создания иллюзии добросовестности и закрепления доверия, либо это часть схемы по легализации или «прогреву» жертвы для последующих более крупных потерь), а также выдвижение условия об обязательном открытии карты в конкретном банке для получения «остатка». Совокупность этих признаков — обещание легкого дохода (кредита под диктовку), запрос секретных кодов, перевод малых сумм перед крупной невыплаченной суммой, навязывание открытия счета в определенном банке — свидетельствует о том, что действия неустановленных лиц направлены на обман (введение в заблуждение относительно истинных намерений и существа сделки) с целью последующего завладения денежными средствами мужа (потенциально привязанными к новой карте или уже имеющимися) или его персональными данными. Полученные от мужа коды могли быть использованы для несанкционированного доступа к его личному кабинету в банке или на портале госуслуг. Таким образом, возникшие правоотношения квалифицируются как попытка хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана (мошенничество), а также как неправомерный доступ к компьютерной информации и незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну. Ключевое юридически значимое действие — передача кодов из смс — фактически является передачей контроля над финансовыми или учетными записями.
Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество определяется как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В описанной ситуации неустановленные лица, представившись сотрудниками кредитного центра, обманули мужа, убедив его назвать коды из СМС и перейти на сайт. Передача кодов из СМС, как правило, предоставляет мошенникам возможность подтвердить операции в системах дистанционного банковского обслуживания и похитить денежные средства со счетов мужа или оформить кредит на его имя без его ведома. Хотя мужу были переведены небольшие суммы, это может быть частью схемы, направленной на усыпление бдительности и получение доступа к его имуществу. Наличие материального ущерба (списания с его счетов или оформления долговых обязательств) требует дополнительной проверки, однако сами действия уже содержат признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, а при установлении размера ущерба может быть квалифицировано по более тяжкой части.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Для сообщения о данном преступлении необходимо руководствоваться нормами УПК РФ. В силу ст. 141 УПК РФ заявление о преступлении может быть сделано в устной или письменной форме. Письменное заявление должно быть подписано заявителем, а при устном обращении составляется протокол, содержащий данные о заявителе, после чего он предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос. Заявление может быть подано в любой орган предварительного расследования, но по общему правилу — в территориальный орган полиции по месту совершения преступления или месту жительства заявителя. Анонимное заявление не служит поводом для возбуждения уголовного дела, поэтому обращение должно быть именным.
Статья 141. Заявление о преступлении 1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
После подачи заявления, согласно ст. 144 УПК РФ, дознаватель, орган дознания, следователь обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах своей компетенции принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления. Этот срок может быть продлен. В рамках проверки у мужа могут взять объяснения, истребовать документы (выписки по счету, скриншоты переписки, номера телефонов, адреса сайтов). Именно полиция (сотрудники органов внутренних дел) является основным органом, уполномоченным проводить проверку по фактам мошенничества.
Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
По итогам проверки, в силу ст. 145 УПК РФ, принимается одно из решений: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении или о передаче сообщения по подследственности. О принятом решении уведомляется заявитель с разъяснением права на обжалование. Если полиция откажет в возбуждении дела, муж вправе обжаловать это решение в вышестоящий орган полиции или в прокуратуру. Прокуратура осуществляет надзор, но заявление о преступлении изначально подается в орган дознания или следствия. Центральный банк Российской Федерации не уполномочен проводить уголовно-процессуальные проверки и возбуждать уголовные дела, однако в него можно направить отдельное обращение по факту деятельности нелегальной кредитной организации для принятия мер административного или гражданско-правового характера, но это не замена заявлению в полицию.
Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
- об отказе в возбуждении уголовного дела;
- о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
- О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
