Мужу предложили кредит по телефону, просили коды из смс и сказали, что для получения остатка нужна карта ВТБ — это мошенники? Куда сообщать?

В данной ситуации речь идет о действиях неустановленных лиц, которые, представившись сотрудниками некоей кредитной организации, вступили в телефонное взаимодействие с мужем, предложив ему услугу по оформлению кредита. Муж, доверившись звонящим, согласился на предложение, после чего совершил ряд распорядительных действий: называл коды из смс-сообщений (которые, как правило, используются для подтверждения операций или доступа к личным кабинетам) и перешел по ссылке на указанный мошенниками сайт. В результате этих действий на его счет или карту были переведены несколько небольших денежных сумм. Впоследствии звонящие выдвинули условие, что для получения оставшейся (основной) суммы «кредита» мужу необходимо самостоятельно оформить и активировать банковскую карту определенного банка (ВТБ или аналогичного), и только после выполнения этого условия они «пришлют остальное». На этом этапе коммуникация прекратилась, дальнейших денежных переводов не последовало, и муж не получил обещанной суммы.

Юридически значимыми обстоятельствами здесь являются: факт телефонного звонка от имени финансовой организации, просьба назвать конфиденциальные коды из смс (что является способом получения доступа к счетам или персональным данным), перевод на мужу небольших сумм (вероятно, для создания иллюзии добросовестности и закрепления доверия, либо это часть схемы по легализации или «прогреву» жертвы для последующих более крупных потерь), а также выдвижение условия об обязательном открытии карты в конкретном банке для получения «остатка». Совокупность этих признаков — обещание легкого дохода (кредита под диктовку), запрос секретных кодов, перевод малых сумм перед крупной невыплаченной суммой, навязывание открытия счета в определенном банке — свидетельствует о том, что действия неустановленных лиц направлены на обман (введение в заблуждение относительно истинных намерений и существа сделки) с целью последующего завладения денежными средствами мужа (потенциально привязанными к новой карте или уже имеющимися) или его персональными данными. Полученные от мужа коды могли быть использованы для несанкционированного доступа к его личному кабинету в банке или на портале госуслуг. Таким образом, возникшие правоотношения квалифицируются как попытка хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество путем обмана (мошенничество), а также как неправомерный доступ к компьютерной информации и незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну. Ключевое юридически значимое действие — передача кодов из смс — фактически является передачей контроля над финансовыми или учетными записями.

Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество определяется как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В описанной ситуации неустановленные лица, представившись сотрудниками кредитного центра, обманули мужа, убедив его назвать коды из СМС и перейти на сайт. Передача кодов из СМС, как правило, предоставляет мошенникам возможность подтвердить операции в системах дистанционного банковского обслуживания и похитить денежные средства со счетов мужа или оформить кредит на его имя без его ведома. Хотя мужу были переведены небольшие суммы, это может быть частью схемы, направленной на усыпление бдительности и получение доступа к его имуществу. Наличие материального ущерба (списания с его счетов или оформления долговых обязательств) требует дополнительной проверки, однако сами действия уже содержат признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ, а при установлении размера ущерба может быть квалифицировано по более тяжкой части.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
   — Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159

Для сообщения о данном преступлении необходимо руководствоваться нормами УПК РФ. В силу ст. 141 УПК РФ заявление о преступлении может быть сделано в устной или письменной форме. Письменное заявление должно быть подписано заявителем, а при устном обращении составляется протокол, содержащий данные о заявителе, после чего он предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос. Заявление может быть подано в любой орган предварительного расследования, но по общему правилу — в территориальный орган полиции по месту совершения преступления или месту жительства заявителя. Анонимное заявление не служит поводом для возбуждения уголовного дела, поэтому обращение должно быть именным.

Описанные действия являются мошенничеством, признаки которого установлены частью 1 статьи 159 УК РФ. Муж вправе требовать возбуждения уголовного дела и привлечения виновных к ответственности, обратившись с заявлением в полицию. Для пресечения нелегальной деятельности организации также необходимо уведомить Банк России.

Рекомендуемые действия

• Зафиксировать все следы взаимодействия: сохранить скриншоты SMS с кодами, историю звонков (номера, даты), выписки по счёту с зачисленными малыми суммами, адрес сайта и переписку. Ничего не удалять.
• Незамедлительно обратиться в службу безопасности своего банка, а также в банк, карту которого требовали оформить, сообщив о компрометации кодов из SMS и вероятности несанкционированного доступа – для блокировки подозрительных операций и предотвращения хищений.
• Подать письменное заявление о преступлении в территориальный орган полиции по своему месту жительства. В заявлении подробно изложить хронологию событий, приложить копии доказательств, указать известные номера телефонов и реквизиты поступивших переводов. Заявление зарегистрировать и получить талон-уведомление.
• Направить отдельное обращение в Центральный банк Российской Федерации о незаконной деятельности лиц, предлагавших кредит без лицензии, через интернет-приёмную Банка России. Это не заменяет заявление в полицию, но способствует блокировке схемы.
• При поступлении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела – обжаловать его в установленный срок в вышестоящий орган полиции или в прокуратуру. Рекомендуется посетить адвоката для подготовки мотивированной жалобы и координации дальнейших действий по защите имущественных прав.