Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)
- Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
- При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии.
— Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.7
Правовым основанием для признания договора купли-продажи и договора рассрочки недействительными служит то, что обе сделки совершены под влиянием обмана и с нарушением требований закона. В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом признаётся намеренное умолчание мошенника об обстоятельствах, о которых он должен был сообщить (о том, что он действует без полномочий и для себя). Поскольку другая сторона — продавец косметики и кредитор — не знали об обмане, но это не препятствует оспариванию сделки самой потерпевшей. Кроме того, согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона и посягающая на права третьего лица (заявительницы), ничтожна, так как обработка её персональных данных и заключение договора от её имени без согласия прямо запрещены законом. Также ст. 183 ГК РФ предусматривает, что сделка, совершенная неуполномоченным лицом, считается заключённой от имени и в интересах этого лица (мошенника), если только представляемый (заявительница) не одобрит её. Она не одобрила, а потому договор не создаёт для неё прав и обязанностей.
- Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.179
- За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
- Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.168
Дополнительным основанием служит то, что мошенник действовал без полномочий. В силу ст. 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего её лица, если представляемый (заявительница) не одобрит её. Она не одобряла и не намерена одобрять, поэтому договор купли-продажи и рассрочки не связывают её.
- При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.183
Для защиты персональных данных ключевое значение имеет Федеральный закон «О персональных данных». Статья 6 устанавливает, что обработка персональных данных допускается только с согласия субъекта или для исполнения договора, стороной которого он является. Поскольку заявительница не давала согласия на передачу своих данных мошеннику и не заключала договор, обработка её данных (включая передачу продавцу и в банк) была незаконной. Статья 7 прямо обязывает операторов и иных лиц, получивших доступ к персональным данным, не раскрывать их третьим лицам без согласия субъекта. Соответственно, продавец и кредитор, обработавшие данные на основании ложных сведений, нарушили эту норму, хотя могли не знать о подлоге. Заявительница вправе на основании ст. 14 требовать от оператора (магазина, банка) уточнения, блокирования и уничтожения её данных, поскольку они были незаконно получены. Блокировка должна быть произведена немедленно для предотвращения дальнейшего неправомерного использования. Также ст. 15 предусматривает, что обработка данных в целях продвижения товаров (например, предложение косметики) допускается только с предварительного согласия; если такого согласия не было, заявительница вправе требовать немедленного прекращения такой обработки.
- Обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается в следующих случаях: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; ... 5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.
— Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст.6
Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст.7
Нарушение порядка обработки персональных данных влечёт административную ответственность. Статья 13.11 КоАП РФ устанавливает штраф за обработку персональных данных без согласия субъекта в письменной форме, когда такое согласие требуется, и за обработку, несовместимую с целями сбора. В данном случае мошенник обработал данные без согласия, а магазин и банк – хотя и могли добросовестно заблуждаться – обработали их без законного основания, что составляет состав правонарушения. Однако следует иметь в виду, что если в действиях мошенника усматриваются признаки уголовно наказуемого деяния, административное дело может не возбуждаться.
Статья 13.11. Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных. Часть 1: Обработка персональных данных в случаях, не предусмотренных законодательством Российской Федерации в области персональных данных, либо обработка персональных данных, несовместимая с целями сбора персональных данных, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей. Часть 2: Обработка персональных данных без согласия в письменной форме субъекта персональных данных на обработку его персональных данных в случаях, когда такое согласие должно быть получено в соответствии с законодательством Российской Федерации в области персональных данных, если эти действия не содержат уголовн...
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст.13.11
Для возбуждения уголовного дела необходимо обратиться с заявлением о преступлении. Согласно ст. 140 УПК РФ, заявление потерпевшего является поводом для возбуждения дела, а основанием – наличие данных, указывающих на признаки преступления. Переписка с мошенником в Telegram, скриншоты, сведения о заказе и рассрочке как раз содержат такие данные. Органы дознания и следствия обязаны в соответствии со ст. 144 УПК РФ принять, проверить сообщение и принять решение в срок не более 3 суток. При проверке они вправе истребовать документы (в том числе у оператора связи, магазина и банка), проводить осмотр и назначать экспертизы, поэтому сбор доказательств следует начать с фиксации всей переписки и сохранения цифровых следов.
- Поводами для возбуждения уголовного дела служат: 1) заявление о преступлении; ...
- Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.140
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия,
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.144
Подследственность уголовного дела определяется по общему правилу ст. 152 УПК РФ: предварительное расследование производится по месту совершения преступления. Преступление является оконченным с момента оформления заказа и рассрочки на адрес в Москве, то есть с того момента, когда мошенник получил возможность распорядиться товаром. Таким образом, местом окончания преступления является Москва. Однако если преступление начато в одном месте (заявительница передала данные в другом городе), а окончено в другом (Москва), то дело может расследоваться по месту окончания преступления. Кроме того, в целях обеспечения полноты и объективности расследование может производиться по месту жительства потерпевшей или месту нахождения большинства свидетелей, что даёт заявительнице право ходатайствовать о направлении дела по её месту жительства.
- Предварительное расследование производится по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
- Если преступление было начато в одном месте, а окончено в другом месте, то уголовное дело расследуется по месту окончания преступления.
- Предварительное расследование может производиться по месту нахождения обвиняемого, большинства свидетелей или большинства потерпевших в целях обеспечения его полноты, объективности и соблюдения процессуальных сроков.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.152
Вопрос о привлечении продавца косметики к ответственности зависит от его осведомлённости. Если продавец знал или должен был знать, что заказ оформляется без согласия заявительницы (например, получил прямое указание от мошенника, видел несоответствие данных), он может быть привлечён как соучастник мошенничества. В рамках гражданско-правовой ответственности применяется уже упомянутая ст. 179 ГК РФ: если продавец знал об обмане, сделка может быть признана недействительной с применением последствий недействительности. Кроме того, продавец как оператор персональных данных обязан был проверить согласие субъекта на обработку данных. В силу ст. 7 и ст. 14 152-ФЗ он несёт ответственность за обработку без согласия, даже если действовал добросовестно, но не убедился в наличии правомерного основания.
Возмещение ущерба возможно на нескольких основаниях. Прежде всего, заявительница вправе требовать возмещения вреда от мошенника на основании ст. 1064 ГК РФ, которая устанавливает, что вред, причинённый личности или имуществу, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред. Вред может выражаться в необходимости погашения рассрочки (если её не удалось аннулировать сразу) и в судебных расходах. Если банк уже списал средства со счета заявительницы или требует оплаты, она вправе взыскать убытки как реальный ущерб (ст. 15 ГК РФ). Дополнительно можно применить нормы о неосновательном обогащении (ст. 1102, 1105, 1103 ГК РФ): мошенник неосновательно сберёг имущество (товар) за счёт потерпевшей, а банк мог получить денежные средства без законного основания. Также ст. 151 ГК РФ предусматривает компенсацию морального вреда за нарушение личных неимущественных прав и нематериальных благ, к которым относятся неприкосновенность частной жизни и защита персональных данных. Поскольку заявительница испытывала стресс от вторжения в её финансовую сферу и использования её данных, она вправе требовать денежной компенсации.
- Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
- Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.1064
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.151
Наконец, последствия недействительности сделки, предусмотренные ст. 167 ГК РФ, позволяют возвратить всё полученное по сделке: мошенник обязан вернуть товар или его стоимость, а банк – аннулировать задолженность. Ст. 1082 ГК РФ даёт суду право обязать возместить вред в натуре или возместить убытки. Таким образом, заявительница может одновременно заявить требования о признании сделок недействительными, об аннулировании рассрочки, о возмещении убытков и морального вреда, а также о привлечении мошенника к уголовной ответственности.
- Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.167
Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (пункт 2 статьи 15).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.1082
