В силу статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации действия мошенников, представившихся брокерами и путем обмана склонивших мужа к оформлению кредитов и переводу денежных средств на счета физических лиц, образуют состав хищения чужого имущества. Поскольку ущерб, причиненный потерпевшему, очевидно является значительным (кредитные средства, возможно, в крупном или особо крупном размере), содеянное может квалифицироваться по части 2, 3 или 4 данной статьи – в зависимости от суммы и обстоятельств (группа лиц, организованная группа). Применение этой нормы означает, что потерпевший вправе требовать возбуждения уголовного дела и привлечения виновных к ответственности, а впоследствии – заявить гражданский иск о возмещении имущественного вреда.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ... 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается ... 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается ... 4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, - наказывается лишением свободы на срок до десяти лет ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст.159
Для возбуждения уголовного дела мужу необходимо подать заявление о преступлении в правоохранительные органы. В соответствии со статьей 144 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации орган дознания или следователь обязаны принять и проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении, в том числе о мошенничестве, и в срок не позднее 3 суток принять по нему решение. Это означает, что после получения заявления полиция или СК должны провести проверку, истребовать документы (например, выписки по счетам, переписку с мошенниками), получить объяснения от потерпевшего и свидетелей.
Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении 1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия,
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.144
По результатам проверки следователь или дознаватель принимает одно из решений, предусмотренных статьей 145 УПК РФ: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении либо о передаче сообщения по подследственности. При положительном решении дело возбуждается по правилам статьи 146 УПК РФ. Мужу как лицу, которому причинен имущественный вред, следует знать, что он может быть признан потерпевшим в порядке статьи 42 УПК РФ – это даст ему право знакомиться с материалами дела, заявлять ходатайства, представлять доказательства и иметь представителя. Кроме того, в рамках уголовного дела он вправе предъявить гражданский иск о возмещении ущерба (статья 44 УПК РФ), который рассматривается совместно с уголовным делом и освобождается от госпошлины.
Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении 1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.145
Статья 146. Возбуждение уголовного дела публичного обвинения 1. При наличии повода и основания, предусмотренных статьей 140 настоящего Кодекса, орган дознания, дознаватель, руководитель следственного органа, следователь в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, возбуждают уголовное дело, о чем выносится соответствующее постановление.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.146
- Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 8) иметь представителя; 11) знакомиться с постановлением о назначении судебной экспертизы и заключением эксперта; 12) знакомиться по окончании предварительного расследования со всеми материалами уголовного дела, выписывать из уголовного дела любые сведения и в любом объеме, снимать копии с материалов уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.42
Статья 44. Гражданский истец 1. Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.44
Теперь о рисках, связанных с передачей мошенникам выписки из ЕГРН. Сама по себе выписка содержит сведения о правообладателях, объекте недвижимости, обременениях (ипотека). Мошенники, располагая этими данными, могут попытаться незаконно распорядиться недвижимостью, например, подделать документы или ввести в заблуждение третьих лиц. Однако ключевая защита от таких действий заложена в Федеральном законе «О государственной регистрации недвижимости». В соответствии со статьей 36 218-ФЗ любой собственник (в данном случае любой из пяти сособственников, включая мужа) вправе подать в Росреестр заявление о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости без личного участия правообладателя. После внесения такой записи в ЕГРН ни одна сделка с недвижимостью не будет зарегистрирована, если заявитель не явится лично (или через нотариально удостоверенного представителя). Это самая действенная превентивная мера – ее следует применить немедленно.
Статья 36. Правила внесения в Единый государственный реестр недвижимости записей о невозможности государственной регистрации права без личного участия правообладателя. 1. При представлении лицом, указанным в Едином государственном реестре недвижимости в качестве собственника объекта недвижимости, или его законным представителем либо его представителем, действующим на основании нотариально удостоверенной доверенности, заявления о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения такого объекта недвижимости без личного участия правообладателя (его законного представителя) (далее в настоящей статье - заявление о невозможности регистрации) в Единый государственный реестр недвижимости в срок не более пяти рабочих дней со дня приема органом регистра
— Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», ст.36
Кроме того, статья 36.2 того же закона устанавливает, что для государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости, принадлежащий физическому лицу, на основании электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, необходимо предварительное заявление о возможности такой регистрации. Если такого заявления нет, Росреестр вернет документы без рассмотрения. Мошенники могут попытаться подать документы в электронной форме, используя поддельную подпись, но при отсутствии записи о возможности регистрации это не сработает. Поэтому мужу и другим собственникам следует также проверить, не подавалось ли такое заявление ранее, и если нет – не подавать его (оставить запрет по умолчанию).
Статья 36.2 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ устанавливает, что для государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости, принадлежащий физическому лицу, на основании электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, необходимо предварительное заявление о возможности такой регистрации. Отсутствие в ЕГРН записи о возможности регистрации на основании документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, является основанием для возврата без рассмотрения заявления о государственной регистрации перехода, прекращения права собственности на соответствующий объект недвижимости, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 настоящей статьи.
— Федеральный закон от 13.07.2015 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», ст.36.2
Дополнительную защиту обеспечивает ипотека. Дом и участок находятся в ипотеке у банка. Согласно статье 7 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», участник общей долевой собственности может заложить свою долю без согласия других сособственников, но при отчуждении заложенного имущества требуется соблюдение правил статьи 37 того же закона (согласие залогодержателя). Если мошенники попытаются совершить сделку по отчуждению (например, подделать договор купли-продажи), они неизбежно столкнутся с необходимостью получения согласия банка-залогодержателя. При нарушении этих правил банк вправе на основании статьи 39 102-ФЗ потребовать признания сделки недействительной и обращения взыскания на заложенное имущество. Таким образом, наличие ипотеки существенно усложняет любую незаконную попытку распорядиться недвижимостью.
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности 1. На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное. 2. Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников. В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за ис
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.7
Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества При отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением правил пунктов 1 и 2 статьи 37 настоящего Федерального закона залогодержатель вправе по своему выбору потребовать: признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий, предусмотренных статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации; досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.
— Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.39
Если мошенники попытаются как-то иным образом нарушить права собственников (например, путем внесения недостоверных сведений в ЕГРН или создания препятствий в пользовании), собственники могут воспользоваться статьей 304 Гражданского кодекса Российской Федерации: собственник может требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения. Эта норма позволяет обратиться в суд с негаторным иском, например, об обязании Росреестра аннулировать незаконную запись или о запрете определенных действий.
Собственник может требовать устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.304
Что касается ответственности мужа перед другими сособственниками за разглашение выписки из ЕГРН, содержащей их персональные данные. Федеральный закон «О персональных данных» в статье 7 устанавливает обязанность операторов и иных лиц, получивших доступ к персональным данным, не раскрывать их третьим лицам без согласия субъекта. Муж, передав выписку мошенникам, фактически раскрыл персональные данные других собственников (ФИО, доли в праве, данные о недвижимости) без их согласия. Однако в данной ситуации он действовал под влиянием обмана и сам является потерпевшим. Тем не менее, формально это нарушение. Возможные последствия: другие сособственники могут потребовать от него компенсации морального вреда, если докажут, что разглашение причинило им вред (например, стали жертвами назойливых предложений). Но на практике, учитывая обстоятельства мошенничества и то, что муж сам пострадал, вероятность привлечения его к ответственности крайне мала. Важно подчеркнуть, что муж не является оператором персональных данных в смысле закона, но как лицо, получившее доступ к данным, обязан был их не раскрывать. Добросовестное заблуждение может быть смягчающим обстоятельством, но не исключает нарушения.
Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст.7
Сведения из ЕГРН, которые содержатся в выписке, сами по себе являются общедоступными (любой может заказать выписку на объект), но в данном случае мошенники получили ее в готовом виде, что упрощает им использование информации. Однако для защиты собственности первоочередной мерой является подача заявления о невозможности регистрации без личного участия (ст.36 218-ФЗ). Также рекомендуется уведомить банк-залогодержателя о произошедшем – это позволит банку усилить контроль за сделками с предметом ипотеки и, в случае попытки отчуждения, оперативно отреагировать. Дополнительно собственники могут обратиться в Росреестр с заявлением о внесении записи о невозможности государственной регистрации без личного участия – это единственная прямая правовая мера, предусмотренная законом и эффективно блокирующая регистрационные действия.
