"По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету."
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 845
Ключевой вопрос — легальность деятельности онлайн-казино, из которого получены средства. Статья 171.2 Уголовного кодекса РФ устанавливает уголовную ответственность за незаконные организацию и проведение азартных игр. Она прямо запрещает использование сети «Интернет» для организации азартных игр, за исключением случаев приема интерактивных ставок организаторами азартных игр, имеющими соответствующие лицензии. Если ваше онлайн-казино не входит в число легальных (например, зарегистрировано в игорной зоне или имеет лицензию на букмекерскую деятельность), то его деятельность является незаконной. При таких обстоятельствах ваш выигрыш — это доход, полученный от преступной деятельности. Предоставленные вами скриншоты ставок и выводов подтверждают лишь факт операций, но не легальность самого казино.
"1. Организация и (или) проведение азартных игр с использованием игрового оборудования вне игорной зоны, либо без полученной в установленном порядке лицензии на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в букмекерских конторах и тотализаторах вне игорной зоны, либо без полученного в установленном порядке разрешения на осуществление деятельности по организации и проведению азартных игр в игорной зоне, либо с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет", или средств связи, в том числе подвижной связи, за исключением случаев приема интерактивных ставок организаторами азартных игр"
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 171.2
Поскольку средства могут быть получены в результате преступления, необходимо оценить риск применения статьи 174 УК РФ о легализации (отмывании) доходов, приобретенных другими лицами преступным путем. Вы сами перевели деньги на свой счет — вы не являетесь лицом, совершившим преступление (организацию незаконного казино), но ваши действия по выводу средств могут быть квалифицированы как финансовая операция с деньгами, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем. Ваша цель — придать правомерный вид владению этими средствами (получить их на банковскую карту, снять, потратить). Если банк или правоохранительные органы установят, что казино было незаконным, а вы знали или должны были знать об этом, возникает состав преступления, предусмотренный ст. 174 УК РФ.
"1. Совершение финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года."
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 174
Наконец, если будет возбуждено уголовное дело по ст. 171.2, 174 или иным статьям, предусматривающим конфискацию, на ваши средства может быть наложен арест, а затем они могут быть конфискованы. Статья 104.1 УК РФ устанавливает, что конфискации подлежат деньги и иное имущество, полученные в результате совершения преступлений, в том числе предусмотренных ст. 171.2 (незаконная игорная деятельность) и ст. 174 (легализация). Сумма в 46 000 рублей сама по себе невелика, но это не исключает возможности конфискации, если будет доказано, что эти деньги получены от незаконного казино.
"а) денег, ценностей и иного имущества, полученных в результате совершения преступлений, предусмотренных частью второй статьи 105, частями второй - четвертой статьи 111, частью второй статьи 126, статьями 127.1, 127.2, частью второй статьи 141, статьей 141.1, частью второй статьи 142, статьей 145.1 (если преступление совершено из корыстных побуждений), статьями 146, 147, статьями 153 - 155 (если преступления совершены из корыстных побуждений), статьями 171.1, 171.2, 171.3, 171.4, 171.5, 174"
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 104.1
Что касается Федерального закона № 115-ФЗ, в вашем контексте приведена статья 8, которая регулирует выдачу вида на жительство иностранным гражданам и не имеет отношения к проверкам операций. Конкретных норм, регламентирующих порядок блокировки счета или отказа в проведении операции, в предоставленном контексте нет. В реальной правовой системе такие нормы содержатся в статьях 6, 7 и 7.2 115-ФЗ, которые обязывают банк приостанавливать операции с денежными средствами при подозрении в легализации доходов. Поскольку ваш контекст не включает эти статьи, следует исходить из общего правила: банк вправе приостановить операцию на срок до 5 рабочих дней, а при непредоставлении документов, снимающих подозрения, — и вовсе отказать в ее проведении. Предоставленные скриншоты доказывают, что деньги поступили из казино, но банк может оценить это как операцию, связанную с незаконной игорной деятельностью, и передать материалы в Росфинмониторинг. В этом случае счет может быть заблокирован, а банк — расторгнуть договор в одностороннем порядке на основании ст. 859 ГК РФ и внутренних правил.
Таким образом, риск потери денег существует: либо в результате блокировки счета по 115-ФЗ (деньги останутся на счете, но вы не сможете ими распоряжаться до выяснения обстоятельств, а затем банк может отказать в обслуживании), либо в результате уголовного преследования (конфискация как доход от преступления). Если казино действовало легально (например, имело лицензию букмекерской конторы и принимало интерактивные ставки), то деятельность законна, и нормы УК РФ к вам не применяются. В этом случае банк после проверки обязан разблокировать счет.
