На основании предоставленных данных, ключевым событием является попытка пользователя закрыть брокерский счет на онлайн-платформе, в ответ на которую платформа выдвинула условие: предварительное оформление кредита и перевод денежных средств между собственными счетами пользователя. Это требование не предусмотрено заключенным договором об обслуживании счета. Юридически значимым действием также является передача пользователем копии паспорта данной платформе.
Правоотношения, затронутые в данной ситуации, имеют комплексный характер. Во-первых, это договорные отношения между пользователем и платформой, вытекающие из договора брокерского обслуживания. Во-вторых, действия платформы подпадают под сферу регулирования законодательства о защите персональных данных, поскольку паспортные данные пользователя уже были ей переданы. В-третьих, описанные обстоятельства содержат признаки противоправного деяния, которое может быть квалифицировано как преступление против собственности (мошенничество), а также как неправомерные действия в сфере компьютерной информации, если такие требования являются частью схемы по хищению денежных средств или личных данных.
Юридически значимым обстоятельством является то, что требование о взятии кредита и переводе средств не только не вытекает из договора, но и является экономически нелогичным и подозрительным для стандартной процедуры закрытия счета. Типичные правоотношения с брокером предполагают возврат остатка денежных средств и ценных бумаг клиенту, а не навязывание дополнительных заемных обязательств. Сама постановка такого требования со стороны, выдающей себя за брокера, является сильным индикатором возможной мошеннической схемы, направленной на завладение денежными средствами пользователя (например, под видом «верификации счета» или «активации вывода»). Передача паспортных данных, в свою очередь, повышает риски для пользователя, так как они могут быть использованы для оформления кредитов или иных незаконных операций от его имени.
Согласно ст. 159 УК РФ, мошенничество представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В описанной ситуации требование взять кредит для закрытия брокерского счета, не основанное на договоре, является типичным приемом мошенников: пользователя вводят в заблуждение относительно необходимости такой операции, чтобы он перевел реальные денежные средства (кредитные) на счета, контролируемые злоумышленниками. Поскольку платформа не предоставляет никакого встречного предоставления, а лишь имитирует процедуру закрытия счета, ее действия содержат признаки состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество, если деньги еще не переведены, или оконченное мошенничество при фактической передаче средств).
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Отношения между пользователем и платформой по поводу открытия и ведения брокерского счета по своей правовой природе являются договором возмездного оказания услуг (ст. 779 ГК РФ). Платформа обязана совершать действия по поручению клиента – в данном случае обеспечивать торговлю и закрытие счета. При этом заказчик (пользователь) в силу прямого указания ст. 782 ГК РФ вправе в любой момент отказаться от исполнения договора, оплатив лишь фактически понесенные исполнителем расходы. Поскольку договор не предусматривает условие о кредитовании, а требование взять кредит не относится к расходам, связанным с закрытием счета, платформа не вправе настаивать на таких операциях. Она обязана принять отказ от договора и закрыть счет без дополнительных финансовых действий со стороны пользователя. Отказ в закрытии счета при отсутствии законных оснований является существенным нарушением договора.
Статья 779. Договор возмездного оказания услуг 1. По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 779
- Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 782
Дополнительно, если платформа настаивает на незаконном требовании, это можно квалифицировать как существенное нарушение договора по смыслу ст. 450 ГК РФ, дающее пользователю право на расторжение договора в одностороннем порядке без обращения в суд (в сочетании с отказам от договора по ст. 782). Сам по себе факт требования не предусмотренных договором действий свидетельствует о том, что платформа не намерена исполнять обязательства надлежащим образом.
Статья 450 ГК РФ регулирует основания изменения и расторжения договора. Пункт 1 предусматривает расторжение по соглашению сторон. Пункт 2 предусматривает расторжение по требованию одной из сторон в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Требование взять кредит для закрытия счета, не предусмотренное договором, может быть расценено как существенное нарушение, дающее право на расторжение договора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 450
Передача копии паспорта платформе создает риск неправомерного использования персональных данных. Федеральный закон «О персональных данных» в ст. 7 устанавливает обязанность оператора (платформы) не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия субъекта. Если платформа использует паспортные данные в целях мошенничества (например, для оформления кредитов на имя пользователя) или передает их третьим лицам без согласия, это нарушает указанную норму. Кроме того, за обработку персональных данных в случаях, не предусмотренных законодательством, либо за обработку без письменного согласия, когда оно требуется, предусмотрена административная ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ. В данной ситуации согласие на обработку паспортных данных пользователь, вероятно, давал для целей открытия счета, но использование этих данных для требования кредита или иных неоговоренных операций выходит за рамки полученного согласия и является неправомерным.
Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 7
Статья 13.11 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за обработку персональных данных в случаях, не предусмотренных законодательством, либо обработку, несовместимую с целями сбора персональных данных (ч.1), а также за обработку без письменного согласия, когда оно требуется (ч.2). Это может быть применимо к вопросу 2 об ответственности платформы за неправомерное использование паспортных данных.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 13.11
В случае если неправомерные действия платформы уже причинили пользователю убытки (например, он успел взять кредит и перевести деньги, или его паспортные данные были использованы для оформления кредита на его имя), он вправе требовать полного возмещения убытков на основании ст. 15 ГК РФ, включая реальный ущерб и упущенную выгоду. Кроме того, пользователь должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, а также отозвать согласие на обработку персональных данных у данной платформы.
- Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 15
