С точки зрения применимого права ключевое значение имеют нормы, регулирующие порядок возбуждения уголовного дела, последствия банкротства гражданина и правила взаимодействия с должниками. Каждая из них позволяет оценить достоверность полученного сообщения и правомерность действий якобы капитана полиции.
Прежде всего, необходимо обратиться к порядку рассмотрения сообщения о преступлении, установленному УПК РФ. Согласно статье 144, орган дознания или следователь обязаны принять и проверить сообщение о любом преступлении и принять решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления сообщения. В данном случае пользователю сообщили о якобы поданном заявлении по ст. 165 УК РФ и о том, что «сейчас передают сведения о возбуждении уголовного дела». Однако по смыслу ст. 144 и 145 УПК РФ решение о возбуждении дела принимается только после проверки сообщения, а не в момент его поступления. Более того, согласно ст. 145, о принятом решении (возбудить дело, отказать, передать по подследственности) сообщается заявителю, а не лицу, в отношении которого подано заявление. Таким образом, уведомление потенциального подозреваемого о начале уголовного преследования посредством смс и голосового сообщения, да ещё и до вынесения процессуального решения, не соответствует установленной процедуре.
Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении 1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
- об отказе в возбуждении уголовного дела;
- о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
- О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
Что касается ст. 146 УПК РФ, в представленном контексте указано, что она не предусматривает уведомление о возбуждении уголовного дела посредством смс или голосовых сообщений. Это дополнительно подтверждает, что полученное пользователем сообщение не могло исходить от официальных органов в рамках уголовного судопроизводства.
Статья 146 УПК РФ регулирует порядок возбуждения уголовного дела, включая вынесение постановления, его содержание и уведомление заинтересованных лиц. В части 4 указано, что копия постановления направляется прокурору, а о принятом решении уведомляются заявитель и лицо, в отношении которого возбуждено дело. Однако статья не предусматривает уведомление посредством смс или голосовых сообщений, что может быть релевантно для вопроса 2.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 146
Поскольку пользователь признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества, решающее значение имеют нормы Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно ст. 213.11, с момента введения реструктуризации долгов (а затем и реализации имущества) прекращается начисление неустоек, пеней и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. Сумма долга перед МФО выросла с 12 000 до 36 000 рублей именно за счёт пеней — это прямое нарушение данной нормы, так как после признания банкротом начисление пеней незаконно. Кроме того, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, что делает невозможным принудительное взыскание долга через судебных приставов, а тем более — уголовное преследование за его неуплату.
Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина: ...прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; ...снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина; ...приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранени
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.11
Статья 213.28 того же закона закрепляет, что после завершения расчетов с кредиторами гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных в деле о банкротстве. Исключение составляют случаи, когда доказано, что гражданин действовал незаконно, в частности, совершил мошенничество или злостно уклонился от погашения задолженности. Однако ст. 165 УК РФ, упомянутая в сообщении, — это причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, что является отдельным составом и не тождественно простой неуплате долга. В представленном контексте текст ст. 165 УК РФ отсутствует, поэтому её буквальное содержание необходимо проверять по Уголовному кодексу. При сумме долга 12 000 рублей (даже с учётом пеней) и при наличии частичных выплат, а также процедуры банкротства, признаки состава преступления по ст. 165 УК РФ маловероятны — здесь нет обмана при получении займа, а лишь просрочка возврата, что является гражданско-правовым обязательством. Таким образом, угроза возбуждения уголовного дела по данной статье в условиях банкротства является необоснованной.
- После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). ... 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: ... доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведо
— Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.28
Далее, действия лица, направившего сообщение, подпадают под регулирование Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Статья 6 этого закона прямо запрещает введение должника в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате долга на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства, а также возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Указание в смс и голосовом сообщении на то, что «осудят», «примут административку», «назначат исправительные работы», является классическим примером такого введения в заблуждение, особенно с учётом того, что кредитор не имеет права самостоятельно инициировать уголовное преследование, а сумма долга явно не дотягивает до порога, при котором ст. 165 УК РФ может применяться (если вообще применима).
Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности. 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: ... 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: ... б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; ...
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 6
Кроме того, ст. 7 указанного закона устанавливает, что по инициативе кредитора или его представителя не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником (в том числе телефонные переговоры, смс, голосовые сообщения) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом. Поскольку пользователь уже признан банкротом и проходит процедуру реализации имущества, любые попытки контакта со стороны МФО или коллекторов по поводу этого долга являются прямым нарушением закона. Сообщение же от имени капитана полиции, если оно исходит от коллекторов, также подпадает под этот запрет, поскольку используется для психологического давления.
Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником. 1. По инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие): 1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;
— Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», ст. 7
Наконец, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает ответственность за подобные нарушения. Статья 14.57 устанавливает штрафы для кредиторов и коллекторов за нарушение требований законодательства о защите прав должников, в том числе за введение в заблуждение и взаимодействие вопреки установленным ограничениям. Если будет установлено, что сообщение исходило от коллекторов или сотрудников МФО, их действия образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Угроза «административки» в адрес пользователя в данном случае является ложной — именно коллекторы, а не должник, рискуют привлечением к административной ответственности.
Статья 14.57 КоАП РФ устанавливает административную ответственность за нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, включая нарушение общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности (ч. 1), а также неисполнение требований и обязанностей, установленных для профессиональных коллекторских организаций, кредитных или микрофинансовых организаций (ч. 2).
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.57
Таким образом, совокупность проанализированных норм позволяет сделать вывод: полученное сообщение с высокой степенью вероятности является незаконным давлением со стороны коллекторов или МФО, поскольку процедура уведомления не соответствует УПК РФ, банкротство исключает правомерность начисления пеней и любых взыскательных действий, а угрозы уголовным и административным преследованием прямо запрещены Федеральным законом № 230-ФЗ. Проверить факт подачи заявления в полицию можно путём обращения в дежурную часть территориального органа МВД или через официальный сайт ведомства, а также запросив информацию у своего финансового управляющего, который в рамках дела о банкротстве контролирует все требования кредиторов.
