В центре ситуации находятся события, связанные с неправомерным использованием персональных данных и оформлением микрозаймов без ведома пользователя. Ваше обращение в полицию — логичный шаг, так как по факту произошло хищение денежных средств (микрозаймов) у микрофинансовой организации с использованием ваших личных данных. Фактически вы стали жертвой мошеннических действий, ответственность за которые предусмотрена уголовным законом.
Ключевой правовой проблемой на данном этапе является не сам факт подачи заявления, а то, что между вами и предполагаемым мошенником существует предшествующая переписка и обсуждение схемы, которая по своей сути является незаконной (набор кредитов с последующим банкротством). Юридически значимым является то, что вы не реализовали эту схему, а отказались от участия. Однако факт отправки файла с вашей кредитной истории лицу, предлагавшему сомнительную схему, может быть воспринят правоохранительными органами неоднозначно. С одной стороны, это действие (передача данных) было совершено вами добровольно, в рамках обсуждения, которое вы не довели до конца. С другой стороны, именно этот переданный файл мог быть использован впоследствии для оформления займов. Вам необходимо четко осознавать, что следователь будет оценивать вашу роль: являлись ли вы просто жертвой, которая по неосторожности передала данные, или же ваши действия (обсуждение схемы, передача данных) могли создать условия для совершения преступления, пусть и без вашего прямого умысла.
В данной ситуации затронуты правоотношения в сфере охраны собственности (статья 159 УК РФ – мошенничество), а также защита персональных данных. Ваша осведомленность о личности вероятного злоумышленника и наличие у него компрометирующих материалов (скриншотов переписки) создают риск того, что в рамках проверки вашего заявления правоохранители будут допрашивать вас как свидетеля (а не как потерпевшего), детально выясняя обстоятельства передачи данных. Ваши опасения о том, что мошенник может использовать переписку против вас, обоснованы: он может заявить, что вы сами участвовали в незаконной схеме и передали данные якобы для совместного действия. Основная сложность для вас будет заключаться в том, чтобы убедительно обосновать, что ваши переговоры прекратились до преступления, и вы не давали согласия на оформление займов, а ваш отказ от схемы был окончательным. При рассмотрении вашего заявления правоохранители будут устанавливать наличие или отсутствие в ваших действиях признаков соучастия в форме пособничества (ст. 33, 34 УК РФ). Суть пособничества — это содействие совершению преступления (в том числе предоставление информации), которое было осознанным. Для этого важно доказать, что вы не знали и не могли предполагать, что ваш файл будет использован для незаконного оформления займов уже после вашего отказа. Это ключевая линия вашей защиты и одновременно — предмет разбирательства со следователем.
Согласно ст. 5 УК РФ, уголовная ответственность наступает только при наличии вины, то есть осознания лицом общественной опасности своих действий и желания (или допущения) наступления последствий. Вы отправили файл кредитной истории год назад для оценки кредитного рейтинга, но категорически отказались от предложенной мошенником схемы набора кредитов с последующим банкротством. Таким образом, на момент отправки файла у вас отсутствовал умысел на совершение мошенничества или на содействие ему, а впоследствии вы прямо выразили свое несогласие. Без установленного умысла ваши действия не образуют состава преступления.
- Лицо подлежит уголовной ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие общественно опасные последствия, в отношении которых установлена его вина.
- Объективное вменение, то есть уголовная ответственность за невиновное причинение вреда, не допускается.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 5
Далее, для квалификации ваших действий как пособничества (ст. 33 УК РФ) необходимо, чтобы вы содействовали совершению преступления, осознавая его преступный характер. Пособничество предполагает умышленное содействие: предоставление информации, средств, советов. Вы, напротив, отказались от схемы, то есть не знали и не могли предполагать, что получатель файла через год использует его для оформления микрозаймов без вашего ведома. Отсутствие знания о преступных намерениях лица исключает возможность признания вас пособником.
- Пособником признается лицо, содействовавшее совершению преступления советами, указаниями, предоставлением информации, средств или орудий совершения преступления либо устранением препятствий, а также лицо, заранее обещавшее скрыть преступника, средства или орудия совершения преступления, следы преступления либо предметы, добытые преступным путем, а равно лицо, заранее обещавшее приобрести или сбыть такие предметы.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 33
Необходимо также оценить, не нарушили ли вы сами закон о банковской тайне. Ст. 183 УК РФ предусматривает ответственность за незаконные получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Ваша кредитная история относится к такой тайне. Вы добровольно передали файл третьему лицу. Однако ответственность по ч. 2 ст. 183 УК РФ наступает за разглашение без согласия владельца лицом, которому тайна стала известна по службе или работе. Вы не являетесь таким лицом — вы сами владелец тайны, и передача файла была вашим добровольным действием. Более того, уголовная ответственность за разглашение собственной банковской тайны законом не предусмотрена. В то же время, получатель файла, использовавший его для оформления кредитов без вашего согласия, может быть привлечен к ответственности по ст. 183 УК РФ как лицо, незаконно использовавшее сведения, составляющие банковскую тайну.
Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну... 2. Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, - наказываются...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 183
Основной состав — мошенничество (ст. 159 УК РФ). Вы не совершали хищения чужого имущества и не приобретали права на чужое имущество. Напротив, вы являетесь потерпевшей: на ваше имя без вашего ведома были оформлены займы, то есть вы понесли ущерб или риск его понести. Обсуждение схемы год назад и ваш отказ от нее являются обстоятельствами, указывающими на вашу добросовестность, и не могут быть инкриминированы вам как соучастие.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Скриншоты переписки и голосовые сообщения, которые мошенник может предъявить, напротив, доказывают его умысел и вашу невиновность. Они подтверждают, что: а) именно он предлагал схему; б) вы категорически отказались от участия; в) файл БКИ был направлен исключительно для оценки рейтинга, а не для совершения преступления. Эти доказательства будут оценены следствием (ст. 144 УПК РФ), но в данном контексте они служат вашему оправданию, так как раскрывают отсутствие у вас умысла на соучастие.
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
Для минимизации рисков при подаче заявления следует действовать в рамках ст. 141 УПК РФ. Ваше заявление должно быть письменным, подписанным вами, и содержать просьбу о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ) и незаконного использования персональных данных (ст. 183, 272 УК РФ — последняя норма в контексте не приведена, ее необходимо дополнительно указать в заявлении, сославшись на ГК РФ и ФЗ «О персональных данных»). Поскольку вы добросовестный заявитель-потерпевшая, а не лицо, совершившее противоправные действия, угроза привлечения вас к ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ) отсутствует, так как вы сообщаете о действительном преступлении. Подготовьте заранее все доказательства: скриншоты переписки, где зафиксирован ваш отказ, аудиозаписи, копию заявления, договоры займа, полученные от МФО.
- Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
Вы не подлежите уголовной ответственности ни за мошенничество, ни за соучастие в нём. Обсуждение схемы год назад и добровольная отправка кредитного отчёта, после которых вы прямо отказались от участия и не давали согласия на оформление займов, исключают состав преступления. Имеющиеся у мошенника скриншоты переписки и голосовые сообщения, напротив, подтверждают ваш отказ и его умысел, поэтому не могут быть использованы против вас для привлечения к ответственности.
Рекомендуемые действия
- Подайте письменное заявление о преступлении в отдел полиции по месту жительства или по месту совершения мошенничества с указанием всех известных вам данных о предполагаемом преступнике и обстоятельствах оформления займов.
- В заявлении прямо потребуйте возбуждения уголовного дела по статье 159 УК РФ (мошенничество), а также укажите на неправомерное использование вашей кредитной истории и персональных данных — со ссылкой на статьи 183 и 272 УК РФ.
- Приложите к заявлению максимально полную доказательственную базу: распечатки скриншотов всей переписки, особенно той её части, где зафиксирован ваш категорический отказ от схемы, а также все имеющиеся голосовые сообщения, расшифровки аудиозаписей, копии ответов из бюро кредитных историй и уведомлений от микрофинансовых организаций.
- Заблаговременно подготовьте письменное объяснение для следователя, в котором чётко и последовательно изложите, что вы обсуждали схему, но окончательно отказались от неё, а файл кредитной истории направили исключительно для оценки рейтинга без намерения участвовать в незаконных действиях.
- Обеспечьте сохранность оригиналов переписки и голосовых сообщений на случай их изъятия или приобщения к делу; сделайте несколько резервных копий на различных носителях.
Куда обращаться и порядок действий
Обратитесь с заявлением в дежурную часть территориального органа МВД России (отдел полиции) по месту вашего жительства или по месту, где были оформлены займы. Приём заявления обязаны зарегистрировать в книге учёта сообщений о преступлениях, а вам выдать талон-уведомление. После регистрации по заявлению проведут доследственную проверку в порядке статьи 144 УПК РФ. Для максимальной защиты ваших интересов напишите заявление в двух экземплярах, потребовав на втором поставить отметку о принятии, либо направьте его заказным письмом с описью вложения. В ходе проверки вы будете допрошены; являйтесь на допросы с чётко подготовленной позицией потерпевшей, а не подозреваемой.
Документы и доказательства
- Полный текст переписки с предполагаемым мошенником, где видно ваше категорическое несогласие на участие в схеме (ключевой документ, исключающий обвинение вас в пособничестве).
- Файл отчёта из бюро кредитных историй, который вы передавали, и документальное подтверждение факта его отправки (скриншоты сообщений).
- Уведомления и договоры от микрофинансовых организаций о заключении договоров займа без вашего волеизъявления, запросы в МФО с требованием предоставить копии заявок и IP-адреса, с которых они были поданы.
- Ваши письменные объяснения с хронологией событий: дата обсуждения схемы, дата отказа, момент обнаружения займов.
- Голосовые сообщения и их текстовые расшифровки, заверенные вами, подтверждающие, что вы послали мошенника и прекратили общение.
Денежные требования
В рамках уголовного дела вы вправе заявить гражданский иск о возмещении имущественного вреда, если микрофинансовые организации предъявят вам требования. Просите следователя признать вас гражданским истцом и настаивайте на наложении ареста на имущество обвиняемого для обеспечения возмещения ущерба, включая суммы, которые вам, возможно, придётся выплатить по незаконно оформленным займам.
Сроки и риски
Решение по заявлению принимается в срок от 3 до 10 суток (с возможным продлением до 30 суток при необходимости дополнительных проверок). Основной риск состоит не в вашем привлечении к ответственности, а в том, что мошенник в ходе допроса может ложно заявить о вашем якобы участии в схеме, пытаясь перевести вас в разряд соучастников. Это способно затянуть разбирательство, но при наличии чётких доказательств вашего отказа и добровольной передачи данных как владельцем банковской тайны ваша позиция потерпевшей будет восстановлена. Сам факт обсуждения схемы, которая не была реализована, не образует состава оконченного преступления и не влечёт уголовной ответственности.
Когда нужен адвокат
Обратитесь к адвокату на этапе подачи заявления, чтобы он помог составить его юридически грамотно и предотвратил неверное толкование ваших показаний. Особенно это важно, если мошенник активно использует переписку и голосовые сообщения, пытаясь придать вашему отказу вид инсценировки. Адвокат обеспечит ваше представительство при даче объяснений и на допросах, не допустит переквалификации вашего статуса с потерпевшей на подозреваемую и проконтролирует, чтобы все имеющиеся доказательства были приобщены к делу именно как доказательства вашей невиновности.
Моргачев А. Н.Адвокат