Действия кредитного специалиста, оформившего и использовавшего кредитные карты без согласия клиента, образуют состав мошенничества с использованием электронных средств платежа, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ. Поскольку сотрудница при оформлении карт использовала свое служебное положение (доступ к банковским системам и данным клиента), содеянное квалифицируется по ч. 3 данной статьи. Как разъясняется в диспозиции, мошенничество с использованием электронных средств платежа, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, наказывается лишением свободы на срок до шести лет. В данном случае оформление кредитных карт и последующее снятие денежных средств производилось путем обмана или злоупотребления доверием (ложные сведения о согласии клиента, использование служебного доступа), что полностью охватывается составом ст. 159.3.
Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа. 1. ... наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей ... либо лишением свободы на срок до трех лет. 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказываются ... лишением свободы на срок до шести лет ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159.3
Общая норма о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) также предусматривает ответственность за хищение путем обмана или злоупотребления доверием, и часть 3 этой статьи устанавливает повышенную ответственность за использование служебного положения. Однако ст. 159.3 является специальной по отношению к ст. 159, поскольку предметом преступления выступают электронные средства платежа (кредитные карты), поэтому приоритет имеет ст. 159.3. Тем не менее, если по каким-либо причинам следствие не установит признак использования электронных средств платежа, возможна квалификация по ст. 159. В обоих случаях наказание за мошенничество с использованием служебного положения сопоставимо – до шести лет лишения свободы.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Помимо уголовной, сотрудница подлежит дисциплинарной ответственности по Трудовому кодексу. В силу ст. 192 ТК РФ работодатель вправе применить такие взыскания, как замечание, выговор или увольнение. Совершение хищения чужого имущества (в том числе мелкого) по месту работы, установленного вступившим в законную силу приговором суда, является основанием для расторжения трудового договора по п. 6 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Однако, если вина сотрудницы будет доказана в ходе внутреннего расследования, банк может уволить ее по п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (утрата доверия) еще до приговора суда, поскольку действия сотрудницы, связанные с оформлением карт без согласия клиента, явно свидетельствуют о корыстной заинтересованности и подрывают доверие работодателя.
Статья 192. Дисциплинарные взыскания
За совершение дисциплинарного проступка, то есть неисполнение или ненадлежащее исполнение работником по его вине возложенных на него трудовых обязанностей, работодатель имеет право применить следующие дисциплинарные взыскания: 1) замечание; 2) выговор; 3) увольнение по соответствующим основаниям.
...
К дисциплинарным взысканиям, в частности, относится увольнение работника по основаниям, предусмотренным пунктами 5, 6, 9 или 10 части первой статьи 81, пунктом 1 статьи 336 или статьей 348.11 настоящего Кодекса, а также пунктом 7, 7.1 или 8 части первой статьи 81 настоящего Кодекса в случаях, когда виновные действия, дающие основания для утраты доверия, либо соответственно аморальный проступок совершены работником по месту работы и в связи с исполнением им
— Трудовой кодекс Российской Федерации, ст. 192
Статья 81. Расторжение трудового договора по инициативе работодателя ... 6) однократного грубого нарушения работником трудовых обязанностей: ... г) совершения по месту работы хищения (в том числе мелкого) чужого имущества, растраты, умышленного его уничтожения или повреждения, установленных вступившим в законную силу приговором суда или постановлением судьи, органа, должностного лица, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;
— Трудовой кодекс Российской Федерации, ст. 81
Для потерпевшей важно взыскать причиненный ущерб. Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. В данном случае вред выражается в сумме денежных средств, снятых с кредитных карт, а также в убытках (например, проценты за пользование кредитными средствами, если банк начислил проценты). Поскольку сотрудница причинила вред при исполнении трудовых обязанностей, ответственность за ее действия в силу ст. 1068 ГК РФ несет банк как работодатель. Банк обязан возместить потерпевшей полную сумму неосновательно списанных средств. Кроме того, сама сотрудница обязана возвратить неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) – полученные ею денежные средства, так как у нее отсутствовали законные основания для их приобретения.
- Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
- Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1064
Статья 1068. Ответственность юридического лица или гражданина за вред, причиненный его работником
- Юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1068
- Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1102
Дополнительно потерпевшая вправе требовать компенсации морального вреда на основании ст. 151 ГК РФ, поскольку противоправные действия сотрудницы, оформившей кредитные карты без ее ведома и снявшей деньги, причинили ей нравственные страдания (чувство обиды, тревоги за свою кредитную историю и т.п.). Однако размер компенсации определяется судом с учетом степени вины и обстоятельств.
Статья 151. Компенсация морального вреда
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 151
Также возможно взыскание убытков по ст. 15 ГК РФ, включая реальный ущерб (сумма снятых денег и расходы на восстановление кредитной истории, если такие были) и упущенную выгоду (например, если потерпевшая не могла получить другой кредит из-за испорченной истории). Но для этого необходимо доказать наличие и размер убытков.
- Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 15
Для возбуждения уголовного дела необходимо заявление потерпевшей, которое является поводом в силу ст. 140 УПК РФ. Основанием – наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления, которыми в данном случае выступают выписки по счетам, данные о том, что карты оформлялись сотрудницей, и отсутствие согласия клиента. По результатам рассмотрения заявления орган дознания или следствия в течение 3 суток (ст. 144 УПК РФ) обязан принять одно из решений, предусмотренных ст. 145 УПК РФ: возбудить уголовное дело, отказать в возбуждении или передать сообщение по подследственности. В данном случае, при наличии достаточных доказательств, должно быть вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по ст. 159.3 ч. 3 УК РФ (ст. 146 УПК РФ). О принятом решении уведомляется заявитель.
Статья 140. Поводы и основание для возбуждения уголовного дела
- Поводами для возбуждения уголовного дела служат: 1) заявление о преступлении; ...
- Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 140
Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия,
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
- об отказе в возбуждении уголовного дела;
- о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
- О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
Статья 146. Возбуждение уголовного дела публичного обвинения 1. При наличии повода и основания, предусмотренных статьей 140 настоящего Кодекса, орган дознания, дознаватель, руководитель следственного органа, следователь в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, возбуждают уголовное дело, о чем выносится соответствующее постановление. ... 2. В постановлении о возбуждении уголовного дела указываются: ... 3) повод и основание для возбуждения уголовного дела; 4) пункт, часть, статья Уголовного кодекса Российской Федерации, на основании которых возбуждается уголовное дело.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 146
