Действия лиц, представляющихся менеджером по финансам и сотрудником полиции, по своей сути являются вымогательством, а не мошенничеством, как они ошибочно утверждают. Согласно ст. 163 УК РФ, вымогательство — это требование передачи чужого имущества под угрозой распространения сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего. В вашей ситуации мошенники требуют перевода денег, угрожая в противном случае возбудить уголовное дело за мошенничество, разглашение тайны и иные преступления. Такая угроза является именно угрозой распространения сведений (о якобы совершённом вами преступлении), которые могут причинить вам существенный вред — стать основанием для уголовного преследования и нанести ущерб репутации. Поэтому действия мошенников квалифицируются как вымогательство, предусмотренное ст. 163 УК РФ, а не как мошенничество по ст. 159 УК РФ, на которую они ссылаются.
Статья 163. Вымогательство 1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы и
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 163
Кроме того, мошенники уже совершили самостоятельное преступление — незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну. Вам были направлены выписки по счетам и номера договоров — это документы, содержащие банковскую тайну. Согласно ст. 183 УК РФ, собирание таких сведений путем обмана или угроз является уголовно наказуемым. Мошенники, представившись сотрудниками полиции и менеджером, обманули вас и получили доступ к этим данным, а затем использовали их для шантажа. Таким образом, в их действиях усматривается состав преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 183 УК РФ.
Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. 1. Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, обмана, шантажа, принуждения, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом - наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 183
При этом сами вы не подлежите уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ), поскольку вы не совершали хищения чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. Напротив, вы сами стали жертвой обмана и действовали под влиянием угроз. Статья 159 УК РФ, на которую ссылаются мошенники, в данном случае не применима к вашим действиям; она применима лишь к поведению самих вымогателей, если бы они путём обмана завладели вашими деньгами, но сейчас их действия подпадают под ст. 163 УК РФ. Что касается ст. 310 УК РФ (разглашение данных предварительного расследования) — эта норма не содержится в предоставленном контексте, однако она регулирует ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе предварительного расследования, и очевидно не может быть вменена вам, так как вы не участвуете в расследовании в качестве должностного лица.
В части кредитных договоров, которые вы заключили под влиянием обмана, необходимо оценить возможность их оспаривания. В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается в том числе намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить. В вашей ситуации мошенники обманули вас, убедив взять кредиты, однако вторая сторона по договору — банк — не знала и не должна была знать об этом обмане. Поэтому для признания кредитных договоров недействительными потребуется доказать, что банк знал либо должен был знать, что вы действуете под влиянием обмана со стороны третьих лиц. На практике это крайне сложно, так как банк проверяет лишь вашу платёжеспособность и не обязан расследовать мотивы получения кредита. При таких обстоятельствах оспорить договоры будет затруднительно.
- Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 179
Для защиты персональных данных, которые стали известны мошенникам, применяются нормы Федерального закона «О персональных данных». Мошенники, получив доступ к вашим паспортным данным, названиям банков и выпискам по счетам, обрабатывают эти данные без вашего согласия и без законных оснований. Согласно ст. 6 указанного закона, обработка персональных данных допускается только с согласия субъекта, за исключением прямо предусмотренных случаев (например, для исполнения договора). У мошенников нет ни вашего согласия, ни договорных отношений с вами, поэтому их действия по сбору и использованию ваших данных незаконны. Более того, в силу ст. 7 закона операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать их третьим лицам без согласия субъекта. Мошенники, требуя от вас передачи денег под угрозой распространения сведений, фактически угрожают раскрытием ваших персональных данных, что также является нарушением этой обязанности. За такие нарушения ст. 24 закона предусматривает ответственность, в том числе возможность возмещения морального вреда, причинённого вследствие нарушения правил обработки персональных данных, независимо от возмещения имущественного вреда.
- Лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.
- Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 24
С процессуальной точки зрения вы вправе и должны подать заявление о преступлении. Согласно ст. 141 УПК РФ, заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. Вам рекомендуется подать письменное заявление в полицию с подробным описанием всех обстоятельств, приложив имеющиеся у вас документы (выписки, номера договоров, переписку с мошенниками, записи разговоров и т.п.). В заявлении следует указать, что неизвестные лица, выдавая себя за менеджера по финансам и сотрудника полиции, требуют передачи денег под угрозой привлечения к уголовной ответственности, то есть совершают вымогательство (ст. 163 УК РФ) и незаконно получили сведения, составляющие банковскую тайну (ст. 183 УК РФ).
- Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
После подачи заявления уполномоченные органы обязаны принять, проверить сообщение и принять решение в срок не позднее 3 суток (ст. 144 УПК РФ). В ходе проверки будут опрошены свидетели, произведены иные действия. По результатам может быть принято одно из решений, предусмотренных ст. 145 УПК РФ: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении или о передаче сообщения по подследственности. Учитывая очевидность состава вымогательства, основания для отказа в возбуждении дела отсутствуют, и следствие должно вынести постановление о возбуждении уголовного дела.
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
После возбуждения уголовного дела вы будете признаны потерпевшей. Согласно ст. 42 УПК РФ, потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинён имущественный или моральный вред. Вам мошенники уже причинили моральный вред своими угрозами, а также могут причинить имущественный вред, если вы переведёте им деньги. Как потерпевшая, вы получаете широкий круг прав, включая право знать о предъявленном обвинении, представлять доказательства, заявлять ходатайства, иметь представителя, знакомиться с материалами дела и обжаловать процессуальные решения. Особо важно право не свидетельствовать против самого себя — вы не обязаны признавать себя виновной в чём-либо, так как сами являетесь жертвой преступления.
- Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя; 9) участвовать с разрешения следователя или дознавателя в следственных действиях; 10) знакомиться с протоколами следственных действий; 11) знакомиться с постановлением о назначении суд
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 42
Таким образом, вам следует незамедлительно прекратить любое общение с мошенниками, не переводить им деньги, обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве и незаконном получении банковской тайны, а также принять меры к блокировке счетов и смене персональных данных, где это возможно. Кредитные договоры могут быть оспорены теоретически, но на практике маловероятно, если не будет доказана осведомлённость банка об обмане. Вы не подлежите уголовной ответственности за мошенничество — напротив, вы являетесь потерпевшей и защищены законом.
