Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Назвала мошенникам серию и номер паспорта: что делать, как обезопасить себя от кредитов и нужно ли писать заявление в полицию

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Немедленно установите самозапрет на кредитование через портал Госуслуги или в МФЦ.
  2. 2
    Подайте письменное заявление о мошенничестве в полицию по месту жительства.descriptionЗаявление о преступлении в полицию или Следственный комитет (свободная форма)
  3. 3
    Если у клиента есть открытые счета или карты в банках: Уведомите все банки, где у вас есть счета, о компрометации паспортных данных.descriptionЗаявление в банк о компрометации паспортных данных (свободная форма)
  4. 4
    Запросите свою кредитную историю через Госуслуги сейчас и через месяц.descriptionЗаявление в Бюро кредитных историй о предоставлении кредитного отчёта (свободная форма)
  5. 5
    Сохраните детализацию звонков от оператора и скриншоты номера мошенников.
  6. 6
    Смените пароль от Госуслуг и включите двухфакторную аутентификацию.

Документы и доказательства

  • Детализация звонков от вашего сотового оператора за дату звонка мошенников.
  • Если номер мошенников сохранился в истории вызовов телефона: Скриншоты экрана телефона с номером звонивших (если сохранился в истории вызовов).
  • Талон-уведомление из полиции о регистрации вашего заявления о преступлении.
  • Копия вашего паспорта (для подачи заявлений в банки и полицию).
  • Если мошенники позвонят или напишут снова: Запись (аудио/текст) любых последующих звонков или сообщений от мошенников.
  • Сведения о вашей кредитной истории (запросить через Госуслуги или бюро кредитных историй).

  • Срочно: первые шаги

    • Сохраните детализацию звонков от сотового оператора за дату разговора с мошенниками.
    • Смените пароль от учётной записи на «Госуслугах» и включите двухфакторную аутентификацию.

  • Сроки и риски

    • Уведомите все банки, где у вас есть счета или карты, о компрометации паспортных данных — через горячую линию или отделение.
    • Сохраните детализацию звонков от оператора связи за дату звонка — она станет доказательством для полиции.

  • Чего не делать

    • Не сообщайте никому больше свои паспортные данные, коды из СМС и пароли от Госуслуг.
    • Не подписывайте никакие документы и не переводите деньги по указаниям незнакомцев.
    • Не пытайтесь самостоятельно «переиграть» мошенников или вступить с ними в переписку.
    • Не откладывайте подачу заявления в полицию — это ваша основная защита от оформления кредитов.
    • Не используйте для входа на Госуслуги и в банки простые пароли или данные, которые вы уже сообщили.
    • Не верьте звонкам с угрозами заблокировать номер или списать деньги — это типичная схема обмана.

  • Альтернативные пути

    • Обратитесь в любое отделение банка, где у вас нет счета, и попросите оформить заявление о невозможности выдачи кредита без личного присутствия.
    • Подайте заявление в полицию через онлайн-приемную МВД России, если нет возможности явиться лично.
    • Установите в настройках портала «Госуслуги» запрет на дистанционное оформление кредитов и займов.
    • Запросите в бюро кредитных историй отчет о своих долгах через «Госуслуги» — это бесплатно дважды в год.
    • Сообщите о случившемся в свой банк по телефону горячей линии — попросите заблокировать все операции по паспорту.
    • Смените пароль от «Госуслуг» и подключите двухфакторную аутентификацию, чтобы мошенники не взломали аккаунт.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Вы столкнулись с ситуацией, в которой неустановленные лица, действуя обманным путём и представившись сотрудниками оператора связи, под предлогом продления договора и акции вынудили вас добровольно сообщить им ваши паспортные данные — серию и номер паспорта. После завершения разговора вы поняли, что стали жертвой мошенничества, и испытываете обоснованные опасения, что полученные сведения могут быть использованы для незаконных финансовых операций (например, оформления кредитов или займов на ваше имя) или иных противоправных действий.

Юридическая квалификация произошедшего: данные действия содержат признаки преступления, предусмотренного статьёй 159 Уголовного кодекса РФ — мошенничество (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием). В зависимости от конкретных обстоятельств и намерений злоумышленников, это может квалифицироваться как приготовление к мошенничеству или покушение на него, поскольку вы добровольно передали сведения, но фактического ущерба (денежных потерь) на данный момент не произошло. Юридически значимым является сам факт обмана (введение в заблуждение относительно личности звонившего и цели запроса данных) и ваше добровольное, но обусловленное обманом действие по передаче паспортных данных.

Затронутые правоотношения: в первую очередь — уголовно-правовые (защита от мошеннических действий), а также гражданско-правовые (защита персональных данных, возможность использования их третьими лицами для совершения сделок без вашего ведома). Паспортные данные относятся к персональным данным, их незаконное получение и использование регулируется Федеральным законом «О персональных данных» и может влечь административную и уголовную ответственность.

Что юридически значимо: вы не заключали с мошенниками никаких договоров, не давали согласия на обработку данных в целях кредитования, не подписывали никаких документов. Сам по себе факт устного сообщения паспортных данных не является юридическим основанием для совершения сделок (кредитных договоров) от вашего имени, если только впоследствии злоумышленники не используют эти данные совместно с другими поддельными документами или средствами аутентификации. Вам необходимо действовать оперативно для предотвращения возможных негативных последствий, поскольку существует риск, что мошенники могут попытаться оформить микрозаймы (через онлайн-сервисы, где часто достаточно только паспортных данных) или использовать ваши данные для других схем обмана третьих лиц.

Действия мошенников, выманивших у вас паспортные данные под видом оператора связи, образуют состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ — мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. В вашем случае обман заключался в ложном сообщении о необходимости продления договора и подтверждения данных, в результате чего вы добровольно передали серию и номер паспорта. Хотя фактического хищения имущества пока не произошло, мошенники получили возможность в дальнейшем неправомерно завладеть денежными средствами (например, оформив кредит) — это квалифицируется как покушение на мошенничество либо, при реальном оформлении кредита, как оконченное преступление. Важно отметить, что наказывается уже сам факт обмана с целью хищения, независимо от того, удалось ли довести его до конца.

  1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
    — Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159

Если впоследствии на ваше имя будет оформлен кредит, то содеянное следует дополнительно квалифицировать по специальной норме — ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), поскольку хищение заемных средств банка будет совершено путем представления недостоверных сведений (ваших паспортных данных). Несмотря на то, что вы не давали согласия на такие действия, мошенник, вводя ложные данные, выполняет объективную сторону именно этой статьи.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования (введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ) 1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159.1

Для возбуждения уголовного дела по данным фактам вы вправе и, как правило, обязаны подать заявление в полицию. Порядок подачи заявления регламентирован ст. 141 УПК РФ. Заявление может быть сделано в устной или письменной форме; устное заносится в протокол, который подписывается вами и принявшим его лицом. Вас предупредят об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК), о чем делается отметка. Анонимное заявление не может служить поводом для возбуждения дела, поэтому необходимо указать свои данные. После приема заявления уполномоченный орган обязан рассмотреть его в порядке ст. 144 УПК — в срок не позднее 3 суток (возможно продление до 10 или 30 суток). По результатам принимается одно из решений, предусмотренных ст. 145 УПК: о возбуждении уголовного дела, об отказе в возбуждении или о передаче сообщения по подследственности. О решении вас уведомят, разъяснив право на обжалование.

Статья 141. Заявление о преступлении 1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141

Статья 144. Порядок рассмотрения сообщения о преступлении 1. Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144

Статья 145. Решения, принимаемые по результатам рассмотрения сообщения о преступлении

  1. По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
  1. о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
  2. об отказе в возбуждении уголовного дела;
  3. о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
  1. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.

— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145

Параллельно с уголовно-правовой защитой вы можете использовать гражданско-правовые механизмы. В соответствии со ст. 150 ГК РФ, ваше имя и паспортные данные как персональные данные являются нематериальными благами, они неотчуждаемы и подлежат защите, в том числе путем пресечения действий, создающих угрозу нарушения. Если мошенники используют эти данные для оформления кредита, вам будет причинен вред, который подлежит возмещению по ст. 1064 ГК РФ. Вы вправе требовать от причинителя вреда (если он будет установлен) возмещения убытков, а также компенсации морального вреда.

Статья 150. Нематериальные блага

  1. ... имя гражданина ... неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.
  2. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами ... путем пресечения или запрещения действий, нарушающих или создающих угрозу нарушения личного неимущественного права либо посягающих или создающих угрозу посягательства на нематериальное благо.

— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 150

  1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
  1. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине.

— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1064

Ваши паспортные данные являются персональными данными, обработка которых регулируется Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ. Согласно ст. 6 этого закона, обработка персональных данных допускается только с вашего согласия, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом (в частности, для исполнения договора). Вы согласия на передачу данных мошенникам не давали — вы были введены в заблуждение, поэтому ваше «согласие» юридически ничтожно. Кроме того, ст. 7 152-ФЗ возлагает на операторов и иных лиц, получивших доступ к персональным данным, обязанность не раскрывать их третьим лицам без согласия субъекта. Мошенники, получив ваши данные обманным путем, нарушили эту обязанность, что дополнительно свидетельствует о незаконности их действий.

Статья 6. Условия обработки персональных данных: 1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; 5) обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.
— Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст. 6

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст. 7

Для предотвращения оформления кредита на ваше имя чрезвычайно важно оперативно уведомить банки и другие кредитные организации. В силу ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», при приеме на обслуживание кредитные организации обязаны идентифицировать клиента, устанавливая в том числе фамилию, имя, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность. Если вы сообщите банкам о возможном мошенническом использовании ваших данных, они обязаны принять это во внимание и могут временно приостановить или отклонить заявки на кредиты, поступившие от вашего имени, до проведения дополнительной проверки. Рекомендуется обратиться в кредитные бюро (например, через портал Госуслуги подать заявление о запрете выдачи кредитов без личного присутствия) — хотя прямого упоминания об этом в приведенных НПА нет, такая возможность предусмотрена Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и реализована через Единую систему идентификации и аутентификации.

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом ... 1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя ... установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодател
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 7

Что касается вашего опасения быть привлеченным к ответственности за использование паспортных данных в преступлении, то в данном контексте нормы, прямо регулирующей этот вопрос, нет. Однако по общему принципу уголовного закона (ст. 5 УК РФ — презумпция невиновности) лицо подлежит ответственности только за те общественно опасные действия (бездействие) и наступившие последствия, в отношении которых установлена его вина. Вы добросовестно заблуждались, действовали под влиянием обмана, не имели умысла на совершение преступления, поэтому ваша ответственность полностью исключена. Для дополнительной защиты вы можете обратиться с заявлением в полицию, что зафиксирует факт мошенничества и отсутствие вашей причастности к возможным незаконным операциям.

Возможность блокировки паспортных данных через портал «Госуслуги» напрямую не установлена нормами, приведенными в контексте, однако на практике с помощью сервисов портала можно установить самозапрет на выдачу кредитов в бюро кредитных историй, а также направить заявления в банки. Рекомендую также обратиться в любое отделение МФЦ для подачи заявления о недействительности паспорта (при утере) или о внесении в паспорт отметки о его недействительности, если есть основания полагать, что он используется мошенниками, хотя в вашем случае паспорт физически не утрачен.

Факт мошенничества, предусмотренного ст. 159 УК РФ, налицо: ваши паспортные данные получены обманным путем, и намерения звонивших очевидно преступны. Прямо сейчас вы не совершили ничего незаконного и не понесете ответственности за действия мошенников — вы сами стали потерпевшей от обмана. Для предотвращения оформления кредитов на ваше имя необходимо немедленно принять ряд обязательных мер, первоочередной из которых является установление самозапрета на кредитование через портал Госуслуги и подача заявления в полицию.

Рекомендуемые действия

  • Установите запрет на выдачу вам кредитов и займов без вашего личного присутствия. Это делается через личный кабинет на портале Госуслуги (услуга «Установление самозапрета на кредитование») или в МФЦ. Запрет будет распространен на все банки и микрофинансовые организации, что сделает оформление кредита по одному лишь паспорту технически невозможным.
  • Подайте письменное заявление о преступлении в ближайший территориальный орган полиции (по месту вашего жительства или месту совершения преступления). В заявлении подробно изложите обстоятельства звонка, укажите дату, время, номер телефона звонивших, какие именно данные вы сообщили и что они действовали от имени оператора связи. Это зафиксирует факт мошенничества и вашу позицию потерпевшей, исключив в будущем подозрения в вашей причастности к возможным аферам.
  • Незамедлительно уведомите все банки, в которых у вас открыты счета или карты, о компрометации паспортных данных. Подайте заявление в свободной форме через онлайн-чат, по горячей линии или лично в отделении с требованием усилить контроль за любыми операциями и заявками на кредит, поступающими от вашего имени.
  • Запросите свою кредитную историю дважды: сейчас и через месяц. Бесплатно это можно сделать через портал Госуслуги (услуга «Сведения о бюро кредитных историй») или напрямую в крупных бюро. Это позволит вовремя выявить попытки оформления займов и оспорить их.
  • Сохраните детализацию входящих вызовов от вашего сотового оператора за дату звонка, сделайте скриншоты экрана телефона с номером, чтобы приложить их к заявлению в полицию как доказательство в рамках ст. 141 УПК РФ.
  • Смените пароль от учетной записи на портале Госуслуги и настройте двухфакторную аутентификацию. Мошенники, зная ваши паспортные данные, могут попытаться восстановить доступ к вашему аккаунту.

Куда обращаться и порядок действий

  • В полицию: Обратитесь в дежурную часть любого отдела полиции лично. Заявление обязаны принять и зарегистрировать в книге учета сообщений о преступлениях. В талоне-уведомлении вам укажут регистрационный номер. Срок проверки по ст. 144 УПК РФ — трое суток, но может продлеваться до 10 или 30 суток. Если в возбуждении уголовного дела откажут из-за отсутствия реального ущерба, такое постановление можно обжаловать в прокуратуре или суде, но сам факт регистрации заявления уже играет ключевую защитную роль.
  • Через портал Госуслуги и МФЦ: Для самозапрета на кредитование не требуется физической замены паспорта. Услуга оказывается онлайн круглосуточно. Данные о запрете мгновенно уходят в бюро кредитных историй и становятся обязательными для всех кредиторов при проверке заемщика.

Документы и доказательства

  • Ваш паспорт (для подачи заявления в полиции и удостоверения личности в банках);
  • Письменное заявление в полицию с детальным описанием события;
  • Детализация звонков от оператора связи за указанную дату, где зафиксирован входящий номер мошенников;
  • Скриншоты или записи любых последующих звонков или сообщений от мошенников;
  • Копия талона-уведомления из полиции о регистрации вашего заявления.

Денежные требования

На данный момент финансового ущерба нет, поэтому материальных требований вы не предъявляете. Если же кредит будет оформлен, вы вправе требовать через суд признания кредитного договора недействительным по ст. 150, 1064 ГК РФ и возмещения мошенником убытков и морального вреда. В этом случае взыскание будет обращено на установленное следствием виновное лицо.

Сроки и риски

Действовать нужно немедленно — на оформление микрозайма онлайн уходят минуты. Основной риск — попытка дистанционного оформления займа в микрофинансовых организациях с упрощенной идентификацией, где достаточно паспортных данных. Установка самозапрета на кредиты блокирует этот риск практически полностью. Риск привлечения вас к уголовной или гражданской ответственности за чужие действия отсутствует в силу принципа вины (ст. 5 УК РФ) и отсутствия вашего волеизъявления на заключение сделок. Отказ полиции в возбуждении дела из-за отсутствия состава на текущий момент не лишает вас права повторно обратиться при появлении реального ущерба.

Когда нужен адвокат

  • Если на ваше имя все же попытаются оформить кредит или займ и банк/МФО предъявит к вам требования о погашении;
  • При возникновении спора с кредитной организацией о недействительности заключенного мошенниками договора, особенно в суде;
  • Если правоохранительные органы по какой-то причине необоснованно откажут в возбуждении уголовного дела и потребуется юридически грамотно составить жалобу в прокуратуру или суд.