В описанной ситуации прослеживаются признаки классической мошеннической схемы, направленной на завладение денежными средствами гражданина под видом оказания услуг по подбору и получению кредита. Пользователь, желая получить займ, вступил в правоотношения с неустановленными лицами, которые действовали от имени некой организации или в качестве посредников. Юридически значимым действием со стороны пользователя стала передача денежных средств (оплата 5% от якобы будущей суммы кредита) и предоставление доступа к своим банковским счетам, открытым по указанию этих лиц.
Фактически никаких реальных действий по оформлению и выдаче кредита предпринято не было. Вместо этого с использованием счетов пользователя были оформлены микрозаймы, что указывает на то, что счета использовались для получения третьими лицами финансовой выгоды за счет кредитной истории и персональных данных пользователя. После получения оплаты и оформления микрозаймов контактное лицо прекратило коммуникацию, что является характерным поведением для мошенников, не намеревавшихся исполнять взятые на себя обязательства.
Таким образом, затронуты правоотношения, связанные с причинением имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. Отсутствие подписанных документов и устный характер обещаний существенно затрудняет доказывание наличия гражданско-правовых обязательств, но усиливает признаки уголовно-наказуемого деяния. Передача денег за несуществующую услугу и последующее исчезновение «посредников» свидетельствует о наличии умысла на безвозмездное изъятие чужого имущества. Открытие счетов по указанию мошенников и последующее оформление на них микрозаймов создает риск того, что пользователь может быть признан добросовестным заемщиком, обязанным погасить эти займы, хотя деньги получили третьи лица.
Действия неизвестных лиц, обещавших кредит после открытия ИП и получивших от пользователя оплату в размере 5% от суммы, после чего контакт был прекращен, а через активированные счета оформлены микрозаймы, содержат признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ. Обман заключался в ложном обещании одобрения кредита, а также в последующем исчезновении после получения денег и оформления займов. Пользователь, действуя под влиянием обмана, добровольно перевел денежные средства, однако воля была искажена, что позволяет квалифицировать содеянное как хищение. В данном случае имело место приобретение имущества (денежных средств пользователя и средств, полученных по микрозаймам, которые, возможно, были зачислены на счета, открытые по указанию мошенников) путем обмана.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Помимо уголовно-правовой оценки, возникшие отношения порождают гражданско-правовое обязательство из неосновательного обогащения. Пользователь перевел деньги, не получая взамен никакого встречного предоставления (кредит не был выдан, договор не заключался). Лица, получившие денежные средства, приобрели их за счет потерпевшего без законных оснований, что влечет обязанность возврата.
- Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
- Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1102
Для защиты своих прав и инициирования уголовного преследования необходимо обратиться с заявлением о преступлении в органы внутренних дел. Закон предусматривает четкий порядок подачи такого заявления. Устное или письменное обращение должно содержать все известные обстоятельства, данные о заявителе и подпись. Анонимные заявления не принимаются.
- Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде.
- Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем.
- Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя.
- Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
- Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
После принятия заявления полиция обязана в течение трех суток провести проверку и принять одно из решений: возбудить уголовное дело, отказать в возбуждении или передать сообщение по подследственности. Срок проверки может быть продлен, но закон устанавливает начальный временной ориентир.
- Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
По результатам рассмотрения сообщения о преступлении принимается одно из указанных в законе решений. Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении, ему разъясняются порядок обжалования.
- По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
- об отказе в возбуждении уголовного дела;
- о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса.
- О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 145
Гражданско-правовой механизм возврата неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК РФ) может быть реализован параллельно: пользователь вправе подать исковое заявление в суд о взыскании неосновательно полученных денежных средств. Однако для установления лиц, которым переведены деньги, и доказывания факта их получения без оснований может потребоваться оперативно-розыскная деятельность и уголовное расследование. В «Контексте из НПА» не содержится специальных норм о порядке блокировки счетов или взаимодействия с банками в таких ситуациях, однако следует немедленно обратиться в банки, где открыты счета, с заявлением о мошеннических операциях для приостановления дальнейших списаний и сохранения информации о движении средств.
