Меня попросили открыть счета в банках и оплатить процент для получения кредита после открытия ИП, после этого взяли микрозаймы и пропали. Это мошенничество и что делать?

В описанной ситуации прослеживаются признаки классической мошеннической схемы, направленной на завладение денежными средствами гражданина под видом оказания услуг по подбору и получению кредита. Пользователь, желая получить займ, вступил в правоотношения с неустановленными лицами, которые действовали от имени некой организации или в качестве посредников. Юридически значимым действием со стороны пользователя стала передача денежных средств (оплата 5% от якобы будущей суммы кредита) и предоставление доступа к своим банковским счетам, открытым по указанию этих лиц.

Фактически никаких реальных действий по оформлению и выдаче кредита предпринято не было. Вместо этого с использованием счетов пользователя были оформлены микрозаймы, что указывает на то, что счета использовались для получения третьими лицами финансовой выгоды за счет кредитной истории и персональных данных пользователя. После получения оплаты и оформления микрозаймов контактное лицо прекратило коммуникацию, что является характерным поведением для мошенников, не намеревавшихся исполнять взятые на себя обязательства.

Таким образом, затронуты правоотношения, связанные с причинением имущественного ущерба путем обмана и злоупотребления доверием. Отсутствие подписанных документов и устный характер обещаний существенно затрудняет доказывание наличия гражданско-правовых обязательств, но усиливает признаки уголовно-наказуемого деяния. Передача денег за несуществующую услугу и последующее исчезновение «посредников» свидетельствует о наличии умысла на безвозмездное изъятие чужого имущества. Открытие счетов по указанию мошенников и последующее оформление на них микрозаймов создает риск того, что пользователь может быть признан добросовестным заемщиком, обязанным погасить эти займы, хотя деньги получили третьи лица.

Действия неизвестных лиц, обещавших кредит после открытия ИП и получивших от пользователя оплату в размере 5% от суммы, после чего контакт был прекращен, а через активированные счета оформлены микрозаймы, содержат признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ. Обман заключался в ложном обещании одобрения кредита, а также в последующем исчезновении после получения денег и оформления займов. Пользователь, действуя под влиянием обмана, добровольно перевел денежные средства, однако воля была искажена, что позволяет квалифицировать содеянное как хищение. В данном случае имело место приобретение имущества (денежных средств пользователя и средств, полученных по микрозаймам, которые, возможно, были зачислены на счета, открытые по указанию мошенников) путем обмана.

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
   — Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159

Помимо уголовно-правовой оценки, возникшие отношения порождают гражданско-правовое обязательство из неосновательного обогащения. Пользователь перевел деньги, не получая взамен никакого встречного предоставления (кредит не был выдан, договор не заключался). Лица, получившие денежные средства, приобрели их за счет потерпевшего без законных оснований, что влечет обязанность возврата.

Описанная схема содержит признаки преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как неустановленные лица путем обмана завладели вашими деньгами, не намереваясь исполнять обязательства, и использовали открытые счета для оформления микрозаймов. Необходимо инициировать уголовное преследование виновных и одновременно попытаться минимизировать финансовые риски, связанные с оформленными на вас займами. Возврат переданных средств возможен как в рамках уголовного дела (через реституцию), так и путем подачи отдельного гражданского иска о неосновательном обогащении после установления личностей мошенников.

Рекомендуемые действия

• Немедленно обратиться в банки, где были открыты счета, с письменным заявлением о мошеннических действиях, заблокировать скомпрометированные счета и карты, а также запросить выписки по всем операциям для фиксации движения денег и фактов выдачи микрозаймов.
• Подготовить и подать письменное заявление о преступлении в ближайший территориальный отдел полиции, максимально подробно изложив обстоятельства (реквизиты счетов, данные контактов, переписку, факт оплаты 5% и перевода денег), четко указав на наличие признаков состава преступления по ст. 159 УК РФ.
• Сохранить все возможные доказательства: скриншоты переписок, детализацию звонков, чеки и квитанции о переводах, банковские выписки, которые будут приобщены к заявлению в полицию и могут быть использованы для идентификации преступников.
• В рамках гражданского судопроизводства или уголовного дела после установления получателей денег заявить требования о возврате выплаченных 5% как неосновательного обогащения на основании ст. 1102 ГК РФ.
• Проконсультироваться с адвокатом для оценки перспектив оспаривания договоров микрозаймов, оформленных без вашего волеизъявления, с целью минимизации риска взыскания с вас этих долгов как с формального заемщика.