Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Как вернуть деньги после списаний мошенниками в сервисе попутчиков: инструкция и куда обращаться

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте письменное заявление о преступлении в полицию по месту жительства, приложив скриншоты переписки и чеки.descriptionЗаявление о преступлении в полицию или Следственный комитет (свободная форма)
  2. 2
    Укажите в заявлении на значительный ущерб в 18 000 руб. и квалификацию по ч. 2 ст. 159 УК РФ.
  3. 3
    Получите талон-уведомление о регистрации заявления и дождитесь решения по нему в срок до 3 суток.
  4. 4
    При отказе в возбуждении дела обжалуйте его в районный суд в порядке ст. 125 УПК РФ.
  5. 5
    Заявите гражданский иск о взыскании 18 000 руб. и процентов по ст. 395 ГК РФ после установления мошенника.
  6. 6
    Если клиент не сообщал мошеннику данные карты или коды из СМС: Направьте в банк письменное заявление о несанкционированных операциях, если не сообщали мошеннику коды из СМС.descriptionЗаявление в банк о возврате денежных средств по неавторизованным операциям (без сообщения кодов) (свободная форма)

Документы и доказательства

  • Скриншоты переписки с мошенником в сервисе попутчиков.
  • Чеки/квитанции о 6 списаниях по 3 000 руб. (итого 18 000 руб.).
  • Выписка по банковскому счёту за период списаний.
  • Скриншоты СМС-уведомлений банка о каждой операции.
  • Если клиент решит подать заявление в банк (пункт 6): Заявление в банк о несанкционированных операциях с отметкой о принятии.
  • Талон-уведомление о регистрации заявления в полиции (после подачи).

  • Срочно: первые шаги

    • Если клиент ещё не уведомил банк письменно в установленный срок: Уведомите банк о несанкционированных операциях письменно, если не сделали этого ранее, — срок не позднее следующего дня.
    • Зафиксируйте отказ банка в возврате средств письменно — это доказательство для суда и жалобы в ЦБ.
    • Сохраняйте все доказательства: переписку, чеки, выписку по счёту, данные о блокировке 7-го списания.
    • Не сообщайте никому коды из СМС и данные карты — это может лишить вас права на возврат от банка.

  • Денежные требования

    • Взыскивайте с мошенников 18 000 руб. ущерба как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1102 ГК РФ).
    • Требуйте возмещения вреда в полном объеме — 18 000 руб. (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).
    • Дополнительно заявляйте проценты за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ за весь период удержания.
    • Требуйте возмещения от банка, если вы не сообщали мошенникам данные карты и коды.
    • При отказе банка в возврате — включайте 18 000 руб. в иск к мошенникам.

  • Сроки и риски

    • Подайте заявление в полицию в течение 3 суток с момента обнаружения списаний — это обязательный срок для начала проверки (ч. 1 ст. 144 УПК РФ).
    • Уведомите банк о несанкционированных операциях не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о списании, иначе банк вправе отказать в возврате (ч. 11, 14 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ).
    • Если банк отказал в возмещении, вы рискуете не получить деньги от банка, так как операции могли быть подтверждены вами — тогда возврат возможен только с мошенников.
    • При отказе полиции в возбуждении дела обжалуйте его в районный суд в течение 14 суток — иначе проверка прекратится и шанс найти мошенника будет упущен (ст. 125 УПК РФ).
    • Учитывайте, что при передаче данных карты мошеннику банк освобождается от обязанности возмещать ущерб — основной риск ложится на вас.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату, если полиция откажет в возбуждении уголовного дела: он подготовит жалобу в районный суд по ст. 125 УПК РФ.
    • Адвокат нужен для представления ваших интересов в суде при подаче гражданского иска о взыскании 18 000 руб. и процентов.
    • Без юриста сложно оспорить отказ банка в возврате средств, если вы сообщили мошеннику данные карты или коды из СМС.
    • Привлеките адвоката, если дело о мошенничестве (ч. 2 ст. 159 или ст. 159.3 УК РФ) будет прекращено — он поможет обжаловать решение.
    • Консультация адвоката нужна для верной квалификации действий мошенников и выбора между уголовным и гражданским иском.
    • Обратитесь к адвокату, если у другой стороны (мошенников или банка) будет представитель — для защиты ваших интересов в споре.

  • Альтернативные пути

    • Проверьте, не сообщали ли вы мошеннику коды из СМС или данные карты: если нет, требуйте от банка возврата 18 000 руб. по ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ.
    • Направьте в банк письменное заявление о несанкционированном списании, если не сделали этого в течение дня после уведомления об операции.
    • Подайте жалобу в ЦБ РФ на отказ банка возместить средства, если вы не нарушали порядок использования карты.
    • Обратитесь с иском в суд о взыскании неосновательного обогащения (18 000 руб.) и процентов по ст. 395 ГК РФ, если личность мошенника установлена.
    • Используйте скриншоты переписки и чеки как доказательства для гражданского иска, если уголовное дело не будет возбуждено.
    • Рассмотрите возможность медиации или переговоров с предполагаемым мошенником, если его личность будет установлена полицией.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Вы стали потерпевшим в результате дистанционного мошенничества: под предлогом «оформления онлайн-билета» на сервисе поиска попутчиков неустановленное лицо обманным путем получило доступ к списанию денежных средств с вашей банковской карты. В результате было совершено 6 успешных операций по 3 000 руб. каждая, что причинило вам ущерб на общую сумму 18 000 руб. Седьмое списание банк заблокировал. Указанная сумма превышает установленный уголовным законом минимальный порог значительного ущерба гражданину (5 000 руб.), что непосредственно влияет на квалификацию деяния как тяжкого преступления. Банк в возврате средств отказал, однако у вас имеются скриншоты переписки и чеки, подтверждающие факт списаний.

Затронутые правоотношения:

  • Уголовно-правовые (охранительные) — затронуты, поскольку в действиях мошенника усматриваются признаки состава преступления против собственности (хищение путем обмана с причинением значительного ущерба). Это дает вам право требовать возбуждения уголовного дела и признания вас потерпевшим, что создает правовую основу для последующего возмещения вреда в рамках уголовного процесса.
  • Гражданско-правовые (обязательственные из неосновательного обогащения и деликта) — затронуты, так как списание средств произошло без вашего добровольного волеизъявления на перевод конкретному получателю. Это позволяет ставить вопрос о взыскании с мошенника суммы неосновательного обогащения и убытков в гражданском порядке, в том числе путем предъявления гражданского иска в уголовном деле.
  • Финансово-правовые (отношения клиента и банка по договору банковского счета) — затронуты, поскольку операции проведены с использованием электронного средства платежа без вашего согласия. Это накладывает на банк обязанность рассмотреть ваше заявление о несанкционированной операции и возместить ущерб при соблюдении вами установленных законом сроков и порядка уведомления.

Юридически значимые обстоятельства:

  • Сумма ущерба (18 000 руб.) — превышает 5 000 руб., что в силу примечания 2 к ст. 158 УК РФ образует квалифицирующий признак «с причинением значительного ущерба гражданину» и переводит деяние в категорию преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159 или ч. 2 ст. 159.3 УК РФ.
  • Способ хищения (обман под видом оформления билета) — указывает на совершение преступления путем обмана, что является конструктивным признаком мошенничества (ст. 159 УК РФ), а использование при этом механизма дистанционных списаний с карты дополнительно активирует специальный состав ст. 159.3 УК РФ.
  • Наличие доказательств (скриншоты переписки и чеки) — подтверждает событие преступления и размер ущерба, что является необходимым условием для принятия полицией заявления и проведения проверки в порядке ст. 144 УПК РФ.
  • Факт блокировки банком седьмого списания — свидетельствует о том, что банк располагал информацией о нетипичном характере операций, что может быть использовано при доказывании несанкционированности предыдущих шести списаний в рамках требования о возврате средств по ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ.
  • Своевременность уведомления банка — ваша обязанность уведомить банк о несанкционированных операциях не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о них (ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ), является ключевым условием для возникновения у банка обязанности возместить списанные средства в 30-дневный срок.

Уголовно-правовая квалификация и порядок подачи заявления

Действия мошенника, который обманом под предлогом «оформления онлайн-билета» выманил у вас данные для 6 списаний по 3000 руб. (итого 18 000 руб.), образуют состав преступления против собственности. Квалификация зависит от того, как именно были проведены списания, но в обоих вариантах ущерб 18 000 руб. даёт квалифицирующий признак «значительный ущерб гражданину».

  1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
    — ч. 1 ст. 159 УК РФ

Ущерб 18 000 руб. превышает порог «значительного ущерба» для гражданина (5 000 руб.), превращая деяние из ч. 1 в ч. 2 ст. 159 УК РФ — даже если мошенников будет двое и более (группа), основной признак здесь — причинение значительного ущерба вам как потерпевшему.

  1. Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 323-ФЗ) 3. Под помещением в статьях настоящей главы понимаются строения и сооружения независимо от форм собственности, предназначенные для временного нахождения людей или размещения материальных ценностей в производственных или иных служебных целях. Под хранилищем в статьях настоящей главы понимаются хозяйственные помещения, обособленные от жилых построек, участки территории, трубопроводы, иные сооружения независимо от форм собственности, которые предназначены для постоянного или временного хранения материальных ценностей. (В редакции Федерального закона от 30.12.2006 № 283-ФЗ) 4. Крупным размером в статьях настоящей главы, за исключением частей шестой и седьмой статьи 159, статей 159 1 , 159 5 и 165 , признается стоимость имущества, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей, а особо крупным - один миллион рублей. (В редакции федеральных законов от 23.04.2018 № 111-ФЗ, от 12.06.2024 № 133-ФЗ) 5. В случае, когда предметом хищения является доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц, в размер хищения не подлежит включению сумма указанного налога, удержанная и уплаченная налоговым агентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.
    — примечание 2 к ст. 158 УК РФ, п. 2

Если списания прошли с использованием электронных средств платежа (ваша платёжная карта) — применима также ст. 159.3 УК РФ:

Мошенничество с использованием электронных средств платежа (Наименование в редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ) 1. Мошенничество с использованием электронных средств платежа - (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ) наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на срок до трех лет. (В редакции Федерального закона от 23.04.2018 № 111-ФЗ) 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 325-ФЗ) 3.
— ст. 159.3 УК РФ, п. 4

Вы наткнулись на мошенников, обманным путём похитивших ваши деньги — это хищение, совершённое с помощью обмана. Если списания прошли с использованием электронных средств платежа — применима ст. 159.3 УК РФ; если мошенник просто убедил вас сообщить данные карты/коды, а списания провели через платёжную систему без вашего осознанного согласия — деяние охватывается ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество путём обмана). Важно: квалификация определяется в ходе проверки, но обе статьи — уголовные, и в любом случае дело подследственно органам внутренних дел (МВД), заявление подаётся в полицию по месту совершения преступления либо по месту вашего жительства.

Вывод: в действиях мошенников усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 либо ст. 159.3 УК РФ (ущерб 18 000 руб. — значительный), — вам следует незамедлительно подать письменное заявление в полицию (в дежурную часть или через портал Госуслуги), приложив скриншоты переписки, чеки о списаниях и выписку по карте.

Процедура подачи заявления в полицию, сроки проверки и обжалование отказа

Заявление о преступлении подаётся письменно (или устно с составлением протокола) в орган дознания или следствия — то есть в территориальный ОВД (полицию) по месту, где вы находитесь или где совершено хищение. Оно должно быть подписано лично.

  1. Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
    — ст. 141 УПК РФ, п. 1

Подав заявление, вам обязаны выдать талон-уведомление о принятии. В течение 3 суток (в сложных случаях — до 10, по решению руководства — до 30 суток) полиция обязана принять решение: возбудить уголовное дело, отказать или передать по подследственности — и сообщить об этом вам.

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Если полиция откажет в возбуждении уголовного дела, это постановление можно обжаловать в районный суд — отказ не является окончательным препятствием.

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ст. 125 УПК РФ, п. 1

Вывод: подайте письменное заявление в полицию лично в дежурную часть (получите талон-уведомление). Срок проверки — до 3 суток (до 30 — при продлении). При отказе обжалуйте постановление в районный суд по месту нахождения органа по ст. 125 УПК РФ — жалоба рассматривается в течение 14 суток.

Возврат денег: обязанности банка и гражданско-правовой порядок

Ветка 1: возврат через банк. Закон обязывает клиента незамедлительно уведомить банк о несанкционированном списании — не позднее дня, следующего за днём получения уведомления банка об операции.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 11 1 . При получении от клиента - юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.06.2018 № 167-ФЗ) 11 2 .
— ч. 11 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Если вы направили банку такое уведомление и не нарушали порядок использования карты, банк обязан возместить списанную сумму в течение 30 дней:

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 16.
— ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Однако если вы сами добровольно сообщили мошеннику данные карты, CVC-код или коды из СМС и операции были подтверждены этими кодами, банк вправе отказать в возмещении:

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3 13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления.
— ч. 14 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ

Ключевая развилка: сообщили ли вы мошеннику коды подтверждения из СМС/данные карты. Если нет — требуйте возмещения от банка (письменное заявление, затем жалоба в ЦБ РФ и суд). Если да (что в вашей ситуации вероятно — мошенник «оформил билет», получив коды) — банк не обязан возмещать, и основной путь возврата — через полицию (взыскание с виновного) и гражданский иск к мошеннику.

Ветка 2: гражданско-правовое взыскание с виновного. Полученные мошенником деньги — неосновательное обогащение, которое он обязан вернуть, плюс проценты за пользование чужими деньгами:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Также как потерпевший в уголовном деле вы вправе заявить гражданский иск о возмещении вреда в полном объёме, включая проценты и моральный вред:

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вывод: срочно подайте банку письменное заявление о несанкционированном списании с требованием возмещения (ч. 15 ст. 9 ФЗ-161). Если вы сами сообщали коды/данные карты — банк вправе отказать; тогда деньги возвращают через уголовное дело и гражданский иск к мошеннику (ст. 1102, 1064, 395 ГК РФ), предъявив его в рамках уголовного судопроизводства. Соберите доказательства: скриншоты переписки, чеки, выписку по карте, талон о подаче заявления в полицию.

Да, вернуть деньги можно, но основным способом является подача заявления в полицию и последующее взыскание ущерба с мошенников, поскольку банк вправе отказать в возврате, если вы сами сообщили преступникам данные карты или коды из СМС.

Действия злоумышленников подпадают под признаки преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество с причинением значительного ущерба) либо ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа). Ущерб в размере 18 000 руб. превышает установленный примечанием 2 к ст. 158 УК РФ порог значительности в 5 000 руб., поэтому уголовное дело должно расследоваться органами полиции.

Что касается возврата денег через банк, то здесь ситуация зависит от того, сообщали ли вы мошеннику данные карты или коды подтверждения. Согласно ч. 11 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», вы обязаны уведомить банк о несанкционированной операции не позднее дня, следующего за днём получения уведомления о списании. Банк обязан возместить сумму операции в течение 30 дней (ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ), но только если вы не нарушали порядок использования карты. Если вы сообщили мошеннику данные карты или коды подтверждения, банк вправе отказать в возмещении на основании ч. 14 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, так как операции были технически подтверждены с вашей стороны; если нет — банк обязан возместить средства.

Поэтому главный путь возврата денег — уголовно-правовой и гражданско-правовой. Полученные мошенником 18 000 руб. являются для него неосновательным обогащением, которое он обязан вернуть в силу п. 1 ст. 1102 ГК РФ. Кроме того, на основании п. 1 ст. 1064 ГК РФ вы вправе требовать полного возмещения вреда, а также уплаты процентов за пользование чужими деньгами по ст. 395 ГК РФ за весь период с момента хищения до фактического возврата.

Пошаговые действия

  1. Подайте письменное заявление о преступлении в полицию. Обратитесь в дежурную часть территориального органа МВД по месту вашего жительства или по месту совершения преступления. Заявление должно быть составлено в соответствии со ст. 141 УПК РФ, подписано вами и содержать подробное описание событий. В заявлении укажите на причинение значительного ущерба (18 000 руб.) и приложите все доказательства: скриншоты переписки, чеки о списаниях, выписку по счёту. При подаче заявления вас обязаны предупредить об уголовной ответственности за заведомо ложный донос и выдать талон-уведомление о его регистрации.
  2. Дождитесь решения по заявлению. Срок проверки сообщения о преступлении составляет 3 суток, но может быть продлён до 10 или 30 суток (ч. 1 ст. 144 УПК РФ). По итогам проверки полиция обязана принять одно из решений: возбудить уголовное дело, отказать в возбуждении или передать заявление по подследственности.
  3. При отказе в возбуждении уголовного дела — обжалуйте его. Если полиция вынесет постановление об отказе, вы имеете право обжаловать его в районный суд по месту нахождения органа, проводившего проверку, в порядке ст. 125 УПК РФ. Суд рассмотрит вашу жалобу и, при наличии оснований, признает отказ незаконным и обяжет провести дополнительную проверку.
  4. Заявите гражданский иск. После установления личности мошенника в рамках расследования уголовного дела вы можете заявить гражданский иск о взыскании 18 000 руб. неосновательного обогащения (п. 1 ст. 1102 ГК РФ), возмещении убытков (п. 1 ст. 1064 ГК РФ) и процентов по ст. 395 ГК РФ. Если уголовное дело будет приостановлено или прекращено, вы вправе подать отдельное исковое заявление в суд в порядке гражданского судопроизводства.