Более того, ст. 169 УК в силу п. «а» ч. 2 ст. 151 УПК РФ относится к подследственности не дознавателей органов внутренних дел, а следователей Следственного комитета РФ:
а) о преступлениях, предусмотренных статьями 105 - 110 2 , 111 частью четвертой, 120, 126, 127 частями второй и третьей, 127 1 частями второй и третьей, 127 2 частями второй и третьей, 128, 131 - 149, 151 2 , 169, 170 1 , 171 2
— п. «а» ч. 2 ст. 151 УПК РФ
Из этого вытекает два следствия для фактов вашей ситуации. Во-первых, заявление против вас «по 169-й» за просрочку займа юридически абсурдно — такого состава в ваших действиях нет. Во-вторых, человек, представившийся именно «дознавателем полиции» по ст. 169, уже этим выдаёт, что не разбирается в процедуре: это дело расследуется следователем СК РФ в форме предварительного следствия, а не дознанием полиции. Это сильный индикатор того, что звонивший — не тот, за кого себя выдаёт.
Вывод: просроченный микрозайм не образует состава ст. 169 УК РФ; реальной уголовной ответственности за простую просрочку платежа по займу у заёмщика нет.
Ответственность за просроченный займ: что действительно возможно, а что — нет
Сам по себе просроченный микрозайм — это гражданско-правовая задолженность, а не преступление. Уголовный состав, который гипотетически мог бы касаться заёмщика (ст. 159.1 УК — мошенничество в сфере кредитования), требует «хищения денежных средств заемщиком путем представления… заведомо ложных и (или) недостоверных сведений», то есть умысла при получении кредита:
- Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.1 УК РФ
Из этого следует: уголовное преследование по ст. 159.1 УК возможно только тогда, когда заёмщик при оформлении займа умышленно представил кредитору ложные сведения (например, чужие документы, заведомо недостоверные данные) и именно этим завладел деньгами. Простая просрочка платежа, невозможность заплатить, «не могу вернуть» — это не хищение и не образует состава 159.1. Если же заём оформили без вашего участия на ваши данные, то ответственность за это лежит на тех, кто оформил (хищение ваших документов/персональных данных, мошенничество), а не на вас (см. блок 4).
Последствия просрочки — гражданско-правовые: требование о возврате суммы займа, процентов, неустойки, взыскание через суд и принудительное исполнение. Это сфера исков МФО о взыскании задолженности, а не уголовного дела. Взыскание просроченной задолженности по потребительским займам регулируется специальным законом (ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности» и ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»), которые устанавливают гражданско-правовой (и при нарушениях коллекторов — административный) порядок.
Если вам угрожают уголовным делом именно за неплатёж по займу — это расчёт на незнание вами закона. Реальной уголовной опасности в вашей добросовестной ситуации нет.
Вывод: просрочка займа влечёт гражданско-правовые последствия (долг, проценты, судебное взыскание), но не уголовную ответственность; статья 159.1 УК применима лишь при умышленном обмане кредитора при получении займа, чего в ситуации «не могу платить / займ не брала» нет.
Как проверить подлинность звонка «дознавателя» (законная процедура вызова и официальные способы проверки)
Звонок по телефону с требованием «подойти по адресу» не является законным вызовом на допрос. Уголовно-процессуальный закон устанавливает строгую форму вызова — письменную повестку:
- Свидетель, потерпевший вызывается на допрос повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время явки на допрос, а также последствия неявки без уважительных причин. 2. Повестка вручается лицу, вызываемому на допрос, под расписку либо передается с помощью средств связи
— ч. 1-2 ст. 188 УПК РФ
Вызов на допрос оформляется повесткой, в которой указываются, кто и в каком качестве вызывается, к кому и по какому адресу, дата и время, и вручается лицу под расписку (либо передаётся через членов семьи, администрацию по месту работы). Никакой «явки» по устному телефонному звонку «дознавателя» закон не предусматривает.
Кроме того, любой сотрудник полиции при обращении к гражданину обязан по вашему требованию предъявить служебное удостоверение:
- При обращении к гражданину сотрудник полиции: 1) называет свои должность, звание, фамилию, предъявляет по требованию гражданина служебное удостоверение, после чего сообщает причину и цель обращения; 2) в случае применения к гражданину мер, ограничивающих его права и свободы, разъясняет ему причину и основания применения таких мер
— п. 4 ст. 5 Федерального закона «О полиции»
Практические способы проверки, которые вам следует применить:
- Ничего не подписывать и не платить по телефону. Настоящий сотрудник полиции не решает вопросов о деньгах и не «предлагает» платить за «решение вопроса».
- Потребовать предъявить служебное удостоверение — при личной встрече, до любых разговоров по существу. Если встречаются не в здании ОВД — это почти наверняка не полиция.
- Проверить по официальным каналам: позвонить в дежурную часть того отдела полиции, из которого якобы звонили (номер найти на официальном сайте МВД по вашему региону), и спросить, есть ли такое дело/дознаватель. Также правильно — самостоятельно оставить заявление через Госуслуги или офис МВД и получить официальный документ (талон/регистрационный номер по ст. 144 УПК).
- Помнить, что если на вас действительно существует проверка, сотрудник обязан принять ваше обращение и сообщить о решении в течение 3 суток со дня поступления сообщения (ч. 1 ст. 144 УПК):
Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ
При этом ничто не мешает вам самому сообщить в полицию об оформленном на вас (без вашего ведома) займе — это ваше право обратиться с заявлением. А вот подавая заявление о преступлении, помните, что за заведомо ложный донос предусмотрена ответственность по ст. 306 УК — говорите правду и опирайтесь на факты.
Вывод: законный вызов на допрос возможен только письменной повесткой по ст. 188 УПК, а подлинность сотрудника полиции вы вправе проверить через служебное удостоверение (ст. 5 ФЗ «О полиции») и официальную дежурную часть отдела. Устный телефонный звонок «дознавателя» с требованием «подойти с адвокатом» и «показать заявление и договор» — не законная процедура, этим способом настоящие правоохранители не работают, и на такую встречу идти без предварительной проверки не нужно.
Если звонок — мошенничество, и если займ оформили на вас без вашего ведома
Ветка А — «лже-дознаватель» вымогает деньги. Звонок от лица, которое выдаёт себя за сотрудника полиции и запугивает «уголовным делом», чтобы выманить деньги или заставить заключить договор с «адвокатом» за плату, — это типичная мошенническая схема, охватываемая ст. 159 УК (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием):
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет
— ч. 1 ст. 159 УК РФ
Если мошенник получит от вас деньги (или переводите их за «решение вопроса», за «адвоката») — это прямой вред вам и повод для заявления в полицию. Вам следует заявить о мошенничестве в полицию по ст. ст. 141-145 УПК (заявление принимается в любом отделе, о приёме выдаётся документ — ч. 4 ст. 144 УПК), сохранив номер телефона звонившего, содержание разговора, любые сообщения. Не вступайте в переговоры о деньгах и не сообщайте свои паспортные данные, коды, пароли.
Ветка Б — займ действительно оформили на ваши данные без вашего участия. Если вы займ не брали, но МФО требует его с вас, у вас есть прямое средство гражданско-правовой защиты: оспаривание договора займа по безденежности:
- Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности
— ст. 812 ГК РФ, п. 1
По ст. 812 ГК РФ заёмщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил ему в распоряжение (оспаривание по безденежности), и тогда размер обязательств определяется только исходя из реально переданных сумм. Если деньги на ваш счёт не поступали и вы их не получали — такой договор оспорим.
Что делать в этом случае: (1) получить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) и проверить, какой договор и у какой МФО числится за вами; (2) приложить доказательства, что деньги к вам не поступали (отсутствие зачислений на счёт) и что вы займ не оформляли; (3) обратиться в МФО с письменным заявлением об оспаривании договора по безденежности, а при отказе — в суд; (4) параллельно заявить о факте оформления займа на вас третьими лицами в полицию — это может быть мошенничество при получении займа и/или неправомерный оборот персональных данных. Если деньги вам всё же поступили на счёт — их надо вернуть, чтобы не создавать себе долговых обязательств.
Вывод: если звонивший вымогает деньги под видом «уголовного дела» — это мошенничество по ст. 159 УК, о котором следует заявить в полицию, ничего не платя. Если же займ действительно оформлен на вас без вашего участия, защищайтесь оспариванием договора по безденежности (ст. 812 ГК) и заявлением в полицию; платить долг, который вы не брали и деньги по которому не получали, вы не обязаны, пока он не доказан.
Денежные последствия реальной просрочки и защита от необоснованных требований
Единственные законные денежные последствия просрочки займа — гражданско-правовые: кредитор вправе требовать от заёмщика возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование, а при просрочке возврата — процентов за неисполнение денежного обязательства:
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
— ст. 811 ГК РФ (п. 1)
Из ст. 811 ГК следует: если заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на неё начисляются проценты (по правилам ст. 395 ГК) со дня, когда она должна была быть возвращена, — независимо от платы за пользование. Но это гражданский долг, который МФО взыскивает через суд, а не «уголовное дело». Уголовные последствия взысканию долга не предшествуют: сначала МФО обращается в суд, затем — приставы.
Важное уточнение для вашей ситуации: если вы докажете, что заём на вас не оформляли и денег не получали (оспаривание по безденежности, ст. 812 ГК), то и требовать с вас долг и проценты кредитор не сможет — размер обязательства определяется «исходя из переданных вам сумм», то есть при непоступлении средств обязательство отсутствует (п. 3 ст. 812 ГК). В этом случае не существует ни долга, ни процентов, ни оснований для взыскания — оплачивать ничего не нужно.
Если же деньги по займу вам реально поступили (например, зачислены на ваш счёт, но вы их потратили не зная о происхождении), задолженность придётся урегулировать в гражданском порядке: вернуть основную сумму и проценты в пределах договора и ограничений ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности», изложить свою позицию письменно по требованию кредитора. Самостоятельно ничего «за решение вопроса» мошенникам и неизвестным «дознавателям» не платите.
Вывод: денежные последствия просрочки займа — гражданский долг с процентами (ст. 811 ГК), взыскиваемый через суд, но не уголовное наказание. Если займ на вас оформлен без вашего участия и деньги не поступали — обязательства нет и платить нечего, а любые требования «оплатить» от звонивших — повод для заявления о мошенничестве.
