Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Мошенничество

Мошенники убедили взять кредит и перевести деньги на 'специальный счет' регулятора для защиты от кредитных аферистов — что делать, как вернуть деньги и куда обращаться

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Немедленно прекратите все контакты со звонившими и не переводите деньги на «специальный счёт».
  2. 2
    Если деньги уже переведены мошенникам: Подайте в банк письменное заявление о несогласии с операцией, указав на обман.descriptionЗаявление в банк о несогласии с операцией по списанию денежных средств в результате мошеннических действий (свободная форма)
  3. 3
    Подайте официальное заявление о преступлении в правоохранительные органы.descriptionЗаявление о преступлении в полицию или Следственный комитет (свободная форма)
  4. 4
    Досрочно погасите кредит в течение 14 дней с даты получения, уплатив проценты за фактический срок.
  5. 5
    При отказе банка возместить перевод, требуйте возврата суммы в течение 30 дней.
  6. 6
    Если органы дознания бездействуют или отказали в возбуждении дела: При бездействии органов дознания обжалуйте их действия в суд.

Документы и доказательства

  • Скриншоты переписки и истории звонков из мессенджера с номера мошенников.
  • Электронное письмо с кодом и уведомление о входе на портал с чужой территории.
  • Документы по оформленному кредиту: договор, график платежей, выписка по счету.
  • Если перевод уже совершен: Заявление о несогласии с операцией, поданное в банк (если перевод уже совершен).
  • Если заявление подано в правоохранительные органы: Заявление о преступлении с отметкой о принятии из правоохранительных органов.
  • Детализация звонков от оператора сотовой связи, подтверждающая входящие вызовы.

  • Срочно: первые шаги

    • Если кредит уже оформлен, срочно подайте в банк заявление о досрочном возврате всей суммы в течение 14 дней.
    • Требуйте от банка возмещения суммы перевода в течение 30 дней, ссылаясь на обман при даче согласия.
    • Не верьте требованиям принести «бумагу с печатью» — это часть мошеннической схемы, а не официальная процедура.

  • Денежные требования

    • Требуйте от банка возмещения в течение 30 дней с момента подачи заявления о несогласии с операцией.
    • Взыщите с мошенников убытки в полном объеме, включая реальный ущерб, в рамках уголовного дела.
    • Заявите гражданский иск о возмещении имущественного вреда после возбуждения уголовного дела.
    • Оспорьте кредитный договор как сделку под влиянием обмана — вернете проценты и основной долг.

  • Сроки и риски

    • Банк обязан возместить сумму перевода в течение 30 дней, если не проверил операцию на признаки мошенничества.
    • Подайте заявление о преступлении в правоохранительные органы — это зафиксирует ваш статус потерпевшего.
    • Риск: перевод мошенникам не погасит кредит — вы останетесь должны банку, а деньги не вернутся.

  • Чего не делать

    • Не переводите деньги на «специальный счет» — это счет мошенников, кредит не погасится.
    • Не выполняйте инструкции звонивших и не сообщайте им коды, пароли или данные карт.
    • Не верьте, что вы соучастник: ваше заблуждение исключает умысел на хищение.
    • Не считайте заявление на сайте «службы безопасности» официальным — это часть обмана.
    • Не погашайте кредит по указанию «регулятора» — только самостоятельно через свой банк.
    • Не продолжайте диалог с «сотрудниками» из мессенджера — немедленно прекратите контакт.

  • Когда нужен адвокат

    • Немедленно прекратите контакты со звонившими: это мошенники, а не сотрудники банка или регулятора.
    • Не переводите деньги на «специальный счет»: это не погасит кредит, а передаст деньги преступникам.
    • Адвокат нужен для защиты ваших интересов в уголовном деле, где вы — потерпевший, а не соучастник.
    • Он поможет составить заявление о преступлении и добиться его принятия и проверки.
    • При отказе в возбуждении дела адвокат подготовит жалобу в суд на действия следствия.

  • Альтернативные пути

    • Не переводите деньги на «специальный счёт» — это прямое хищение, кредит при этом не погасится.
    • Прекратите все контакты с «регулятором» и «службой безопасности» — это мошенники, а не официальные лица.
    • Погасите кредит самостоятельно в течение 14 дней с даты получения — это ваше безусловное право.
    • Если перевод уже совершён, подайте в банк заявление о несогласии с операцией — банк обязан проверить признаки обмана.
    • Требуйте от банка возмещения суммы перевода в течение 30 дней, если он не приостановил мошенническую операцию.
    • Обратитесь в суд с иском о признании кредитного договора недействительным как сделки под влиянием обмана.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Изложенные клиентом обстоятельства свидетельствуют о том, что в отношении него совершается продолжаемое преступление, квалифицируемое по ч. 2 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба). Неустановленные лица, используя подмену телефонных номеров и мессенджеры, путем обмана и злоупотребления доверием, под видом сотрудников «службы безопасности» и «банковского регулятора», склонили клиента к оформлению потребительского кредита и намереваются склонить к переводу полученных денежных средств на подконтрольный им «специальный счет». Факт получения клиентом кредита означает возникновение у него реального денежного обязательства перед банком, а перевод этих средств на счет мошенников повлечет оконченное хищение и не прекратит кредитных обязательств. Сообщение о входе в личный кабинет с «вражеской территории» и требование принести «бумагу с печатью» являются элементами инсценировки, направленной на подавление воли потерпевшего. Заявление, поданное через сайт «службы безопасности», и последующий звонок с мессенджера — часть единого преступного умысла, а не действия официальных органов.

Затронутые правоотношения:

  • Уголовно-правовые (ст. 159 УК РФ) — действия звонивших являются мошенничеством, то есть хищением чужого имущества путем обмана. Квалификация содеянного как преступления определяет статус клиента исключительно как потерпевшего, а не соучастника, и обязывает его обратиться в правоохранительные органы, а не следовать инструкциям преступников.
  • Уголовно-процессуальные (ст. 141, 144–145 УПК РФ) — клиент обязан подать заявление о преступлении в полицию. Это процессуальное действие запускает механизм государственной защиты и официально фиксирует его статус потерпевшего, что исключает риск необоснованного привлечения его к ответственности как «соучастника» (дроппера).
  • Гражданско-правовые (ст. 819, п. 2 ст. 179 ГК РФ) — между клиентом и банком заключен кредитный договор. Правоотношение затронуто, поскольку обязательство по возврату кредита возникло у клиента, и оно не прекращается фактом обмана. Это означает необходимость его надлежащего исполнения либо оспаривания сделки как совершенной под влиянием обмана.
  • Банковское законодательство (ч. 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ) — клиент имеет безусловное право досрочно вернуть всю сумму кредита в течение 14 календарных дней с даты его получения, уплатив проценты за фактический срок. Это право является единственным законным способом немедленно прекратить кредитные обязательства и минимизировать убытки.
  • Платёжное законодательство (ч. 3¹, 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ) — банк обязан проверять переводы на признаки мошенничества и приостанавливать их. Если банк, несмотря на наличие признаков обмана, исполнит перевод на мошеннический счет, у клиента возникает право требовать от банка возмещения всей суммы перевода в течение 30 дней.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Отсутствие факта перевода денег на «специальный счет». Пока денежные средства находятся у клиента, хищение не окончено, а кредит может быть полностью погашен досрочно в порядке ч. 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ. Перевод же денег не прекратит кредит, а создаст долг перед банком и переведет деньги в собственность преступников.
  2. Получение кредита под влиянием обмана. Данное обстоятельство формирует состав мошенничества в действиях звонивших (ст. 159 УК РФ) и дает клиенту право оспорить кредитный договор в суде по п. 2 ст. 179 ГК РФ, но не освобождает его от обязанности платить банку до решения суда.
  3. Статус звонивших как мошенников, а не официальных лиц. Банк России и настоящие банки никогда не инструктируют граждан оформлять кредиты и переводить деньги на «безопасные счета» для «исчерпания кредитного потенциала». Это обстоятельство исключает какую-либо законность их требований и подтверждает, что клиент является объектом преступного посягательства, а не участником какой-либо официальной процедуры.
  4. Подача заявления в правоохранительные органы. Официальная фиксация факта мошенничества в порядке ст. 141 УПК РФ является юридическим основанием для признания клиента потерпевшим и главным доказательством его добросовестности, что полностью исключает риск его квалификации как соучастника.

Квалификация действий звонивших как мошенничества и реальная схема обмана

Описанная схема — классическое телефонное и интернет-мошенничество методом «социальной инженерии». Звонившие представляются сотрудниками «службы безопасности банка» и «банковского регулятора», убеждают, что мошенники «вошли в личный кабинет госуслуг», и для «защиты» просят оформить кредит и перевести деньги на «специальный (безопасный) счёт». Такого понятия как «специальный безопасный счёт», открываемый по указанию регулятора для «заморозки» кредитных денег, не существует: Банк России и настоящие банки никогда не звонят гражданам и не инструктируют их переводить деньги на чужие счета, чтобы «иссяк кредитный потенциал» или «закрыть кредит досрочно». Любой перевод на продиктованный телефонными собеседниками «спецсчёт» — это передача денег прямо в руки мошенников.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ; от 29.11.2012 № 207-ФЗ) 4.
— ч. 2 ст. 159 УК РФ

Действия звонивших полностью охватываются определением мошенничества — хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием (ч. 1 ст. 159 УК РФ). Сумма оформленного кредита, скорее всего, превысит порог «значительного ущерба гражданину» (не менее 5 000 руб. по примечанию 2 к ст. 158 УК РФ), что повышает квалификацию до ч. 2 ст. 159 УК РФ (группа лиц по предварительному сговору, значительный ущерб). Важно: преступление окончено в момент передачи (перевода) денег мошенникам — даже если перевод ещё не совершён, действия квалифицируются как покушение (ст. 30 УК РФ).

Вывод: это безусловно мошенническая схема, а не какой-то официальный порядок защиты от мошенничества. Уголовно-правовую оценку даёт ст. 159 УК РФ; звонившие не являются ни сотрудниками банка, ни Банка России, ни «службы безопасности» — они и есть преступники. Категорически нельзя переводить им кредитные деньги.

Что делать с деньгами: обязанность банка приостановить мошеннический перевод и вернуть списанные средства

Ключевой механизм защиты закреплён в законе о национальной платёжной системе: банк обязан проверять каждый перевод на признаки мошенничества — в том числе случаи, когда согласие клиента получено «под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием».

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 2 . Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3 12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 3 . Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 4 .
— ч. 3¹ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»

Для плательщика это означает: если целевой счёт («спецсчёт» мошенников) числится в базе Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, банк не вправе безоговорочно исполнить такой перевод — он обязан его приостановить на два дня (ч. 3⁴ ст. 8 ФЗ-161) и дать клиенту время пересмотреть решение, предупредив о риске обмана (ч. 3⁶ ст. 8 ФЗ-161). Это уже само по себе защищает от поспешного перевода кредитных денег.

В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3 1 - 3 5 , 3 8 - 3 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств или операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России без добровольного согласия клиента в течение 30 дней, следующих за днем получения соответствующего заявления клиента - физического лица
— ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Если банк всё же исполнил перевод на мошеннические реквизиты, попавшие в базу Банка России, в нарушение требований ст. 8 ФЗ-161, он обязан возместить клиенту-физлицу сумму перевода в течение 30 дней с момента получения заявления. Потерпевшему следует немедленно:

  • на постоянной основе не поддаваться давлению звонивших, не давать коды из СМС и не подтверждать операции по требованию звонящих;
  • если деньги ещё не переведены — не переводить их ни на какой «спецсчёт»;
  • если перевод уже совершён — сразу подать банку заявление о несогласии с операцией (это и есть запуск механизма ч. 3¹³), зафиксировать, что согласие было дано под влиянием обмана.

Вывод: деньги клиенту защищает ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ: банк обязан приостановить перевод на счёт из базы мошеннических реквизитов, а если он его исполнил вопреки требованиям закона — возместить сумму в течение 30 дней. От вас в этот момент требуется только одно: не подтверждать перевод по инструкции звонивших и письменно оспорить операцию по официальным каналам банка.

Судьба кредита: обязанность платить, досрочный возврат и оспаривание сделки

Сам факт обмана не освобождает автоматически от обязательств по кредитному договору — денежные средства были получены и находятся либо у потерпевшего, либо уже переведены мошенникам. Банк по общему правилу вправе требовать возврата. Поэтому главная задача — не дать мошенникам получить кредитные деньги и вернуть их банку, а сам кредит погасить либо оспорить.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. (В редакции Федерального закона от 02.07.2021 № 329-ФЗ) 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. 4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа). 5.
— ч. 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Право на досрочный возврат — ключевой инструмент. Если кредит получен, потерпевший в течение 14 календарных дней с даты получения имеет право вернуть всю сумму без предварительного уведомления банка, уплатив лишь проценты за фактический срок кредитования. Иными словами, кредит можно и нужно гасить досрочно, чтобы не продолжать «кормить» схему и не наращивать долг. «Закрыть кредит досрочно» может и должен сам заёмщик через свой банк по официальным каналам, а не через перевод денег неизвестным.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 4. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 179 ГК РФ

Помимо досрочного возврата, кредитный договор как сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ). Это отдельная судебная процедура: она не гарантирует автоматический результат, но является законным способом аннулировать обязательство, если докажет, что воля была сформирована обманом. При этом универсальный, самый быстрый и безусловный путь — именно досрочный возврат по ст. 11 ФЗ-353.

Вывод: кредит надо возвращать банку досрочно своими деньгами по официальным каналам (в течение 14 дней — без уведомления, с процентами только за фактические дни пользования). Перевод этих кредитных денег на «спецсчёт» мошенников не закрывает ни кредит, ни обязательства — он лишь передаёт деньги преступникам. Дополнительно есть право оспорить кредитную сделку по п. 2 ст. 179 ГК РФ как совершённую под влиянием обмана.

Исключение риска «соучастия» и как добросовестно зафиксировать статус потерпевшего

Вопрос потерпевшего о том, не будет ли он наказан как «соучастник» (дроппер), обоснован происходящим под давлением мошенников. Субъектом преступления по ст. 159 УК РФ является лицо, которое само умышленно обманывает или присваивает чужое имущество. Потерпевший, который под влиянием обмана (получив вымышленное «уведомление о входе на госуслуги», «справки службы безопасности» и т.п.) сам оформил кредит и перевёл деньги, действуя в заблуждении, не имеет корыстного умысла на хищение — он сам является жертвой. Заблуждение, индуцированное обманом, исключает умысел на хищение и соучастие в нём.

Однако чтобы положение потерпевшего было процессуально закреплено (а не «оказался соучастником»), необходимо официально заявить о преступлении и представить все подтверждения добросовестности: записи звонков, переписку в мессенджере, письма «с госуслуг», отправленные коды, выписки по кредиту и переводам. Заявление в «службу безопасности» через сайт и звонки из мессенджера юридического статуса не имеют — это часть мошеннической постановки, а не регистрация преступления. Официальным документом является только заявление, принятое органами дознания/следствия.

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела.
— ст. 141 УПК РФ, п. 1

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения. При проверке сообщения о преступлении дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа вправе получать объяснения, образцы для сравнительного исследования, истребовать документы и предметы, изымать их в порядке, установленном настоящим Кодексом, назначать судебную экспертизу, принимать участие в ее производстве и получать заключение эксперта в разумный срок, производить осмотр места происшествия, документов, предметов, трупов, освидетельствование, требовать производства документальных проверок, ревизий, исследований документов, предметов, трупов, привлекать к участию в этих действиях специалистов, давать органу дознания обязательное для исполнения письменное поручение о проведении оперативно-розыскных мероприятий. (В редакции Федерального закона от 04.03.2013 № 23-ФЗ) 1 1 .
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ

Заявление о преступлении должно быть подано в полицию (в устной либо письменной форме), где обязаны принять и зарегистрировать сообщение и в срок не позднее 3 суток (может продлеваться до 10, при необходимости проверок — до 30 суток) принять решение — возбудить уголовное дело, отказать или передать по подследственности. Потерпевшему выдаётся документ о приёме сообщения, а заявитель предупреждается об ответственности за заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ) — что ещё раз подтверждает: на дачу правдивых и точных показаний о мошенничестве потерпевший имеет право и это его лучшая защита от статуса пособника.

Вывод: уголовной ответственности за «соучастие» не возникает, потому что потерпевший действовал под влиянием обмана и не имел умысла на хищение. Тем не менее, чтобы процессуально закрепить статус жертвы и исключить любые подозрения, необходимо как можно быстрее подать официальное заявление о преступлении в полицию в порядке ст. 141–145 УПК РФ и передать органам все доказательства мошенничества (записи звонков, переписку, уведомления, выписки).

Как вернуть деньги и куда обратиться при отказе в возбуждении уголовного дела

Возврат утраченных денег идёт двумя параллельными путями.

Первый — банковский: если деньги уже переведены, немедленно подать в свой банк заявление о переводе без добровольного согласия (ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ-161). Банк обязан возместить сумму в течение 30 дней, если исполнил перевод на счёт, числящийся в базе Банка России как мошеннический, в нарушение требований ст. 8 ФЗ-161. Параллельно направить жалобу в интернет-приёмную Банка России (регулятор ведёт такую базу и получает от банков информацию о переводах без согласия клиента).

Второй — уголовно-правовой и гражданско-правовой: в рамках уголовного дела по факту мошенничества потерпевший вправе предъявить гражданский иск о возмещении имущественного вреда и, при необходимости, компенсации морального вреда.

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Гражданский иск предъявляется после возбуждения уголовного дела до окончания судебного следствия; гражданский истец освобождается от госпошлины. Если в возбуждении уголовного дела откажут (а это может произойти, например, при недоказанности), такое постановление можно обжаловать в районный суд.

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Вывод: при уже состоявшемся переводе действуйте незамедлительно: (1) подайте банку заявление по ФЗ-161 о переводе без добровольного согласия — это запускает 30-дневную обязанность банка вернуть деньги, если реквизиты были в базе ЦБ; (2) подайте жалобу в Банк России; (3) через полицию добивайтесь возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ и заявите гражданский иск по ст. 44 УПК РФ; (4) при отказе в возбуждении дела — обжалуйте его постановление в районный суд в порядке ст. 125 УПК РФ. Если деньги ещё не переведены — ни в коем случае не переводите их и немедленно подайте заявление о преступлении, чтобы зафиксировать статус жертвы.

Денежные последствия: взыскание ущерба с мошенников и возврат средств

Помимо возврата через банк (по ст. 8 ФЗ-161), потерпевший вправе взыскать причинённый мошенниками ущерб в полном объёме по общим правилам деликтной ответственности.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— п. 2 ст. 15 ГК РФ

Гражданским истцом является физическое или юридическое лицо, предъявившее требование о возмещении имущественного вреда, при наличии оснований полагать, что данный вред причинен ему непосредственно преступлением. Решение о признании гражданским истцом оформляется определением суда или постановлением судьи, следователя, дознавателя. Гражданский истец может предъявить гражданский иск и для имущественной компенсации морального вреда. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. Гражданский иск может быть предъявлен после возбуждения уголовного дела и до окончания судебного следствия при разбирательстве данного уголовного дела в суде первой инстанции. При предъявлении гражданского иска гражданский истец освобождается от уплаты государственной пошлины. (В редакции Федерального закона от 04.07.2003 № 92-ФЗ) 3. Гражданский иск в защиту интересов несовершеннолетних, лиц, признанных недееспособными либо ограниченно дееспособными в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, лиц, которые по иным причинам не могут сами защищать свои права и законные интересы, может быть предъявлен их законными представителями или прокурором, а в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных и муниципальных унитарных предприятий - прокурором. (В редакции Федерального закона от 19.12.2016 № 457-ФЗ) 4. Гражданский истец вправе: 1) поддерживать гражданский иск; 2) представлять доказательства;
— ч. 1 ст. 44 УПК РФ

Это означает: утраченные кредитные средства (деньги, переведённые мошенникам) — реальный ущерб потерпевшего, и он подлежит возмещению причинителем вреда в полном объёме (ст. 1064 ГК РФ), а также взыскивается в рамках гражданского иска в уголовном деле (ст. 44 УПК РФ) — с освобождением от госпошлины. Однако на практике возврат именно от мошенников возможен лишь при установлении их личности и присуждении суммы; поэтому главный и быстрый канал возврата — банковский по ст. 8 ФЗ-161 (банк компенсирует клиенту перевод, исполненный на реквизиты из базы Банка России вопреки требованиям закона). Деликтное требование к мошенникам служит задним кругом взыскания в рамках уголовного дела.

Вывод: денежные последствия покрыты двумя нормами: (1) ст. 8 ФЗ-161 обязывает банк вернуть сумму перевода в течение 30 дней, если он исполнил мошеннический перевод вопреки требованиям закона; (2) ст. 1064 и 15 ГК РФ и гражданский иск по ст. 44 УПК РФ позволяют взыскать весь реальный ущерб (сумму переведённых мошенникам кредитных денег) с самих преступников при их установлении, без госпошлины.

Это классическая схема мошенничества, и вы являетесь потерпевшим, а не соучастником — ни в коем случае не переводите деньги на «специальный счёт», а немедленно прекратите все контакты со звонившими.

Действия звонивших содержат признаки мошенничества (ч. 1 ст. 159 УК РФ), а при установлении группы лиц и/или значительного ущерба квалификация может быть повышена до ч. 2 ст. 159 УК РФ. Звонившие не являются сотрудниками банка, Банка России или службы безопасности — это преступники, которые путём обмана склоняют вас к оформлению кредита и переводу денег на подконтрольные им счета. Ваше добросовестное заблуждение исключает умысел на хищение, поэтому вы не можете рассматриваться как соучастник.

Что касается кредита: вы обязаны вернуть полученные деньги банку, но сделать это нужно самостоятельно по официальным каналам. У вас есть право в течение 14 календарных дней с даты получения кредита досрочно погасить всю сумму без предварительного уведомления банка, уплатив проценты только за фактические дни пользования деньгами (ч. 2 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ). Перевод денег на «специальный счёт» мошенников не погашает кредит — вы останетесь должны банку, а деньги уйдут преступникам. Дополнительно вы вправе в судебном порядке оспорить кредитный договор как сделку, совершённую под влиянием обмана (п. 2 ст. 179 ГК РФ), но это более длительная процедура, тогда как досрочный возврат решает проблему немедленно.

Если вы уже перевели деньги мошенникам: банк обязан был проверить перевод на признаки мошенничества, включая случаи, когда согласие клиента получено под влиянием обмана (ч. 3¹ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ). Если счёт получателя содержится в базе Банка России о случаях и попытках переводов без добровольного согласия, банк должен был приостановить операцию. Если он этого не сделал и исполнил перевод, то обязан возместить вам всю сумму в течение 30 дней с момента получения вашего заявления (ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ). Для этого необходимо незамедлительно подать в банк заявление о несогласии с операцией, указав, что согласие было дано под влиянием обмана.

Для фиксации статуса потерпевшего и исключения рисков: заявление, поданное через сайт «службы безопасности», и звонки из мессенджера не имеют юридической силы — это часть мошеннической инсценировки. Официальное заявление о преступлении подаётся только в правоохранительные органы в письменном или устном виде (ст. 141 УПК РФ), после чего дознаватель или следователь обязаны принять и проверить его (ч. 1 ст. 144 УПК РФ). По результатам проверки выносится постановление о возбуждении уголовного дела либо об отказе (ч. 1 ст. 145 УПК РФ). В рамках уголовного дела вы вправе заявить гражданский иск о возмещении имущественного вреда (ч. 1 ст. 44 УПК РФ), а убытки подлежат возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред (п. 1 ст. 1064 ГК РФ), включая реальный ущерб (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Если органы дознания или следствия бездействуют либо необоснованно отказывают в возбуждении дела, их действия можно обжаловать в суд (ч. 1 ст. 125 УПК РФ).

Пошаговые действия

  1. Немедленно прекратите все контакты со звонившими. Не отвечайте на звонки и сообщения в мессенджерах, не сообщайте коды из СМС, не совершайте никаких переводов по их инструкциям.
  2. Если деньги ещё не переведены — ни в коем случае не переводите их на «специальный счёт». Вместо этого самостоятельно обратитесь в свой банк и досрочно погасите кредит в течение 14 календарных дней с даты его получения, уплатив проценты только за фактический срок пользования.
  3. Если перевод уже совершён — в тот же день подайте в банк письменное заявление о несогласии с операцией. Укажите, что согласие на перевод было дано под влиянием обмана, и потребуйте возмещения суммы в соответствии с ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ. Банк обязан рассмотреть заявление и вернуть деньги в течение 30 дней, если перевод был совершён на мошеннический счёт из базы Банка России с нарушением установленных требований.
  4. Подайте заявление о преступлении в правоохранительные органы по месту жительства. Заявление составляется в письменном виде или заносится в протокол при устном обращении (ст. 141 УПК РФ). Подробно опишите всю хронологию событий, приложите все доказательства: записи звонков, переписку в мессенджере, скриншоты писем, выписки по кредиту и переводам. Потребуйте талон-уведомление о регистрации заявления.
  5. При отказе в возбуждении уголовного дела или бездействии органов — обжалуйте их действия в суд в порядке ч. 1 ст. 125 УПК РФ. Одновременно вы вправе обратиться в суд с самостоятельным иском о признании кредитного договора недействительным как совершённого под влиянием обмана (п. 2 ст. 179 ГК РФ), если досрочный возврат по каким-либо причинам невозможен.