Возбуждение уголовного дела по статье 159 за неуплату займа при наличии исполнительных производств и малолетнего ребенка

Есть ли состав преступления по ст. 159/159.1 УК РФ в действиях заёмщика

Ключевой юридический критерий: для квалификации невыплаты займа как мошенничества необходимо, чтобы умысел на безвозмездное изъятие денег возник у заёмщика ДО их получения, а не после — когда возникли финансовые трудности.

В случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него, не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него. О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие. Судам следует учитывать, что указанные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех 3 обстоятельств дела установить, что лицо заведомо не намеревалось исполнять свои обязательства. 5.
— п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Возможность квалификации по ст. 159.1 УК РФ (специальная норма о мошенничестве в сфере кредитования):

Действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ. Для целей статьи 1591 УК РФ
— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Однако Пленум ВС РФ прямо указал, в каких случаях состав отсутствует:

Если индивидуальный предприниматель либо руководитель организации представил кредитору заведомо ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации не с целью хищения денежных средств, а с целью получения кредита либо льготных условий кредитования, намереваясь при этом исполнить договорные обязательства, то такие действия не образуют состава мошенничества в сфере кредитования
— п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Применение к вашей ситуации. Вы указали в анкете данные предыдущего места работы по невнимательности. Это не поддельный документ и не заведомо ложные сведения о несуществующей работе — факт вашего трудоустройства был реален, просто данные не обновлены. Само по себе это не образует признаков обмана, направленного на безвозмездное обращение денег. Далее: вы внесли 20 000 руб. после первого же контакта, остаток — 37 000 руб. Вы не скрываетесь, заявляете о готовности платить постепенно и объясняете отсутствие средств объективными причинами (удержания 50%, больничный, ребёнок без алиментов). Эти факты указывают на то, что вы не имели умысла на хищение при получении займа, а неспособность платить вызвана последующим тяжёлым материальным положением.

Вывод: состав мошенничества (ст. 159/159.1 УК) в ваших действиях отсутствует. Сам факт неуплаты займа при отсутствии доказательств умысла на хищение, возникшего до получения денег, не образует уголовно наказуемого деяния — это гражданско-правовой спор о взыскании долга.

Законность действий «дознавателя» и подследственность

Проверка, которую проводит «дознаватель», регулируется ст. 144–145 УПК. По ч. 1 ст. 159 и ч. 1 ст. 159.1 УК уголовные дела действительно могут расследоваться в форме дознания:

Дознание производится: 1) по уголовным делам о преступлениях, предусмотренных статьями 112, 115, 116, 116 1 , 117 частью первой, 118, 119, 121, 122 частями первой и второй, 123 частью первой, 125, 127 частью первой, 128 1 , 150 частью первой, 151 частью первой, 151 1 , 153 - 157, 158 частью первой, 158 1 , 159 частью первой, 159 1 частью первой, 159 2 частью первой, 159 3 частью первой, 159 5 частью первой, 159 6 частью первой, 160 частью первой, 161 частью первой, 163 частью первой, 165 частью первой, 166 частью первой, 167 частью первой, 168, 170, 170 2 , 171 частью первой, 171 1 частями первой, третьей и пятой, 171 4 , 171 5 , 172 4 частью первой, 175 частями первой и второй, 177, 180 частью первой , 181 частью первой, 191 1 частями первой и второй, 193 частью первой, 193 1 частью первой, 194 частями первой и второй, 200 1 частью первой, 200 3 частью первой, 203, 204 2 , 207 частью первой, 213 частью первой, 214, 215 3 частью первой, 215 4 частью первой, 218, 219 частью первой, 220 частью первой, 221 частью первой, 222 частями первой и седьмой , 223 частью четвертой , 224, 226 1 частью первой, 228 частью первой, 228 2 , 228 3 , 230 частью первой, 230 1 частями первой и второй, 230 2 частью первой, 231 частью первой, 232 частью первой, 233, 234 частями первой и четвертой, 234 1 частью первой, 240 частью первой, 241 частью первой, 242 частями первой и второй , 243 частью первой, 243 1 , 243 2 частями первой и второй, 243 3 частью первой, 244, 245 частью первой, 250 частью
— п. 1 ч. 3 ст. 150 УПК РФ

То есть дознаватель полиции формально правомочен вести проверку по заявлению МФО по данным статьям. Однако для возбуждения дела необходимы достаточные данные о признаках преступления:

Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. 3. Не могут служить поводом для возбуждения уголовного дела факт представления специальной декларации в соответствии с Федеральным законом "О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" , а также сведения, содержащиеся в указанной декларации и документах и (или) сведениях, прилагаемых к указанной декларации. (Дополнение частью - Федеральный закон от 27.12.2019 № 498-ФЗ) 4.
— ч. 2 ст. 140 УПК РФ

Важно: решение о возбуждении уголовного дела должно быть официальным процессуальным документом — постановлением. Просто «бумага», которую вам направили, может быть чем-то иным (например, уведомлением о проверке). Проверьте точный вид полученного документа.

Кроме того, следует учитывать риск недобросовестных действий коллекторов, выдающих себя за сотрудников правоохранительных органов. Угрозы и ложные сообщения о возбуждении уголовного дела, исходящие от представителей кредитора, могут сами по себе образовывать состав преступления:

Совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких, лицом, действующим от имени организации-кредитора или в ее интересах, в том числе работником организации-кредитора, либо лицом, которому переданы права кредитора по договору уступки права (требования), либо лицом, действующим от имени или в интересах лица, которому переданы указанные права, - наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового. 2. То же деяние, совершенное: а) группой лиц по предварительному сговору; б) с применением насилия, не опасного для жизни или здоровья; в) с уничтожением или повреждением имущества;
— ст. 172.4 УК РФ, п. 1

Вывод. Если постановление о возбуждении дела действительно вынесено — дознаватель формально вправе. Но вы имеете право обжаловать это постановление в районный суд (ст. 125 УПК) и добиваться его отмены ввиду отсутствия состава преступления. Если «дознаватель» на деле является представителем МФО или коллекторского агентства — его действия по запугиванию уголовной ответственностью подпадают под ст. 172.4 УК РФ, и вам следует подать заявление в полицию.

Процессуальная защита: обжалование и прекращение дела

Обжалование. Постановление о возбуждении уголовного дела вы вправе обжаловать:

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Жалоба подаётся в районный суд по месту нахождения органа дознания. Судья обязан проверить законность и обоснованность возбуждения дела в течение 14 суток (ч. 3 ст. 125 УПК).

Прекращение уголовного преследования. Если дело всё же возбуждено, но вы полностью погасите остаток долга, возможно прекращение уголовного преследования по ст. 28 УПК в связи с деятельным раскаянием (при условии, что ущерб возмещён):

Суд, а также следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора вправе прекратить уголовное преследование в отношении лица, подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления небольшой или средней тяжести, в случаях, предусмотренных частью первой статьи 75 Уголовного кодекса Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 2. Прекращение уголовного преследования лица по уголовному делу о преступлении иной категории при деятельном раскаянии лица в совершенном преступлении осуществляется судом, а также следователем с согласия руководителя следственного органа или дознавателем с согласия прокурора только в случаях, специально предусмотренных соответствующими статьями Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 3. До прекращения уголовного преследования лицу должны быть разъяснены основания его прекращения в соответствии с частями первой и второй настоящей статьи и право возражать против прекращения уголовного преследования. 4. Прекращение уголовного преследования по основаниям, указанным в части первой настоящей статьи, не допускается, если лицо, в отношении которого прекращается уголовное преследование, против этого возражает. В данном случае производство по уголовному делу продолжается в обычном порядке. Статья 28 1 .
— ч. 1 ст. 28 УПК РФ

Основание — ст. 75 УК РФ (освобождение от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием):

Лицо, впервые совершившее преступление небольшой или средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если после совершения преступления добровольно явилось с повинной, способствовало раскрытию и расследованию этого преступления, возместило ущерб или иным образом загладило вред, причиненный этим преступлением, и вследствие деятельного раскаяния перестало быть общественно опасным. (В редакции Федерального закона от 02.06.2016 № 162-ФЗ) 2. Лицо, совершившее преступление иной категории, освобождается от уголовной ответственности только в случаях, специально предусмотренных соответствующими статьями Особенной части настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 27.07.2006 № 153-ФЗ)
— ч. 1 ст. 75 УК РФ

Ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности). Эта статья вам не угрожает, поскольку требует наличия вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности и её крупного размера:

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) Примечание. (Примечание утратило силу - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ст. 177 УК РФ

Крупный размер для ст. 177 УК — сумма, превышающая 2 250 000 руб. (примечание к ст. 170.2 УК). Ваш остаток — 37 000 руб. явно не дотягивает.

Вывод. У вас есть эффективный инструмент — обжалование постановления о возбуждении дела в районный суд по ст. 125 УПК. При погашении остатка долга дело может быть прекращено по ст. 28 УПК + ст. 75 УК РФ. Ст. 177 УК вам не грозит — нет ни судебного решения, ни крупного размера.

Сохранение прожиточного минимума при удержаниях 50%

50% удержаний из зарплаты — предельный размер, установленный ч. 2 ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве»:

При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 3 1 . Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 1 1 настоящей статьи, не применяется по исполнительным документам, содержащим требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного здоровью, о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, о возмещении ущерба, причиненного преступлением. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) 4.
— ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Но с 2021 года у вас есть право сохранить прожиточный минимум:

Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода. В заявлении должника-гражданина указываются: 1) фамилия, имя, отчество (при его наличии), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, номер контактного телефона;
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Это означает: вы обращаетесь в отделение судебных приставов, ведущее ваши исполнительные производства, с заявлением о сохранении ежемесячно суммы не ниже прожиточного минимума трудоспособного населения (по РФ или по Москве — если московский показатель выше). После этого удержания применяются только к сумме, превышающей этот минимум.

При наличии ребёнка на иждивении можно добиться повышенного размера сохраняемой суммы — через суд:

При наличии лиц, находящихся на иждивении у должника-гражданина, должник-гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о сохранении ему заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточный минимум, установленный в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации). (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) 6. Если должник имеет имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности, то взыскание обращается на долю должника, определяемую в соответствии с федеральным законом. 6 1 . При выделе в соответствии с Федеральном законом "Об инвестиционном товариществе" доли товарища в общем имуществе товарищей по долгам участника договора инвестиционного товарищества не может быть обращено взыскание на денежные средства, составляющие доли других участников договора инвестиционного товарищества в общем имуществе товарищей и находящиеся на счете инвестиционного товарищества для осуществления операций по договору инвестиционного товарищества. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.11.2011 № 336-ФЗ) 7.
— ч. 5.2 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Вывод. Вы вправе подать приставу заявление о сохранении ежемесячно прожиточного минимума — это остановит удержания ниже этого порога. С учётом ребёнка вы можете обратиться в суд за сохранением суммы, превышающей прожиточный минимум.

Гражданско-правовые последствия: пределы взыскания по займу МФО

Уголовное преследование и гражданский долг — две независимые ветки. МФО вправе взыскать долг через суд (судебный приказ или иск). Но сумма, которую с вас могут взыскать, ограничена законом:

• Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» (ст. 12) устанавливает, что проценты по краткосрочному (до 1 года) микрозайму не могут превышать 1,5-кратный размер суммы основного долга. То есть если заём был, скажем, 57 000 руб., общая сумма к взысканию (основной долг + проценты + неустойка) не может превышать 57 000 × 1,5 = 85 500 руб. С учётом уже внесённых 20 000 руб. и остатка 37 000 руб., вероятно, вы уже выплатили достаточно, чтобы предельный порог не был превышен, либо он близок.

• Статья 333 ГК РФ позволяет суду снизить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

• Статья 446 ГПК РФ (абз. 8 ч. 1) запрещает обращать взыскание на деньги в размере прожиточного минимума, что дополнительно защищает вас при новых взысканиях.

Вывод. Даже если МФО обратится в суд, сумма взыскания ограничена полуторакратным размером основного долга. Ваша выплата в 20 000 руб. и остаток 37 000 руб. — это небольшая сумма, не превышающая порогов уголовной ответственности за злостное уклонение. Вам выгодно договориться с МФО о рассрочке и постепенно погасить остаток — это одновременно снимет и уголовные риски, и гражданский долг.