Сообщила код из смс от оператора, потом позвонили из госучреждения и сказали что украли данные родственников, потом перевели на сотрудника банка, потом он в телеграм скинул удостоверение и электронную подпись, потом позвонил сотрудник спецслужбы, показал удостоверение, сказал что родителям нельзя рассказывать, чтобы их не волновать, сказали что мошенники из-за границы, и если сделаю перевод за границу, то ко мне прийдут с обыском и заблокируют счета

Квалификация действий звонивших: это мошенничество (ст. 159 УК РФ), а не попытка правомерной проверки

Описанная цепочка — классическая многоходовая схема телефонного мошенничества: под видом «оператора», «сотрудника госучреждения», «сотрудника банка» и «сотрудника спецслужбы» у вас под чужими легендами выманили СМС-код, данные счетов и склоняют к переводу денег «за границу», при этом запрещают рассказывать родителям (инструмент изоляции жертвы) и запугивают обыском и блокировкой счетов. Ни «сотрудник банка» в Telegram с «электронной подписью», ни «сотрудник спецслужбы», запрещающий общаться с семьёй, ни в коем случае не являются реальными должностными лицами — так сотрудники банков и спецслужб не действуют.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 159 УК РФ

Умысел злоумышленников — хищение чужого имущества именно путём обмана, что охватывается диспозицией ч. 1 ст. 159 УК РФ. Цель обычного потерпевшего в такой схеме — чтобы вы сами распорядились деньгами (переводом) под влиянием лжи, поэтому преступное завладение происходит без насилия, через обман и злоупотребление доверием.

Обратить внимание судов на то, что способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями 158.1 , 159 , 159.1 , 159.2 , 159.3 , 159.5 УК РФ, являются обман или злоупотребление доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу
— п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Пленум ВС РФ прямо указывает: при мошенничестве имущество передаётся другому лицу именно «под воздействием» обмана или злоупотребления доверием. То есть сам факт того, что вы по указанию мошенников совершили перевод (или собирались его совершить), не делает вас преступником — наоборот, это подтверждает, что вы действовали под влиянием обмана и являетесь потерпевшим.

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, - наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. (В редакции федеральных законов от 27.12.2009 № 377-ФЗ; от 07.03.2011 № 26-ФЗ; от 07.12.2011 № 420-ФЗ; от 29.11.2012 № 207-ФЗ) 4.
— ч. 2 ст. 159 УК РФ

При установлении, что в схеме участвовало несколько лиц, действовавших согласованно (звонок «сотрудника банка», «спецслужбы» — разные «актёры» одной группы), а также при значительном ущербе квалификация повышается до ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Значительный ущерб гражданину в статьях настоящей главы, за исключением части пятой статьи 159, определяется с учетом его имущественного положения, но не может составлять менее пяти тысяч рублей
— п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ

«Значительный ущерб» по ст. 159 УК РФ составляет не менее 5000 рублей (п. 2 примечаний к ст. 158 УК РФ); при переводе сумм такого порядка и выше срабатывает квалифицирующий признак ч. 2 ст. 159 УК РФ.

Вывод: звонившие — мошенники; их действия содержат признаки преступления по ч. 1, а при группе лиц и/или значительном ущербе — по ч. 2 ст. 159 УК РФ. Вы — потерпевший, а не соучастник преступления. Немедленно прекратите любые контакты с этими людьми и ни в коем случае не совершайте переводы на «безопасные» / зарубежные счета.

Статус потерпевшего и право на возмещение: вы потерпевший, а не соучастник

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 28.12.2013 № 432-ФЗ) 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя;
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

Факт передачи вами СМС-кода и (если он уже использован мошенниками) списания средств причиняет вам имущественный вред, что даёт вам право быть признанным потерпевшим по уголовному делу с момента его возбуждения. Статус потерпевшего означает, что вы пострадали от преступления и вправе рассчитывать на восстановление прав и возмещение ущерба.

Обратить внимание судов на то, что способами хищения чужого имущества или приобретения права на чужое имущество при мошенничестве, ответственность за которое наступает в соответствии со статьями 158.1 , 159 , 159.1 , 159.2 , 159.3 , 159.5 УК РФ, являются обман или злоупотребление доверием, под воздействием которых владелец имущества или иное лицо передают имущество или право на него другому лицу
— п. 1 Постановления Пленума ВС РФ от 30.11.2017 № 48

Пленум ВС РФ подтверждает: при мошенничестве имущество передаётся мошеннику «под воздействием обмана». Ваши действия (сообщение кода, согласие на перевод) — продолжение обмана, а не добровольное волеизъявление в ваших интересах. У вас отсутствует корыстная цель и осознание того, что вы участвуете в хищении, — обязательные признаки соучастия в хищении отсутствуют.

Вывод: вы являетесь потерпевшим (ч. 1 ст. 42 УПК РФ) и вправе настаивать на признании вас таковым. Схема, в которой мошенники убеждают жертву саму перевести деньги на «специальный/безопасный» счёт, — это хищение путём обмана, а жертва — потерпевший, а не дроппер и не соучастник.

Неотложные меры: защита счетов сразу после передачи СМС-кода

Первый и главный неотложный шаг — заблокируйте все свои банковские карты и счета через официальные приложения/горячие линии банков (а не по номерам звонивших «сотрудников банка»), смените пароли в онлайн-банках и, если возможно, установите запрет на онлайн-операции. Код из СМС мошенники могли использовать для входа в онлайн-банк или подтверждения операции.

Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 2 . Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3 12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 3 . Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ) 3 4 .
— ч. 3^1 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Закон прямо обязывает оператора по переводу денежных средств проверять любой перевод на признаки того, что согласие клиента получено «под влиянием обмана», — то есть банк обязан был и должен распознать, что ваш перевод — результат мошеннической схемы, и приостановить его. Об обязанности распознать такую операцию прямо говорит норма ч. 3¹ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ.

Вывод: немедленно, ещё до подачи заявления в полицию, заблокируйте все счета и карты через официальные каналы банков, смените пароли и коды доступа. О любом уже состоявшемся списании немедленно уведомите банк в письменной форме (претензия), так как это запускает механизм проверки и возможного возмещения.

Возмещение ущерба: банк обязан вернуть похищенные у клиента средства

Если деньги уже списаны со счёта переводом, осуществлённым без добровольного согласия (то есть под влиянием обмана), и банк не выявил признаки такого перевода, он обязан возместить клиенту сумму перевода.

В случае, если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения от Банка России указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в нарушение требований, установленных частями 3 1 - 3 5 , 3 8 - 3 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан возместить клиенту - физическому лицу сумму перевода денежных средств
— ч. 3^13 ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ

Ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ устанавливает обязанность банка возместить клиенту — физическому лицу сумму перевода, если оператор банка в нарушение требований о проверке признаков перевода без добровольного согласия (ч. 3¹–3⁵ ст. 8) исполнил распоряжение. Это закреплённая законом ответственность банка за нераспознание мошеннического перевода.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Параллельно с требованием к банку вы вправе взыскать ущерб с самих мошенников (лиц, причинивших вред) в полном объёме по ст. 1064 ГК РФ, а также весь объём убытков (реального ущерба) по п. 2 ст. 15 ГК РФ.

(c11)

Если в ходе схемы на вас под влиянием обмана оформили кредит, договор займа/кредита является сделкой, совершённой под влиянием обмана, и может быть признан недействительным по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ), с применением последствий недействительности — с вас не может быть списана задолженность по кредиту, взятому мошенниками под влиянием обмана.

Вывод: сначала подайте письменную претензию в банк о возмещении суммы похищенного за неисполнение обязанности распознать перевод без добровольного согласия (ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ, возврат в течение 30 дней). Параллельно заявите гражданский иск к мошенникам о возмещении убытков (ст. 15, 1064 ГК РФ), а кредиты, оформленные под влиянием обмана, оспаривайте по п. 2 ст. 179 ГК РФ.

Порядок подачи заявления о преступлении и проверки

Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. 2. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. 3. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление. Протокол должен содержать данные о заявителе, а также о документах, удостоверяющих личность заявителя. 4. Если устное сообщение о преступлении сделано при производстве следственного действия или в ходе судебного разбирательства, то оно заносится соответственно в протокол следственного действия или протокол судебного заседания. 5. В случае, когда заявитель не может лично присутствовать при составлении протокола, его заявление оформляется в порядке, установленном статьей 143 настоящего Кодекса. 6. Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации , о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя. 7. Анонимное заявление о преступлении не может служить поводом для возбуждения уголовного дела. Статья 142. Явка с повинной 1. Заявление о явке с повинной - добровольное сообщение лица о совершенном им преступлении. 2. Заявление о явке с повинной может быть сделано как в письменном, так и в устном виде. Устное заявление принимается и заносится в протокол в порядке, установленном частью третьей статьи 141 настоящего Кодекса. Статья 143.
— ч. 1 ст. 141 УПК РФ

Вы можете подать заявление в полицию как письменно, так и устно (с внесением в протокол). Заявление должно быть подписано. Анонимные заявления не являются поводом для возбуждения дела. В заявлении опишите всю хронологию обмана: кто, когда, с каких номеров звонил, какую легенду сообщал, реквизиты счетов мошенников.

Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток
— ч. 1 ст. 144 УПК РФ

Заявление подлежит проверке в срок до 3 суток со дня поступления.

По результатам рассмотрения сообщения о преступлении орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает одно из следующих решений: (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса; 2) об отказе в возбуждении уголовного дела; 3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса, а по уголовным делам частного обвинения - в суд в соответствии с частью второй статьи 20 настоящего Кодекса. 2. О принятом решении сообщается заявителю. При этом заявителю разъясняются его право обжаловать данное решение и порядок обжалования. Копия постановления, вынесенного в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи, в течение 24 часов с момента его вынесения направляется прокурору. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 499-ФЗ) 3. В случае принятия решения, предусмотренного пунктом 3 части первой настоящей статьи, орган дознания, дознаватель, следователь, руководитель следственного органа принимает меры по сохранению следов преступления. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 02.12.2008 № 226-ФЗ) 4. Споры о передаче сообщения о преступлении по подследственности в соответствии с пунктом 3 части первой настоящей статьи разрешаются прокурором в течение 3 суток с момента поступления соответствующего обращения.
— ч. 1 ст. 145 УПК РФ

По итогам дознаватель/следователь обязан принять одно из решений: возбудить уголовное дело, отказать в возбуждении, либо передать по подследственности. О решении уведомляется заявитель с разъяснением права на обжалование.

Вывод: подайте письменное заявление в районный отдел полиции по месту совершения преступления (место вашего нахождения в момент звонков / перевода). Требуйте талон-уведомление о принятии (ч. 4 ст. 144 УПК РФ), а также копию итогового процессуального решения. На проверку — 3 суток (продление до 10 и 30 суток возможно по ходатайству).

Если полиция откажет в возбуждении дела или будет бездействовать

Отказ в возбуждении уголовного дела может быть обжалован прокурору, руководителю следственного органа или в суд в порядке, установленном статьями 124 и 125 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 05.06.2007 № 87-ФЗ) 6. Признав постановление органа дознания, дознавателя об отказе в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор отменяет его и направляет соответствующее постановление начальнику органа дознания со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, прокурор в срок не позднее 5 суток с момента получения материалов проверки сообщения о преступлении отменяет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, о чем выносит мотивированное постановление с изложением конкретных обстоятельств, подлежащих дополнительной проверке, которое вместе с указанными материалами незамедлительно направляет руководителю следственного органа. Признав отказ руководителя следственного органа, следователя в возбуждении уголовного дела незаконным или необоснованным, соответствующий руководитель следственного органа отменяет его и возбуждает уголовное дело либо направляет материалы для дополнительной проверки со своими указаниями, устанавливая срок их исполнения. (В редакции Федерального закона от 28.12.2010 № 404-ФЗ) 7.
— ч. 5 ст. 148 УПК РФ

Отказ в возбуждении уголовного дела можно обжаловать прокурору, руководителю следственного органа или в суд (ст. 124 и 125 УПК РФ).

Постановления органа дознания, дознавателя, следователя, руководителя следственного органа об отказе в возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, а равно иные действия (бездействие) и решения дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, органа дознания, следователя, руководителя следственного органа и прокурора, которые способны причинить ущерб конституционным правам и свободам участников уголовного судопроизводства либо затруднить доступ граждан к правосудию, могут быть обжалованы в районный суд по месту совершения деяния, содержащего признаки преступления. Если место производства предварительного расследования определено в соответствии с частями второй - шестой статьи 152 настоящего Кодекса, жалобы на действия (бездействие) и решения указанных лиц рассматриваются районным судом по месту нахождения органа, в производстве которого находится уголовное дело. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 2. Жалоба может быть подана в суд заявителем, его защитником, законным представителем или представителем непосредственно либо через дознавателя, начальника подразделения дознания, начальника органа дознания, орган дознания, следователя, руководителя следственного органа или прокурора. (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 214-ФЗ; от 30.12.2015 № 440-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 125 УПК РФ

Обжалование постановления об отказе и иных незаконных действий/бездействия дознавателя/следователя возможно в районный суд по месту совершения деяния. Судья проверяет законность в срок до 14 суток (при дознании в сокращённой форме — до 5 суток). По итогам суд вправе признать действия незаконными и обязать устранить нарушение.

Вывод: при получении постановления об отказе в возбуждении дела у вас есть право в течение разумного срока обжаловать его прокурору и/или в районный суд в порядке ст. 125 УПК РФ. На практике последовательное обжалование — прокурору, а затем в суд — даёт наиболее эффективный результат. Отсутствие ответа полиции на заявление также может быть обжаловано как бездействие.

Риск уголовной ответственности для потерпевшего и заведомо ложный донос

Риск квалификации как соучастника / дроппера. Как установлено выше, вы — потерпевший, действовавший под влиянием обмана. Соучастие в хищении (ст. 33 УК РФ) требует умысла на совместное совершение преступления; при обмане и отсутствии корыстной цели потерпевший не становится соучастником. Однако на стадии проверки полиция может задавать уточняющие вопросы — все ответы давайте правдиво, без опасений за собственный статус.

Заведомо ложный донос о совершении преступления - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. То же деяние, соединенное с обвинением лица в совершении тяжкого или особо тяжкого преступления, - (В редакции Федерального закона от 08.12.2003 № 162-ФЗ) наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, соединенные с искусственным созданием доказательств обвинения, - наказываются принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до шести лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) (Дополнение частью - Федеральный закон от 08.12.2003 № 162-ФЗ)
— ч. 1 ст. 306 УК РФ

Риск при подаче заявления. При подаче заявления вы предупреждаетесь об ответственности за заведомо ложный донос по ст. 306 УК РФ (наказание вплоть до 2 лет лишения свободы). В вашем случае признаки ложного доноса отсутствуют, поскольку вы описываете реально произошедшее. Следовательно, правдивое заявление не создаёт для вас риска.

Вывод: вы не являетесь соучастником мошенников, а как потерпевший защищены законом. При подаче заявления в полицию сообщайте только правдивые сведения — ответственность за ложный донос наступает лишь при заведомой ложности, которой в вашей ситуации нет.

Гражданский иск в уголовном деле и возмещение вреда

Потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред, а также юридическое лицо в случае причинения преступлением вреда его имуществу и деловой репутации. Решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда. Если на момент возбуждения уголовного дела отсутствуют сведения о лице, которому преступлением причинен вред, решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно после получения данных об этом лице. (В редакции федеральных законов от 05.06.2007 № 87-ФЗ; от 28.12.2013 № 432-ФЗ) 2. Потерпевший вправе: 1) знать о предъявленном обвиняемому обвинении; 2) давать показания; 3) отказаться свидетельствовать против самого себя, своего супруга (своей супруги) и других близких родственников, круг которых определен пунктом 4 статьи 5 настоящего Кодекса. При согласии потерпевшего дать показания он должен быть предупрежден о том, что его показания могут быть использованы в качестве доказательств по уголовному делу, в том числе и в случае его последующего отказа от этих показаний; 4) представлять доказательства; 5) заявлять ходатайства и отводы; 6) давать показания на родном языке или языке, которым он владеет; 7) пользоваться помощью переводчика бесплатно; 8) иметь представителя;
— ч. 1 ст. 42 УПК РФ

В ч. 3 ст. 42 УПК РФ прямо закреплено право потерпевшего на возмещение имущественного вреда, причинённого преступлением, а также расходов на представителя.

Для взыскания денег с мошенников вы вправе предъявить гражданский иск в ходе уголовного дела (ч. 1 ст. 44 УПК РФ). Гражданский иск при уголовном деле освобождается от госпошлины.

Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
— п. 1 ст. 1064 ГК РФ

Вред, причинённый преступлением, возмещается в полном объёме причинителем, т.е. осуждёнными мошенниками. Также в порядке гражданского судопроизводства вы вправе требовать от банка возврата средств по ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ (возмещение в течение 30 дней со дня заявления клиента при нераспознании мошеннического перевода — смотри блок 4).

Вывод: в рамках уголовного дела вы вправе заявить гражданский иск к мошенникам о возмещении полного ущерба (реальный ущерб + упущенная выгода по п. 2 ст. 15 ГК РФ), включая проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) на сумму похищенного, а также требовать компенсации морального вреда. Параллельно — претензия в банк о возмещении по ч. 3¹³ ст. 8 ФЗ № 161-ФЗ.