Погиб сын на СВО, банк не списывает кредит, взятый во время службы: арест имущества приставами, что делать

Правомерен ли отказ банка в списании кредита (кредит оформлен после подписания контракта)

Ключевой факт дела: сын подписал контракт 15.03.2023, а кредит оформил 20.05.2023 — то есть уже во время службы. Банк отказал в списании именно по этому основанию.

Отказ неправомерен. Норма, прекращающая обязательства при гибели военнослужащего, не содержит условия о том, что кредитный договор должен быть заключён до начала участия в СВО:

В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении им задач в период проведения специальной военной операции, выполнении им задач по отражению вооруженного вторжения на территорию Российской Федерации или в ходе вооруженной провокации на Государственной границе Российской Федерации и территориях субъектов Российской Федерации, прилегающих к районам проведения специальной военной операции, либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, выполнении задач по отражению вооруженного вторжения на территорию Российской Федерации или в ходе вооруженной провокации на Государственной границе Российской Федерации и территориях субъектов Российской Федерации, прилегающих к районам проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.
— ч. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это решающее отличие от нормы о льготном периоде (приостановление платежей для живого военнослужащего), где закон прямо требует, чтобы кредитный договор был заключён «до дня участия лица в специальной военной операции»:

лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области и Херсонской области, выполнения им задач по отражению вооруженного вторжения на территорию Российской Федерации или в ходе вооруженной провокации на Государственной границе Российской Федерации и территориях субъектов Российской Федерации, прилегающих к районам проведения специальной военной операции, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", соответственно до дня участия лица в специальной военной операции
— п. 2 ч. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Таким образом, законодатель разграничил два разных механизма: для льготного периода (ст. 1) установлено условие о дате заключения кредита, а для прекращения обязательств при гибели (ст. 2) такого условия нет. Поскольку ваш сын погиб в декабре 2024 года при выполнении задач СВО, а кредит был оформлен на него самого (он — заёмщик), его обязательства по кредитному договору прекратились в силу прямого указания ч. 1 ст. 2 ФЗ-377 независимо от того, что кредит взят после 15.03.2023.

Вывод: отказ банка в списании кредита со ссылкой на то, что кредит оформлен во время службы, противоречит ч. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ и является незаконным. Основание для списания существует.

Переходит ли долг сына к вам как наследнику

Поскольку обязательство сына по кредитному договору прекратилось в силу ч. 1 ст. 2 ФЗ-377, этого долга больше не существует, и он не может перейти к наследникам. Наследственная масса формируется по общему правилу только из действующих обязательств наследодателя.

Общее правило об ответственности наследников таково:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Но эта норма применяется только к долгам, которые не прекратились на момент открытия наследства. Кредитное обязательство погибшего на СВО военнослужащего прекращено специальной нормой, поэтому «переносить» его на наследника нечего. Смерть должника по общему правилу ГК прекращает лишь обязательства, неразрывно связанные с личностью (ст. 418), однако здесь действует более сильное специальное правило — ч. 1 ст. 2 ФЗ-377 — прекращающее обязательство по кредитному договору целиком в силу статуса погибшего.

Вывод: долг сына по кредиту, оформленному 20.05.2023, прекращён законом и к вам как наследнику переходить не должен. Взыскание с вас этого кредита неправомерно.

Правомерны ли арест и взыскание приставами (квартира и машина)

Арест квартиры и машины сына из-за кредита должен быть отменён по двум основаниям.

Первое — само обязательство прекращено. Исполнительное производство подлежит прекращению судебным приставом-исполнителем, если обязательства должника прекратились по основаниям ч. 1 и 2 ст. 2 ФЗ-377:

прекращения обязательств должника по основаниям, предусмотренным частями 1 и 2 статьи 2, статьей 2 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ) 3. При отмене судебного акта, ставшего основанием для прекращения исполнительного производства, либо изменении обстоятельств, послуживших основанием для прекращения исполнительного производства, оно возобновляется по заявлению взыскателя , должника или инициативе судебного пристава-исполнителя. (Дополнение частью - Федеральный закон от 12.03.2014 № 34-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 06.04.2024 № 74-ФЗ)
— пп. 14 п. 2 ст. 43 ФЗ № 229-ФЗ

Второе — на момент смерти должника производство подлежало приостановлению до решения вопроса о правопреемстве:

смерти должника, объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство; 2) утраты должником дееспособности; 3) если должник-гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель: а) участвует в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в проведении контртеррористической операции; б) призван на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации; в) принимает участие в специальной военной операции; г) является военнослужащим органов федеральной службы безопасности, непосредственно выполняющим задачи по обеспечению безопасности Российской Федерации на участках, примыкающих к районам проведения специальной военной операции; д) является военнослужащим или лицом, имеющим специальное звание полиции, проходящим военную службу (службу) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, сотрудником органов внутренних дел Российской Федерации, выполняющим задачи по оказанию содействия органам федеральной службы безопасности на участках, примыкающих к районам проведения специальной военной операции; (Пункт в редакции Федерального закона от 23.11.2024 № 391-ФЗ) 3 1 ) обращения взыскателя, относящегося к категориям лиц, указанным в подпунктах "а" - "д" пункта 3 настоящей части;
— п. 1 ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ

Замена стороны производства правопреемником (наследником) возможна, но только по существующему требованию. Поскольку требование по кредиту прекращено, заменять вас на умершего сына в этом производстве не на чем, а само производство подлежит прекращению по основанию пп. 14 п. 2 ст. 43 ФЗ-229.

Важно также: арест и взыскание обращены на имущество сына, тогда как обязательство прекращено, — пристав обязан вынести постановление о прекращении ИП и снять арест с имущества.

Вывод: арест квартиры и машины, наложенный из-за кредита погибшего сына, подлежит отмене, а исполнительное производство — прекращению. Отмена достигается подачей приставу-исполнителю заявления о прекращении ИП со ссылкой на пп. 14 п. 2 ст. 43 ФЗ-229 и ч. 1 ст. 2 ФЗ-377, с приложением справки о гибели (извещение воинской части, свидетельство о смерти с указанием причины) и документов, подтверждающих участие сына в СВО.

Куда обращаться и как обжаловать действия банка и пристава

По банку. Направьте в банк письменное заявление (требование) о прекращении обязательств по кредитному договору со ссылкой на ч. 1 ст. 2 ФЗ-377, приложив документы, подтверждающие гибель сына при выполнении задач СВО (свидетельство о смерти, извещение воинской части, справка о причинной связи гибели). Закон прямо допускает направление такой информации кредитору наследником военнослужащего при предъявлении документов, подтверждающих право на наследство (п. 2 ч. 3 ст. 2 ФЗ-377). При повторном отказе — жалоба в Банк России (интернет-приёмная ЦБ РФ) с приложением тех же документов, а также иск в суд об установлении факта прекращения обязательства.

По приставу. Действия (бездействие) судебного пристава-исполнителя обжалуются в порядке подчинённости и в суде:

Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 2. Постановление, действия (бездействие) главного судебного пристава Российской Федерации могут быть оспорены в суде. 3. Отказ в отводе судебного пристава-исполнителя может быть обжалован только лицом, заявлявшим отвод. Удовлетворение отвода судебного пристава-исполнителя обжаловано быть не может. 4. Постановление о взыскании исполнительского сбора может быть оспорено в суде. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 225-ФЗ) Глава 18. Сроки и порядок обжалования (оспаривания) постановлений Федеральной службы судебных приставов, а также постановлений должностных лиц службы судебных приставов, их действий (бездействия) (Наименование в редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ)
— ст. 121 ч. 1, ст. 122, ст. 123 ч. 1 ФЗ № 229-ФЗ

В порядке подчинённости жалоба подаётся старшему судебному приставу (на постановление пристава-исполнителя). Параллельно или вместо этого — административное исковое заявление в суд об оспаривании бездействия пристава (непрекращение ИП) и снятии ареста (глава 22 КАС РФ). Требование пристава немедленно прекратить производство опирается на императивное основание пп. 14 п. 2 ст. 43 ФЗ-229 — оно не зависит от усмотрения пристава.

Вывод: алгоритм — (1) заявление в банк о прекращении обязательств, (2) при отказе — жалоба в Банк России и/или иск в суд, (3) одновременно заявление приставу-исполнителю о прекращении ИП и снятии ареста, (4) при бездействии пристава — жалоба старшему судебному приставу и административный иск в суд. Сроки: жалоба по подчинённости — в порядке, установленном главой 18 ФЗ-229; административный иск об оспаривании бездействия — в пределах трёх месяцев со дня, когда узнали о нарушении права (ст. 219 КАС РФ).

Какие выплаты положены семье и защищены ли они от взыскания

Как член семьи (мать-наследница) вы вправе претендовать на причитавшиеся сыну выплаты и на выплаты в связи с его гибелью (единовременное пособие, страховые суммы по обязательному государственному страхованию военнослужащих по ФЗ-306 и ФЗ-52). Эти суммы не могут быть обращены во взыскание по чужим долгам:

денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
— пп. 3, 11 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета; 11) выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации; (В редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 112-ФЗ) 12) пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, беременным женщинам, осуществляемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов; (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 444-ФЗ) 13) средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"; 14) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, за счет средств иностранных государств, российских, иностранных и межгосударственных организаций, иных источников: а) в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами; б) в связи с террористическим актом; в) в связи со смертью члена семьи; г) в виде гуманитарной помощи; д) за оказание содействия в выявлении, предупреждении, пресечении и раскрытии террористических актов, иных преступлений;
— пп. 11 ч. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Это означает: единовременное пособие в связи с гибелью, страховые выплаты, пенсия по случаю потери кормильца и единовременная материальная помощь в связи со смертью члена семьи — имущественно неприкосновенны и не могут быть арестованы или списаны приставом в счёт кредита, даже если бы долг существовал.

Вывод: причитающиеся вам выплаты в связи с гибелью сына (пособия, страховые суммы, пенсия по потере кормильца) имеют иммунитет от взыскания по ст. 101 ФЗ-229 и аресту не подлежат. Если пристав наложил арест и на такие поступления — это самостоятельное основание для жалобы и иска.

Ветвление: если суд всё же признает долг перешедшим к наследникам

Даже в самом неблагоприятном сценарии — если спор о прекращении обязательства будет проигран (что маловероятно, учитывая текст ч. 1 ст. 2 ФЗ-377) — ваша ответственность ограничена законом стоимостью перешедшего к вам наследственного имущества:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Это значит, что с вас не может быть взыскано больше стоимости того имущества, которое вы фактически унаследовали, и ваше личное имущество и доходы взысканию по этому долгу не подлежат. Сверх стоимости наследственной массы вы отвечать не обязаны.

Кроме того, ещё до принятия решения пристав обязан был приостановить производство в связи со смертью должника (ст. 40 ФЗ-229), а не продолжать арестовывать имущество.

Вывод: предел вашей ответственности по долгу наследодателя в любом случае не может превышать стоимость унаследованного имущества; сверх него взыскание с вас незаконно.

Сроки, доказательства, альтернативы и исполнение

Сроки. Жалоба на постановление/действия пристава в порядке подчинённости подаётся в течение 10 дней со дня, когда стало известно о вынесении постановления или совершении действия (ст. 122 ФЗ-229); административный иск об оспаривании бездействия — в пределах 3 месяцев (ст. 219 КАС РФ), исчисляемых со дня, когда узнали о нарушении.

Доказательства. Для банка и пристава достаточно приложить: свидетельство о смерти сына, извещение воинской части (справку/выписку) о гибели при выполнении задач СВО, при наличии — справку военно-врачебной комиссии о причинной связи гибели с выполнением задач СВО, и документ, подтверждающий ваш статус наследника (п. 2 ч. 3 ст. 2 ФЗ-377 допускает направление информации кредитору наследником при предъявлении документов, подтверждающих право на наследство).

Альтернативы. Помимо заявления в банк: жалоба в Банк России (интернет-приёмная ЦБ), иск в суд об установлении факта прекращения обязательства по ч. 1 ст. 2 ФЗ-377; по приставу — жалоба по подчинённости (ст. 123 ФЗ-229) и/или административный иск (ст. 121 ФЗ-229, гл. 22 КАС РФ).

Исполнение. Прекращение ИП оформляется постановлением пристава-исполнителя; арест с имущества снимается тем же постановлением. Прекращение по пп. 14 п. 2 ст. 43 ФЗ-229 — императивное основание, не зависящее от усмотрения пристава. Производство может быть возобновлено лишь при отмене судебного акта или изменении обстоятельств (ч. 3 ст. 43 ФЗ-229), чего в вашей ситуации нет.