Действия, связанные с угрозами убийством, применением физической силы и психологическим давлением, прямо запрещены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...»:
- Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; ... 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; ... 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
— п. 1, 4, 6 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ
Взаимодействие с третьими лицами (родственниками, близкими) по инициативе кредитора допускается только при одновременном наличии письменных согласий должника и самого третьего лица:
- Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
— ч. 5 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ
Должник вправе в любой момент отказаться от взаимодействия, направив кредитору соответствующее уведомление:
- Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения, указанного в части 2 настоящей статьи, сообщив об этом кредитору и (или) представителю кредитора путем направления соответствующего уведомления одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному на официальном сайте кредитора или представителя кредитора в сети "Интернет" либо указанному при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником...
— ч. 4 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ
Нарушение указанных правил влечет административную ответственность:
- Нарушение кредитором или представителем кредитора установленных главой 2 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..." общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц... при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.
— ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ
Угрозы убийством при наличии оснований опасаться их осуществления образуют состав преступления:
- Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, - наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— ч. 1 ст. 119 УК РФ
Требование вернуть всю сумму под угрозой применения насилия может содержать признаки вымогательства:
- Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
— ч. 1 ст. 163 УК РФ
С момента введения процедуры банкротства требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве:
- С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. 2. ...требования кредиторов по денежным обязательствам... могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
— п. 1, 2 ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Кроме того, по договору потребительского займа сроком до одного года после возникновения просрочки неустойка может начисляться только на непогашенную часть основного долга:
- После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
— ч. 2 ст. 12.1 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Действия звонящего («вышибалы») с угрозами убийством, нецензурной бранью, психологическим давлением и звонками близким являются незаконными: они нарушают ч. 2 ст. 6 (запрет угроз и психологического давления) и ч. 5 ст. 4 (взаимодействие с третьими лицами без согласия) Федерального закона № 230-ФЗ, влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ, а угрозы убийством и требования вернуть деньги под угрозой насилия могут быть квалифицированы по ст. 119 и ст. 163 УК РФ.
Вам необходимо: 1) фиксировать все звонки (аудиозапись, детализация, скриншоты сообщений); 2) подать заявление в полицию о преступлении по ст. 119 и 163 УК РФ; 3) подать жалобу в орган, уполномоченный рассматривать нарушения ФЗ № 230-ФЗ, о нарушении указанного закона; 4) направить кредитору заказным письмом уведомление об отказе от взаимодействия (ч. 4 ст. 4 ФЗ № 230-ФЗ); 5) сообщить финансовому управляющему в деле о банкротстве о неправомерных действиях кредитора — после введения процедуры банкротства все требования должны предъявляться только в рамках дела о банкротстве (ст. 213.11 ФЗ № 127-ФЗ). Договор и квитанции об оплате сохраняйте как доказательства.
