Можно ли списать долги по кредитам участнику СВО при заключении контракта в 2024 году?

«Бесплатное» полное списание долгов по «военному» закону № 377-ФЗ при жизни — невозможно в вашем случае

Закон № 377-ФЗ предусматривает два принципиально разных механизма: прекращение (списание) обязательств и приостановление исполнения (льготный период). Прекращение — только в исчерпывающем перечне случаев.

Прекращение обязательств при жизни военнослужащего возможно лишь при признании его инвалидом I группы (либо в случае гибели):

В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору , за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1 1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь
— ч. 1 ст. 2 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

То есть для живого действующего военнослужащего, не имеющего инвалидности I группы, механизма списания долга закон № 377-ФЗ не предусматривает. Ваши кредиты оформлены и просрочены с 2022 года, вы живы и служите — следовательно, «бесплатного» списания по этому закону у вас нет.

Отдельного внимания требует ст. 2¹ закона № 377-ФЗ, которой введён механизм прекращения долгов до 10 млн рублей. Ключевое условие — дата заключения контракта:

Обязательства гражданина, призванного на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, военнослужащего, проходившего военную службу по призыву в Вооруженных Силах Российской Федерации (за исключением военнослужащего, замещающего воинскую должность курсанта военной профессиональной образовательной организации, военной образовательной организации высшего образования, находящихся в ведении Министерства обороны Российской Федерации), иного гражданина, не проходящего военную службу, заключивших не ранее 1 мая 2026 года года контракт о прохождении военной службы в Вооруженных Силах Российской Федерации сроком на один год и более для выполнения задач специальной военной операции, и (или) его супруги (супруга), вытекающие из кредитного договора, в случае, если до 1 мая 2026 года года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности по этим обязательствам и (или) в целях исполнения таких обязательств банку или иной кредитной организации выдан исполнительный документ и (или) по заявлениям названных организаций возбуждено исполнительное производство (исполнительный документ предъявлен к исполнению), прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 миллионов рублей, со дня заключения указанного контракта
— ст. 2¹ ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ, п. 1

Эта норма распространяется только на контракты, заключённые не ранее 1 мая 2026 года сроком на один год и более. Ваш контракт заключён 25.08.2024, а новый запланирован с 25.08.2025 — то есть и тот, и другой заключены до 1 мая 2026 года. Следовательно, ст. 2¹ № 377-ФЗ к вашей ситуации не применяется, и списание долгов до 10 млн рублей по этой норме вам недоступно.

Вывод по вопросу: полное «бесплатное» списание кредитов (968 тыс. руб.) по Федеральному закону № 377-ФЗ в вашем случае невозможно ни по ст. 2 (нужна инвалидность I группы либо гибель), ни по ст. 2¹ (нужен контракт, заключённый не ранее 1 мая 2026 года). Ваши обязательства сохраняются.

Приостановление исполнения обязательств (льготный период) — доступно и оно для вас выгодно

Хотя списать долги нельзя, у вас как участника СВО есть право приостановить исполнение кредитных обязательств и заморозить начисление обычных процентов. Вы соответствуете определению заёмщика по закону № 377-ФЗ:

лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года № 61-ФЗ "Об обороне", при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики , Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей , заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики , Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор
— п. 2 ч. 1 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Формальной преградой не является и то, что просрочка возникла ещё в 2022 году: механизм льготного периода работает по кредитному договору в целом, а вы подпадаете под категорию «лицо, проходящее военную службу по контракту, участвующее в СВО».

Ваше право и порядок его реализации:

Заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, рассчитанный как: (В редакции федеральных законов от 28.04.2023 № 160-ФЗ , от 25.12.2023 № 663-ФЗ , от 26.12.2024 № 481-ФЗ , от 15.12.2025 № 477-ФЗ ) 1) срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенные на 180 дней ; (В редакции Федерального закона от 23.11.2024 № 391-ФЗ ) 2) срок участия в специальной военной операции (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 настоящей статьи, и членов их семей), увеличенный на 180 дней
— ч. 2 ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Для вас (военнослужащий по контракту) льготный период рассчитывается как срок участия в СВО, увеличенный на 180 дней. Вы вправе обратиться к каждому кредитору с соответствующим требованием в любой момент действия договора, но не позднее 31 декабря 2026 года. Достаточно подать заявление способом, предусмотренным кредитным договором. Если кредитор в течение 10 дней не рассмотрит требование, а в течение 15 дней не пришлёт ни уведомления, ни мотивированного отказа, льготный период считается установленным автоматически (ч. 10–12 ст. 1 закона № 377-ФЗ).

Ключевая денежная выгода — проценты, начисленные в льготный период, уплате не подлежат (для тех кредитов, что не обеспечены ипотекой):

По кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются
— ч. 18¹ ст. 1 ФЗ от 07.10.2022 № 377-ФЗ

Это означает, что на период действия льготного периода начисление договорных процентов фактически замораживается в вашу пользу: начисленные за этот срок проценты впоследствии «сгорают».

Вывод по вопросу: вы вправе потребовать от каждого банка установления льготного периода с приостановлением исполнения обязательств на срок вашего участия в СВО плюс 180 дней; начисляемые при этом проценты (кроме ипотеки) уплате не подлежат и по окончании льготного периода прекращаются. Это снижает долговую нагрузку, но не освобождает от основного долга.

Приостановление исполнительных производств — законно и сохраняется на время участия в СВО

Ваши исполнительные производства приостановлены — и это прямо предусмотрено законом об исполнительном производстве:

если должник-гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель: а) участвует в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в проведении контртеррористической операции; б) призван на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации; в) принимает участие в специальной военной операции
— п. 3 ч. 1 ст. 40 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

Это подтверждает законность уже состоявшегося приостановления. Важно: пока вы участвуете в СВО, пристав обязан приостанавливать такие производства; обращение взыскания на ваши доходы и имущество по этим долгам на этот период не ведётся.

Ограничение: приостановление — это не прощение долга. По окончании участия в СВО (после демобилизации) действие приостановления прекращается, и взыскание по кредитным долгам может быть возобновлено. Таким образом, приостановление ИП даёт вам отсрочку, но не списывает задолженность 968 тыс. руб.

Вывод по вопросу: приостановление исполнительных производств в отношении вас как участника СВО законно (п. 3 ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ) и действует на период участия в боевых действиях; по окончании службы взыскание может возобновиться.

Реальный путь полного списания — внесудебное банкротство (для вас доступно до 1 млн руб.)

Полностью освободиться от кредитных долгов при жизни можно через банкротство. Для участника СВО закон предусматривает упрощённый внесудебный порядок без необходимости платить финансовому управляющему и проходить судебное банкротство.

Порог суммы вашего долга укладывается в установленные рамки:

не менее двадцати пяти тысяч рублей и не более одного миллиона рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при наличии одного из следующих оснований: 1) в отношении его на дату подачи такого заявления окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46
— п. 1 и подп. 2 п. 1 ст. 223.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Ваш долг 968 тыс. руб. укладывается в диапазон «не менее 25 тыс. и не более 1 млн рублей». При этом для обычного гражданина внесудебное банкротство требует оконченного (возвратом исполнительного листа) исполнительного производства. Для вас как участника СВО действует специальный льготный подпункт, где такое условие не требуется:

либо гражданин принимает (принимал) участие в специальной военной операции; (В редакции Федерального закона от 23.05.2025 № 111-ФЗ) выданный не позднее чем за один год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению (направлялся для исполнения) в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве, и данные требования не исполнены или исполнены частично; у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, за исключением предусмотренных абзацем вторым настоящего подпункта доходов
— подп. 2 п. 1 ст. 223.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

Разбор применительно к вашим фактам:

• Статус участника СВО — подтверждается справкой о факте участия в СВО (прикладывается к заявлению в МФЦ).
• Исполнительный документ предъявлялся к исполнению — ваши ИП возбуждены (пусть и приостановлены), требования не исполнены — условие соблюдено. Приостановление ИП не препятствует подаче заявления: для участника СВО закон не требует именно оконченного производства, достаточно, что исполнительный документ предъявлялся и долг не погашен.
• Отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание — это ключевое и решающее фактическое условие. Если у вас нет недвижимости (кроме единственного жилья), автомобилей, ценных бумаг и иных активов, подлежащих взысканию, — условие соблюдено. При наличии такого имущества внесудебный порядок вам не подойдёт, останется только судебное банкротство.

Последствия возбуждения процедуры дают вам немедленную защиту:

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве также наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением требований кредиторов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи; не подлежат применению правила статьи 8 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части возможности направления исполнительных документов в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем; все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы; приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина
— ч. 2 ст. 223.4 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

То есть на время процедуры (6 месяцев) прекращается начисление процентов и неустоек, а исполнение исполнительных документов по вашим долгам приостанавливается — что согласуется с уже состоявшимся приостановлением ИП и дополнительно закрепляется нормой закона об исполнительном производстве:

включения сведений о возбуждении в отношении должника-гражданина процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке
— п. 5² ч. 1 ст. 40 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ

По завершении внесудебного банкротства (если оно завершится освобождением от долгов) вы освобождаетесь от исполнения указанных в заявлении обязательств, и задолженность 968 тыс. руб. перед банками списывается окончательно. Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания, к нему прилагается справка об участии в СВО.

Оговорка: внесудебное банкротство списывает только те долги, которые указаны в заявлении; ряд требований (алименты, вред жизни и здоровью, субсидиарные и т.п.) из моратория и освобождения исключён — но ваши кредитные обязательства к таким исключениям не относятся.

Вывод по вопросу: полное списание кредитного долга 968 тыс. руб. для вас реально достижимо через внесудебное банкротство по подп. 2 п. 1 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ (упрощённый порядок для участников СВО) — при условии, что сумма долга в пределах 25 тыс. – 1 млн руб. (у вас в пределах) и у вас отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание. Это единственный законный способ именно списать (а не отсрочить) кредитные долги при жизни.

Доказательства и порядок завершения внесудебного банкротства

Для подачи заявления в МФЦ о внесудебном банкротстве как участнику СВО к заявлению прилагается подтверждающий документ:

к такому заявлению прилагаются следующие справки: 1) справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем предусмотренных абзацем вторым подпункта 2 пункта 1 настоящей статьи пенсии или срочной пенсионной выплаты, и выданная не ранее чем за три месяца до даты обращения гражданина с таким заявлением, либо справка, подтверждающая факт участия гражданина в специальной военной операции
— подп. 3¹ п. 1 ст. 223.2 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ

То есть достаточно справки, подтверждающей факт участия в СВО; доказывать окончание исполнительных производств и отсутствие имущества в расширенном порядке не требуется — закон предусматривает презумпцию соблюдения условий (п. 1¹ ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗ): соблюдение условий предполагается и не требует дополнительного подтверждения гражданином, кроме прямо указанных справок.

При этом по механизму льготного периода (ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ) военнослужащий также вправе приложить документы, подтверждающие его участие в СВО, а при их непредставлении кредитор может их истребовать уже после установления льготного периода (ч. 5, 14 ст. 1 ФЗ № 377-ФЗ).

Что касается завершения процедуры и её правового эффекта: внесудебное банкротство завершается по истечении установленного срока, а банкротство по определению самого закона означает наступившую неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объёме и, как следствие, освобождение гражданина от долгов, указанных в заявлении (п. «абзац о несостоятельности» ст. 2 ФЗ № 127-ФЗ, применительно к внесудебному порядку — через включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и мораторий по ч. 1–2 ст. 223.4). На время процедуры (6 месяцев) начисление процентов и неустоек прекращается, а исполнение исполнительных документов по заявленным долгам приостанавливается (ст. 223.4, п. 5² ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ).

Вывод по вопросу: для внесудебного банкротства вам потребуется справка, подтверждающая участие в СВО (подаётся в МФЦ вместе с заявлением); прочие условия (предъявление исполнительного документа, отсутствие имущества) презюмируются законом. По завершении процедуры вы освобождаетесь от исполнения заявленных кредитных обязательств — то есть от долга 968 тыс. руб.