Выиграли аукцион по продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка: как избежать претензий залогодержателя и можно ли взыскать убытки с бывшего собственника

Юридическая природа изъятия автомобиля: это конфискация, а не реализация в банкротстве

Автомобиль изъят не в рамках банкротства (реализация конкурсной массы с торгов), а конфискован по обвинительному приговору как транспортное средство, принадлежавшее обвиняемому и использованное им при повторном управлении в состоянии опьянения.

д) транспортного средства, принадлежащего обвиняемому и использованного им при совершении преступления, предусмотренного статьей 264 1 , 264 2 или 264 3 настоящего Кодекса.
— п. «д» ч. 1 ст. 104.1 УК РФ

Конфискация — это принудительное безвозмездное изъятие и обращение имущества в собственность государства (ч. 1 ст. 104.1 УК РФ), то есть у прежнего собственника автомобиль изымается без какого-либо встречного предоставления, и государство становится его собственником.

Имущество, арестованное или изъятое при исполнении судебного акта о конфискации, передается государственным органам или организациям для обращения в государственную собственность в соответствии с их компетенцией, устанавливаемой Правительством Российской Федерации, если иное не установлено международным договором Российской Федерации.
— ч. 2 ст. 87 ФЗ «Об исполнительном производстве»

Ключевой момент, отличающий вашу ситуацию от банкротства: при банкротстве выручка от продажи заложенного автомобиля направлялась бы банку как залоговому кредитору (ст. 138 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), а при конфискации деньги от продажи поступают в бюджет, и банк из этих средств ничего не получает — вы это понимаете правильно.

Верховный Суд прямо указал, что наличие обременения в виде залога не препятствует конфискации:

Принятые судом в иных видах судопроизводства в отношении предмета, подлежащего конфискации по уголовному делу, обеспечительные меры (например, наложение ареста на имущество должника по гражданскому делу), как и наличие обременения (например, в виде залога), не относятся к числу причин, исключающих конфискацию данного предмета.
— п. 9 Пленума ВС РФ № 17 от 14.06.2018

Иными словами, банк как залогодержатель не мог помешать конфискации автомобиля и не получает удовлетворения за счёт продажи этого автомобиля государством. Право банка следует за залогодателем (прежним владельцем-должником), а не переходит автоматически на покупателя конфискованного имущества с торгов.

Вывод: автомобиль передан вам не в порядке банкротной реализации залога, а по результатам продажи конфискованного имущества, поэтому банк не вправе обращать взыскание на него как на предмет залога у нового добросовестного собственника, а вы, в свою очередь, не становитесь «правопреемником залогодателя» по его кредитному долгу перед банком.

Судьба залога при конфискации и продаже с торгов: прекращение обременения

Закон устанавливает исчерпывающий перечень оснований прекращения залога:

Статья 352. Прекращение залога 1. Залог прекращается: 1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства; 2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; 3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; 4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350 2 ); 5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; 6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; 7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; 8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342 1 ); 9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; 10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.
— п. 1 ст. 352 ГК РФ

Конфискация является разновидностью принудительного изъятия имущества у собственника. При изъятии заложенного имущества залог по общему правилу прекращается (подп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Из этого правила есть исключение — сохранение залога при переходе прав к другому лицу в порядке возмездного или безвозмездного отчуждения (ст. 353 ГК РФ):

Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу 1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
— п. 1 ст. 353 ГК РФ

Однако правило ст. 353 ГК РФ рассчитано на гражданско-правовое отчуждение (переход прав от залогодателя к приобретателю по сделке либо в порядке правопреемства). Конфискация к таким случаям не относится: государство приобретает автомобиль не по сделке с залогодателем и не в порядке правопреемства, а в силу публично-правовой санкции на основании приговора. Поэтому здесь действует именно подп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ — залог прекращается вследствие изъятия имущества, а не «следует за вещью» к покупателю.

Дополнительно, даже если рассматривать последующую продажу автомобиля вам с аукциона как возмездное отчуждение, залог прекращается и по подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ — поскольку вы приобретаете имущество возмездно и, если не были уведомлены о залоге, являетесь лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что автомобиль является предметом залога.

Вывод: при конфискации заложенного автомобиля и его последующей продаже с аукциона право залога банка на эту вещь прекращается; обременение на нового собственника (вас) не переходит. Банк сохраняет лишь обязательственное требование к должнику по кредиту, но не залоговое право в отношении проданного автомобиля.

Что сделать до подписания договора: проверка залога и требования к госоргану

Поскольку договор купли-продажи ещё не подписан, вы находитесь в наиболее выгодном положении — обременения и состояние имущества можно проверить до совершения сделки.

Проверьте реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Учёт залога автомобиля (движимой вещи) ведётся нотариатом, и сведения открыты любому лицу бесплатно:

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации , осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества
— ст. 103.1 Основ законодательства о нотариате

Необходимо запросить выписку из реестра по VIN автомобиля: открытый доступ гарантирован, в том числе поиск по идентификационному номеру транспортного средства (ст. 34.4 Основ законодательства о нотариате, п. 2). Если уведомление о залоге в реестре имеется, это доказывает, что вы знали о залоге; если отсутствует либо залог прекращён (запись об исключении), это укрепляет вашу позицию добросовестного приобретателя.

Потребуйте от госоргана-продавца сведений об обременениях. Закон обязывает организатора торгов указывать обременения в извещении:

Если иное не предусмотрено законом, извещение о проведении торгов должно быть опубликовано организатором не позднее чем за тридцать дней до их проведения. Извещение должно содержать сведения о времени, месте и форме торгов, об их предмете, о существующих обременениях продаваемого имущества и о порядке проведения торгов, в том числе об оформлении участия в торгах, определении лица, выигравшего торги, а также сведения о начальной цене.
— п. 2 ст. 448 ГК РФ

Если в документации аукциона залог указан не был (или была неверно указана причина изъятия — «банкротство» вместо «конфискация»), это нарушение порядка проведения торгов, которое даёт вам право на защиту (см. следующий блок).

Лицо, принявшее на торгах имущество с указанием об обременении, соглашается принять товар обременённым (ст. 460 ГК РФ). Поэтому принципиально: если в извещении и протоколе залог не упоминался, вы не считаетесь знавшим о нём. Если же он был указан — следует настаивать на снятии обременения или на соразмерном уменьшении цены до подписания договора.

Вывод: до подписания договора (1) получите бесплатную выписку из реестра уведомлений о залоге по VIN, (2) письменно запросите у организатора торгов сведения о прекращении/сохранении залога и документ-основание продажи (приговор, акт передачи конфискованного имущества), (3) зафиксируйте, что в извещении залог указан не был.

Права покупателя, если обременение всё же выявится: уменьшение цены, расторжение, оспаривание торгов

Если после победы на аукционе выяснилось, что автомобиль обременён залогом, а в извещении это сокрыто, у вас есть несколько уровней защиты.

Требование к продавцу об устранении обременения или изменении договора:

Статья 460. Обязанность продавца передать товар свободным от прав третьих лиц 1. Продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц. Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар. 2. Правила, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи, соответственно применяются и в том случае, когда в отношении товара к моменту его передачи покупателю имелись притязания третьих лиц, о которых продавцу было известно, если эти притязания впоследствии признаны в установленном порядке правомерными.
— п. 1 ст. 460 ГК РФ

Поскольку вы ещё не подписали договор, вы вправе не подписывать его до урегулирования вопроса: потребовать передать автомобиль свободным от прав банка либо уменьшить цену, либо отказаться от заключения договора. Продавец (госорган) обязан передать вещь свободной от прав третьих лиц.

Оспаривание торгов — если причина изъятия и обременение были искажены в документации (указано «банкротство» вместо «конфискация», скрыт залог):

Статья 449. Основания и последствия признания торгов недействительными (Наименование в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 1. Торги, проведенные с нарушением правил, установленных законом, могут быть признаны судом недействительными по иску заинтересованного лица в течение одного года со дня проведения торгов. Торги могут быть признаны недействительными в случае, если: кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах; на торгах неосновательно была не принята высшая предложенная цена; продажа была произведена ранее указанного в извещении срока; были допущены иные существенные нарушения порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи; были допущены иные нарушения правил, установленных законом. (Пункт в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ ) 2. Признание торгов недействительными влечет недействительность договора, заключенного с лицом, выигравшим торги, и применение последствий, предусмотренных статьей 167 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 3. Расходы организатора торгов, связанные с применением последствий недействительности торгов и необходимостью проведения повторных торгов, распределяются между лицами, допустившими нарушения, повлекшие признание торгов недействительными. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ)
— ст. 449 ГК РФ

Торги можно признать недействительными по иску заинтересованного лица в течение одного года со дня проведения торгов, в том числе при «иных нарушениях правил, установленных законом» (например, при недостоверном указании предмета продажи и его обременений). Признание торгов недействительными влечёт недействительность договора и возврат сторон в первоначальное положение (ст. 167 ГК РФ) — то есть вы вернёте автомобиль, а вам вернут уплаченные деньги.

Вывод: если залог подтвердится и с банком не удастся договориться о снятии обременения, вы вправе (а) не подписывать договор либо настаивать на его изменении (уменьшение цены), (б) в течение года оспорить торги как проведённые с сокрытием существенных сведений. Наиболее надёжный до подписания договора вариант — письменно потребовать либо документального подтверждения прекращения залога, либо исключения из цены.

Взыскание убытков с продавца-госоргана (ст. 461 ГК РФ) и с бывшего собственника

Против продавца (госоргана):

Статья 461. Ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя 1. При изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи, продавец обязан возместить покупателю понесенные им убытки, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать о наличии этих оснований. 2. Соглашение сторон об освобождении продавца от ответственности в случае истребования приобретенного товара у покупателя третьими лицами или о ее ограничении недействительно.
— п. 1 ст. 461 ГК РФ

Если банк всё же изымет (истребует) автомобиль у вас по основанию, возникшему до заключения договора (то есть сам факт обременения залогом), продавец обязан возместить вам убытки — уплаченную сумму и связанные расходы, — если не докажет, что вы знали или должны были знать об этом основании на момент покупки. Здесь работает симметричное правило со ст. 460 ГК РФ: бремя доказывания вашей осведомлённости лежит на продавце.

Именно поэтому так важно зафиксировать, что залог в документации аукциона указан не был (см. блок 3): тогда вы — лицо, не знавшее об обременении, и продавец не сможет переложить на вас риск.

Против бывшего собственника (залогодателя):

Иск о взыскании убытков с прежнего владельца возможен, но его перспективы слабее. Прежний собственник получил автомобиль в залог банку и перестал платить кредит, из-за чего возникло обременение; однако саму вещь он вам не продавал — продавцом выступал госорган по результатам конфискации. Договорных отношений между вами и прежним владельцем нет, поэтому ст. 460–461 ГК РФ против него не применяются.

Правовым основанием иска к нему могла бы служить общая норма о возмещении убытков:

Статья 15. Возмещение убытков 1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
— ст. 15 ГК РФ

Однако для её применения необходимо доказать, что именно прежний собственник своими действиями нарушил ваше право и причинил вам убытки. Поскольку конфискация и продажа — действия государства, а не бывшего владельца, причинная связь между его неисполнением кредита и вашими убытками опосредована и доказывается сложно. Более того, у прежнего владельца, как правило, отсутствует иное имущество (автомобиль конфискован, долги перед банком).

Перспективная конструкция иска к бывшему владельцу возможна лишь в одном случае: если он, обременяя автомобиль залогом и затем утрачивая его, ввёл вас как покупателя в заблуждение или причинил вред. Но поскольку продавцом был госорган, правильным ответчиком по требованию о возврате уплаченной суммы и возмещению расходов на обслуживание является продавец (госорган), а не бывший собственник.

Вывод: основной и надёжный ответчик по иску о взыскании уплаченной за автомобиль суммы и расходов на его обслуживание — продавец-госорган (ст. 461 ГК РФ), при условии что вы не знали об обременении. Иск к бывшему собственнику теоретически возможен через ст. 15 ГК РФ, но малоперспективен из-за отсутствия договорной связи и сложности доказывания причинной связи.

Развилка: знали ли вы о залоге — от этого зависит исход

Центральный решающий факт вашего дела — знали ли вы о залоге на момент участия в торгах. От него зависят прямо противоположные выводы.

Ветка 1 — вы не знали и не должны были знать о залоге (в извещении и документации аукциона залог не указан, в реестре уведомлений запись отсутствует либо вы в реестр не заглядывали, но обременение вам не раскрывалось):

• залог считается прекратившимся (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ) и не следует за вещью к вам;
• продавец не сможет доказать вашу осведомлённость, а значит, обязан отвечать по ст. 460–461 ГК РФ;
• вы вправе требовать передачи автомобиля свободным от прав третьих лиц, уменьшения цены либо расторжения.

Ветка 2 — обременение было указано в извещении/протоколе торгов, либо вы фактически знали о залоге (например, видели выписку из реестра с активной записью залога до участия в торгах):

Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу 1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
— п. 1 ст. 353 ГК РФ

В этом случае работает режим «вы согласились принять товар обременённым» (ст. 460 ГК РФ): залог может сохраниться, вы становитесь правопреемником залогодателя, и банк вправе обратить взыскание на автомобиль уже у вас. Тогда право на возмещение убытков по ст. 460–461 ГК РФ утрачивается, и вопрос снятия обременения придётся решать только соглашением с банком.

Практический вывод: ваша задача — доказать ветку 1. Для этого до подписания договора получите бесплатную выписку из реестра уведомлений о залоге (по VIN) и письменно зафиксируйте содержание извещения о торгах. Если залог в извещении действительно не фигурировал — вы действуете как неосведомлённое лицо, и все изложенные выше права (прекращение залога, ответственность продавца по ст. 461 ГК РФ) работают в вашу пользу.