Как уменьшить удержания из дохода при инвалидности, если долг по кредитам 7 миллионов и идет исполнительное производство

Сохранение прожиточного минимума и пределы удержаний из дохода

По кредитным долгам (имущественное взыскание без алиментов/возмещения вреда) действует общий предел — 50% дохода. Это прямо установлено законом:

1. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований. 3. Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 2 настоящей статьи, не применяется при взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением. В этих случаях размер удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина не может превышать семидесяти процентов. 3 1 . Ограничение размера удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленное частью 1 1 настоящей статьи, не применяется по исполнительным документам, содержащим требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного здоровью, о возмещении вреда в связи со смертью кормильца, о возмещении ущерба, причиненного преступлением. (Дополнение частью - Федеральный закон от 29.06.2021 № 234-ФЗ) 4.
   — ч. 2 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

Важно: кредитные долги не относятся к категории «возмещения ущерба, причинённого преступлением», даже если уголовное дело было — прежний ответ системы это подтверждает. Поэтому применяется именно 50%-ный, а не 70%-ный предел.

С 1 сентября 2021 года должник вправе потребовать сохранять ежемесячно сумму прожиточного минимума неприкосновенной. Это реализуется через заявление приставу или в банк:

5 1 . Должник-гражданин вправе обратиться в подразделение судебных приставов, в котором ведется исполнительное производство, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации) при обращении взыскания на его доходы. При этом должник-гражданин представляет документы, подтверждающие наличие у него ежемесячного дохода, сведения об источниках такого дохода. В заявлении должника-гражданина указываются: 1) фамилия, имя, отчество (при его наличии), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, номер контактного телефона; 2) реквизиты открытого ему в банке или иной кредитной организации банковского счета, на котором необходимо сохранять заработную плату и иные доходы ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации); 3) наименование и адрес банка или иной кредитной организации, обслуживающей банковский счет, реквизиты которого указаны в этом заявлении.
— ч. 5.1 ст. 69 ФЗ № 229-ФЗ

Эта гарантия закреплена и на уровне ст. 99 ФЗ-229:

1 1 . В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), удержание денежных средств осуществляется с соблюдением требования о сохранении заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере указанного прожиточного минимума.
— ч. 1.1 ст. 99 ФЗ № 229-ФЗ

И на уровне ст. 446 ГПК РФ — как принцип неприкосновенности минимума:

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении, в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации);
— абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Что это означает для вас: даже если пристав удерживает 50%, у вас обязаны оставить сумму не ниже прожиточного минимума. Если ваш доход и так на уровне или ниже прожиточного минимума — удержания из него производиться не должны вовсе. Если он чуть выше — удерживается только то, что превышает прожиточный минимум (но не свыше 50%). Вам нужно подать заявление приставу о сохранении прожиточного минимума. Документы о болезни и инвалидности, которые уже в деле, можно не прикладывать повторно — достаточно сослаться на них в заявлении. Если у вас на иждивении есть лица (дети, нетрудоспособные родственники), можно через суд по ч. 5.2 ст. 69 ФЗ-229 добиться сохранения суммы выше прожиточного минимума.

Вывод: Обращение к приставу с заявлением о сохранении прожиточного минимума — обязательное и первоочередное действие. Без этого пристав или банк законно удерживают до 50% без оставления прожиточного минимума. Заявление подаётся лично (через канцелярию отдела) либо через портал «Госуслуги». Пристав обязан рассмотреть его и вынести постановление.

Отсрочка/рассрочка исполнения решения суда при тяжёлой болезни и инвалидности

Если доход мал и 50%-ные удержания всё равно критичны либо болезнь требует дорогостоящего лечения, вы вправе просить суд об отсрочке или рассрочке. Два механизма: через суд (основной) и через пристава (вспомогательный).

Через суд — ст. 37 ФЗ-229 и ст. 434 ГПК:

Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ. 2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку. 3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки. Статья 38. Отложение исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения 1. Судебный пристав-исполнитель вправе отложить исполнительные действия и применение мер принудительного исполнения по заявлению взыскателя или по собственной инициативе на срок не более десяти дней. 2. Судебный пристав-исполнитель обязан отложить исполнительные действия и применение мер принудительного исполнения на основании судебного акта, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 12.03.2014 № 34-ФЗ) 3.
— ч. 1 ст. 37 ФЗ № 229-ФЗ

При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном статьями 203 и 208 настоящего Кодекса
— ст. 434 ГПК РФ

Через пристава — временное приостановление при нахождении на стационарном лечении (п. 1 ч. 2 ст. 40 ФЗ-229):

Исполнительное производство может быть приостановлено судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях: 1) нахождения должника на лечении в стационарном лечебном учреждении; 2) розыска должника, его имущества или розыска ребенка
— п. 1 ч. 2 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ

Что это означает: для отсрочки/рассрочки вы подаёте заявление в суд, вынесший решение. К заявлению прикладываете: справку МСЭ об инвалидности, медицинские документы о тяжёлом заболевании, справку о доходах, выписку из материалов исполнительного производства. Суд оценивает совокупность обстоятельств — тяжёлое материальное положение, состояние здоровья, наличие иждивенцев — и может установить рассрочку (например, платить по 5 000 рублей в месяц) либо отсрочку (например, на 1 год). Пока действует отсрочка — исполнительные действия не производятся. Пока действует рассрочка — удерживается только та сумма, которую установил суд.

Если в данный момент вы находитесь на стационарном лечении, подайте приставу заявление о приостановлении исполнительного производства по п. 1 ч. 2 ст. 40 ФЗ-229 с приложением справки из больницы.

Важно: документы о болезни уже в деле — это не освобождает вас от подачи заявления, но избавляет от необходимости прикладывать их заново. В заявлении можно указать: «Документы, подтверждающие инвалидность и заболевание, находятся в материалах исполнительного производства № ___».

Вывод: Обращение в суд за отсрочкой/рассрочкой — реальный и эффективный механизм временного снижения удержаний для инвалида с тяжёлым заболеванием. Суды удовлетворяют такие заявления при документальном подтверждении тяжёлого материального положения.

Уменьшение или освобождение от исполнительского сбора

При неисполнении в добровольный срок пристав взыскивает исполнительский сбор — 7% от суммы долга (по новым правилам — 12%, но не менее 2 000 рублей). При долге 7 млн руб. это 840 000 рублей. При тяжёлом материальном положении и инвалидности вы можете просить суд уменьшить сбор или освободить от его уплаты.

Из ст. 112 ФЗ-229 следует: исполнительский сбор — это денежное взыскание, налагаемое на должника, если он не представил доказательств того, что исполнение было невозможным вследствие непреодолимой силы. Тяжёлая болезнь и инвалидность не являются непреодолимой силой в строгом смысле, но являются основанием для уменьшения сбора судом.

Из части 6 ст. 112 ФЗ-229 прямо следует, что должник вправе обратиться в суд с иском об уменьшении размера исполнительского сбора или об освобождении от его взыскания. Суд учитывает степень вины должника, его имущественное положение, иные существенные обстоятельства.

Что это означает: если пристав уже вынес постановление о взыскании исполнительского сбора (или вынесет), вы можете обратиться в суд с заявлением об уменьшении его размера или освобождении от уплаты. Суд вправе уменьшить сбор на 25% и более, вплоть до полного освобождения. При значительной инвалидности (I-II группа), тяжёлом заболевании и малом доходе перспективы существенного снижения сбора высоки. До рассмотрения этого заявления судом исполнительное производство в части взыскания сбора приостанавливается (п. 6 ч. 1 ст. 40 ФЗ-229).

Вывод: Обращение в суд об уменьшении/освобождении от исполнительского сбора — самостоятельное и важное действие, особенно при долге 7 млн, где сбор может составить сотни тысяч рублей.

Списание долга через банкротство гражданина

Закон не предусматривает «списания» долга приставом по состоянию здоровья — это ключевой момент, который необходимо понимать. Единственный законный механизм освобождения от долгов при невозможности платить — банкротство гражданина (ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Судебное банкротство (основной путь для вас):

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина , а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213 10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение . (В редакции Федерального закона от 08.08.2024 № 298-ФЗ) 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— ст. 213.28 ФЗ № 127-ФЗ, п. 3

Сама процедура реализации имущества и последующего освобождения от долгов закреплена в определении:

реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов ; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 31.07.2020 № 289-ФЗ) мировое соглашение - процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами; представитель учредителей (участников) должника - председатель совета директоров (наблюдательного совета) или иного аналогичного коллегиального органа управления должника, либо лицо, избранное советом директоров (наблюдательным советом) или иным аналогичным коллегиальным органом управления должника, либо лицо, избранное учредителями (участниками) должника для представления их законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве; представитель собственника имущества должника - унитарного предприятия - лицо, уполномоченное собственником имущества должника - унитарного предприятия на представление его законных интересов при проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве; представитель комитета кредиторов - лицо, уполномоченное комитетом кредиторов участвовать в арбитражном процессе по делу о банкротстве должника от имени комитета кредиторов;
— ст. 2, 213.2 ФЗ № 127-ФЗ (реализация имущества), п. 6

Что это означает: при долге 7 млн руб. и малом доходе (пенсия по инвалидности) вы подаёте заявление в арбитражный суд о признании банкротом. Суд вводит процедуру реализации имущества, назначает финансового управляющего. Управляющий проверяет ваше имущество, сделки за последние 3 года. После завершения расчётов (продажи имущества, если оно есть, и распределения денег между кредиторами) суд выносит определение об освобождении от оставшихся долгов — и вы ЗАКОННО освобождаетесь от всех обязательств перед кредиторами. Исключения: долги по алиментам, возмещение вреда жизни/здоровью, субсидиарная ответственность (п. 4-5 ст. 213.28) — к вам, скорее всего, не относятся.

Внесудебное банкротство по ст. 223.2 ФЗ-127 доступно только при общей сумме долга от 50 000 до 1 млн рублей — ваша задолженность 7 млн руб. превышает лимит, поэтому внесудебный порядок неприменим.

Стоимость: при подаче заявления в арбитражный суд — госпошлина 300 рублей + депозит на вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей за одну процедуру). Если иждивенцев нет, а доход меньше прожиточного минимума, можно ходатайствовать об отсрочке уплаты депозита.

Что важно для вас: инвалидность и тяжёлое заболевание — это обстоятельства, которые в банкротном процессе работают в вашу пользу: добросовестность должника подтверждается тем, что платить перестали не по своей воле, а из-за болезни. Это минимизирует риск отказа в освобождении от обязательств.

Вывод: Единственный способ ЗАКОННО списать долг 7 млн — судебное банкротство. Пристав списать долг не может ни при каких обстоятельствах. Внесудебное банкротство недоступно из-за превышения лимита по сумме долга. Это радикальный путь, но для инвалида с тяжёлым заболеванием — реальный и часто единственный.

Обжалование действий/бездействия пристава

Если пристав игнорирует ваши заявления о сохранении прожиточного минимума, о приостановлении по болезни, вы вправе обжаловать его действия (бездействие). Два пути: по подчинённости (вышестоящему приставу) или в суд.

Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде
— ч. 1 ст. 121 ФЗ № 229-ФЗ

Постановления должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть оспорены в арбитражном суде либо суде общей юрисдикции в порядке, установленном процессуальным законодательством Российской Федерации, с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 30.12.2015 № 425-ФЗ) 2. Заявление об оспаривании постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления должностного лица службы судебных приставов, его действий (бездействия) подается в арбитражный суд в случаях: (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 417-ФЗ) 1) исполнения исполнительного документа, выданного арбитражным судом; 2) исполнения требований, содержащихся в исполнительных документах, указанных в пунктах 5 и 6 части 1 статьи 12 настоящего Федерального закона, в отношении организации или гражданина, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица; 3) исполнения постановления судебного пристава-исполнителя, вынесенного в соответствии с частью 6 статьи 30 настоящего Федерального закона, если должником является организация или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и исполнительное производство возбуждено в связи с его предпринимательской деятельностью; 4) в иных случаях, установленных арбитражно-процессуальным законодательством Российской Федерации. 3. В случаях, не указанных в части 2 настоящей статьи, заявление подается в суд общей юрисдикции
— ч. 1, 3 ст. 128 ФЗ № 229-ФЗ

Что это означает: жалобу на конкретное бездействие пристава (не рассмотрел заявление, не вынес постановление) можно подать в порядке подчинённости — старшему судебному приставу отдела. Срок рассмотрения — 10 дней. Альтернативно — административный иск в районный суд общей юрисдикции по месту нахождения отдела приставов (ст. 128 ч. 3 — в случаях, не указанных в ч. 2, заявление подаётся в суд общей юрисдикции; ваш случай — кредитный долг, не арбитражный — значит, районный суд). Срок обжалования — 10 дней со дня, когда вы узнали о нарушении (ч. 3 ст. 219 КАС РФ). Инвалиды освобождены от уплаты госпошлины по искам, связанным с защитой прав потребителей, но административный иск об оспаривании действий пристава госпошлиной не облагается в силу пп. 7 п. 1 ст. 333.36 НК РФ.

Вывод: При отказе или молчании пристава по вашим заявлениям о сохранении прожиточного минимума или приостановлении — подавайте жалобу старшему приставу, а при её неудовлетворении — административный иск в районный суд. Это действенный способ заставить пристава соблюдать закон.