Угрозы жизни, высказанные в ваш адрес сотрудниками МФО «КредоФинанс», образуют состав преступления, предусмотренный ст. 119 УК РФ. Поскольку угрозы звучали в день платежа, были агрессивными и содержали прямые указания на насилие (угрозы жизни), имелись реальные основания опасаться их осуществления. Именно факт восприятия угроз как реальных является ключевым для квалификации. Поэтому вы вправе обратиться с заявлением в полицию, и при подтверждении обстоятельств (аудиозаписи, показания свидетелей, детализация звонков) действия сотрудников МФО подпадают под признаки данного преступления.
Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы, - наказывается обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 119
Одновременно с угрозами жизни МФО требовало от вас дополнительных денежных сумм — комиссии в 1000 рублей, 3000 рублей сверх займа, а также необоснованно завысило стоимость продления с 1500 до 3500 рублей. Это требование передачи чужого имущества (ваших денег) под угрозой применения насилия (угрозы жизни) и под угрозой распространения сведений, позорящих вас или ваших близких (звонки родственникам с оскорблениями и требованиями). Такие действия содержат признаки вымогательства, предусмотренного ст. 163 УК РФ. Требование дополнительных платежей, не предусмотренных договором или явно завышенных, подкреплённое угрозами, прямо подпадает под диспозицию данной статьи.
Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы и
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 163
Самостоятельное правовое значение имеет незаконное распространение ваших персональных данных. МФО, получив от вас контактные данные (номера телефонов), не имело права раскрывать их третьим лицам (вашим родственникам) и тем более использовать их для звонков с угрозами и оскорблениями. Согласно ст. 7 Федерального закона «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать их без согласия субъекта. Вы прямо указываете, что не давали согласия на передачу данных родственникам, а сами родственники не давали согласия на обработку их данных. Таким образом, МФО нарушило требование конфиденциальности.
Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 7
Кроме того, обработка персональных данных в целях продвижения услуг (взыскание долга — это тоже взаимодействие с потребителем) допускается только с предварительного согласия субъекта. Звонки родственникам без вашего согласия и без согласия самих родственников, особенно сопровождающиеся угрозами и оскорблениями, являются грубым нарушением ст. 15 того же закона. Вы вправе потребовать немедленно прекратить обработку ваших персональных данных и персональных данных ваших родственников, и МФО обязано выполнить это требование.
Обработка персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи, а также в целях политической агитации допускается только при условии предварительного согласия субъекта персональных данных. Указанная обработка персональных данных признается осуществляемой без предварительного согласия субъекта персональных данных, если оператор не докажет, что такое согласие было получено.
— Федеральный закон «О персональных данных», ст. 15
Действия МФО по навязыванию дополнительных комиссий и необоснованному повышению стоимости продления займа (с 1500 до 3500 рублей) могут быть квалифицированы как нарушение прав потребителей по ст. 14.8 КоАП РФ. Включение в договор условий, ущемляющих ваши права, а также навязывание дополнительных услуг (продление по завышенной цене, дополнительные комиссии) за отдельную плату образует состав административного правонарушения. Вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, и в случае подтверждения на МФО может быть наложен штраф.
Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2.1 настоящей статьи, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 14.8
За причинённые вам и вашим родственникам физические и нравственные страдания (угрозы, оскорбления, вмешательство в частную жизнь) вы имеете право требовать компенсации морального вреда на основании ст. 151 ГК РФ. Эти действия нарушают ваши личные неимущественные права (право на жизнь, здоровье, честь, достоинство, неприкосновенность частной жизни) и посягают на нематериальные блага. При определении размера компенсации суд учтёт степень вины МФО, а также степень ваших страданий.
Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 151
Наконец, что касается возможности подачи заявления в полицию: ваше обращение с описанием угроз и вымогательства является законным поводом для возбуждения уголовного дела. В соответствии со ст. 140 и 141 УПК РФ заявление о преступлении может быть подано в устной или письменной форме — вы можете написать заявление в отдел полиции по месту совершения преступления (или по месту вашего жительства). Сотрудники полиции обязаны принять заявление, зарегистрировать его и рассмотреть в срок не позднее 3 суток (ст. 144 УПК РФ).
Поводами для возбуждения уголовного дела служат: 1) заявление о преступлении; … Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 140
Заявление о преступлении может быть сделано в устном или письменном виде. Письменное заявление о преступлении должно быть подписано заявителем. Устное заявление о преступлении заносится в протокол, который подписывается заявителем и лицом, принявшим данное заявление.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141
Дознаватель, орган дознания, следователь, руководитель следственного органа обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, установленной настоящим Кодексом, принять по нему решение в срок не позднее 3 суток со дня поступления указанного сообщения.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 144
Относительно возможности автоматического закрытия займа: уголовное преследование или административные меры сами по себе не погашают задолженность. Факт совершения преступления или правонарушения со стороны МФО не отменяет ваших обязательств по договору займа. Однако вы можете использовать допущенные МФО нарушения как основание для оспаривания долга или для заявления встречных требований (компенсация морального вреда, убытки). Для уменьшения или аннулирования задолженности необходимо отдельно обращаться в суд с иском о признании условий договора недействительными или о снижении размера комиссий, а также подавать жалобу в Центральный банк РФ (как регулятор микрофинансовых организаций).
