Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Военная ипотека

Нужно ли возвращать деньги государству при увольнении военнослужащего-контрактника с 12 годами выслуги, если досрочно погасить ипотеку НИС за свой счет

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Запросите в ФГКУ «Росвоенипотека» справку о точной сумме задолженности по целевому жилищному займу (ЦЖЗ) на дату увольнения.
  2. 2
    Подайте рапорт командиру части о вашем решении по средствам на именном накопительном счете, зафиксировав входящий номер.descriptionРапорт командиру воинской части (свободная форма)
  3. 3
    Заключите с ФГКУ «Росвоенипотека» письменное соглашение о порядке возврата задолженности с графиком платежей до 10 лет.
  4. 4
    Соберите и сохраните договор ЦЖЗ, кредитный договор, банковские выписки о досрочном погашении кредита и свидетельство о собственности.
  5. 5
    Соотнесите ежемесячный платёж по возврату ЦЖЗ с доходом после увольнения; при возможности верните долг единовременно.
  6. 6
    При разногласиях с уполномоченным органом обратитесь к адвокату по военному жилищному праву до подписания соглашения.

Документы и доказательства

  • Свидетельство участника НИС (удостоверение).
  • Договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Кредитный договор с банком и график платежей по ипотеке.
  • Выписки банка о досрочном погашении остатка кредита за ваш счёт.
  • Справка банка об отсутствии задолженности по кредитному договору.
  • Справка из ФГКУ «Росвоенипотека» о точной сумме задолженности по ЦЖЗ на дату увольнения.

  • Срочно: первые шаги

    • До увольнения подайте рапорт командиру части с уведомлением о решении по средствам на именном счете.
    • Уточните возможность единовременного возврата всей суммы долга для скорейшего снятия обременения с квартиры.

  • Денежные требования

    • После увольнения заключите с уполномоченным органом соглашение о возврате долга с графиком платежей на срок до 10 лет (без процентов).

  • Сроки и риски

    • Запросите в ФГКУ «Росвоенипотека» справку о точной сумме задолженности по договору ЦЖЗ.
    • Учтите: досрочное погашение ипотеки банку не отменяет обязанность вернуть государству всю сумму ЦЖЗ.

  • Чего не делать

    • Не рассчитывайте, что досрочное погашение ипотеки за свой счёт отменяет обязанность вернуть государству целевой жилищный заём.
    • Не увольняйтесь по окончании контракта, не уточнив точную сумму задолженности по ЦЖЗ в ФГКУ «Росвоенипотека».
    • Не пытайтесь снять обременение с квартиры до полного возврата средств, выплаченных государством по договору ЦЖЗ.
    • Не игнорируйте требование закона уведомить командира части о решении по средствам на именном накопительном счёте до увольнения.
    • Не подписывайте соглашение о возврате долга, не проверив расчёт суммы у специалиста по военному жилищному праву.
    • Не скрывайте факт увольнения от уполномоченного органа — это не прекратит обязательство, а лишь усложнит его исполнение.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Военнослужащий, проходящий военную службу по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Суть ситуации заключается в том, что за время службы на его именном накопительном счете формировались целевые жилищные накопления за счет средств федерального бюджета. В 2020 году, имея на счете около 900 тысяч рублей накоплений, он воспользовался правом на получение целевого жилищного займа, оформил ипотечный кредит в коммерческом банке на сумму 2,3 млн рублей и приобрел квартиру. В настоящее время он рассматривает возможность увольнения с военной службы по собственному желанию по окончании контракта и намерен в течение года после увольнения досрочно погасить остаток задолженности перед банком за счет личных средств.

Юридически значимыми фактическими обстоятельствами здесь являются: текущая общая продолжительность военной службы (12 лет), дата и основание увольнения (окончание контракта), намерение погасить ипотечный кредит из собственных средств, а также статус участника НИС. Ключевой вопрос лежит в плоскости исполнения обязательств по возврату средств целевого жилищного займа, если право на использование этих средств не переходит в собственность военнослужащего. При увольнении с военной службы по основаниям, не дающим права на безвозмездное использование накоплений (например, при увольнении по собственному желанию без наличия льготных оснований — по достижении предельного возраста, по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или при общей выслуге менее 20 лет), денежные средства, учтенные на именном накопительном счете и выплаченные банку в счет погашения кредита, подлежат возврату в федеральный бюджет.

При этом факт досрочного погашения военнослужащим остатка ипотечного кредита банку за счет собственных средств не отменяет ранее возникших обязательств перед государством по возврату полученного целевого жилищного займа. Досрочное погашение коммерческого кредита лишь снимает его личные обязательства перед банком, но не изменяет природу правоотношений с Минобороны России (или уполномоченным органом) по поводу использованных бюджетных средств. Сама квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа, до полного погашения обязательств перед государством находится в залоге у Российской Федерации. Прекращение права пользования накоплениями в связи с увольнением влечет обязанность вернуть сумму, которая была фактически уплачена государством в счет погашения ипотеки, независимо от того, погашен ли остаток кредита перед банком личными средствами военнослужащего.

Учитывая, что у военнослужащего общая продолжительность службы составляет 12 лет, а увольнение планируется по окончании контракта, необходимо прежде всего обратиться к основаниям возникновения права на использование накоплений, закреплённым в законе. Согласно ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», такое право возникает либо при достижении общей продолжительности военной службы 20 и более лет, либо при увольнении с выслугой 10 и более лет только по строго определённым основаниям — достижение предельного возраста, состояние здоровья, организационно-штатные мероприятия, семейные обстоятельства. Увольнение по окончании контракта в этот перечень не входит. Следовательно, у сержанта при увольнении по данному основанию право на использование накоплений, учтённых на его именном накопительном счёте, не возникнет.

Статья 10. Возникновение права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника. 1. Основанием возникновения права на использование накоплений... является: 1) общая продолжительность военной службы... двадцать лет и более; 2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам...
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117‑ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 10

Поскольку право на использование накоплений не возникло, увольнение признаётся досрочным в смысле закона, и в силу ст. 15 того же закона у военнослужащего возникает обязанность возвратить все суммы, которые были выплачены уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Это означает, что государству подлежат возврату не только средства, перечисленные в качестве первоначального взноса (около 900 тыс. руб. на момент покупки квартиры), но и все последующие ежемесячные платежи, направленные на погашение ипотечного кредита из бюджета. Закон предписывает осуществлять такой возврат ежемесячными платежами в течение не более десяти лет. Досрочное погашение остатка ипотечного кредита за счёт собственных средств, напротив, никак не прекращает этой обязанности — она сохраняется в полном объёме, так как долг по ЦЖЗ перед государством остаётся независимо от того, погашен ли ипотечный кредит перед банком.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по с
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117‑ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 15

Порядок возврата конкретизирован в подзаконном акте. В соответствии с п. 75 Правил, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений, подлежат возврату две составляющие: во‑первых, средства целевого жилищного займа (то есть все суммы, перечисленные государством на погашение ипотеки), и, во‑вторых, излишне перечисленные средства, то есть те суммы, которые были направлены на счёт после возникновения основания для исключения из реестра. Таким образом, если военнослужащий к моменту увольнения уже погасил ипотеку за свой счёт, это не освобождает его от возврата ЦЖЗ — он всё равно обязан вернуть государству всё, что было выплачено по договору ЦЖЗ, за вычетом, возможно, излишне перечисленных сумм.

  1. При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).
    — Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", п. 75

Отдельно стоит отметить норму, касающуюся последствий погашения ипотечного кредита самим участником. Пункт 95 Правил устанавливает, что если участник погасил всю сумму задолженности по ипотечному кредиту, то накопления, учитываемые на его именном накопительном счёте, могут быть использованы им в соответствии с законом — например, для возобновления погашения обязательств. Однако эта норма не отменяет обязанности возврата ЦЖЗ при увольнении без права на использование накоплений. Она лишь указывает на судьбу средств, остающихся на счёте после погашения кредита: они могут быть использованы участником, но только если у него есть законное основание (например, продолжение службы до возникновения права). При увольнении же по окончании контракта, не дающего права, эти накопления не могут быть использованы — напротив, возврату подлежит вся сумма предоставленного ЦЖЗ.

Пункт 95: В случае погашения участником всей суммы задолженности накопления для жилищного обеспечения, учитываемые на именном накопительном счете участника, могут быть использованы участником в соответствии с Федеральным законом и настоящими Правилами (в том числе для возобновления погашения обязательств по ипотечному кредиту, полученному с использованием целевого жилищного займа).
— Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов", п. 95

Общая обязанность участника НИС возвратить предоставленный целевой жилищный заём в установленных законом случаях прямо закреплена в ст. 11 Федерального закона № 117‑ФЗ. Вместе с тем сержант, желающий досрочно погасить ипотеку, должен также выполнить императивное требование об уведомлении уполномоченного органа о своём решении относительно средств на именном накопительном счёте при увольнении. Это уведомление не влияет на обязанность возврата, но является процессуальной обязанностью участника.

Статья 11. 2. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: 1) возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; 2) уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.
— Федеральный закон от 20.08.2004 № 117‑ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", ст. 11

Таким образом, при увольнении по окончании контракта у военнослужащего с выслугой 12 лет, не имеющего права на использование накоплений, возникает обязанность возвратить государству все суммы, выплаченные по договору целевого жилищного займа, вне зависимости от того, погасил ли он остаток ипотечного кредита за свой счёт. Досрочное погашение ипотеки сокращает лишь долг перед банком, но не перед государством. Собственные средства, потраченные на погашение ипотеки, не засчитываются в счёт возврата ЦЖЗ. Право собственности на квартиру, приобретённую с использованием ЦЖЗ, при этом сохраняется, но обременение в виде залога в пользу государства или банка может быть снято только после полного возврата ЦЖЗ.

При увольнении по окончании контракта при общей выслуге 12 лет вы не приобретаете право на безвозмездное использование накоплений. Вы обязаны вернуть государству всю сумму, фактически выплаченную уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а именно средства, перечисленные на первоначальный взнос и на ежемесячное погашение ипотечного кредита. Досрочное закрытие кредита перед банком за ваш счёт не прекращает эту обязанность и не уменьшает задолженность перед федеральным бюджетом. Право собственности на квартиру сохраняется, но обременение в пользу государства будет снято только после полного возврата ЦЖЗ.

Рекомендуемые действия

  • До увольнения оформите и подайте рапорт (уведомление) в адрес командира воинской части или в жилищный орган о вашем решении по средствам на именном накопительном счете, как того требует закон. Желательно зафиксировать факт подачи входящим номером.
  • Запросите в уполномоченном органе (ФГКУ «Росвоенипотека» или территориальном жилищном отделе) справку о точном размере задолженности по договору ЦЖЗ — полную сумму, выплаченную государством на дату вашего исключения из реестра участников, включая первоначальный взнос и все ежемесячные транши по кредиту.
  • Сразу после увольнения обратитесь в ФГКУ «Росвоенипотека» для заключения письменного соглашения о порядке возврата задолженности (как правило, с ежемесячным погашением долга без начисления процентов) и получения графика платежей на срок до 10 лет.
  • Соберите и сохраните все документы, подтверждающие ваше участие в НИС и погашение ипотеки: свидетельство участника, договор ЦЖЗ, кредитный договор, банковские выписки о досрочном погашении кредита за ваш счёт, справку банка об отсутствии задолженности (при наличии) и свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Соотнесите ежемесячный платёж по возврату ЦЖЗ с вашим доходом после увольнения. Если график платежей окажется чрезмерно обременительным, рассмотрите вариант единовременного возврата всей суммы или её части, чтобы минимизировать общий срок обязательств и быстрее освободить квартиру от залога в пользу Российской Федерации.
  • При любых разногласиях с уполномоченным органом по сумме или порядку возврата, а также перед подписанием соглашения о реструктуризации долга, обратитесь к адвокату, специализирующемуся на военном жилищном праве, для оценки корректности расчёта и защиты ваших интересов при снятии обременения с жилья.