Блокировка карт по 115-ФЗ и возможность оформить новую карту в другом банке

Влияние блокировок карт по 115-ФЗ на открытие новой карты в другом банке

Анализ ситуации

Вы столкнулись с блокировкой карт в двух банках по подозрениям в рамках Федерального закона 115-ФЗ и хотите открыть новую карту в третьем банке. Рассмотрим, как предыдущие блокировки могут повлиять на эту процедуру.

Применимые правовые нормы

Обмен информацией между банками

"Кредитные организации и филиалы иностранных банков в целях отнесения Центральным банком Российской Федерации юридических лиц... к группам риска совершения подозрительных операций представляют в Центральный банк Российской Федерации наименования всех клиентов..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.6 пункт 1)

"Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц... к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций и филиалов иностранных банков через их личные кабинеты..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Статья 7.6 пункт 1)

База данных о подозрительных операциях

"В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента..." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, Статья 27 часть 5)

"Операторы по переводу денежных средств... получают от Банка России... информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента..." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, Статья 27 часть 7)

Право банков на отказ в обслуживании

"Оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа." (Источник: Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ, статья 9 часть 2)

"Кредитные организации, филиалы иностранных банков вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом... в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7 пункт 5.2)

Выводы и рекомендации

1. Информация о блокировках доступна банкам

Банки действительно могут получать информацию о ранее примененных мерах через систему Банка России. Центральный банк формирует базу данных о подозрительных операциях и доводит эту информацию до кредитных организаций через их личные кабинеты.

2. Высокий риск отказа

Наличие нескольких блокировок по 115-ФЗ значительно повышает вероятность отказа в открытии новой карты. Банки обязаны проводить проверку новых клиентов и вправе отказать в обслуживании при наличии подозрений в отмывании денег.

3. Критерии оценки рисков

Банки используют информацию из:

• Базы данных Банка России о подозрительных операциях
• Сведений об отнесении клиентов к группам риска
• Собственных систем внутреннего контроля

4. Рекомендации

1. Попытайтесь выяснить причины блокировок в предыдущих банках и по возможности устранить их
2. Будьте готовы к возможному отказу при обращении в третий банк
3. Рассмотрите альтернативные варианты банковского обслуживания
4. При серьезных проблемах обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банковском праве

Учитывая, что у вас уже две блокировки по 115-ФЗ, вероятность отказа в открытии новой карты достаточно высока, поскольку банки будут оценивать вас как клиента с повышенным уровнем риска.