Могут ли отказать в субсидии на погашение ипотеки многодетной семье, если у матери и детей разная прописка, и нужно ли всем прописываться вместе?

Требования к заявителю и составу детей по мере господдержки (450 000 руб.)

Мера по ФЗ № 157-ФЗ привязана к личности заёмщика и к факту рождения у него третьего или последующего ребёнка, а не к месту жительства всей семьи:

1. Право на меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).
   — ч. 2 ст. 1 ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Норма говорит только о гражданстве РФ, о рождении третьего (последующего) ребёнка в установленный период и о статусе заёмщика по ипотечному кредиту. Ни регистрация матери, ни её адрес как условие не упомянуты — следовательно, отдельная от детей прописка матери сама по себе не образует основания для отказа.

1. При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых гражданин, указанный в части 2 настоящей статьи, был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.
   — ч. 3 ст. 1 ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Закон прямо перечисляет, какие дети НЕ учитываются: не граждане РФ и дети, в отношении которых заявитель лишён родительских прав или отменено усыновление. Перечень закрытый и не содержит критерия «совместная регистрация» или «совместное проживание». Для клиентки это означает: все трое детей учитываются независимо от места регистрации, а отдельная прописка матери в числе оснований для исключения не названа.

1. Меры государственной поддержки реализуются однократно (в отношении только одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей. Указанные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если такая задолженность меньше 450 тысяч рублей, оставшиеся средства направляются на погашение процентов, начисленных за пользование этим кредитом (займом).
   — ч. 4 ст. 1 ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Размер меры — до 450 000 руб. задолженности: сначала гасится основной долг, а если он меньше — проценты; мера однократна. Средства направляются банку-кредитору, а не выдаются заявительнице на руки.

1. Полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до 1 июля 2031 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является:
   — ч. 5 ст. 1 ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Условие по дате заключения кредитного договора — до 01.07.2031 при целевом назначении на приобретение жилого помещения. Договор клиентки заключён в 2021 году на квартиру, то есть укладывается в требование.

1. Порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, определяется Правительством Российской Федерации.
   — ч. 7 ст. 1 ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Порядок обращения и перечень документов устанавливает Правительство РФ, то есть процедура регулируется подзаконным актом — см. ниже.

Вывод: право на меру господдержки по ФЗ № 157-ФЗ определяется наличием трёх (и более) детей, гражданством, рождением третьего (последующего) ребёнка в период с 01.01.2019 по 31.12.2030, статусом заёмщика по ипотечному кредиту, заключённому до 01.07.2031 на приобретение жилья, и однократностью меры. Совместная регистрация всех членов семьи по одному адресу условием не является; отказ, мотивированный только разной пропиской матери и детей, закону не соответствует. Если заёмщиком является супруг, право реализует он — тогда состав детей определяется по нему, но факт раздельной регистрации этому не препятствует.

Перечень документов и основания отказа по Положению № 1170

Подзаконный порядок принят во исполнение ч. 7 ст. 1 ФЗ № 157-ФЗ:

1. Направление средств на погашение кредита (займа) в соответствии с настоящим Положением осуществляется на основании заявления заемщика либо в случае, предусмотренном частью 4 статьи 3 Федерального закона от 30 апреля 2021 г. № 118-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", заемщика, обязательства которого обеспечены поручительством, совместно с поручителем (далее соответственно - заявитель, заявление о погашении кредита (займа). К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы, предусмотренные пунктом 5 настоящего Положения. Представление заявителем (заявителями) не в полном объеме и (или) содержащих недостоверные сведения таких документов является основанием для отказа в направлении средств на погашение кредита (займа).
   — п. 4 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170

Положение прямо называет основание отказа — неполный или недостоверный комплект документов. Отказ по мотиву «разная прописка» в этот перечень не входит; если отказ будет мотивирован именно ею, он выходит за пределы установленного основания.

1. К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы: удостоверяющие личность и гражданство заявителя (заявителей); удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика (поручителя). В случае отсутствия у ребенка паспорта гражданина Российской Федерации либо в случае невозможности его представления представляется свидетельство о рождении ребенка; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.09.2022 № 1722 ) подтверждающие материнство (отцовство) заемщика (поручителя) в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
   — п. 5 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170

Перечень документов исчерпывающий: личность и гражданство заявителя и детей, подтверждение материнства (отцовства), приобретение объекта недвижимости, поручительство. Ни одного документа о регистрации по месту жительства или о совместном проживании не требуется — перепрописываться для подачи заявления нет необходимости.

1. Меры государственной поддержки реализуются в отношении гражданина Российской Федерации (матери или отца), являющегося заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), при рождении у него в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2030 г. третьего ребенка или последующих детей (далее - заемщик) либо поручителем по ипотечному жилищному кредиту (займу), но не заемщиком по такому кредиту (займу), при рождении у него в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2030 г. третьего ребенка или последующих детей, при условии, что договор поручительства заключен до дня вступления в силу Федерального закона от 30 апреля 2021 г. № 118-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" и такому гражданину принадлежит право собственности (доля в праве общей собственности) на объект недвижимости, который указан в части 5 статьи 1 Федерального закона "О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13 2 Федерального закона "Об актах гражданского состояния" и является обеспечением по соответствующему ипотечному жилищному кредиту (займу) заемщика (далее соответственно - поручитель, заемщик, обязательства которого обеспечены поручительством) . При определении права на меры государственной поддержки не учитываются дети, не являющиеся гражданами Российской Федерации, а также дети, в отношении которых заемщик либо поручитель был лишен родительских прав или в отношении которого было отменено усыновление. Состав заемщиков (солидарных должников) по кредиту (займу) определяется кредитным договором (договором займа), в который могут быть включены дополнительно третьи лица, на которых требование настоящего Положения к наличию детей не распространяется.
   — п. 3 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170

Положение уточняет, кто является заявителем: заёмщик (мать или отец), а в предусмотренном случае — поручитель; состав заёмщиков определяется кредитным договором, в который могут включаться третьи лица, на которых требование о наличии детей не распространяется. Если заёмщик — клиентка, право у неё; если только супруг — право реализует он, а состав детей определяется по нему.

В случае неподтверждения соблюдения таких условий общество принимает решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа). При поступлении в общество сведений, предусмотренных подпунктом "а" пункта 7 , или документов и информации, предусмотренных пунктами 7 2 и 8 настоящего Положения и абзацем вторым настоящего пункта, позже установленного абзацем третьим настоящего пункта срока общество принимает решение о направлении средств на погашение кредита (займа) или решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа) не позднее 2 рабочих дней, следующих за днем поступления таких сведений или документов и информации . (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 06.03.2020 № 239 , от 22.12.2021 № 2390 ) 10 1 . В случае установления факта наличия в заявлении о погашении кредита (займа) и (или) документах (сведениях) недостоверной и (или) неполной информации общество вправе вернуть такие заявление и (или) документы кредитору либо заемщику на доработку с указанием информации, подлежащей корректировке. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2021 № 2390 ) Сроки, предусмотренные пунктом 10 настоящего Положения, исчисляются заново со дня поступления в общество доработанного заявления о погашении кредита (займа) и (или) документов (сведений). (Дополнение пунктом - Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1077 ) 11.
— п. 10 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170

Решение об отказе принимается при неподтверждении условий, а при неполноте или недостоверности сведений документы могут быть возвращены на доработку с указанием того, что нужно исправить. Заявительница получит отказ с конкретной мотивировкой либо возможность устранить недостаток, не теряя очередь.

Вывод: отказ возможен только по основаниям, названным в Положении № 1170, — неполнота или недостоверность документов; прописка в их числе не значится. Документов о регистрации не требуется, достаточно свидетельств о рождении детей и документов по п. 5 Положения. Если отказ будет обоснован неполнотой — документы вернут на доработку (п. 10 Положения), и достаточно устранить конкретный недостаток.

Значение места жительства и регистрации

Отдельная регистрация матери не меняет ни её родства с детьми, ни состава семьи:

1. Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей - родителей, усыновителей или опекунов.
   — п. 2 ст. 20 ГК РФ

Для детей, не достигших 14 лет (младшему 1 год, старшие также младше 14 лет), местом жительства признаётся место жительства их законных представителей — родителей. Регистрация по месту жительства носит учётный характер и сама по себе прав и обязанностей не порождает. Для меры господдержки это тем более важно, что ни закон, ни Положение не связывают право с адресом регистрации заявителя.

Ветвление: если дети зарегистрированы с отцом по адресу ипотечной квартиры, а мать — по другому адресу, юридического препятствия нет, поскольку критерий совместного проживания в норме о мере господдержки отсутствует; ссылка органа или банка на «разное место жительства» не основана на процитированных нормах и подлежит оспариванию. При желании прописка матери и детей может быть приведена к одному адресу как техническое действие, но обязательным условием получения меры оно не является.

Вывод: разная регистрация матери и детей не лишает семью права на выплату и не является основанием для отказа. Обязанности «прописаться всем в одном месте» для получения меры законодательство не устанавливает: регистрация носит учётный характер, а место жительства малолетних детей определяется местом жительства родителей (п. 2 ст. 20 ГК РФ).

Признание семьи многодетной: федеральный и региональный уровни

Федеральное определение многодетной семьи:

1. Установить, что многодетной семьей в Российской Федерации является семья, имеющая трех и более детей, статус которой устанавливается бессрочно.
   — п. 1 Указа Президента РФ от 23.01.2024 № 63

Многодетной является семья, имеющая трёх и более детей; статус устанавливается бессрочно. Ни общее родительство супругов, ни совместная регистрация всех членов семьи в определении не названы, поэтому наличие троих детей образует признак многодетности.

1. Высшие должностные лица субъектов Российской Федерации вправе расширять категорию многодетной семьи с учетом национальных, культурных и демографических особенностей развития соответствующего субъекта Российской Федерации, а также устанавливать дополнительные меры социальной поддержки многодетных семей.
   — п. 7 Указа Президента РФ от 23.01.2024 № 63

Субъекты РФ вправе расширять категорию многодетной семьи и устанавливать дополнительные меры поддержки. Это означает: условия региональной субсидии и регионального статуса определяются актом субъекта РФ по месту жительства семьи, и именно там могут содержаться требования к регистрации, которых нет в федеральных актах.

Для клиентки это два разных трека: (1) федеральная мера по ФЗ № 157-ФЗ (450 000 руб.), не зависящая от региональных условий многодетности; (2) возможная региональная субсидия многодетным, условия которой нужно проверить в законе своего субъекта РФ. Если семья проживает в регионе с собственной программой поддержки многодетных при ипотеке, её условия (состав семьи, требования к регистрации, порядок назначения) имеют самостоятельное значение.

Вывод: семья с тремя детьми по смыслу п. 1 Указа № 63 является многодетной; требований об общем родительстве супругов или о единой регистрации в федеральном определении нет, и отдельная прописка матери многодетность не опровергает. По региональной субсидии окончательные условия устанавливаются актом субъекта РФ (п. 7 Указа № 63) и требуют проверки по месту жительства; на федеральную меру по ФЗ № 157-ФЗ региональные ограничения не влияют.

Обжалование отказа

1. жалоба на нарушение порядка предоставления государственной или муниципальной услуги (далее - жалоба) - требование заявителя или его законного представителя о восстановлении или защите нарушенных прав или законных интересов заявителя органом, предоставляющим государственную услугу, органом, предоставляющим муниципальную услугу, многофункциональным центром, должностным лицом органа, предоставляющего государственную услугу, органа, предоставляющего муниципальную услугу, работником многофункционального центра, государственным или муниципальным служащим либо организациями, предусмотренными частью 1 1 статьи 16 настоящего Федерального закона, или их работниками при получении данным заявителем государственной или муниципальной услуги; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 03.12.2011 № 383-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 29.12.2017 № 479-ФЗ) 12) единый стандарт предоставления государственной и (или) муниципальной услуги (далее - единый стандарт) - установленные Правительством Российской Федерации в случаях, предусмотренных федеральными законами, единые требования к предоставлению государственной и (или) муниципальной услуги. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 27.12.2019 № 472-ФЗ) Статья 3.
   — ст. 11.2 ФЗ от 27.07.2010 № 210-ФЗ, п. 3

Закон закрепляет право на досудебное (внесудебное) рассмотрение жалоб при получении государственной (муниципальной) услуги и определяет жалобу как требование о восстановлении нарушенных прав, подаваемое органу, предоставившему услугу. Отказ, в том числе решение об отказе в направлении средств, обжалуется сначала в досудебном порядке; по спорам с публичным органом надлежащий способ судебной защиты — административное исковое заявление в районный суд по правилам гл. 22 КАС РФ. Если отказ исходит от кредитора и носит гражданско-правовой характер, спор рассматривается в порядке искового производства районным судом.

Вывод: отказ обжалуется в досудебном порядке — жалобой органу, предоставившему услугу (ст. 11.2 ФЗ № 210-ФЗ), затем в суд: публичное решение — административный иск в районный суд (гл. 22 КАС РФ), требование к кредитору — исковое заявление в районный суд. Для эффективного обжалования нужно получить письменный отказ с конкретным основанием: это позволит либо устранить недостаток документов (п. 10 Положения № 1170), либо оспорить мотивировку как не основанную на законе. При неправомерном отказе заявительница вправе требовать возмещения убытков и процентов по ст. 395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда.

Риски, доказательства и исполнение

Риски. Основной риск — отказ, мотивированный разной регистрацией матери и детей; но такой отказ не основан на ч. 2–3 ст. 1 ФЗ № 157-ФЗ и п. 4–5 Положения № 1170, где единственным основанием отказа названы неполнота/недостоверность документов, а регистрационные документы не требуются. Перепрописка «заранее» несёт собственные риски: она не является условием меры, но может затрагивать право пользования жильём и требовать согласия собственников/иных зарегистрированных лиц, поэтому совершать её до выяснения мотивировки отказа не нужно. Если отказ всё же будет обоснован чем-то иным (например, третий ребёнок родился вне периода 01.01.2019–31.12.2030, либо мера уже реализована ранее по другому кредиту, либо заёмщиком по договору является только супруг), то это иные, законные основания — их нужно проверить по фактам.

Доказательства. Подтверждением права служат документы по п. 5 Положения № 1170 — свидетельства о рождении всех троих детей (и паспорта детей при наличии), документы, подтверждающие материнство (отцовство), документы о приобретении объекта недвижимости. Никаких справок о регистрации/составе семьи по месту жительства перечень не требует, поэтому раздельная прописка не создаёт доказательственного пробела.

Исполнение. Средства выплачиваются не заявителю, а направляются на счёт кредитора в счёт погашения основного долга и процентов (п. 14 Положения № 1170); заявление подаётся через единый портал госуслуг либо кредитору, который передаёт его в АО «ДОМ.РФ» (п. 4.1 Положения). Исполнение меры подтверждается уведомлением кредитора о списании задолженности (п. 19 Положения).

Вывод: единственный легальный риск отказа связан с подтверждением условий по заёмщику, датам рождения третьего ребёнка и однократности меры, а не с пропиской. Доказательной базой служат свидетельства о рождении и документы о кредите/недвижимости; перепрописка ни как условие, ни как доказательство не требуется. Деньги направляются банку-кредитору в счёт долга, а не выдаются семье.

Процедура подачи заявления и порядок расчётов

Заявление подаётся через единый портал госуслуг либо через кредитора:

4 1 . Заявление о погашении кредита (займа) и прилагаемые к нему документы, предусмотренные пунктом 5 настоящего Положения, представляются заявителем (заявителями) в акционерное общество "ДОМ.РФ" (далее - общество) в форме электронного документа посредством федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" (далее - единый портал) либо направляются заявителем (заявителями) кредитору (займодавцу) (далее - кредитор) на бумажном носителе или в форме электронного документа с последующим представлением полученных кредитором заявления о погашении кредита (займа) и прилагаемых к нему документов, предусмотренных пунктом 5 настоящего Положения, в общество вместе с соответствующим обращением кредитора.
— п. 4.1 Положения № 1170

Заявление о погашении кредита представляется в АО «ДОМ.РФ» в форме электронного документа через единый портал госуслуг либо направляется кредитору на бумажном носителе или электронно, с последующей передачей кредитором в АО «ДОМ.РФ». Обращение заявительное, поэтому до подачи заявления перепрописка не является ни условием, ни шагом процедуры.

Средства направляются не заявителю, а перечисляются на банковский счёт кредитора в счёт погашения основного долга и процентов (п. 14 Положения № 1170), а исполнение подтверждается уведомлением кредитора о списании задолженности (п. 19 Положения). Суммы, перечисленные банку сверх остатка долга, подлежат возврату (п. 16 Положения).

Налоговые последствия. Выплата является мерой господдержки, направляемой непосредственно кредитору в счёт долга, а не доходом гражданина, полученным на руки; перечень не облагаемых НДФЛ доходов установлен ст. 217 НК РФ. Поскольку денежные средства заявителю не выдаются и не образуют его экономической выгоды в виде полученного дохода, а целенаправленно гасятся обязательства по кредиту (возникает не доход, а уменьшение обязательства за счёт целевой субсидии), данная сумма у заявителя в налогооблагаемый доход не включается.

Вывод: заявление подаётся через единый портал госуслуг или через кредитора (п. 4.1 Положения № 1170); средства перечисляются банку в счёт долга, а не выдаются семье (п. 14 Положения). Документы о регистрации не требуются; целевая субсидия не образует облагаемого НДФЛ дохода заявителя.

Доказательственная база

Подтверждением права на меру служат документы, исчерпывающе перечисленные в п. 5 Положения № 1170:

1. К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы: удостоверяющие личность и гражданство заявителя (заявителей); удостоверяющие личность и гражданство детей заемщика (поручителя). В случае отсутствия у ребенка паспорта гражданина Российской Федерации либо в случае невозможности его представления представляется свидетельство о рождении ребенка; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 29.09.2022 № 1722 ) подтверждающие материнство (отцовство) заемщика (поручителя) в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство);
   — п. 5 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170

Для заявительницы это означает: удостоверение личности и гражданства её самой, удостоверение личности и гражданства детей (при отсутствии паспорта — свидетельства о рождении), документы, подтверждающие материнство (отцовство) в отношении детей (свидетельства о рождении, об усыновлении, решение суда), и документы, подтверждающие приобретение объекта недвижимости. Регистрационные документы (справки о составе семьи, о месте жительства) в перечень не входят, поэтому раздельная прописка матери и детей не создаёт доказательственного пробела: родство и гражданство детей подтверждаются свидетельствами о рождении, а не штампом о регистрации.

Вывод: доказательственная база — свидетельства о рождении всех троих детей и документы, подтверждающие материнство, плюс документы о приобретении недвижимости (п. 5 Положения № 1170). Справки о регистрации и о совместном проживании не требуются; собирать и прикладывать их нет необходимости.