Можно ли использовать материнский капитал за первого ребенка на первоначальный взнос по ипотеке, если ожидается второй ребенок в 2024 году, и как получить доплату

Можно ли направить материнский капитал за первого ребёнка на первоначальный взнос по ипотеке

Право на маткапитал за первого ребёнка, рождённого с 1 января 2020 года, у вас возникло: закон прямо предусматривает такое основание.

1. женщин, родивших (усыновивших) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 5) мужчин, являющихся единственными усыновителями первого ребенка, ранее не воспользовавшихся правом на дополнительные меры государственной поддержки, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2020 года; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6) мужчин, воспитывающих второго, третьего ребенка или последующих детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и являющихся их отцами (усыновителями), в случае смерти женщины, не имевшей гражданства Российской Федерации, родившей указанных детей, либо объявления ее умершей; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 30.04.2022 № 116-ФЗ) 7) мужчин, воспитывающих первого ребенка, рожденного начиная с 1 января 2020 года, и являющихся отцами (усыновителями) указанного ребенка, в случае смерти женщины, не имевшей гражданства Российской Федерации, родившей указанного ребенка, либо объявления ее умершей. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 30.04.2022 № 116-ФЗ) 2.
   — п. 4 ч. 1 ст. 3 ФЗ-256

Поскольку ваш первый ребёнок рождён в 2020 году (то есть с 1 января 2020), у вас есть право на капитал именно по этому основанию.

Целевое направление «улучшение жилищных условий» включает уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту на приобретение жилья, причём без соблюдения трёхлетнего срока ожидания после рождения ребёнка:

1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 7. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся: (В редакции Федерального закона от 23.05.2015 № 131-ФЗ) 1) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" ;
   — ч. 6 ст. 10 ФЗ-256

Трёхлетнее ограничение для подачи заявления о распоряжении не применяется именно для случая первоначального взноса и погашения ипотеки:

6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты
— ч. 6¹ ст. 7 ФЗ-256

Вывод: средства сертификата за первого ребёнка вы вправе направить на первоначальный взнос по ипотеке на покупку квартиры сразу, не дожидаясь трёх лет со дня рождения ребёнка. Ограничений, связанных с датой рождения первого ребёнка (2020), для этого направления закон не устанавливает.

Доплата к капиталу при рождении второго ребёнка в 2024 году

При рождении второго ребёнка с 1 января 2020 года (при условии, что и первый рождён с 1 января 2020) размер капитала увеличивается — в базовом 2020 года исчислении на 150 000 рублей, до 616 617 рублей в общей сумме:

1. 466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей; 3) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года; 4) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло. (Часть в редакции Федерального закона от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 2. Размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста потребительских цен за предыдущий год в соответствии с коэффициентом индексации, определяемым Правительством Российской Федерации. В таком же порядке осуществляется пересмотр размера оставшейся части суммы средств материнского (семейного) капитала. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 415-ФЗ) 3. Размер материнского (семейного) капитала уменьшается на сумму средств, использованных в результате распоряжения этим капиталом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 4.
   — п. 2 ч. 1 ст. 6 ФЗ-256

Базовая сумма 150 000 руб. — это и есть «доплата» за второго ребёнка, но не «около 200 тысяч»: точный размер ежегодно индексируется с 1 февраля исходя из потребительских цен:

1. Размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста потребительских цен за предыдущий год в соответствии с коэффициентом индексации, определяемым Правительством Российской Федерации. В таком же порядке осуществляется пересмотр размера оставшейся части суммы средств материнского (семейного) капитала.
   — ч. 2 ст. 6 ФЗ-256

Индексация касается и уже использованной, и оставшейся части капитала (ч. 2 ст. 6 ФЗ-256). Поэтому фактически получать «доплату» на руки не нужно и отдельного заявления для её начисления не требуется: при рождении второго ребёнка Фонд социального страхования самостоятельно пересчитывает размер капитала с учётом индексации, и остаток средств (после направления на первоначальный взнос) увеличивается на сумму этой разницы. Узнать актуальный размер остатка можно через личный кабинет или по запросу (ч. 4 ст. 6 ФЗ-256).

Получившийся увеличенный остаток капитала за второго ребёнка можно так же направить на погашение того же ипотечного кредита либо на первоначальный взнос, подав новое заявление о распоряжении (ч. 1 ст. 7, ч. 6 ст. 10 ФЗ-256).

Вывод: да, при рождении второго ребёнка в 2024 году размер вашего капитала увеличится на индексированную разницу между размером на второго и на первого ребёнка (базово 150 000 руб., в 2024 — проиндексированная сумма, меньшая «200 тысяч»). Оформляется не «доплатой на руки», а автоматическим увеличением остатка средств на сертификате, которые вы затем вправе направить на ту же ипотеку.

Процедура направления средств на первоначальный взнос, сроки и обязательство о выделении долей

Заявление о распоряжении на уплату первоначального взноса по ипотеке удобнее подать через сам банк-кредитор: закон прямо закрепляет такой порядок, банк сам передаёт документы в территориальный орган Социального фонда России.

1. Лицо, получившее сертификат, имеет право распорядиться средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в целях уплаты первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным по кредитному договору (договору займа), путем подачи заявления о распоряжении в кредитную организацию или единый институт развития в жилищной сфере, предоставившие указанные кредиты (займы). (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 9 1 . (Дополнение частью - Федеральный закон от 13.07.2020 № 202-ФЗ) (Часть утратила силу - Федеральный закон от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 10. При обращении лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) кредитная организация или единый институт развития в жилищной сфере направляет в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации документ (сведения) о предварительном одобрении заявки на предоставление кредита (займа) и с согласия лица, получившего сертификат, или его супруга (супруги) заявление о распоряжении и документы, предусмотренные Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. (Дополнение частью - Федеральный закон от 01.03.2020 № 35-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 28.12.2022 № 569-ФЗ) 11.
   — ч. 9 ст. 10 ФЗ-256

Перечень документов для направления на первоначальный взнос по ипотеке установлен Правилами; ключевое — сведения из кредитного договора и (при наличии) договора об ипотеке:

1. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья лицо, получившее сертификат, одновременно с документами (сведениями из документов), указанными в пунктах 6, 8, 9, 10, 10 2 - 10 5 и 11 настоящих Правил, представляет: (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 04.02.2025 № 101) а) сведения из кредитного договора (либо копию договора займа) на приобретение или строительство жилья; (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 04.02.2025 № 101) б) сведения из договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, - в случае если кредитным договором (договором займа) предусмотрено его заключение; в) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа, заключенному в соответствии с требованиями, установленными пунктом 3 1 настоящих Правил, путем их безналичного перечисления на счет
   — п. 12 Правил, утв. Пост. Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Заявление рассматривается СФР в срок до пяти рабочих дней с даты приёма всех документов, по результатам выносится решение об удовлетворении или отказе:

1. Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами (их копиями, верность которых засвидетельствована в установленном законом порядке), по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 28.12.2022 № 569-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 1 1 . Документы (копии документов, сведения), необходимые для вынесения решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении, запрашиваются территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в органах, предоставляющих государственные услуги, органах, предоставляющих муниципальные услуги, иных государственных органах, органах местного самоуправления и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные документы (копии документов, сведения) находятся в распоряжении таких органов либо организаций. Запрос указанных документов (копий документов, сведений) осуществляется в рамках межведомственного информационного взаимодействия с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
   — ч. 1 ст. 8 ФЗ-256

При этом есть важное обязательство, установленное законом: приобретённое с использованием маткапитала жильё вы и ваш супруг обязаны оформить в общую собственность с детьми (включая и будущего второго ребёнка), определив доли по соглашению:

1. Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 1 1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 5. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации. 6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 7.
   — ч. 4 ст. 10 ФЗ-256

Вывод: для направления средств на первоначальный взнос подайте заявление о распоряжении (удобнее — через банк, предоставляющий ипотеку) с документами по Правилам; СФР рассмотрит его в срок до 5 рабочих дней и перечислит средства кредитору. Помните об обязанности выделить доли всем детям в приобретаемом жилье — её необходимо исполнить (это условие использования средств капитала).

Альтернативы и развилки по моменту рождения второго ребёнка

Способ подачи заявления. Закон допускает два пути распоряжения средствами на первоначальный взнос: подать заявление напрямую в территориальный орган СФР (ч. 1 ст. 7 ФЗ-256) либо через банк-кредитор (ч. 9 ст. 10 ФЗ-256) — оба законны. При подаче через банк банк сам направит в СФР сведения о предварительном одобрении заявки и комплект документов (ч. 10 ст. 10 ФЗ-256). Выбор способа на размер капитала и сроки рассмотрения (до 5 рабочих дней) не влияет.

Развилка по дате рождения второго ребёнка. Если второй ребёнок родится до того, как вы направите средства за первого ребёнка на первоначальный взнос, — сертификат сразу будет действовать в увеличенном размере (базово 616 617 руб. с учётом прироста за второго), и на первоначальный взнос можно использовать весь увеличенный остаток. Если второй ребёнок родится после направления средств за первого на первоначальный взнос — оставшаяся часть капитала будет автоматически дополнена/проиндексирована (ч. 2 ст. 6 ФЗ-256), и полученные дополнительные средства вы затем вправе направить на погашение того же ипотечного кредита (ч. 6 ст. 10 ФЗ-256). В обоих случаях итоговый размер капитала при рождении второго ребёнка с 1 января 2020 при первом ребёнке 2020 года одинаков.

Вывод: при составлении планов покупки жилья учитывайте, что размер первично фиксируется на дату возникновения права (рождение первого ребёнка 2020), а рождение второго ребёнка увеличивает капитал, и этот прирост не теряется независимо от того, успели ли вы использовать первоначальные средства капитала до его рождения. Точный индексированный размер (включая доплату за второго ребёнка) определяет СФР по состоянию на дату рождения ребёнка.