Можно ли передать иск банка к поручителю-директору из суда общей юрисдикции в арбитраж при просрочке платежей фирмы

Можно ли перенести иск к поручителю-физлицу из суда общей юрисдикции в арбитраж

Ключевой критерий компетенции арбитражного суда — субъектный состав и характер спора. По вашему делу иск предъявлен не к фирме (юридическому лицу), а к поручителю — директору фирмы как физическому лицу.

1. Арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке (далее - индивидуальные предприниматели), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, с участием Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, образований, не имеющих статуса юридического лица, и граждан, не имеющих статуса индивидуального предпринимателя (далее - организации и граждане).
   — ч. 2 ст. 27 АПК РФ

Арбитражные суды рассматривают в порядке искового производства возникающие из гражданских правоотношений экономические споры и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными федеральными законами, другими организациями и гражданами,
— ст. 28 АПК РФ

Из этих норм следует: арбитражный суд рассматривает спор из гражданских правоотношений по общему правилу только тогда, когда его сторонами выступают юридические лица и/или индивидуальные предприниматели. Физическое лицо без статуса ИП — то есть директор-поручитель, если он не зарегистрирован как индивидуальный предприниматель именно в связи с этой предпринимательской деятельностью — под компетенцию арбитражного суда не подпадает. Поручительство директора по кредиту его же фирмы само по себе не превращает его в «предпринимателя» для целей АПК РФ: спор о взыскании с физлица денежного долга по договору поручительства — это гражданско-правовой, а не экономический спор арбитражного суда.

Момент истины: иск подан к поручителю-физлицу. Дело относится к компетенции суда общей юрисдикции, и банк правомерно подал его туда по месту жительства поручителя.

1. Суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к компетенции арбитражных судов.
   — ч. 3 ст. 22 ГПК РФ

Противоположная (защитная) гипотеза — что дело можно «передать» в арбитраж — опровергается. Передача дела из суда общей юрисдикции в арбитражный суд допустима только в одном случае: если при рассмотрении выяснится, что дело вообще подлежит рассмотрению именно арбитражным судом.

2 1 . Если при рассмотрении дела в суде выявилось, что оно подлежит рассмотрению арбитражным судом, суд передает дело в арбитражный суд, к подсудности которого оно отнесено законом.
— ч. 2.1 ст. 33 ГПК РФ

Но ваше дело арбитражному суду не подсудно (поручитель — физлицо, спор не из перечня ч. 6 ст. 27 АПК РФ о банкротстве, корпоративных или иных делах, рассматриваемых независимо от статуса участников).

1. Независимо от того, являются ли участниками правоотношений, из которых возникли спор или требование, юридические лица, индивидуальные предприниматели или иные организации и граждане, арбитражные суды рассматривают дела: 1) о несостоятельности (банкротстве); 2) по спорам, указанным в статье 225 1 настоящего Кодекса; 3) по спорам об отказе в государственной регистрации, уклонении от государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей; 4) по спорам, вытекающим из деятельности депозитариев, связанной с учетом прав на акции и иные ценные бумаги и с осуществлением предусмотренных федеральным законом иных прав и обязанностей; 5) по спорам, вытекающим из деятельности публично-правовых компаний, государственных компаний, государственных корпораций и связанным с их правовым положением, порядком управления ими, их созданием, реорганизацией, ликвидацией, организацией и с полномочиями их органов, ответственностью лиц, входящих в их органы; 6) по спорам о защите интеллектуальных прав с участием организаций, осуществляющих коллективное управление авторскими и смежными правами, а также по спорам, отнесенным к подсудности Суда по интеллектуальным правам в соответствии с частью 4 статьи 34 настоящего Кодекса; 7) о защите деловой репутации в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности; 7 1 ) по спорам, указанным в статье 248 1 настоящего Кодекса;
   — ч. 6 ст. 27 АПК РФ (перечень дел, рассматриваемых арбитражными судами независимо от статуса участников)

Кредитный спор с поручителем-физлицом ни в один из пунктов этого закрытого перечня не входит. Следовательно, основание для применения ч. 2.1 ст. 33 ГПК РФ отсутствует, и суд обязан рассматривать дело по существу сам.

Дополнительно: «перенос» по ходатайству сторон невозможен по инициативе одного лишь ответчика. Договорная подсудность может изменить только территориальную подсудность в пределах судов общей юрисдикции, но не саму родовую компетенцию (суд общей юрисдикции ↔ арбитражный суд).

Стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.
— ст. 32 ГПК РФ

Соглашение сторон не вправе «передать» дело из одного вида судов в другой — ст. 32 ГПК РФ говорит лишь о территориальной подсудности и прямо запрещает менять исключительную; подведомственность (разграничение суд/арбитраж) договором вообще не определяется.

Вывод. Перевести рассмотрение иска в арбитражный суд нельзя: спор с поручителем — физическим лицом относится к компетенции суда общей юрисдикции, оснований для передачи по ч. 2.1 ст. 33 ГПК РФ нет, а соглашением сторон подведомственность изменить невозможно. Единственное исключение — если поручитель на момент спора имеет статус ИП и поручительство дано в рамках предпринимательской деятельности; тогда вопрос о передаче мог бы ставиться, но и тогда суд общей юрисдикции, принявший дело правильно, вправе рассмотреть его по существу.

Право банка на взыскание всей суммы и объём ответственности поручителя

Банк требует всю сумму кредита досрочно. Поскольку возврат был предусмотрен частями (график платежей), применимо правило о досрочном истребовании.

1. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
   — п. 2 ст. 811 ГК РФ

Просрочка за 4 месяца по графику даёт банку формальное право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами. Сезонный характер работы фирмы сам по себе это право не отменяет — он может учитываться судом лишь при решении вопроса о неустойке и отсрочке/рассрочке.

Поручитель отвечает солидарно с должником в том же объёме.

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
   — п. 1 ст. 363 ГК РФ

1. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
   — п. 2 ст. 363 ГК РФ

Это означает: взыскание с поручителя-директора возможно в полном объёме, включая проценты, неустойку и судебные издержки, в пределах той суммы, которую должен сам заёмщик (фирма) и которая охвачена договором поручительства. Защита поручителя выстраивается по трём направлениям.

Во-первых, проверка, не прекратилось ли поручительство: если срок в договоре поручительства не установлен, оно действует лишь год со дня наступления срока исполнения основного обязательства.

1. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
   — п. 6 ст. 367 ГК РФ

Если банк предъявил иск к поручителю позже этого годичного срока (и иного срока в договоре нет), поручительство прекратилось — это прямое основание для отказа в иске к директору. Сроки и дату наступления обязательства надо смотреть по договору и графику.

Во-вторых, изменение обязательства без согласия поручителя.

1. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.
   — п. 2 ст. 367 ГК РФ

Если банк и фирма меняли условия кредита (пролонгация, увеличение процентов, изменение сроков) без согласия директора как поручителя и это ухудшило его положение, он отвечает на прежних условиях.

В-третьих, снижение неустойки.

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
   — п. 1 ст. 333 ГК РФ

Поручитель-физлицо, не являющийся предпринимателем, вправе просить суд снизить явно несоразмерную неустойку (в отличие от заёмщика-юрлица, для которого снижение договорной неустойки допускается лишь в исключительных случаях по п. 2 ст. 333 ГК РФ при заявлении должника).

Вывод. Банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы при просрочке 4 месяца (п. 2 ст. 811 ГК РФ), а поручитель отвечает солидарно в том же объёме (ст. 363 ГК РФ). Реальные линии защиты: проверка истечения срока поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ), изменение обязательства без согласия поручителя (п. 2 ст. 367 ГК РФ) и снижение неустойки (ст. 333 ГК РФ).

Что реально сделать в суде общей юрисдикции: отсрочка платежей, мировое соглашение, привлечение фирмы

Раз «перенос» в арбитраж невозможен, практическая задача — дать фирме 3 месяца на возобновление платежей, не допустив немедленного обращения взыскания. Для этого в суде общей юрисдикции доступны несколько инструментов.

Привлечение фирмы-заёмщика к участию в деле. Поскольку требование к поручителю вытекает из обязательства фирмы, суд вправе привлечь её как соответчика — это даст возможность рассмотреть спор с учётом реального должника и его платёжеспособности.

В случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе. После привлечения соответчика или соответчиков подготовка и рассмотрение дела производятся с самого начала.
— ч. 3 ст. 40 ГПК РФ

Отложение и переговоры о мировом соглашении.

1. Отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, возникновения у суда обоснованных сомнений относительно того, что в судебном заседании участвует лицо, прошедшее идентификацию или аутентификацию, либо относительно волеизъявления такого лица, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц,
   — ч. 1 ст. 169 ГПК РФ

1. Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
   — ч. 1 ст. 39 ГПК РФ

Отложение позволит выиграть время, а мировое соглашение — зафиксировать конкретный график погашения (в том числе с отсрочкой первых платежей на 3 месяца) и прекратить дело без взыскания всей суммы немедленно. Стороны вправе окончить дело мировым соглашением, а суд утверждает его, если оно не противоречит закону (ч. 2 ст. 39 ГПК РФ).

Рассрочка/отсрочка исполнения — на случай, если решение всё же будет вынесено.

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
— ст. 203 ГПК РФ

По заявлению должника суд, исходя из имущественного положения и сезонного характера бизнеса, вправе отсрочить или рассрочить исполнение — это защитный инструмент уже после решения, если договориться о мировом соглашении не удастся.

Вывод. Переносить дело нет необходимости и невозможно. Реализуемая стратегия: заявить о привлечении фирмы-заёмщика, использовать отложение (ст. 169 ГПК РФ), заключить с банком мировое соглашение с графиком погашения и отсрочкой платежей на 3 месяца (ст. 39, 173 ГПК РФ), а при вынесении решения — ходатайствовать о рассрочке исполнения (ст. 203 ГПК РФ) со ссылкой на сезонный характер поступлений и готовность возобновить платежи.

Солидарная ответственность и регресс поручителя к фирме после уплаты долга

Банк вправе предъявить требование как к фирме, так и непосредственно к поручителю, в полном объёме или в части.

1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
   — п. 1 ст. 323 ГК РФ

Это объясняет, почему иск подан именно к директору: кредитор вправе выбрать любого из солидарных должников. Заплатив за фирму, директор-поручитель не остаётся в убытке — он вступает в права кредитора и может взыскать уплаченное с заёмщика.

1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
   — п. 1 ст. 365 ГК РФ

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
— п. 1 ст. 365 ГК РФ (второе предложение)

Это означает: если директора обяжут погасить долг перед банком, он в порядке регресса вправе взыскать с фирмы всю уплаченную сумму, проценты на неё и убытки, а банк обязан передать ему документы, удостоверяющие требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ). То есть фактический плательщик — по-прежнему фирма, которая готова возобновить платежи.

Вывод. Кредитор вправе взыскать всю сумму с одного лишь поручителя (п. 1 ст. 323 ГК РФ). Исполнивший обязательство директор получает регрессное требование к фирме в полном объёме с процентами (ст. 365 ГК РФ), поэтому сезонная приостановка платежей — довод скорее в пользу отсрочки/мирового соглашения, чем в пользу отказа банку в иске.