Иск к Сбербанку: непредоставление информации по закрытому счету с 4 360 890 рублями и взыскание незаконно удерживаемых средств с 2016 года

Незаконность отказа в выдаче справки о закрытии счёта и выписки

Вы — клиент банка по закрытому счёту, то есть именно то лицо, которому банк обязан предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— абз. 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Норма прямо предписывает: справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией «им самим» — то есть самому клиенту. Применительно к закрытому счёту эта обязанность не прекращается: закрытие счёта прекращает договор банковского счёта, но не отменяет у клиента права на информацию о его собственном счёте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 2 ст. 857 ГК РФ

Ссылка банка на «истечение 5 лет» сама по себе правовым основанием для отказа НЕ является. Пятилетний срок — это минимум хранения документов бухгалтерского учёта, установленный для самого экономического субъекта (банка), а не основание прекратить выдачу сведений клиенту:

Первичные учетные документы, регистры бухгалтерского учета, бухгалтерская (финансовая) отчетность, аудиторские заключения о ней подлежат хранению экономическим субъектом в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет после отчетного года. (В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ) 2. Документы учетной политики, стандарты экономического субъекта, другие документы, связанные с организацией и ведением бухгалтерского учета, в том числе средства, обеспечивающие воспроизведение электронных документов, а также проверку подлинности электронной подписи, подлежат хранению экономическим субъектом не менее пяти лет после года, в котором они использовались для составления бухгалтерской (финансовой) отчетности в последний раз. 3. Экономический субъект должен обеспечить безопасные условия хранения документов бухгалтерского учета и их защиту от изменений. 4. При смене руководителя организации должна обеспечиваться передача документов бухгалтерского учета организации. Порядок передачи документов бухгалтерского учета определяется организацией самостоятельно. (Дополнение частью - Федеральный закон от 28.06.2013 № 134-ФЗ)
— ч. 1 ст. 29 ФЗ «О бухгалтерском учете»

Иными словами, «прошло 5 лет» — это обязанность банка хранить документы не менее пяти лет после отчётного года (а не ровно пять лет с даты закрытия счёта), и притом хранение денежных сведений по счетам клиентов ведётся банком в электронных базах данных значительно дольше. Отказ, мотивированный истечением срока хранения, нарушает п. 2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Вывод: требование о признании незаконным отказа в выдаче справки о закрытии счёта и выписки по нему правомерно и подлежит удовлетворению: банк обязан выдать эти документы именно клиенту, а «истечение 5 лет» не является законным основанием для отказа.

Судьба остатка 4 360 890 руб. и обязанность банка его вернуть

Денежные средства, находившиеся на счёте на момент закрытия, принадлежат клиенту:

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк. 6.
— п. 4 ст. 845 ГК РФ

При расторжении договора банковского счёта банк обязан выдать остаток клиенту (или перечислить по его указанию) не позднее семи дней после получения письменного заявления, а при неявке клиента — перечислить остаток на специальный счёт в Банке России:

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7.
— п. 5 ст. 859 ГК РФ

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 6 ст. 859 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает следующее. Если после закрытия счёта остаток 4 360 890 руб. не был выдан и не был перечислен на другой счёт или на специальный счёт в Банке России, а остался у банка, банк удерживает ваши деньги без правового основания. То обстоятельство, что уведомление о закрытии вам, по вашим словам, не направлялось, дополнительно указывает на нарушение порядка одностороннего расторжения договора (п. 2–3 ст. 859 ГК РФ), поскольку предупреждение клиента в письменной форме — обязательное условие такого расторжения.

Удержание банком ваших средств без основания образует неосновательное обогащение:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Подлежит возврату не только сумма, но и проценты за пользование чужими деньгами с момента, когда банк узнал о неправомерности удержания:

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

Кроме того, за невыполнение указаний клиента о выдаче денег со счёта банк несёт повышенную (специальную) ответственность:

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

Вывод: требование о взыскании 4 360 890 руб. как незаконно удерживаемых банком средств правомерно. Квалификация — неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ) либо неисполнение обязанности выдать остаток (п. 5 ст. 859 ГК РФ); в обоих случаях подлежат начислению проценты по ст. 395 ГК РФ. Важная развилка: если деньги были перечислены банком на специальный счёт в Банке России, они остаются вашими и подлежат возврату по требованию — тогда иск заявляется к банку о выдаче сведений о перечислении и возврате с этого счёта; если же средства фактически списаны (например, по исполнительным документам), требование к банку о взыскании неосновательно и предмет иска меняется.

Проценты и гражданско-правовые последствия удержания

На любой случай неправомерного удержания денежных средств закон устанавливает начисление процентов по ключевой ставке Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Период удержания, указанный вами («с 2014 по 2026 год»), юридически корректируется: проценты начисляются со дня, когда банк узнал или должен был узнать о неосновательности удержания, то есть, как правило, с момента, когда срок выдачи остатка (п. 5 ст. 859 ГК РФ) истёк, а по правилам ст. 856 ГК РФ — с момента неисполнения распоряжения о выдаче. Начало периода в 2014 году, предшествующее закрытию счёта (12.12.2016), подлежит уточнению — до закрытия счёта средства не находились в режиме удержания, если счётом вы свободно распоряжались.

Проценты взимаются по день фактической уплаты суммы (п. 3 ст. 395 ГК РФ), значит, при подаче иска расчёт процентов доводится до даты вынесения решения.

Вывод: помимо основного долга 4 360 890 руб. в пользу истца подлежат взысканию проценты по ст. 395 ГК РФ за весь период неправомерного удержания (с даты, когда банк обязан был выдать остаток), начисляемые по день фактического возврата. Данное денежное требование — самостоятельный, расчётный элемент иска.

Исковая давность: срок, течение и риски отказа

Общий срок исковой давности — три года:

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Начало течения — со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права:

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
— п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ

Для ваших требований ситуация двоякая, и это главный правовой риск дела.

Ветка А — требование о возврате вклада (если характер счёта — счёт по вкладу/депозит). Здесь закон даёт прямую защиту: исковая давность на такие требования не распространяется вовсе.

Исковая давность не распространяется на: требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом; требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;
— абз. 3 ст. 208 ГК РФ

Ветка Б — расчётный/текущий счёт с остатком. Если деньги — это остаток по обычному банковскому счёту, а не вклад, применяется общий трёхлетний срок. Однако обязательство банка выдать остаток по закрытому счёту является обязательством с неопределённым сроком (до востребования), поэтому давность начинает течь не с 2016 года, а со дня предъявления вами требования о выдаче (п. 2 ст. 200 ГК РФ) или с момента, когда вы узнали об удержании. Ваши неоднократные письменные обращения за выпиской и справкой фиксируют как минимум продолжающееся предъявление требования.

Кроме того, применение давности возможно только по заявлению банка:

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 3. Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 2 ст. 199 ГК РФ

А совершение банком действий, свидетельствующих о признании долга (например, ответы «мы не можем выдать, так как прошло 5 лет» — само по себе подтверждает наличие обязательства), прерывает срок:

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
— ст. 203 ГК РФ

Вывод по давности: по требованию о взыскании денег давностный риск зависит от характера счёта: если это вклад — давность не применяется (ст. 208 ГК РФ); если текущий/расчётный счёт — трёхлетний срок течёт от момента востребования/узнавания и прерывается признанием долга и предъявлением требований. По требованию о признании отказа в выдаче справки незаконным (неимущественно-информационное требование, направленное на устранение длящегося нарушения) судебная практика исходит из того, что отказ носит длящийся характер. В любом случае для минимизации риска иск следует подавать немедленно и фиксировать каждое обращение в банк письменно.

Процедура: вид судопроизводства, подсудность, госпошлина, потребительские гарантии

Иск к банку вы, как физическое лицо — клиент по счёту, вправе подать в суд общей юрисдикции в порядке ГПК РФ (не КАС и не арбитраж: спор вытекает из договора банковского счёта с гражданином, а не из публичных правоотношений). На отношения распространяется Закон о защите прав потребителей.

Подсудность — по вашему выбору, в том числе по месту жительства истца:

Иск к организации, вытекающий из деятельности ее филиала или представительства, может быть предъявлен также в суд по адресу ее филиала или представительства. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 3. Иски о взыскании алиментов и об установлении отцовства могут быть предъявлены истцом также в суд по месту его жительства. 4. Иски о расторжении брака могут предъявляться также в суд по месту жительства истца в случаях, если при нем находится несовершеннолетний или по состоянию здоровья выезд истца к месту жительства ответчика представляется для него затруднительным. 5. Иски о возмещении вреда, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или в результате смерти кормильца, могут предъявляться истцом также в суд по месту его жительства или месту причинения вреда. 6. Иски о восстановлении жилищных прав, возврате имущества или его стоимости, связанные с возмещением убытков, причиненных гражданину незаконным осуждением, незаконным привлечением к уголовной ответственности, незаконным применением в качестве меры пресечения заключения под стражу, подписки о невыезде либо незаконным наложением административного наказания в виде ареста, могут предъявляться также в суд по месту жительства истца. (В редакции федеральных законов от 03.07.2016 № 272-ФЗ , от 12.06.2024 № 135-ФЗ ) 6 1 . Иски о защите прав субъекта персональных данных, в том числе о возмещении убытков и (или) компенсации морального вреда, могут предъявляться также в суд по месту жительства истца.
— ч. 2 и ч. 7 ст. 29 ГПК РФ

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
— п. 2 и п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Для вас это означает: иск можно подать в районный (городской) суд по месту вашего жительства, либо по месту нахождения банка/его филиала в Пятигорске/Ставрополе, либо по месту исполнения договора — по вашему выбору. Выбор суда принадлежит истцу, суд не вправе возвратить иск со ссылкой на неподсудность, если она определена по одному из допустимых вариантов.

Госпошлина: как потребитель вы освобождаетесь от её уплаты, если цена иска (имущественное требование) не превышает 1 000 000 руб. При цене иска 4 360 890 руб. освобождение от госпошлины действует только в части до 1 000 000 руб.; с суммы превышения госпошлина уплачивается (подп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Требование о признании отказа незаконным (неимущественное) при подаче как требование потребителя госпошлиной не облагается.

Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
— п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Помимо денежного требования вы вправе заявить и потребительские требования:

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Моральный вред подлежит компенсации независимо от размера имущественного вреда — размер определит суд. При этом для дел с участием банка-финансовой организации установлена особенность: по Закону о финансовом уполномоченном до обращения в суд по имущественным требованиям к финансовой организации потребитель, как правило, обязан пройти стадию финансового уполномоченного (если требование касается денежного спора до определённого предела). Поскольку ваше требование превышает установленные пределы и связано с истребованием документов и крупной суммой, необходимость досудебного обращения к финансовому уполномоченному по конкретному требованию уточняется при подаче иска, однако по информационному требованию (выдача справки) данный порядок не является обязательным.

Вывод: иск подаётся в районный суд общей юрисдикции по вашему выбору (по месту жительства истца либо по месту нахождения банка/филиала) в порядке ГПК РФ с применением Закона о защите прав потребителей; по требованию о деньгах госпошлина — с суммы, превышающей 1 000 000 руб.; неимущественное требование госпошлиной не облагается; дополнительно заявляются компенсация морального вреда и потребительский штраф.

Сопутствующие меры: надзор Банка России и уголовно-правовая ветка

Параллельно с гражданским иском целесообразно задействовать надзорные механизмы, усиливающие позицию по спору.

Жалоба в Банк России (Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг). Отказ в выдаче клиенту справки и выписки по его же счёту — нарушение ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а удержание остатка — нарушение п. 5, 6 ст. 859 ГК РФ. Банк России вправе применить к кредитной организации меры воздействия и обязать устранить нарушение; ответ ЦБ является весомым доказательством в суде.

Уголовно-правовая ветка. Удержание банком чужого имущества (остатка клиента) при отсутствии намерения его возвратить может содержать признаки причинения имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием:

Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев или без такового и с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 2. Деяние, предусмотренное частью первой настоящей статьи , совершенное : (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) а) группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой; (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) б) в особо крупном размере, - (В редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 133-ФЗ) наказывается принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев или без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового. Примечание .
— ч. 1 ст. 165 УК РФ

При крупном размере ущерба (свыше 250 000 руб. по примечанию к ст. 158 УК РФ) деяние квалифицируется по ч. 2 ст. 165 УК РФ (особо крупный/групповой признаки). Ваша сумма 4 360 890 руб. заведомо превышает крупный размер. Заявление о преступлении подаётся в ОМВД по месту совершения деяния; оно подлежит регистрации в КУСП и проверке в порядке ст. 144–145 УПК РФ, решение по итогам проверки может быть обжаловано (ст. 124–125 УПК РФ). Возбуждение уголовного дела либо даже материалы проверки подтверждают факт удержания и облегчают доказывание в гражданском процессе.

Вывод: помимо иска рекомендуется: (1) жалоба в Банк России на нарушение банковской тайны и невыдачу остатка; (2) заявление о преступлении по ст. 165 УК РФ в ОМВД по месту нахождения банка. Эти действия не являются обязательным досудебным порядком для гражданского иска, но создают доказательственную базу и увеличивают давление на банк.