Банк заблокировал карту брата-военнослужащего на СВО, хотя у меня нотариальная доверенность на счета. Как снять блок, если брат не может выйти на видеозвонок?

Полномочия сестры по нотариальной доверенности и обязанность банка исполнять её распоряжения

1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.
   — п. 1 ст. 847 ГК РФ

Это ключевая норма: права лица, распоряжающегося счётом от имени клиента, удостоверяются не личным звонком владельца счёта, а документом — доверенностью, представленной банку. У брата нотариально удостоверенная генеральная доверенность, где прямо прописано право распоряжаться счетами и картами. Такой документ и есть установленный законом способ удостоверения прав представителя.

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5.
   — п. 1 ст. 845 ГК РФ

Банк по договору банковского счёта обязан «выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта». Распоряжение, поданное уполномоченным по доверенности лицом, юридически является распоряжением самого клиента — иного механизма ст. 847 ГК РФ не предусматривает.

1. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность).
   — п. 3 ст. 845 ГК РФ

Приведённое правило прямо запрещает банку устанавливать «не предусмотренные законом или договором» ограничения распоряжения средствами «по своему усмотрению». Требование личного видеозвонка владельца счёта как условие снятия блокировки не вытекает ни из закона, ни из договора банковского счёта, ни из доверенности — это самодельное ограничение, а не нормативное основание.

Вывод: нотариальная генеральная доверенность с полномочием на распоряжение счётом и картами — достаточное правовое основание для того, чтобы банк исполнял распоряжения представителя и снял блокировку. Отказ со ссылкой на обязательный личный видеозвонок доверителя, который объективно не может выйти на связь, правомерным не является: он противоречит п. 1 ст. 847, п. 1 и 3 ст. 845 ГК РФ.

Вправе ли банк вообще блокировать операции и требовать такую форму подтверждения

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом. 2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета. В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с правилами семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них. 3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (
   — п. 1 ст. 858 ГК РФ

Ограничение распоряжения счётом допускается только в случаях, «предусмотренных законом»: арест (решение суда/пристава), приостановление операций либо блокирование (замораживание) по специальным основаниям (ФЗ № 115-ФЗ, НК РФ, ФЗ-161 и др.). Во всех остальных случаях ограничение не допускается.

средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма."; м) пункт 13 изложить в следующей редакции: "13. Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа по основаниям, указанным в настоящей статье, от заключения договоров с клиентами и (или) выполнения распоряжений клиентов о совершении операций, а также обо всех случаях расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном для кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом."; н) дополнить пунктом 14 следующего содержания: "14.
— п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ (абз. о праве отказать в выполнении распоряжения клиента)

Единственная «легитимная» антиотмывочная мера, которую банк может применить по собственной инициативе, — отказ (приостановление) в выполнении конкретного распоряжения, когда по правилам внутреннего контроля у работников возникают подозрения в легализации. Но и здесь речь идёт об отдельной операции, а не о бессрочной блокировке всего счёта, и банк обязан документально фиксировать и направлять в Росфинмониторинг сведения о каждом таком отказе. Требование «личного видеозвонка» в эту конструкцию не вписывается.

1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
   — п. 1 ст. 854 ГК РФ

Списание средств производится по распоряжению клиента (через представителя), а без распоряжения — только по решению суда или в силу закона/договора. Постоянная блокировка счёта без какого-либо из этих оснований не соответствует ст. 854 ГК РФ.

Вывод: право банка ограничить распоряжение счётом является исчерпывающим и закон ограничивает его жёсткими основаниями (арест, приостановление, замораживание по закону, отказ в конкретной подозрительной операции по ФЗ-115). Самоуправная «блокировка по безопасности» с условием в виде личного видеозвонка не входит в этот перечень, поэтому как правовое основание она несостоятельна. Если банк не ссылается ни на одну из законных мер (нет постановления, ареста, приостановления от Росфинмониторинга/суда), блок не имеет законной опоры.

Механизмы обжалования: Банк России, Росфинмониторинг, прокуратура

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями , филиалами иностранных банков и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями , филиалами иностранных банков и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. (В редакции федеральных законов от 02.07.2013 № 146-ФЗ, от 08.08.2024 № 275-ФЗ) Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций , филиалов иностранных банков , за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
— ст. 56 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», п. 1

Банк России — орган банковского надзора и обязан следить за соблюдением кредитными организациями законодательства. Жалоба на незаконную блокировку счёта и неисполнение распоряжений по доверенности подаётся именно сюда (через интернет-приёмную на cbr.ru). Это правильный адресат по существу спора.

обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращения, в случае необходимости - с участием гражданина, направившего обращение; 2) запрашивает, в том числе в электронной форме, необходимые для рассмотрения обращения документы и материалы в других государственных органах, органах местного самоуправления и у иных должностных лиц, за исключением судов, органов дознания и органов предварительного следствия; (В редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 227-ФЗ ) 3) принимает меры, направленные на восстановление или защиту нарушенных прав, свобод и законных интересов гражданина; 4) дает письменный ответ по существу поставленных в обращении вопросов, за исключением случаев, указанных в статье 11 настоящего Федерального закона; 5) уведомляет гражданина о направлении его обращения на рассмотрение в другой государственный орган, орган местного самоуправления или иному должностному лицу в соответствии с их компетенцией. 2. Государственный орган, орган местного самоуправления или должностное лицо по направленному в установленном порядке запросу государственного органа, органа местного самоуправления или должностного лица, рассматривающих обращение, обязаны в течение 15 дней предоставлять документы и материалы, необходимые для рассмотрения обращения, за исключением документов и материалов, в которых содержатся сведения, составляющие государственную или иную охраняемую федеральным законом тайну, и для которых установлен особый порядок предоставления. 3.
— ч. 1 ст. 10 ФЗ от 02.05.2006 № 59-ФЗ

Заявление в Банк России рассматривается как обращение гражданина: орган обязан объективно и своевременно его рассмотреть, запросить у банка необходимые документы и «принять меры, направленные на восстановление или защиту нарушенных прав».

Письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения, за исключением случая, указанного в части 1 1 настоящей статьи. (В редакции Федерального закона от 24.11.2014 № 357-ФЗ ) 1 1 . Письменное обращение, поступившее высшему должностному лицу субъекта Российской Федерации (руководителю высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации) и содержащее информацию о фактах возможных нарушений законодательства Российской Федерации в сфере миграции, рассматривается в течение 20 дней со дня регистрации письменного обращения. (Дополнение частью - Федеральный закон от 24.11.2014 № 357-ФЗ ) 2. В исключительных случаях, а также в случае направления запроса, предусмотренного частью 2 статьи 10 настоящего Федерального закона, руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, должностное лицо либо уполномоченное на то лицо вправе продлить срок рассмотрения обращения не более чем на 30 дней, уведомив о продлении срока его рассмотрения гражданина, направившего обращение. Статья 13. Личный прием граждан 1. Личный прием граждан в государственных органах, органах местного самоуправления проводится их руководителями и уполномоченными на то лицами. Информация о месте приема, а также об установленных для приема днях и часах доводится до сведения граждан. 2.
— ч. 1 ст. 12 ФЗ от 02.05.2006 № 59-ФЗ

Срок рассмотрения — 30 дней со дня регистрации, с возможным продлением ещё до 30 дней с уведомлением. То есть ответ должен поступить в пределах месяца.

Уполномоченный орган, определяемый Президентом Российской Федерации, является федеральным органом исполнительной власти, задачи, функции и полномочия которого в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма , экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, устанавливаются в соответствии с настоящим Федеральным законом. (В редакции федеральных законов от 30.10.2002 № 131-ФЗ, от 23.04.2018 № 90-ФЗ, от 28.12.2024 № 522-ФЗ) При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, или с финансированием экстремистской деятельности, или с иным уголовно наказуемым деянием, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией, установленной Уголовно-процессуальным кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 12 августа 1995 года № 144-ФЗ "Об оперативно-розыскной деятельности", или налоговые органы по запросу указанных органов либо по собственной инициативе.
— абз. 1 ст. 8 ФЗ № 115-ФЗ, п. 7

Если банк обосновывает меру нормами ФЗ № 115-ФЗ (сомнительные операции, блокирование), надзор за правомерностью применения этих мер осуществляет Росфинмониторинг как уполномоченный орган — туда также можно направить жалобу для проверки законности действий банка.

Вывод: жаловаться в ЦБ следует и целесообразно. Главный адресат по существу — Банк России (интернет-приёмная, письменное обращение по ФЗ № 59-ФЗ, срок ответа 30 дней с возможным продлением на 30). Если банк ссылается на антиотмывочные основания — параллельно в Росфинмониторинг. При неэффективности надзорных мер остаётся прокуратура и суд.

Судебный порядок и денежные последствия незаконной блокировки

Важно определить правильный вид судопроизводства. Спор с банком о снятии блокировки и понуждении исполнить распоряжения по доверенности — это гражданско-правовой спор из договора банковского счёта, а не публично-правовой: банк здесь не реализует властные полномочия, а действует как сторона договора. Поэтому в приоритете исковое производство, а не гл. 22 КАС РФ.

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. (Пункт в редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) 3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (В редакции Федерального закона от 18.07.2011 № 242-ФЗ) ГЛАВА II. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ПРИ ПРОДАЖЕ ТОВАРОВ ПОТРЕБИТЕЛЯМ Статья 18. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков (Наименование в редакции Федерального закона от 25.10.2007 № 234-ФЗ) 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены продавцом, по своему выбору вправе: потребовать замены на товар этой же марки (этих же модели и (или) артикула); потребовать замены на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены; потребовать соразмерного уменьшения покупной цены; потребовать незамедлительного безвозмездного устранения недостатков товара или возмещения расходов на их исправление потребителем или третьим лицом;
— п. 2 и п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Истец — брат (владелец счёта) либо сестра как представитель по доверенности (при наличии в доверенности права на представительство в суде). Иск подаётся по выбору истца: по месту жительства истца, по месту нахождения банка либо по месту исполнения договора, без госпошлины, если истец выступает как потребитель.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. (В редакции Федерального закона от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. 7. Штраф, предусмотренный пунктом 6 настоящей статьи, не подлежит взысканию в случае, если изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя по вине потребителя, в том числе в случае уклонения потребителя от совершения действий, предусмотренных настоящим Законом, либо такого неисполнения им обязательств, в результате которого изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) оказался лишен возможности в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.
— п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»

Если суд удовлетворит требования, с банка взыскивается штраф 50% от присуждённого за отказ удовлетворить требования добровольно.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. (В редакции федеральных законов от 17.12.1999 № 212-ФЗ; от 21.12.2004 № 171-ФЗ) Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Статья 16. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, запреты и обязанности, налагаемые на продавца (исполнителя, владельца агрегатора) 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
— ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 5

Плюс компенсация морального вреда при наличии вины банка.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

За невыполнение указаний клиента о выдаче/перечислении средств банк обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ — то есть за весь период незаконного удержания средств на заблокированном счёте.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— ст. 395 ГК РФ, п. 1

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки.

Развилка по статусу истца. Если иск подаёт сестра лично как представитель, ЗоЗПП (штраф, моральный вред, освобождение от пошлины) применяется ограниченно, так как она не является стороной договора. Если иск подаётся от имени владельца счёта (брата) — потребительские льготы применимы в полном объёме. Это нужно учесть при формулировании иска: предпочтительно, чтобы истцом выступал сам владелец счёта в лице представителя по доверенности.

Вывод: правильный судебный путь — гражданский иск (а не оспаривание по КАС РФ) о понуждении банка снять блокировку и исполнить распоряжения по доверенности с взысканием процентов по ст. 395 ГК РФ, неустойки, морального вреда и штрафа по п. 6 ст. 13 ЗоЗПП; подсудность — по выбору истца, в том числе по месту жительства, без госпошлины (при потребительском статусе истца).

Развилка по основанию блокировки и запасной путь (расторжение договора)

Итоговое решение зависит от того, на какое основание ссылается банк.

Ветка А — «внутренняя блокировка по безопасности» (без ссылки на закон). Это тот случай, который описан в вопросе. Банк не привёл ни ареста, ни приостановления, ни замораживания — только «порядок по безопасности» с требованием видеозвонка. Такая мера неправомерна (см. блоки 1–2), и её нужно снимать через жалобу в ЦБ и/или иск.

Ветка Б — блокировка по ФЗ-115 (финмониторинг). Если банк документально ссылается на отказ/приостановление операции по п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ или на замораживание по решению Росфинмониторинга/суда, спор смещается в иную плоскость: оспаривается законность самой антиотмывочной меры, а не доверенность. Здесь доверенность сама по себе блок не снимет — потребуется представить документы, подтверждающие добросовестность и законный источник средств, и оспаривать меру.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России. По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России. 7.
— п. 5 ст. 859 ГК РФ

Запасной гражданско-правовой путь: если договор банковского счёта не обременён арестом/приостановлением (п. 3 ст. 858 ГК), клиент вправе в любой момент заявить о расторжении договора, и банк обязан выдать остаток средств не позднее семи дней.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения. 3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
— абз. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 1

Расторжение договора — безусловное право клиента, не требующее личного звонка. Однако это работает только в Ветке А: при наличии ареста или приостановления операций по закону остаток всё равно не выдаётся.

Вывод: если банк ведёт речь лишь об «внутренней безопасности» (Ветка А) — блок незаконен и подлежит снятию; при этом запасной способ получения денег — письменное заявление (по доверенности) о расторжении договора с выдачей остатка в 7-дневный срок по п. 5 ст. 859 ГК РФ. Если же банк ссылается на ФЗ-115, приостановление Росфинмониторинга или арест (Ветка Б) — необходимо оспаривать саму меру и представлять документы о законности средств; расторжение договора в этом случае остаток не освободит.