Можно ли оформить доверенность на перевод денег между своими счетами в банке через представителя и какую доверенность для этого нужно

Может ли представитель по доверенности распоряжаться счётом и подписывать заявление о переводе

Доверенность — это законное основание представительства: действия представителя создают права и обязанности для доверителя, то есть подписанное представителем заявление банк должен рассматривать как заявление самого клиента.

Сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.
— п. 1 ст. 182 ГК РФ

Доверенность понимается как письменное уполномочие, выданное для представительства перед третьими лицами (в нашем случае третьим лицом выступает банк). Закон прямо допускает две модели: либо доверенность предъявляется банку представителем, либо письменное уполномочие на совершение операций по банковскому счёту клиент представляет банку непосредственно сам.

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами. 2. Доверенности от имени малолетних (статья 28) и от имени недееспособных граждан (статья 29) выдают их законные представители. 3. Письменное уполномочие на совершение сделки представителем может быть представлено представляемым непосредственно соответствующему третьему лицу, которое вправе удостовериться в личности представляемого и сделать об этом отметку на документе, подтверждающем полномочия представителя. Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи. 4. Правила настоящего Кодекса о доверенности применяются также в случаях, когда полномочия представителя содержатся в договоре, в том числе в договоре между представителем и представляемым, между представляемым и третьим лицом, либо в решении собрания, если иное не установлено законом или не противоречит существу отношений. 5. В случае выдачи доверенности нескольким представителям каждый из них обладает полномочиями, указанными в доверенности, если в доверенности не предусмотрено, что представители осуществляют их совместно. 6.
— п. 1 ст. 185 ГК РФ

Отдельно закон выделяет именно банковские операции: полномочие на совершение операций по банковскому счёту клиента может быть оформлено письменным уполномочием, которое доверитель передаёт непосредственно банку. То есть сама по себе передача полномочий представителю законна, и ваш представитель вправе подать от вашего имени заявление о переводе средств.

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.
— п. 3 ст. 185 ГК РФ

Ключевая «материальная» норма — порядок распоряжения средствами на счёте: права лиц, распоряжающихся средствами от имени клиента, удостоверяются клиентом путём представления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором банковского счёта. Именно этот пункт позволяет банку устанавливать перечень документов и форму доверенности в договоре.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

Списание средств происходит на основании распоряжения клиента, и если договором банковского счёта предусмотрен дистанционный способ (коды, пароли, ЭП), для операции может вообще не потребоваться визит в офис ни клиента, ни представителя.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 2. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. 3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 848 ГК РФ

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. 2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 854 ГК РФ

Вывод. Да, так сделать можно: представитель по доверенности вправе совершать от вашего имени распоряжения о перечислении средств со счёта и подписывать от вашего имени заявление о переводе. Однако объём полномочий должен быть прямо и конкретно записан в доверенности — «совершать операции по банковскому счёту, в том числе подавать и подписывать заявления о переводе денежных средств, распоряжаться денежными средствами на счёте»; общая формулировка «быть представителем в банке» создаёт риск отказа, поскольку банк проверяет именно соответствие действия выданному полномочию (п. 1 ст. 847 ГК РФ). Перед оформлением сверьтесь с договором банковского счёта: если в нём закреплён порядок дистанционного распоряжения, возможно, визит вообще не нужен.

Простая или нотариальная доверенность: что требует закон и что требует банк

Общее правило: нотариальное удостоверение обязательно только для доверенностей на сделки, сами требующие нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав и на распоряжение правами, зарегистрированными в государственных реестрах.

Доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы, на подачу заявлений о государственной регистрации прав или сделок, а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена, за исключением случаев, предусмотренных законом.
— п. 1 ст. 185.1 ГК РФ

Перевод денег с вашего счёта на ваш же счёт в другом банке — это банковская (расчётная), а не нотариальная сделка, и в реестрах права не регистрируются. Поэтому сама по себе операция под п. 1 ст. 185.1 ГК РФ не подпадает, и буквально закон нотариальную форму не требует. Но форма доверенности по банковским операциям «привязана» не только к 185.1 ГК РФ, а к документам, которые устанавливает банк:

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

Поскольку в п. 1 ст. 847 ГК РФ перечень документов определяется не только законом, но и банковскими правилами и договором банковского счёта, банк вправе требовать нотариальную доверенность как условие распоряжения счётом через представителя. Ровно на этот же п. 1 ст. 847 ГК РФ ссылается и ранее данный вам вывод о том, что окончательное решение о приемлемости документов принимает банк.

Смягчающая норма — п. 3 ст. 185 ГК РФ: письменное уполномочие на операции по банковскому счёту может быть передано доверителем банку напрямую, и тогда достаточно простой письменной формы. Практически это работает, если банк ведёт форму такого уполномочия (или вы оформляете его на бланке банка и заверяете банком лично либо заранее).

Письменное уполномочие на получение представителем гражданина его вклада в банке, внесение денежных средств на его счет по вкладу, на совершение операций по его банковскому счету, в том числе получение денежных средств с его банковского счета, а также на получение адресованной ему корреспонденции в организации связи может быть представлено представляемым непосредственно банку или организации связи.
— п. 3 ст. 185 ГК РФ

Если вы не можете приехать в офис даже для сдачи такого уполномочия, а банк настаивает на нотариальной доверенности, есть дистанционный путь: ряд нотариальных действий совершается удалённо, без личной явки заявителя, через единую информационную систему нотариата; заявление подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью.

Но обратите внимание на границы нормы: удалённо совершаются только нотариальные действия, перечисленные в ст. 44.3 Основ (ст. 81, 85.1, 86, 87, 88.1, 89, 97, 103 и ряд других), — удостоверение доверенности в этот перечень прямо не включено.

Нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) нотариальные действия, предусмотренные статьями 81, 85 1 , 86, 87, 88 1 , 89, 97 (в части хранения электронных документов), 103, 103 7 , 103 9-1 , 103 14 настоящих Основ.
— ст. 44.3 Основ законодательства РФ о нотариате, п. 2, пп. 1

Вывод. Нотариальная доверенность на перевод средств с вашего счёта формально законом не предписана (п. 1 ст. 185.1 ГК РФ), но банк вправе потребовать её на основании п. 1 ст. 847 ГК РФ и договора банковского счёта. Практический алгоритм: сначала запросите у банка перечень документов для операций через представителя. Если банк принимает простое письменное уполномочие (п. 3 ст. 185 ГК РФ) — оформляйте его по форме банка; если требуют нотариальную — оформляйте нотариальную: она защитит обе стороны. Универсальный, «беспроигрышный» вариант с точки зрения приёмки банком — нотариальная доверенность с прямо названными полномочиями.

Обязан ли банк принять заявление и как проверяется полномочие представителя

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями, если договором банковского счёта не предусмотрено иное; законом и договором могут быть установлены случаи, когда банк обязан отказать в операции.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 2. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. 3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 848 ГК РФ

Это значит: при корректно оформленной доверенности и правильном распоряжении отказ банка не основан на законе; при этом п. 2 и п. 3 ст. 848 ГК РФ прямо сохраняют за банком (по закону или по договору) случаи обязательного отказа — этим банки обосновывают проверки по «противолегализационному» и иным основаниям.

Порядок приёма распоряжения на бумажном носителе включает процедуру удостоверения права распоряжения средствами: банк проверяет наличие и соответствие подписи образцам, заявленным в карточке образцов подписей, а по распоряжениям физлиц проверяет собственноручную подпись.

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения на бумажном носителе, за исключением распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе, осуществляется банком посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка). При приеме к исполнению распоряжения физического лица об осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета на бумажном носителе кредитная организация проверяет наличие собственноручной подписи. Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа. 2.4. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения. Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе осуществляется банком посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений (исправлений). 2.5. Регистрация распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях осуществляется в порядке, установленном банком, с указанием даты поступления распоряжения, при этом обязательной регистрации подлежат распоряжения взыскателей средств. 2.6.
— п. 2.3 Положения Банка России № 383-П

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

Полномочие должно быть проверяемым: банк сверяет, что конкретное действие (подача и подписание заявления о переводе) покрывается текстом доверенности. Поэтому в доверенности перечисляйте действие прямо, а не общими словами.

Дополнительно банк идентифицирует представителя клиента: это прямо предусмотрено «антиотмывочным» законом в отношении клиентов и их представителей, и банк вправе требовать документы, удостоверяющие личность.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 2 ст. 857 ГК РФ

Обратите внимание: справки по счетам и вкладам физлиц выдаются кредитной организацией «им самим», и хотя п. 2 ст. 857 ГК РФ допускает предоставление сведений представителям, ч. 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» прямо упоминает только самого клиента (и отдельных законных представителей). Поэтому если в доверенность включается полномочие «получать справки и выписки», банк может проверять это полномочие особенно придирчиво — формулировка должна быть прямой.

Вывод. По законной банковской операции отказ неправомерен: банк обязан исполнять операции по счёту (п. 1 ст. 848, п. 1 ст. 854 ГК РФ), а полномочие представителя удостоверяется представленными документами (п. 1 ст. 847 ГК РФ). Практически банк проверит три вещи: (1) доверенность и её содержание (покрывает ли она подписание заявления о переводе), (2) паспорт представителя, (3) идентификацию представителя по 115-ФЗ. Если в доверенности есть нужное полномочие, а операция не противоречит закону и договору, банк вправе потребовать дополнительные документы, но не вправе произвольно отказать.

Если банк откажет: ответственность и денежные последствия

Если банк не выполнит или выполнит с задержкой ваше поручение о перечислении средств, он обязан уплатить проценты на сумму по ст. 395 ГК РФ независимо от иных процентов по договору.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— ст. 856 ГК РФ

При неисполнении или ненадлежащем исполнении платёжного поручения банк отвечает перед плательщиком по правилам главы 25 ГК РФ, а при просрочке перевода обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей. 2. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника. 3. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 866 ГК РФ

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, если иной размер не установлен законом или договором.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Условие для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ — неправомерность поведения, поэтому ключевое значение имеет доказательство того, что документы были сданы и соответствовали требованиям банка. Фиксируйте факт обращения: заявление с отметкой банка о приёме (штамп, входящий номер, подпись сотрудника), второй экземпляр с отметкой, при отказе — письменный мотивированный отказ.

Если размер ваших требований к банку не превышает 500 тысяч рублей и со дня, когда вы узнали о нарушении права, прошло не более трёх лет, спор может рассмотреть финансовый уполномоченный.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора, договора долгосрочных сбережений и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1 1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
— ч. 1 ст. 15 ФЗ № 123-ФЗ (финансовый уполномоченный)

Вывод. При неправомерном отказе или просрочке перевода вы вправе требовать проценты по ст. 395 ГК РФ (ст. 856, п. 3 ст. 866 ГК РФ) и убытки по общим правилам главы 25 ГК РФ. Денежные последствия начисляются с момента, когда распоряжение должно было быть исполнено. Прежде чем прибегать к этим механизмам, сохраните доказательства сдачи документов, а если сумма требований ≤ 500 тыс. руб. — можно обратиться к финансовому уполномоченному.

Срок, передоверие и риски: как ограничить доверенность

Передоверие возможно только при прямом уполномочии в доверенности либо при вынужденности (сила обстоятельств) и при отсутствии запрета; доверенность в порядке передоверия должна быть нотариально удостоверена (кроме юрлиц), а срок передоверия не может превышать срок основной доверенности. Последующее передоверие не допускается, если не предусмотрено первоначальной доверенностью.

Доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена. Правило о нотариальном удостоверении доверенности, выдаваемой в порядке передоверия, не применяется к доверенностям, выдаваемым в порядке передоверия юридическими лицами, руководителями филиалов и представительств юридических лиц. 4. Срок действия доверенности, выданной в порядке передоверия, не может превышать срок действия доверенности, на основании которой она выдана. 5. Передоверие не допускается в случаях, предусмотренных пунктом 3 статьи 185 1 настоящего Кодекса. 6. Если иное не указано в доверенности или не установлено законом, представитель, передавший полномочия другому лицу в порядке передоверия, не утрачивает соответствующие полномочия. 7. Передача полномочий лицом, получившим эти полномочия в результате передоверия, другому лицу (последующее передоверие) не допускается, если иное не предусмотрено в первоначальной доверенности или не установлено законом. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)
— п. 3 ст. 187 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: если вы не хотите, чтобы «доверенное лицо» передало полномочия кому-то третьему (например, «своему человеку» в банке), прямо запретите передоверие в тексте доверенности.

Если срок в доверенности не указан, она действует год со дня совершения; без даты совершения доверенность ничтожна — дата обязательна.

Если в доверенности не указан срок ее действия, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна.
— п. 1 ст. 186 ГК РФ

По прекращении доверенности представитель обязан немедленно вернуть документ, — это ваш инструмент контроля: при отмене доверенности потребуйте возврата оригинала.

По прекращении доверенности лицо, которому она выдана, или его правопреемники обязаны немедленно вернуть доверенность. Подраздел 5. Сроки. Исковая давность Глава 11. Исчисление сроков
— п. 3 ст. 189 ГК РФ

Доверенность, выданная на совершение операций по банковскому счёту, — документ с максимальным риском злоупотребления, поэтому объём полномочий ограничивайте задачей: не включайте полномочия на получение кредитов, закрытие счёта, распоряжение вкладами, получение карт. Если в доверенности указываются только операции по конкретному счёту и только перевод на ваш же счёт, риск снижается.

Вывод. Оформляйте доверенность на определённый срок (или прямо укажите срок), с обязательной датой совершения, с прямым запретом передоверия и с узким перечнем полномочий: «совершать операции по счёту № … в банке …, подавать и подписывать заявление о переводе денежных средств на мой счёт № …, открытый в банке …». При отмене доверенности — известите банк и представителя и потребуйте возврата оригинала (п. 1 ст. 189 ГК РФ).

Ветка «без визита вообще»: дистанционное распоряжение и онлайн-перевод

Если ваша цель — просто перевести свои деньги на свой же счёт в другом банке, представитель вообще может не понадобиться: договором банковского счёта может быть предусмотрено удостоверение права распоряжения суммами электронными средствами платежа и иными способами с использованием аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным лицом.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. 2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. 3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета. 4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (
— п. 1 ст. 847 ГК РФ

Это норма о дистанционном распоряжении: распоряжение можно подписать электронной подписью (или аналогом собственноручной подписи, кодами, паролями), и тогда операцию совершает сам клиент из мобильного банка/интернет-банка без визита в офис. Для этого и доверенность, и представитель не нужны.

Если банк настаивает на нотариальной доверенности, а вы не можете приехать к нотариусу, учтите: закон допускает совершение ряда нотариальных действий удалённо, без личной явки заявителя, через единую информационную систему нотариата с подписанием заявления усиленной квалифицированной электронной подписью.

Нотариус может совершать удаленно (без личной явки к нотариусу лица, обратившегося за совершением нотариальных действий) нотариальные действия, предусмотренные статьями 81, 85 1 , 86, 87, 88 1 , 89, 97 (в части хранения электронных документов), 103, 103 7 , 103 9-1 , 103 14 настоящих Основ.
— ст. 44.3 Основ законодательства РФ о нотариате, п. 2, пп. 1

При этом удалённая форма по ст. 44.3 Основ законодательства РФ о нотариате распространяется только на прямо перечисленные в ней нотариальные действия; удостоверение доверенности в этом перечне не названо, поэтому рассчитывать на удалённое удостоверение доверенности не следует — нотариуса придётся посетить либо оформить доверенность у нотариуса в месте своего нахождения.

Вывод. Прежде чем искать представителя, проверьте свой мобильный/интернет-банк: при наличии дистанционного распоряжения перевод своим переводом (себе в другой банк) обычно совершается онлайн, и вся конструкция с доверенностью не нужна. Если банк требует личного визита и нотариальную доверенность — нотариуса надо посетить лично (удалённое удостоверение доверенности законом не предусмотрено), после чего представитель в Санкт-Петербурге по нотариальной доверенности сдаёт заявление в офис, а при простой письменной форме — сама доверенность должна быть принята банком согласно п. 3 ст. 185 ГК РФ.