Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подготовьте письменный ответ банку с договором перевозки, актами и платёжками по контракту с заводом.descriptionПисьмо в банк о неправомерности требования выписок по счетам в связи с договором перевозки рабочих по гособоронзаказу (свободная форма)
  2. 2
    В ответе мотивированно откажитесь предоставлять выписки по счетам, не связанным с проверяемыми операциями.
  3. 3
    Потребуйте от банка письменно обосновать связь запрошенного объёма выписок с конкретными операциями.descriptionТребование в банк о письменном обосновании запроса выписок по счетам в связи с 115-ФЗ (свободная форма)
  4. 4
    При продолжении давления подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную ЦБ РФ.descriptionЖалоба в Банк России (свободная форма)
  5. 5
    При ограничении распоряжения счётом направьте банку досудебную претензию с требованием устранить нарушение.
  6. 6
    При отказе устранить нарушение обращайтесь в суд по месту нахождения банка или договорной подсудности.

Документы и доказательства

  • Потребуйте от банка письменно обосновать связь запроса выписок по всем счетам с конкретными проверяемыми операциями.
  • Зафиксируйте в ответе, что вы не являетесь участником кооперации по гособоронзаказу, поэтому ФЗ-275 на вас не распространяется.
  • Сохраняйте копию ответа и доказательства его отправки — это подтвердит вашу добросовестность при последующих спорах.
  • Приложите к ответу только документы, подтверждающие происхождение средств по договору с заводом, без раскрытия иных счетов.

  • Срочно: первые шаги

    • В ответе мотивированно откажитесь от выписок по счетам, не связанным с проверяемыми операциями, потребовав обоснования их необходимости.
    • Зафиксируйте в ответе, что вы не участник кооперации по гособоронзаказу, поэтому специальные полномочия банка по ФЗ-275 на вас не распространяются.
    • При отказе банка удовлетворить претензию готовьте иск в суд по месту нахождения банка или по договорной подсудности.

  • Чего не делать

    • Не игнорируйте запрос банка полностью — это создаст риск обвинения в непредставлении информации по ФЗ-115.
    • Не предоставляйте выписки по всем счетам во всех банках без разбора — такой объём выходит за рамки обоснованных мер.
    • Не соглашайтесь с квалификацией вас как участника кооперации по гособоронзаказу — вы лишь перевозчик по обычному договору.
    • Не допускайте, чтобы банк контролировал направления использования ваших средств сверх проверяемых операций — это запрещено ст. 845 ГК РФ.
    • Не раскрывайте сведения по счетам, не связанным с проверяемыми операциями, — банковская тайна гарантирована ст. 857 ГК РФ.
    • Не поддавайтесь давлению банка и не подписывайте документы, расширяющие его полномочия сверх закона.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату, если банк приостановит операции по счету или откажет в обслуживании без письменного обоснования.
    • Защита в суде нужна при списании средств или разглашении банковской тайны — там сложный процесс и риск убытков.
    • Адвокат поможет, если банк настаивает на выписках по всем счетам, игнорируя ваш мотивированный отказ.
    • Привлекайте юриста для досудебной претензии, если требуется юридически точная аргументация пределов запроса по ФЗ-115.
    • Без адвоката не обойтись, если завод или банк инициируют судебный спор о законности ваших операций.
    • Консультация адвоката нужна при жалобе в ЦБ РФ, чтобы правильно квалифицировать требование банка как чрезмерное.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Вы работаете по гражданско-правовому договору с заводом, оказывая услуги пассажирских перевозок рабочих. К предмету гособоронзаказа вы отношения не имеете: не поставляете продукцию по гособоронзаказу, не входите в кооперацию головного исполнителя и не заключали контракт с идентификатором госзаказа. Банк, обслуживающий ваш счёт, требует предоставить выписки по счетам из всех банков. Из этого следует, что спор касается не специального режима банковского сопровождения по ФЗ-275, а общих полномочий банка по контролю в рамках ФЗ-115.

Затронутые правоотношения:

  • Банковский счёт (гл. 45 ГК РФ) — определяет общий режим распоряжения счётом и банковскую тайну. По общему правилу банк не вправе контролировать направления использования средств клиента, а сведения о счетах защищены. Это исходный ограничитель для любых требований банка.
  • Противодействие легализации доходов и финансированию терроризма (ФЗ-115) — даёт банку право запрашивать информацию об источниках происхождения средств и возлагает на клиента обязанность предоставлять необходимую информацию. Именно этот режим, а не гособоронзаказ, является правовым основанием для запроса выписок.
  • Банковское сопровождение гособоронзаказа (ФЗ-275) — затронуто лишь косвенно, поскольку завод работает по гособоронзаказу. Специальные полномочия уполномоченного банка по запросу документов и приостановлению операций распространяются только на головного исполнителя и исполнителей — участников кооперации, к которым вы не относитесь.

Юридически значимые обстоятельства:

  1. Вы не являетесь участником кооперации по гособоронзаказу. Вы оказываете пассажирские перевозки по обычному гражданско-правовому договору, не поставляете продукцию по гособоронзаказу и не имеете контракта с идентификатором госзаказа. Поэтому специальные полномочия банка по ст. 8.2 и 8.6 ФЗ-275 на вас не распространяются.

  2. Банк вправе запрашивать документы о происхождении средств по ФЗ-115. Согласно пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ-115 банк принимает обоснованные и доступные меры по определению источников происхождения денежных средств клиента. Запрос выписок может входить в такие меры, но только если он обоснованно связан с конкретными проверяемыми операциями и уровнем риска.

  3. Требование «выписок из всех банков» без привязки к конкретным операциям выходит за пределы обоснованных мер. Объём запрашиваемой информации ограничен критерием необходимости для целей ПОД/ФТ. Универсальное истребование сведений по всем счетам клиента, не связанное с оцениваемыми операциями, не является обоснованным и доступным в смысле пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ-115.

  4. У вас есть встречная обязанность предоставить необходимую информацию. По п. 14 ст. 7 ФЗ-115 клиент обязан предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения требований закона. Это означает, что полностью игнорировать запрос нельзя: целесообразно предоставить документы, подтверждающие происхождение средств по договору перевозки (договор, акты, платёжные документы), и мотивированно указать, что выписки по счетам, не связанным с этими операциями, к делу не относятся.

  5. Отказ в предоставлении чрезмерно широкого объёма сведений не является нарушением. Поскольку обязанность клиента ограничена «необходимой» информацией, непредоставление выписок по счетам, не связанным с проверяемыми операциями, не образует состава непредставления информации по п. 14 ст. 7 ФЗ-115.

Вправе ли банк требовать документы и выписки по счетам

Исходная точка — общее правило о свободе распоряжения счётом и его тайне:

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту. 5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность).
— п. 3 ст. 845 ГК РФ

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 857 ГК РФ

Эти нормы означают, что по общему правилу банк не вправе контролировать, куда клиент направляет средства, а сведения о его счетах составляют банковскую тайну. Однако оба положения применяются «если иное не предусмотрено законом». Именно таким специальным законом является ФЗ-115, который прямо допускает меры банковского контроля.

1.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций;
— пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ-115

Из этой нормы следует, что банк действительно вправе предпринимать меры по определению источников происхождения денежных средств клиента — и запрос выписок (в том числе по счетам в других банках, если это необходимо для проверки происхождения средств) входит в такие меры. Ключевой ограничитель — требование «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах»: объём запрашиваемого определяется степенью (уровнем) риска подозрительных операций конкретного клиента, а не произволом банка. Истребование выписок «по всем банкам» без связи с конкретными проверяемыми операциями таким обоснованным требованием являться не обязано.

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора. (п. 14 введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 23.06.2016 N 191-ФЗ , от 28.06.2021 N 233-ФЗ ) 15. Организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, запрещается принимать на обслуживание лиц, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации без полученной в установленном порядке лицензии, в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее наличие, а также осуществлять по поручению таких лиц операции с денежными средствами или иным имуществом.
— п. 14 ст. 7 ФЗ-115

Значит, у вас как у клиента есть встречная обязанность предоставлять информацию, необходимую банку для исполнения требований ФЗ-115, — но именно «необходимую», то есть служащую целям ПОД/ФТ. Ссылка на гособоронзаказ сама по себе не расширяет эту обязанность: ФЗ-115 не делает «причастность к оборонзаказу» самостоятельным основанием для запроса сведений о всех ваших счетах.

Вывод по вопросу. Банк законно может запросить документы и выписки, подтверждающие источники происхождения средств, если это обоснованно связано с оцениваемыми им операциями по вашему счёту (пп. 1.1, п. 14 ст. 7 ФЗ-115). Но универсальное требование «выписок из всех банков», не привязанное к конкретным операциям и риску, выходит за рамки «обоснованных и доступных» мер и не обязано вами исполняться в таком объёме.

Влияет ли гособоронзаказ (ФЗ-275) на вашу обязанность представить выписки

Режим банковского сопровождения по гособоронзаказу распространяется строго на участников кооперации головного исполнителя, а не на всех его контрагентов. Специальное право уполномоченного банка запрашивать документы сформулировано узко:

Уполномоченный банк вправе: 1) запрашивать у головного исполнителя, исполнителя документы и сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом
— п. 1 ст. 8.2 ФЗ-275 «О государственном оборонном заказе»

Адресаты этого права — «головной исполнитель» и «исполнитель». По ст. 3 ФЗ-275 исполнитель — это лицо, входящее в кооперацию головного исполнителя и заключившее контракт на поставку продукции по гособоронзаказу. Перевозчик, оказывающий пассажирские перевозки рабочих по обычному гражданско-правовому договору с заводом и «не имеющий отношения к самому оборонзаказу», участником кооперации не является: он не поставляет продукцию по гособоронзаказу и не заключает контракт с идентификатором госзаказа.

Приостановление операций — тоже мера, привязанная к отдельному счёту участника кооперации, а не к обычному расчётному счёту стороннего подрядчика:

Уполномоченный банк вправе приостановить операцию по отдельному счету, соответствующую критериям, установленным Банком России по согласованию с органом финансового мониторинга
— п. 1 ст. 8.6 ФЗ-275 «О государственном оборонном заказе»

Это означает: если банк обосновывает требование выписок именно «оборонзаказом», ссылаясь на режим банковского сопровождения, такая ссылка к вам как к стороннему перевозчику не применима напрямую. Однако она может объяснять поведение банка косвенно — когда средства завода, обслуживаемого по гособоронзаказу, поступают на ваш счёт, банк вправе оценивать их происхождение уже по общим правилам ФЗ-115 (см. вопрос 1), чтобы проверить правомерность платежа по цепочке расчётов.

Вывод по вопросу. Ваш довод «я к оборонзаказу отношения не имею» юридически корректен: специальные полномочия уполномоченного банка по ФЗ-275 («запрашивать документы», «приостанавливать операцию по отдельному счёту») на вас, как на лицо вне кооперации, не распространяются. При этом банк всё равно вправе запросить подтверждение происхождения средств по общим нормам ФЗ-115 — но только в обоснованном, связанном с конкретными операциями объёме.

Что делать и куда жаловаться, если требование непомерно

Если банк требует выписки за неоправданно широкий период или по счетам в банках, не связанным с проверяемыми операциями, — не игнорируйте запрос, а ответьте письменно. Предоставьте то, что действительно служит подтверждению происхождения средств (договор перевозки с заводом, акты, платёжные документы по данному контракту), и мотивированно укажите, что выписки по счетам, не относящимся к этим операциям, к делу не относятся. Это снимает риск того, что банк квалифицирует отказ как непредставление «необходимой информации» (п. 14 ст. 7 ФЗ-115).

Если банк продолжает настаивать на чрезмерном объёме либо ограничивает распоряжение счётом без внятного письменного основания — вы вправе:

  • обратиться с жалобой в Банк России (интернет-приёмная ЦБ РФ) — надзорный орган за соблюдением кредитными организациями требований ПОД/ФТ и порядка банковского сопровождения;
  • при нарушении банком режима банковской тайны или произвольном ограничении распоряжения счётом — в суд с требованием о признании действий банка незаконными и, при наличии убытков, об их возмещении (ст. 857 ГК РФ, ст. 856 ГК РФ — ответственность банка за необоснованное неисполнение распоряжений клиента).

Орган и подсудность здесь едины для всех заявленных выше вопросов: досудебная претензия — в сам банк и/или в Банк России; судебная защита — по месту нахождения ответчика (банка) либо с учётом правил договорной подсудности, определённых договором банковского счёта.

Вывод по вопросу. Требование банка законно лишь в части, обоснованно связанной с проверкой происхождения ваших средств по конкретным операциям; предоставление подтверждающих документов по договору перевозки — в ваших интересах, поскольку это снимает ограничения. Требование «выписок из всех банков» без привязки к операциям можно оспорить через Банк России и суд. Само по себе выполнение пассажирских перевозок по договору с заводом, работающим по гособоронзаказу, не превращает вас в участника кооперации и не обязывает предоставлять сведения о всех ваших счетах.

Требование банка законно только в части, обоснованно связанной с проверкой происхождения ваших средств по конкретным операциям. Универсальное требование «выписок из всех банков» без привязки к проверяемым операциям выходит за рамки допустимых мер банковского контроля и не обязано исполняться в таком объёме.

Банк вправе запрашивать документы и сведения, подтверждающие источники происхождения денежных средств, на основании пп. 1.1 п. 1 ст. 7 ФЗ-115 — но только «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах» меры, объём которых определяется степенью риска подозрительных операций конкретного клиента. Ваша встречная обязанность по п. 14 ст. 7 ФЗ-115 — предоставлять лишь ту информацию, которая необходима банку для исполнения требований ФЗ-115, а не любые запрошенные документы в произвольном объёме.

Ссылка банка на гособоронзаказ не расширяет его полномочия в отношении вас. По п. 1 ст. 8.2 ФЗ-275 право запрашивать документы распространяется только на «головного исполнителя» и «исполнителя» — участников кооперации по гособоронзаказу. Вы, как перевозчик рабочих по обычному гражданско-правовому договору, участником кооперации не являетесь, продукцию по гособоронзаказу не поставляете и контракт с идентификатором госзаказа не заключали. Аналогично, право приостановить операцию по п. 1 ст. 8.6 ФЗ-275 действует только в отношении «отдельного счёта» участника кооперации, а не вашего обычного расчётного счёта.

При этом банк всё равно вправе оценивать происхождение средств, поступающих на ваш счёт от завода, — но уже по общим нормам ФЗ-115, а не по специальному режиму ФЗ-275. Это означает: запрос выписок допустим, если он привязан к конкретным операциям, которые банк проверяет, а не ко всем вашим счетам во всех банках без разбора.

Общие гарантии на вашей стороне: п. 3 ст. 845 ГК РФ запрещает банку контролировать направления использования денежных средств клиента, если иное не предусмотрено законом, а п. 1 ст. 857 ГК РФ гарантирует тайну банковского счёта и операций по нему. Оба ограничения снимаются только специальными нормами — и в вашем случае они действуют лишь в пределах обоснованного запроса по ФЗ-115.

Пошаговые действия

  1. Не игнорируйте запрос банка. Подготовьте письменный ответ, в котором предоставьте документы, реально подтверждающие происхождение средств: договор перевозки с заводом, акты оказанных услуг, платёжные поручения по данному контракту. Это снимает риск квалификации вашего поведения как непредставления «необходимой информации» по п. 14 ст. 7 ФЗ-115.

  2. Мотивированно откажитесь от чрезмерной части требования. В том же письменном ответе укажите, что выписки по счетам в других банках, не связанные с проверяемыми операциями, к делу не относятся, и потребуйте от банка обосновать, каким образом запрашиваемый объём связан с оценкой риска по конкретным операциям по вашему счёту.

  3. Если банк продолжает настаивать на чрезмерном объёме либо ограничивает распоряжение счётом без внятного письменного основания — подайте жалобу в Банк России через интернет-приёмную ЦБ РФ. В жалобе укажите: характер требования банка, отсутствие связи запрашиваемых выписок с конкретными операциями, вашу позицию как лица, не являющегося участником кооперации по гособоронзаказу.

  4. При нарушении банком режима банковской тайны или произвольном ограничении распоряжения счётом — обращайтесь в суд по месту нахождения банка либо с учётом договорной подсудности, определённой договором банковского счёта. Требования: признать действия банка незаконными, а при наличии убытков — возместить их на основании ст. 857 ГК РФ и ст. 856 ГК РФ.

  5. До обращения в суд направьте в банк досудебную претензию с изложением вашей позиции и требованием устранить нарушение. Это зафиксирует вашу добросовестность и создаст доказательственную базу для последующего обжалования.