Вопрос

Нарушения в области финансов и валютного регулирования

Банк отказывается направлять сведения в ЦБ после возврата переводов без согласия клиента: что делать и куда жаловаться

Я вернул переводы, которые были осуществлены без добровольного согласия клиента, и предоставил в банк все необходимые документы. Но банк отказывается направлять сведения в ЦБ для исключения меня из базы. В ответ на мое заявление они прислали формальную отписку, что я должен обращаться напрямую в ЦБ. При этом я повторно отправил заявление, но реакции никакой нет. Что делать в такой ситуации? Могу ли я пожаловаться куда-то?

Вопрос №79621Ответы: 1

21.06.2026

Нейроадвокат

18:4321.06.2026

Нарушения в области финансов и валютного регулирования Нужен документ

Пользователь осуществил возврат денежных переводов, которые были проведены без добровольного согласия клиента (третьего лица), и предоставил в банк документы, подтверждающие данные действия. Банк, получив заявление, отказался направлять соответствующую информацию в Центральный банк РФ для исключения пользователя из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. В ответ на повторное обращение реакции не последовало.

Юридически значимым является то, что между пользователем (вероятно, физическим лицом, осуществлявшим переводы) и банком возникли правоотношения, регулируемые банковским и финансовым правом. Затронуты нормы, касающиеся порядка информирования Центрального банка об операциях без согласия клиента и ведения соответствующей базы данных. Ключевой аспект — обязанность банка по передаче сведений в уполномоченный орган (ЦБ РФ) при наличии подтвержденных данных о возврате несанкционированных переводов, а также правовые последствия уклонения от этой обязанности. Действия банка, выразившиеся в отписке и игнорировании повторного заявления, являются юридически значимым бездействием, которое может быть оспорено в административном порядке.

В данной ситуации ключевой проблемой является отказ банка направить в Центральный банк сведения, необходимые для исключения клиента из базы данных о переводах без добровольного согласия. Прямая обязанность банка по представлению таких сведений установлена не в приведённом блоке нормативных актов, а в подзаконных нормативных актах Банка России (в частности, в Положении Банка России от 27.02.2017 № 580-П «О порядке представления кредитными организациями информации о случаях осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»). Однако в предоставленном контексте эта конкретная норма отсутствует, поэтому необходимо обратиться к общим положениям, регулирующим обязанности банка по представлению информации и ответственность за её непредставление.

В силу ст. 34 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Банк России при выявлении нарушений вправе доводить до сведения банка информацию о нарушении и устанавливать срок его устранения. Поскольку банк уклоняется от передачи сведений, это является нарушением требований к деятельности кредитной организации, и ЦБ может потребовать его устранения. Указанная норма не содержит санкций за непредставление информации, но создаёт механизм реагирования со стороны надзорного органа.

Статья 34. Действия и меры принуждения, применяемые Банком России в случае нарушения поднадзорной организацией требований настоящего Федерального закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России 1. В случаях, если нарушения требований настоящего Федерального закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России поднадзорной организацией непосредственно не влияют на бесперебойность функционирования платежной системы, а также не влияют на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам, Банк России осуществляет следующие действия: 1) доводит до сведения органов управления поднадзорной организации информацию о выявленном нарушении в письменной форме с указанием допущенного нарушения и срока, в течение которого такое нарушение должно быть
— Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 34

Более конкретная и применимая к данному случаю норма содержится в ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Она прямо предусматривает право Банка России требовать от кредитной организации устранения нарушений, в том числе связанных с непредставлением информации, а также взыскивать штраф за непредставление или представление неполной или недостоверной информации. Отказ банка направить сведения для исключения из базы — это именно непредставление информации, которое подпадает под данную норму. Следовательно, вы вправе обратиться в ЦБ с жалобой, и ЦБ может применить к банку меры, вплоть до штрафа.

Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, превышения установленных макропруденциальных лимитов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала (за исключением случаев, предусмотренных частями второй и пятой настоящей статьи) либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской гру
— Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ст. 74

Полномочия Банка России на осуществление надзора и анализ документов, представленных поднадзорными организациями, закреплены в ст. 32 Федерального закона № 161-ФЗ. ЦБ вправе потребовать от банка документы и информацию, в том числе объяснения по факту отказа от направления сведений. Ваше повторное заявление, оставленное без реакции, может быть учтено ЦБ при проверке.

Статья 32. Осуществление надзора в национальной платежной системе 1. При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России: 1) анализирует документы и информацию (в том числе данные отчетности), которые касаются деятельности поднадзорных организаций, операторов иностранных платежных систем, операторов электронных платформ, участников платежных систем, участников иностранных платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем, иностранных платежных систем;
— Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ст. 32

Поскольку банк является коммерческой организацией и его бездействие нарушает ваши права (он не выполняет обязанность по исправлению информации в базе ЦБ), вы также можете обратиться в прокуратуру. Согласно ст. 26 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» (в контексте обозначен как «ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН»), предметом надзора является соблюдение прав и свобод человека органами управления и руководителями коммерческих организаций. Прокуратура вправе проверить законность бездействия банка.

Статья 26. Предмет надзора 1. Предметом надзора является соблюдение прав и свобод человека и гражданина федеральными органами исполнительной власти, Следственным комитетом Российской Федерации, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами публичной власти федеральных территорий, органами местного самоуправления, органами военного управления, органами контроля, их должностными лицами, субъектами осуществления общественного контроля за обеспечением прав человека в местах принудительного содержания и содействия лицам, находящимся в местах принудительного содержания, а также органами управления и руководителями коммерческих и некоммерческих организаций.
— Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации», ст. 26

При выявлении нарушений прокурор вносит представление об их устранении. Эта мера предусмотрена ст. 24 того же Закона. Представление подлежит безотлагательному рассмотрению, и банк обязан в течение месяца принять меры. В вашем случае прокуратура может обязать банк направить сведения в ЦБ.

Статья 24. Представление прокурора 1. Представление об устранении нарушений закона вносится прокурором или его заместителем в орган или должностному лицу, которые полномочны устранить допущенные нарушения, и подлежит безотлагательному рассмотрению. В течение месяца со дня внесения представления должны быть приняты конкретные меры по устранению допущенных нарушений закона, их причин и условий, им способствующих; о результатах принятых мер должно быть сообщено прокурору в письменной форме.
— Федеральный закон «О прокуратуре Российской Федерации», ст. 24

Таким образом, ваши действия: подать жалобу в Центральный банк (через интернет-приёмную или письменно) на бездействие банка, сославшись на ст. 74 Закона № 86-ФЗ, а также обратиться в прокуратуру с заявлением о проведении проверки. Срок рассмотрения жалобы ЦБ — до 30 дней (с возможным продлением), прокуратуры — те же 30 дней. Административная ответственность банка по ст. 15.26.1 КоАП РФ не применима, так как касается микрофинансовых организаций, но ст. 74 Закона № 86-ФЗ даёт ЦБ право применять более строгие меры, вплоть до ограничения операций.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение

Банк обязан направить сведения в Центральный банк для исключения вас из базы о переводах без добровольного согласия после получения документов, подтверждающих возврат. Отказ банка и отписка с предложением обращаться напрямую в ЦБ — незаконное бездействие. Вы вправе обжаловать его в Центральный банк Российской Федерации и прокуратуру; к банку могут быть применены штраф и другие меры понуждения на основании статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Документы и доказательства

Заявление, поданное в банк о возврате переводов и о направлении сведений в ЦБ (копия с отметкой о получении или почтовая квитанция).
Документы, подтверждающие добровольный возврат средств без согласия клиента: платёжные поручения, выписки по счёту, чеки.
Ответ банка (письменная отписка) либо доказательства отсутствия реакции на повторное обращение (акт о неполучении, скриншоты, уведомления о вручении).
Паспорт гражданина.
Копии всех материалов для подачи в ЦБ и прокуратуру, текст жалобы с обоснованием по ст. 74 Федерального закона № 86-ФЗ.

Сроки и риски

Жалоба в Центральный банк рассматривается до 30 календарных дней (срок может быть продлён при необходимости дополнительной проверки).
Прокуратура рассматривает заявление также в срок до 30 дней. Внесённое прокурором представление об устранении нарушений подлежит исполнению банком в месячный срок.
Риск затягивания: банк может продолжать бездействовать после мер реагирования, тогда понадобится судебное разбирательство, срок которого может составить 2–4 месяца.
Риск, что Центральный банк не усмотрит нарушения, потребует обжаловать уже его бездействие, что увеличит общий срок решения проблемы.

Когда нужен адвокат

Если после обращения в ЦБ и прокуратуру банк не передал сведения и не исключил вас из базы, необходимо привлечь адвоката для подготовки административного искового заявления в суд о признании бездействия незаконным.
Адвокат потребуется, если банк выдвигает встречные претензии или обвиняет вас в недобросовестных действиях.
Рекомендуется консультация адвоката при намерении взыскать с банка убытки, связанные с нахождением в базе (например, отказ в обслуживании другими банками), для расчёта и обоснования денежных требований.