Иконка поиска
Логотип Все адвокаты

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Подайте письменное заявление о закрытии счёта, указав в нём требование выдать остаток наличными в кассе.descriptionЗаявление на закрытие счета в банке (свободная форма)
  2. 2
    Заберите второй экземпляр заявления с отметкой банка о принятии — это зафиксирует начало 7-дневного срока.
  3. 3
    Потребуйте письменный ответ с указанием основания, если банк откажет в выдаче наличных.descriptionТребование в банк о предоставлении письменного отказа в выдаче остатка денежных средств при закрытии счета (свободная форма)
  4. 4
    Уточните, действует ли по счёту приостановление операций по 115-ФЗ; при наличии — дождитесь его окончания.
  5. 5
    Настаивайте на своём праве выбрать способ получения денег: наличными или переводом, банк не вправе навязывать вариант.
  6. 6
    При невыдаче денег в 7-дневный срок без приостановления — обращайтесь с жалобой в Банк России или в суд.descriptionЖалоба в Банк России (свободная форма)

Документы и доказательства

  • Письменное заявление о расторжении договора банковского счёта и закрытии счёта с указанием способа получения остатка — наличными в кассе.
  • Второй экземпляр заявления с отметкой банка о принятии (дата, подпись, штамп) для фиксации начала 7-дневного срока.
  • Письменный ответ банка об отказе в выдаче остатка с указанием основания, если такой отказ последует.
  • Если постановление о приостановлении операций действительно выносилось: Постановление уполномоченного органа (Росфинмониторинга) о приостановлении операций по счёту, если оно выносилось.
  • Документы, подтверждающие отсутствие действующего приостановления операций по счёту (выписка по счёту, справка банка).
  • Документы, подтверждающие наличие и размер остатка на счёте (выписка по счёту на дату подачи заявления).

  • Срочно: первые шаги

    • Сделайте копию заявления и получите отметку банка о его принятии.
    • Уточните у банка, действует ли приостановление операций по 115-ФЗ.
    • При отсутствии приостановления банк обязан выдать деньги не позднее 7 дней.
    • При отказе в выдаче наличных требуйте письменный ответ с указанием основания.

  • Сроки и риски

    • Подайте письменное заявление о закрытии счёта, указав способ получения остатка — наличными в кассе.
    • Банк обязан выдать остаток или перевести его по вашему указанию не позднее 7 дней с момента подачи заявления.
    • Если по счёту действует приостановление операций по 115-ФЗ, получить деньги сразу не удастся — ограничение сохраняется.
    • При действующем приостановлении выдача остатка возможна только после истечения его срока или отмены постановления.
    • При отсутствии приостановления отказ банка выдать наличные неправомерен — настаивайте на своём праве выбора.
    • При невыдаче денег в срок и отсутствии приостановления — зафиксируйте отказ и готовьте жалобу в Банк России.

  • Чего не делать

    • Не пытайтесь снять деньги сразу в день подачи заявления, если по счёту действует приостановление операций по 115-ФЗ — это ограничение сохраняется.
    • Не соглашайтесь на перевод на карту, если хотите получить наличные: выбор способа получения остатка — ваше право, а не банка.
    • Не подписывайте заявление о закрытии счёта без указания в нём желаемой формы выдачи остатка (наличными в кассе).
    • Не принимайте устный отказ банка в выдаче денег — требуйте письменный ответ с указанием основания, если приостановления нет.
    • Не ждите дольше 7 дней после подачи заявления, если приостановление операций отсутствует — это предельный срок для выдачи остатка.
    • Не рассчитывайте на немедленную выдачу при действующем приостановлении — дождитесь истечения срока до 30 суток или его отмены.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату, если банк отказывает в выдаче наличных, ссылаясь на 115-ФЗ, при отсутствии постановления о приостановлении операций.
    • Если приостановление операций по 115-ФЗ действует и клиент намерен его обжаловать: Адвокат нужен для обжалования действующего приостановления операций по 115-ФЗ в уполномоченном органе или суде.
    • Привлеките адвоката для взыскания остатка и процентов, если банк нарушил 7-дневный срок выдачи средств.
    • Консультация адвоката необходима, если банк навязывает перевод на карту вместо выдачи наличных по вашему указанию.
    • Обратитесь к адвокату при подготовке жалобы в Банк России на неправомерные действия банка по удержанию средств.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент — физическое лицо, владелец банковского счёта, в отношении которого банком, предположительно, применялись меры в рамках 115-ФЗ (ограничение операций, запрос документов, блокировка дистанционного обслуживания). Клиент намерен явиться в отделение банка, подать заявление о расторжении договора банковского счёта и получить остаток денежных средств. Юридически значимым является то, что договор банковского счёта может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время (п. 1 ст. 859 ГК РФ), а остаток средств подлежит выдаче клиенту либо перечислению по его указанию на другой счёт не позднее семи дней после получения письменного заявления (п. 5 ст. 859 ГК РФ). Форма выдачи — наличными или переводом — определяется указанием клиента, а не усмотрением банка, при условии отсутствия ограничений, предусмотренных п. 3 ст. 858 ГК РФ.

Затронутые правоотношения:

  • Договор банковского счёта между клиентом-физлицом и банком — определяет порядок расторжения договора и выдачи остатка; клиент вправе расторгнуть договор в любое время, а банк обязан выдать остаток либо перевести его по указанию клиента в срок до семи дней.
  • Отношения по применению мер противодействия легализации доходов (115-ФЗ) — если в отношении счёта действует приостановление операций по постановлению уполномоченного органа, расторжение договора не снимает это ограничение, и остаток остаётся заблокированным.
  • Отношения по ограничению распоряжения счётом (арест, приостановление) — в силу п. 3 ст. 858 ГК РФ расторжение договора не является основанием для снятия ареста или отмены приостановления; ограничения распространяются на остаток средств.

Юридически значимые обстоятельства:

  1. Подано ли письменное заявление о расторжении договора банковского счёта — именно с момента получения такого заявления банком начинает течь семидневный срок для выдачи или перевода остатка (п. 5 ст. 859 ГК РФ).
  2. Указание клиента о форме получения остатка — наличными в кассе или переводом на другой счёт; банк обязан исполнить указание клиента, если нет законных ограничений.
  3. Наличие или отсутствие приостановления операций по счёту (постановление Росфинмониторинга) либо ареста — если такие меры действуют, они сохраняются и после расторжения договора, а остаток не может быть выдан или переведён до их отмены (п. 3 ст. 858 ГК РФ, ч. 2 ст. 8 ФЗ-115).
  4. Отсутствие у банка права удерживать остаток по собственной инициативе — банк не вправе определять и контролировать направления использования средств клиента и устанавливать не предусмотренные законом или договором ограничения (п. 2 ст. 845 ГК РФ), поэтому при отсутствии формальных ограничений отказ в выдаче остатка неправомерен.
  1. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса. 6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить прод
    — п. 5 ст. 859 ГК РФ
  1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. 2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в
    — п. 1 ст. 859 ГК РФ
  1. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859). (Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ)
    — п. 3 ст. 858 ГК РФ
  1. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средств
    — п. 2 ст. 845 ГК РФ

Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении указанных в пункте 10 статьи 7, пункте 5 статьи 7 5 и подпункте 3 пункта 1 статьи 7 10 настоящего Федерального закона операций с денежными средствами или иным имуществом, направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им соответственно на основании пункта 10 статьи 7, пункта 5 статьи 7 5 и подпункта 3 пункта 1 статьи 7 10 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной. Порядок издания постановления о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля, включающий образец такого постановления, и порядок доведения такого постановления д
— ч. 2 (абз.) ст. 8 ФЗ-115

Да, вы вправе сразу подать заявление о закрытии счёта и потребовать выдачи остатка наличными в кассе — банк обязан выдать деньги либо перечислить их на указанный вами счёт не позднее 7 дней после получения письменного заявления (п. 5 ст. 859 ГК РФ). Однако если по счёту действует приостановление операций по 115-ФЗ, немедленно получить деньги не получится — ограничение сохраняется и после расторжения договора (п. 3 ст. 858 ГК РФ).

Форма выдачи остатка. Вы сами выбираете, как получить деньги: наличными в кассе банка или переводом на другой счёт. Банк не вправе навязывать вам способ выдачи — он обязан исполнить ваше указание (п. 5 ст. 859 ГК РФ). Если вы хотите именно наличные, укажите это в заявлении о закрытии счёта. Отказ банка выдать наличные при отсутствии приостановления операций неправомерен.

Срок выдачи. Банк обязан выдать остаток или перечислить его на указанный вами счёт не позднее 7 дней после получения письменного заявления о расторжении договора (п. 5 ст. 859 ГК РФ). Это предельный срок — банк может исполнить и раньше, но затягивать дольше 7 дней не вправе.

Влияние 115-ФЗ. Если в отношении вашего счёта действует приостановление операций по постановлению уполномоченного органа (Росфинмониторинга) на срок до 30 суток (ч. 2 ст. 8 ФЗ-115), расторжение договора не отменяет это ограничение — оно распространяется на остаток средств (п. 3 ст. 858 ГК РФ). В этом случае деньги вы не получите ни наличными, ни переводом до истечения срока приостановления или его отмены. Приостановление операций по ФЗ-115 является исключением из общего 7-дневного срока выдачи остатка, предусмотренным п. 3 ст. 858 ГК РФ.

Если приостановления нет. Банк не вправе отказать в выдаче остатка, ссылаясь на «сомнительность» операций по 115-ФЗ, если нет действующего постановления о приостановлении. Право клиента беспрепятственно распоряжаться своими средствами гарантировано п. 2 ст. 845 ГК РФ, а банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом ограничения (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Пошаговые действия

  1. Подайте в банк письменное заявление о расторжении договора банковского счёта и закрытии счёта. В заявлении прямо укажите: остаток денежных средств прошу выдать наличными в кассе. Заявление составьте в двух экземплярах — один передайте в банк, на втором потребуйте отметку о принятии (дата, подпись, штамп). Это зафиксирует начало 7-дневного срока (п. 5 ст. 859 ГК РФ).

  2. Уточните у банка, действует ли в отношении счёта приостановление операций по 115-ФЗ. Если банк отказывает в выдаче, потребуйте письменный ответ с указанием основания. Если приостановление действует — дождитесь истечения срока до 30 суток (ч. 2 ст. 8 ФЗ-115) либо обжалуйте его в установленном порядке.

  3. Если в течение 7 дней после подачи заявления деньги не выданы и приостановления нет — зафиксируйте нарушение. Получите письменный отказ банка (или зафиксируйте отсутствие ответа) и обращайтесь с жалобой в Банк России либо с иском в суд по месту жительства о взыскании остатка и процентов за пользование чужими денежными средствами.

  4. Если банк отказывает в выдаче наличными, предлагая только перевод на карту, — настаивайте на своём праве выбора. Ссылайтесь на п. 5 ст. 859 ГК РФ: остаток выдаётся клиенту либо перечисляется по его указанию. Выбор за вами, а не за банком.